Warum wir wollen, dass du reich wirst

1. Die schrumpfende Mittelschicht bedroht die Stabilität

„Wir verlieren unsere Mittelschicht, und eine schrumpfende Mittelschicht ist eine Bedrohung für die Stabilität Amerikas und für die Demokratie weltweit.“

Eine Gesellschaft mit zwei Klassen. Die Autoren äußern große Besorgnis darüber, dass Amerika und andere G-8-Staaten sich zu Gesellschaften mit zwei Klassen entwickeln, in denen die Reichen immer reicher werden, während die Mittelschicht verschwindet und nur noch Reiche und Arme übrig bleiben. Diese wachsende Kluft gilt als ernsthafte Gefahr für den demokratischen Kapitalismus selbst – ein Problem, das sogar der ehemalige Vorsitzende der US-Notenbank, Alan Greenspan, anerkennt. Das Problem ist global, auch Länder wie Japan erleben eine zunehmende Spaltung zwischen „Gewinnern“ und „Verlierern“.

Probleme am Horizont. Mehrere miteinander verknüpfte globale Herausforderungen verschärfen diese Situation und treffen vor allem die Armen und die Mittelschicht unverhältnismäßig hart. Dazu gehören:

• Ein fallender US-Dollar und steigende Staatsschulden.
• Steigende Ölpreise, die alle Bereiche beeinflussen.
• Übermäßige Verbraucher- und Staatsverschuldung.
• Verschwundene Renten und unzureichende Altersvorsorge wie 401(k)-Pläne.
• Arbeitsplatzverlagerungen durch Globalisierung und Technologie.

Begrenzte Handlungsmöglichkeiten der Regierung. Die Autoren argumentieren, dass Regierungen, selbst die US-Regierung, zunehmend unfähig sind, ihre Bürger vor diesen globalen Problemen zu schützen. Sich auf staatliche Leistungen wie Sozialversicherung und Medicare zu verlassen, ist riskant, da diese Systeme vor erheblichen finanziellen Herausforderungen stehen. Die Probleme sind zu groß, als dass Politiker sie allein lösen könnten – es erfordert, dass jeder Einzelne Verantwortung übernimmt.

2. Finanzielle Bildung statt Regierung ist die Lösung

„Wir sind der Überzeugung, dass es an der Zeit ist, klug mit Ihrem Geld umzugehen und reich zu werden, anstatt darauf zu vertrauen, dass Regierung und Politiker sich um Sie und Ihr Geld kümmern.“

Mangel an Finanzkompetenz. Die Autoren machen den Mangel an qualitativ hochwertiger finanzieller Bildung in Amerika für viele der aktuellen wirtschaftlichen Probleme verantwortlich, einschließlich des Wandels vom reichsten Land zum größten Schuldner. Die traditionelle Schulbildung bereitet Menschen vor allem auf Jobs vor (E- und S-Quadranten), vernachlässigt jedoch, ihnen unternehmerische (B) oder investierende (I) Fähigkeiten zu vermitteln. Das lässt die meisten Menschen unvorbereitet, ihre Finanzen effektiv zu managen.

Den Menschen das Fischen beibringen. Statt staatlicher Almosen oder der Abhängigkeit von anderen betonen die Autoren die Bedeutung finanzieller Bildung. Sie sehen sich selbst als Lehrer, nicht nur als erfolgreiche Geschäftsleute, und wollen Menschen befähigen, ihre eigenen finanziellen Probleme zu lösen. Ihr Ziel ist es, den Menschen „das Fischen beizubringen“, statt ihnen nur „einen Fisch zu geben“.

Finanzielle Intelligenz steigern. Um die komplexen finanziellen Herausforderungen von heute zu meistern, braucht es eine höhere finanzielle Intelligenz. Das bedeutet, Konzepte zu verstehen wie:

• Der Unterschied zwischen Vermögenswerten und Verbindlichkeiten.
• Wie Geld funktioniert und wie man es für sich arbeiten lässt.
• Die Auswirkungen historischer Ereignisse (wie das Ende des Goldstandards 1971) auf die persönliche Finanzlage.
• Wie man sich in sich wandelnden wirtschaftlichen Landschaften zurechtfindet.
  Die Steigerung der finanziellen Intelligenz wird als Schlüssel präsentiert, um nicht Opfer wirtschaftlicher Probleme zu werden, sondern Teil der Lösung.

3. Investieren, um zu gewinnen: Nutze Hebelwirkung und Kontrolle

„Donald und ich investieren, um zu gewinnen. Tun Sie das nicht auch?“

Gewinnen wollen statt Verluste vermeiden. Der wesentliche Unterschied zwischen dem Ansatz der Autoren und traditioneller Finanzberatung liegt in der Denkweise: Investieren, um zu gewinnen, statt zu investieren, um Verluste zu vermeiden. Traditionelle Ratschläge (sparen, Schulden abbauen, diversifizieren, langfristig in Fonds investieren) gelten als vorsichtig und darauf ausgerichtet, Verluste zu vermeiden, statt Gewinne zu maximieren. Die Autoren hingegen spielen auf Sieg, streben höhere Renditen an und genießen den Prozess.

Hebelwirkung ist entscheidend. Ein grundlegendes Konzept, das Sparer von Investoren unterscheidet, ist die Hebelwirkung – die Fähigkeit, mit weniger mehr zu erreichen. Während Sparer Schulden meiden, nutzen aktive Investoren „das Geld anderer Leute“ (OPM), um ihre Renditen zu vervielfachen. Das erfordert finanzielle Bildung und Training, denn Schulden ohne Wissen zu nutzen, ist riskant. Hebelwirkung geht über Geld hinaus und umfasst auch die Zeit anderer Menschen (OPT) und deren Ressourcen (OPR).

Kontrolle mindert Risiko. Die Autoren argumentieren, dass Investieren vor allem deshalb als riskant gilt, weil die meisten Menschen in Vermögenswerte investieren, über die sie keine Kontrolle haben (Sparguthaben, Aktien, Anleihen, Fonds). Sie bevorzugen Investitionen wie Unternehmen und Immobilien, bei denen sie Kontrolle haben über:

• Einnahmen und Ausgaben.
• Vermögens- und Schuldenmanagement.
• Gesamtleitung und Versicherungen.
  Kontrolle, die durch Bildung und Erfahrung erlangt wird, ist der wahre Weg, Risiko zu reduzieren und Renditen zu steigern – entgegen der verbreiteten Annahme, dass höhere Renditen immer mit höherem Risiko einhergehen.

4. Zeitinvestition geht dem Geldinvestment voraus

„Da die meisten Menschen nicht viel Zeit investieren, verlieren sie ihr Geld.“

Die zwei Dinge, in die Sie investieren können. Die Autoren stellen fest, dass es nur zwei Dinge gibt, in die man investieren kann: Zeit und Geld. Die 90/10-Regel gilt hier: Die 10 % der Investoren, die 90 % des Geldes verdienen, investieren deutlich mehr Zeit als Geld, während die 90 %, die nur 10 % verdienen, Geld investieren, aber kaum Zeit. Das unterstreicht die entscheidende Rolle von Bildung und Erfahrung.

Bildung außerhalb des Klassenzimmers. Während formale Bildung (wie Donalds Abschluss an der Wharton School) wertvoll ist, betonen die Autoren kontinuierliches Lernen durch verschiedene Wege:

• Teilnahme an Seminaren und Workshops.
• Lesen von Büchern und Hören von Lehrmaterialien.
• Andere unterrichten (als Lernmethode).
• Mentoren finden und als Lehrling lernen.
• Lernen aus realen Erfahrungen, auch aus Misserfolgen.

Finanzexperten vs. informierte Investoren. Viele Menschen verlassen sich auf Finanzexperten (Broker, Berater), die oft wenig praktische Investmenterfahrung haben oder Verkaufsprovisionen priorisieren. Die Autoren ermutigen dazu, selbst zum Finanzexperten zu werden, indem man Zeit in das Lernen von Buchhaltung, Wirtschaftsrecht und Markttrends investiert. So erkennt man Chancen und Risiken, die anderen verborgen bleiben, und vermeidet es, Spielball im Finanzsystem zu sein.

5. Kreativität und Expansion treiben Wohlstand an

„Kreativität macht reich.“

Über lineares Denken hinaus. Während traditionelle Bildung linkshirniges, lineares Denken (Logik, Mathematik) bevorzugt, betonen die Autoren die Bedeutung rechter Gehirnhälfte und Kreativität beim Vermögensaufbau. Anlagen wie Sparbücher oder Fonds bieten wenig Raum für Kreativität und sind oft sogar dagegen reguliert. Immobilien und Unternehmen hingegen leben von kreativen Ansätzen.

Beispiele finanzieller Kreativität:

• Eigene Zinssätze oder Einkommensströme bestimmen.
• Steuern durch strategische Ausgaben und Reinvestitionen steuern.
• Nutzung oder Zonierung einer Immobilie ändern, um Wert zu steigern.
• Kontakte und „Insiderwissen“ nutzen (legal im Business/Immobilien, illegal bei Wertpapieren).
• Immobilien oder Geschäftsmodelle verbessern, um Wert und Cashflow zu erhöhen.
  Kreativität in Kombination mit Kontrolle ermöglicht es Investoren, höhere Renditen zu erzielen und Risiken besser zu managen als passive Anleger.

Groß denken, Expansion anstreben. Donald Trumps Philosophie „Think Big“ passt zu Robert Kiyosakis Konzept der „Expansion“. Dabei wird der anfängliche Erfolg genutzt, um exponentiell zu wachsen, wie Ray Kroc mit der McDonald’s-Franchise. Ein erfolgreiches Unternehmen (B-Quadrant) braucht ein starkes System (B-I-Dreieck) und eine klare Mission, nicht nur ein gutes Produkt. Expansion bedeutet, Hebelwirkung und Kreativität zu skalieren.

6. Reich werden ist planbar, nicht nur riskant

„Reich werden ist planbar.“

Planbarkeit durch Kontrolle. Die Autoren betonen, dass für Menschen mit finanzieller Bildung und Erfahrung Reichtum planbar und nicht riskant ist. Diese Planbarkeit entsteht durch das Verständnis und die Kontrolle der Faktoren, die den Anlageerfolg beeinflussen. Anders als beim Spekulieren (in der Hoffnung auf Wertsteigerung) konzentrieren sich professionelle Investoren auf planbare Einkommensströme und Wertschöpfung.

Planbarkeit bei Immobilien. Bei Immobilien ergibt sich Planbarkeit aus mehreren Einkommensquellen, die über die reine Wertsteigerung hinausgehen:

• Monatlicher Cashflow (Mieteinnahmen minus Ausgaben).
• Abschreibungen (Steuervorteile).
• Tilgung (Mieter zahlen die Hypothek ab).
• Wertsteigerung (oft ein Bonus, nicht die Hauptstrategie).
  Durch den Fokus auf diese planbaren Elemente können Investoren Renditen erzielen, unabhängig von Marktschwankungen, und sind weniger auf Spekulation angewiesen.

Vorhersage menschlichen Verhaltens. Planbarkeit entsteht auch durch das Verständnis menschlichen Verhaltens und von Markttrends. Die Autoren sagten den Dollarverfall und den Anstieg von Gold/Silber voraus, basierend auf vorhersehbaren staatlichen Ausgaben und Schulden. Sie wissen auch, dass Grundbedürfnisse wie Wohnen und Energie konstant bleiben, was Investitionen in diesen Bereichen langfristig planbar macht.

7. Schicksalhafte Momente prägen Ihren finanziellen Weg

„Wir alle haben schicksalhafte Momente. In diesen Momenten zeigt sich unser wahrer Charakter.“

Lehren von den Vätern. Beide Autoren heben den tiefgreifenden Einfluss ihrer Väter hervor, wenn auch auf unterschiedliche Weise. Robert lernte von seinem hochgebildeten „armen Vater“ die Bedeutung von Bildung und öffentlichem Dienst, sah aber auch die finanzielle Unsicherheit, die ein Job und der Staat mit sich bringen. Sein „reicher Vater“ lehrte ihn Unternehmertum, Investieren und finanzielle Freiheit. Donald lernte von seinem erfolgreichen Bauunternehmer-Vater Arbeitsethik, Disziplin und die Bedeutung, sein Geschäft genau zu kennen.

Mehr als Gewinnen und Verlieren. Schicksalhafte Momente, oft verbunden mit Herausforderungen oder Misserfolgen, offenbaren Charakter und prägen zukünftige Entscheidungen. Sie lehren wertvolle Lektionen über Durchhaltevermögen, Demut und die Unterschiede zwischen Wunsch, Antrieb und Disziplin; Ehrgeiz, Fähigkeit und Einstellung; Bildung, Erfahrung und Umsetzung; sowie Ehre, Demut, Humor und Glück.

Das eigene „Warum“ finden. Das Verständnis des „Warum“ hinter dem Wunsch, reich zu sein, ist entscheidend. Für die Autoren geht es nicht nur ums Geld, sondern um das Spiel, die Herausforderung, die Freiheit und die Möglichkeit, etwas zu bewirken. Ihre schicksalhaften Momente festigten ihr Engagement für ihren Weg und entfachten ihren Siegeswillen.

8. Maßgeschneiderte Ratschläge für verschiedene Lebensphasen

„Dieses Buch ist für alle, die vorankommen und ihre Komfortzone verlassen wollen.“

Ratschläge sind nicht für alle gleich. Die Autoren lehnen generische Finanzratschläge ab und erkennen an, dass unterschiedliche Menschen in unterschiedlichen Situationen verschiedene Strategien brauchen. Ratschläge für Schüler unterscheiden sich von denen für Babyboomer ohne Vermögen oder für bereits Reiche.

Für Schüler: Konzentrieren Sie sich aufs Lernen, Fehler machen und Ihre Leidenschaft finden. Studieren Sie Buchhaltung und Wirtschaftsrecht, um finanzielle Bildung zu erlangen. Probieren Sie praktische Übungen wie Budgetieren und kleine Geldverdienste aus. Suchen Sie Mentoren und Lehrstellen.

Für Erwachsene ohne viel Geld: Überprüfen Sie Ihren gewünschten Lebensstil (einfach oder komplex). Erhöhen Sie Ihre finanzielle Komplexität, indem Sie sich rund um die Uhr mit der globalen Wirtschaft beschäftigen. Lesen Sie viel, reisen Sie, um wirtschaftliche Veränderungen zu sehen, und vernetzen Sie sich mit Gleichgesinnten in Investmentclubs oder Lerngruppen. Lernen Sie Grundlagen und technische Aspekte des Investierens.

Für Babyboomer ohne viel Geld: Erkennen Sie die besonderen Herausforderungen einer Übergangsgeneration. Priorisieren Sie Gesundheit, Wohlstand und Glück. Tun Sie, was Sie lieben, investieren Sie in das, was Sie lieben, und ziehen Sie einen Coach zur Rechenschaft hinzu. Verstehen Sie, dass die Zeit knapp wird und neue Disziplin sowie die Bereitschaft zur Neuorientierung nötig sind.

Für bereits Reiche: Seien Sie dankbar und vorsichtig. Verstehen Sie, dass Vermögen zu erhalten genauso herausfordernd sein kann wie es zu schaffen. Investieren Sie auf der „Überholspur“ (Unternehmen, Immobilienpartnerschaften, Private Equity), wenn Sie Bildung und Erfahrung haben, aber seien Sie vorsichtig bei unseriösen Anbietern. Sorgen Sie für wichtige rechtliche Dokumente wie Testamente und Nachlasspläne.

9. Immobilien bieten einzigartige Kontrolle und Vorteile

„Warum investiere ich in Immobilien? Die Antwort steckt in einem Wort: Kontrolle.“

Kontrolle über das Asset. Im Gegensatz zu Papierwerten (Aktien, Anleihen, Fonds), über die Anleger wenig Kontrolle haben, ermöglichen Immobilien Investoren, zahlreiche Aspekte der Investition zu steuern. Diese Kontrolle ist der Hauptgrund, warum die Autoren Immobilien bevorzugen, denn sie reduziert direkt das Risiko und erhöht die potenziellen Renditen.

Mehrere Einkommensquellen. Immobilien bieten mehrere planbare Einnahmequellen, nicht nur Wertsteigerung:

• Monatlicher Cashflow aus Miete.
• Abschreibungen als Steuervorteil.
• Tilgung (Mieter zahlen die Hypothek ab).
• Wertsteigerung (oft ein Bonus, nicht die Hauptstrategie).
  Der Fokus auf Cashflow und Wertschöpfung macht Immobilieninvestments planbarer und weniger spekulativ als allein auf Wertsteigerung oder Kapitalgewinne zu setzen.

Steuervorteile und Hebelwirkung. Immobilien bieten erhebliche Steuervorteile, etwa die Möglichkeit, Kapitalertragssteuern durch 1031-Austausch zu verschieben. Zudem sind Banken oft eher bereit, für Immobilienkredite Geld zu verleihen als für Papierwerte, was wertvolle Hebelwirkung (OPM) ermöglicht. Die Greifbarkeit und wahrgenommene Stabilität von Immobilien machen sie zu einer attraktiven Anlageklasse für den Einsatz von Fremdkapital.

10. Finde dein Genius-Umfeld, um zu gedeihen

„Das richtige Umfeld ist entscheidend, um dein Genie zu entfalten.“

Umfeld prägt Potenzial. Die Autoren vertreten die Ansicht, dass jeder mit einem einzigartigen Genie geboren wird, aber nicht jeder es findet oder entwickelt, weil er im falschen Umfeld ist. Wie eine Pflanze den richtigen Boden, Wasser und Temperatur braucht, braucht ein Mensch ein unterstützendes Umfeld, damit seine Talente erblühen.

Dem schlechten Umfeld entkommen. Viele Menschen, die reich werden wollen, scheitern, weil sie „reiche Menschen in einem armen Umfeld“ sind. Das kann ein familiäres Umfeld sein, in dem Reichtum tabu ist, oder ein Arbeitsplatz, der auf Sicherheit für Angestellte statt auf Unternehmertum ausgerichtet ist. Solche Umfelder fördern nicht die Denkweise, Fähigkeiten oder Werte, die zum Reichwerden nötig sind.

Schaffe oder finde unterstützende Umfelder. Um dein finanzielles Genie zu entwickeln und deine Chancen auf Reichtum zu erhöhen, musst du aktiv Umfelder suchen oder schaffen, die deine Ziele unterstützen. Das kann bedeuten:

• Deinen Freundeskreis zu ändern und Menschen mit ähnlichen finanziellen Ambitionen zu finden.
• Investmentclubs oder Lerngruppen beizutreten (wie CASHFLOW Clubs).
• Seminare und Workshops zu besuchen.
• Deinen Arbeitsplatz zu wechseln oder ein eigenes Unternehmen zu gründen.
  Die Veränderung des Umfelds kann einer der schnellsten Wege sein, sich selbst zu verändern und sein Potenzial freizusetzen.

11. Führung und Durchhaltevermögen sind unerlässlich

„Gewinner übernehmen Verantwortung und übernehmen die Kontrolle.“

Führe dich selbst zuerst. Reich zu werden erfordert starke Führungsqualitäten, beginnend mit der Fähigkeit, sich selbst zu führen. Das bedeutet Disziplin, Fokus, Kontrolle über Ängste und Emotionen sowie die Übernahme von Verantwortung für die eigene finanzielle Bildung und Entscheidungen. Wer sich selbst nicht managen kann, kann auch andere nicht effektiv führen oder Investitionen steuern.

Durchhaltevermögen bei Herausforderungen. Beide Autoren betonen die Bedeutung von Ausdauer, besonders bei Rückschlägen oder Misserfolgen. Donald Trumps Rückkehr aus großen Schulden und Robert Kiyosakis Geschäftspleiten lehrten sie, dass Beharrlichkeit der Schlüssel ist. Ausreden sind der „Mörder des Genies“, und Gewinner geben nicht auf, sondern arbeiten ständig an Lösungen.

Der Siegergeist. Angelehnt an Erfahrungen aus Sport und Militärtraining heben die Autoren Eigenschaften hervor, die Gewinner auszeichnen:

• Disziplin und rigorose Vorbereitung („Wiederholung ist König“).
• Wettbewerbsgeist und Siegeswille.
• Die Fähigkeit, aus Fehlern und Rückschlägen zu lernen („Nie zweimal denselben Fehler machen“).
• Die Bedeutung von Teamarbeit und kompetenten Mitstreitern.
• Eine positive Einstellung und Fokus auf Lösungen statt Probleme.
  Diese Qualitäten, durch Herausforderungen geschärft, sind entscheidend, um die Komplexität von Geschäft und Investitionen zu meistern und dauerhaften Erfolg zu erzielen.