I Will Teach You To Be Rich

本書は学術研究論文ではなく、実践マニュアルである。著述はすべて科学的に裏付けられ、過去の最高のアイデアと科学者たちによる説得力のある発見を統合したものだ。参考にしている分野は、生物学、神経科学、哲学、心理学などだ。特に重要なアイデアを見いだし、すぐ実行できる形で結びつけることで役に立つ構成になっている。

1. 自動化された財務管理で手間なく富を築く

「最初に数時間を費やすことで、長期的には大量の時間を節約できる。」

設定して忘れる。 財務を自動化することは、手間なく富を築くための基盤である。口座間の自動振替を設定することで、常にお金が働いてくれるようになり、頻繁な介入が不要になる。このシステムには通常、以下が含まれる：

• 給与の当座預金口座への直接入金
• 特定の目標に向けた貯蓄口座への自動振替
• 投資口座（401(k)、IRA）への定期的な拠出
• 固定費用の自動支払い

自動化の美点は、衝動的な支出の誘惑を取り除き、継続的な貯蓄と投資を確実にすることにある。また、時間と精神的エネルギーを節約し、他の生活面に集中できるようにする。

2. クレジットカードを最適化：利益を最大化し、コストを最小化する

「自分自身に対して心理学を利用して節約する」

クレジットカードの特典を活用する。 クレジットカードは、責任を持って使用すれば強力な金融ツールとなる。クレジットカードの使用を最適化するために：

• 自分の支出習慣に合ったリワードカードを選ぶ
• 毎月の残高を全額支払って利息を避ける
• 低金利や年会費の免除を交渉する
• 延長保証や旅行保険などのクレジットカード特典を利用する

一般的な落とし穴に注意：

• 残高を持ち越さない
• 長期的なコストを理解せずにティーザー金利やプロモーションオファーに飛びつかない
• 高金利の店頭クレジットカードに注意する

クレジットカードを自分のために働かせることが目標であり、逆に働かせないようにする。戦略的に使用することで、クレジットを築き、リワードを獲得し、追加の保護を享受しながら、借金に陥らないようにする。

3. 適切な銀行口座を選び、手数料を交渉する

「銀行は最初は手数料なし、最低残高なしの口座を提供することに抵抗するが、強く主張すれば、望む口座を提供してくれる。」

銀行コストを最小化する。 適切な銀行口座を選ぶことは、効率的にお金を管理するために重要である。以下を探す：

• 手数料なしの当座預金口座
• 高利回りの貯蓄口座
• 低または無最低残高要件

銀行と交渉することを恐れない：

• 手数料の免除を求める
• 貯蓄口座の金利を引き上げるよう要求する
• ニーズに応じない場合は銀行を変更することを示唆する

オンライン銀行は、従来の店舗型銀行よりも良い金利と低い手数料を提供することが多い。オンライン銀行と地元の銀行を組み合わせて、利益と利便性を最大化することを検討する。

4. 早期かつ継続的に投資して長期的な成長を目指す

「早期に投資することが最善の方法である。」

複利を活用する。 投資の力は、早期に始めて継続することにある。重要な原則は以下の通り：

• 可能な限り早く、少額でも投資を始める
• 401(k)やIRAなどの税優遇口座を優先する
• 分散投資のために低コストのインデックスファンドやターゲットデートファンドを選ぶ
• 配当を再投資して成長を加速させる

個別株を選ぶのではなく、資産配分に焦点を当てる：

• 長期的な成長のための株式
• 安定性と収入のための債券
• 年齢とリスク許容度に基づいて配分を調整する

市場のタイミングを計るよりも、市場にいる時間が重要である。継続的で長期的な投資は、短期的な市場の動きを予測するよりもはるかに効果的である。

5. 意識的な支出計画を立てて罪悪感のない支出を実現する

「好きなことに惜しみなくお金を使い、好きでないことには徹底的にコストを削減する。」

支出を価値観に合わせる。 意識的な支出計画を立てることで、財務目標を達成しながらお金を楽しむことができる。以下の方法で計画を立てる：

1. 固定費（手取り収入の50-60%）：

   • 家賃/住宅ローン
   • 公共料金
   • 基本的な食料品

2. 投資（10%）：

   • 401(k)拠出
   • IRA拠出

3. 貯蓄（5-10%）：

   • 緊急資金
   • 特定の目標（例：休暇、頭金）

4. 罪悪感のない支出（20-35%）：

   • 娯楽
   • 外食
   • 趣味

お金を意図的に配分することで、最も重要なことに自由に使いながら、財務的な将来を確保することができる。

6. お金と投資の心理学を理解する

「投資は株を選ぶことだと教えられているが、それは間違いである。」

行動バイアスを克服する。 お金の管理における心理的側面を理解することは、健全な財務判断を下すために重要である。主要な概念には以下が含まれる：

• 損失回避：利益よりも損失を強く感じる
• アンカリング：一つの情報に過度に依存する傾向
• 群集心理：独立した判断をせずに群れに従う

これらのバイアスに対抗するために：

• 長期的な投資戦略を立て、それに固執する
• 投資を頻繁にチェックしない
• 短期的な市場のノイズを無視し、目標に集中する
• 望ましい資産配分を維持するために定期的にリバランスする

成功する投資は知識よりも行動に依存する。感情を理解し、コントロールすることで、より良い財務判断を下すことができる。

7. 大きな買い物をナビゲートする：結婚式、車、家

「自分の結婚式では、すべてが完璧であることを望むだろう。そう、あなたも。」

大きな支出に備える。 大きな買い物は財務健康に大きな影響を与える。以下の方法でアプローチする：

結婚式：

• 財務状況に基づいて現実的な予算を設定する
• 自分とパートナーにとって最も重要なことを優先する
• コストを削減するための代替オプションを検討する（例：オフシーズンの日程、非伝統的な会場）

車：

• 徹底的に調査し、効果的に交渉する
• 購入価格だけでなく、総所有コストを考慮する
• リースと購入のオプションを検討する

家：

• かなりの頭金を貯める（目標は20%）
• 固定資産税、保険、メンテナンスなどの追加コストを考慮する
• 自分が快適に支払える範囲にとどめる

すべての大きな買い物に対して、借金に頼るのではなく、時間をかけて貯蓄し計画する。このアプローチは、より多くの選択肢を提供し、長期的な財務ストレスを軽減する。

8. 給与交渉をマスターして大幅な収入増を実現する

「新しい仕事で給与を交渉することは、合法的にお金を稼ぐ最速の方法である。」

徹底的に準備する。 効果的な給与交渉は、生涯収入を大幅に増加させることができる。主要な戦略は以下の通り：

1. 自分のポジションの市場レートを調査する
2. 会社に対する自分の独自の価値を強調する
3. 友人やメンターと交渉シナリオを練習する
4. 給与だけでなく、総報酬を考慮する

交渉中：

• 雇用主に最初のオファーをさせる
• 沈黙をツールとして使う；急いで間を埋めようとしない
• 要求を個人的なニーズではなく、会社の利益に基づいてフレームする
• オファーがニーズを満たさない場合は、辞退する準備をする

交渉は練習によって向上するスキルである。交渉能力のわずかな改善でも、キャリアを通じて大きな財務的利益をもたらすことができる。

9. 賢いキャリアの動きとサイドハッスルで富を築く

「お金を増やす方法は2つしかない。もっと稼ぐか、支出を減らすかだ。」

収入源を多様化する。 支出を削減することも重要だが、収入を増やすことの方が富を築く可能性が高い。以下の戦略を検討する：

キャリアの進展：

• スキルを継続的に向上させる
• 高い可視性のプロジェクトに取り組む
• 会社内外でネットワークを築く
• 昇進や横移動を求めて自分の価値を高める

サイドハッスル：

• 専門分野でフリーランスをする
• デジタル製品を作成して販売する
• 賃貸物件に投資する
• 自分の情熱に基づいた小さなビジネスを始める

目標は、時間と共に成長する複数の収入源を作ることである。これにより、収入の可能性が増え、分散化によって財務的な安全性が提供される。

10. 返済し、財務目標を高める

「豊かになることの一部は、自分を成長させてくれたコミュニティに還元することだと信じている。」

持続的な影響を作る。 富を築く過程で、リソースを使ってポジティブな違いを生む方法を考える。選択肢には以下が含まれる：

• 自分が関心を持つ原因への慈善寄付
• 時間とスキルをボランティアする
• 奨学金やメンターシッププログラムを作成する
• 社会的に責任のある企業へのインパクト投資

還元することは：

• 個人的な充実感を提供する
• 税制上の利益を生む
• 価値あるネットワークを築く
• 持続的な遺産を残す

慈善活動は、裕福になるまで待つ必要はない。小さく始めて、財務状況が改善するにつれて寄付を増やす。財務計画に還元を組み込むことで、お金を価値観に合わせ、より意味のある富の定義を作り出すことができる。

Last updated: July 22, 2024