つの重要なポイント
本書は学術研究論文ではなく、実践マニュアルである。著述はすべて科学的に裏付けられ、過去の最高のアイデアと科学者たちによる説得力のある発見を統合したものだ。参考にしている分野は、生物学、神経科学、哲学、心理学などだ。特に重要なアイデアを見いだし、すぐ実行できる形で結びつけることで役に立つ構成になっている。
1. 大多数の億万長者は生活水準を抑え、社会的地位よりも経済的独立を優先する
富とは、使うものではなく、蓄えるものである。
ステルス・ウェルス。 多くの億万長者は派手な消費者のイメージに合わない。彼らは中古車を運転し、質素な家に住む控えめな隣人である可能性が高い。この倹約が富を蓄積するための重要な要素である。彼らは短期的な贅沢や社会的地位の象徴よりも、長期的な経済的安定を優先する。
予算管理と計画。 億万長者は財務に非常に注意を払う。彼らは：
- よく考えられた年間予算で運営する
- 食費、衣料費、住居費などの必需品にどれだけ使っているか正確に把握している
- 収入の少なくとも15％を他の支出の前に投資する
- 短期および長期の明確な財務目標を持っている
2. 富の蓄積は収入よりも規律と倹約に依存する
良い習慣と規律が富を築く鍵である。
収入は富ではない。 多くの高収入者はすべてを使い果たすため、富を持っていない。逆に、多くの億万長者は特に高収入を得たことがない。違いはお金の管理と消費に対するアプローチにある。
倹約が基盤。 億万長者は通常：
- 新車ではなく中古車を購入する
- 年収の2倍以下の価格の家を購入する
- 贅沢品や地位の象徴をほとんど買わない
- 大きな買い物でも割引やバーゲンを探す
- 収入が増えても生活水準を上げない
3. 経済的支援は成人した子供の経済的独立を妨げることが多い
成人した子供が受け取るドルが多いほど、蓄積するドルは少なくなり、逆に受け取るドルが少ないほど、蓄積するドルは多くなる。
贈与のパラドックス。 親が成人した子供にお金を与えることは良い意図で行われるが、この「経済的支援」は意図しない悪影響をもたらすことが多い。それは：
- 稼ぐ意欲と貯蓄意欲の低下
- 独立して維持できない高い消費水準
- 財務スキルと独立性の低下
- 相続や贈与に関する家族間の潜在的な対立
独立性の教育。 成功した億万長者は現金の贈与の代わりに：
- 教育やスキル開発の費用を負担する
- 幼少期から財務リテラシーを教える
- 起業精神と自立を奨励する
- 直接的な財政支援ではなく、指導と助言を提供する
4. 自営業と起業は億万長者への一般的な道である
アメリカは一世代で富を蓄積したい人々にとって大きな可能性を持ち続けている。
起業の利点。 自営業者は億万長者の中で不釣り合いに多い。これはいくつかの要因による：
- 収入と支出のコントロールが大きい
- 利益を事業に再投資する能力
- 事業所有の税制上の利点
- 価値のある売却可能な資産の開発
リスクと報酬。 起業は高いリスクを伴うが、より大きな報酬の可能性も提供する。成功した事業主はしばしば：
- 小規模から始めて徐々に成長する
- 利益を再投資し、個人的な消費を増やさない
- 複数の収入源を開発する
- 市場の機会を見つけて活用する方法を学ぶ
5. 適切な職業選択は富の蓄積にとって重要である
まだ裕福でないが将来裕福になりたい場合、家計の年間総収入の2倍を超える住宅ローンが必要な家を購入してはいけない。
高収入職業は保証されない。 驚くべきことに、多くの伝統的な高収入職業（医療や法律など）は億万長者の中で過小評価されている。これはしばしば：
- 高額な学生ローン
- 一定の生活水準を維持するプレッシャー
- 収入と投資の開始が遅い
- 収入と時間のコントロールが少ない
富を築く職業。 富の蓄積に適した職業や業界はしばしば：
- 参入障壁が低い（学校に通う時間が短く、初期費用が低い）
- 事業所有や株式の機会がある
- 働く時間を比例して増やさずに収入を拡大する能力
- 高い社会的地位を示すプレッシャーが少ない
6. 億万長者は市場機会を戦略的に狙う
裕福な人々、その子供たち、そして裕福な未亡人や未亡夫をターゲットにすることで、重要なビジネスチャンスが生まれる。
お金の流れを追う。 成功した億万長者はしばしば他の裕福な個人に製品やサービスを提供することで富を築く。主要な機会分野には：
- 遺産計画と資産管理
- 高級医療および歯科サービス
- 高級旅行と体験
- 私立教育と家庭教師
- 資産の売却と評価サービス
地理的ターゲティング。 富は全国に均等に分布していない。賢明な起業家や専門家は、以下のような高濃度の億万長者がいる地域に焦点を当てる：
- カリフォルニア
- ニューヨーク
- フロリダ
- テキサス
- イリノイ
7. 億万長者の教育を受けた成人した子供たちは高い地位の職業に就いているが、富は少ないことが多い
高収入を生み出す家庭でも裕福でないことが多い。
教育と富。 億万長者はしばしば子供たちの教育を優先するが、これが必ずしも富の蓄積につながるわけではない。理由には：
- 起業よりも名声のある職業に焦点を当てる
- 育ちによる高い消費期待
- 倹約と予算管理の経験が少ない
- 親の支援に頼り、自立性が低い
サイクルを断ち切る。 一部の億万長者の親は、以下の方法で経済的に自立した子供を育てることに成功している：
- 幼少期から仕事とお金の価値を教える
- 起業精神と計画的なリスクテイクを奨励する
- 倹約行動と賢明な財務管理を模範する
- 教育を提供するが、継続的な財政支援はしない
8. 億万長者は通常、倹約的な消費者であるが、財務アドバイスと教育には多額を投資する
PAWsはUAWsの2倍近くの時間を毎月の財務投資計画に費やしている。
戦略的な支出。 多くの分野で倹約的である一方、億万長者は以下に投資することをいとわない：
- 高品質の財務アドバイスと計画
- 自分自身と子供たちの教育
- ビジネスチャンスと投資
- 健康とウェルネス
時間の投資。 億万長者は財務計画と管理に多くの時間を割く：
- 平均して月に8.4時間を投資計画に費やす
- 定期的に財務アドバイザー、会計士、弁護士と相談する
- 財務事項について継続的に学ぶ
- 受動的な委任ではなく、投資の管理に積極的に関与する
9. 世代間の富の移転は重要なビジネスチャンスを生む
1996年から2005年の10年間で、アメリカの家庭が保有する富は家庭人口の約6倍の速さで成長すると予想されている。
富の移転エコシステム。 高齢世代から相続人への大規模な富の移転は、以下の分野で機会を生む：
- 遺産計画と遺言執行法
- 税務計画と会計
- 資産管理と財務アドバイス
- 慈善活動と寄付
- 新たに裕福になった相続人向けの高級品とサービス
積極的な計画。 億万長者はしばしば戦略的な富の移転計画を行う：
- 税金を最小限に抑えるための信託や他の手段を設定する
- 生前に資産を贈与して遺産の規模を縮小する
- 相続人に資産管理を教育する
- 遺産計画に慈善寄付を組み込む
10. 富の地理的分布は億万長者を対象とする市場機会に影響を与える
2005年までに、億万長者の家庭数は約560万世帯に達すると予想されている。
富の集中。 億万長者は全国に均等に分布していない。地理的な富の分布に影響を与える主な要因には：
- ビジネスと起業の機会
- 高純資産者にとって税制上有利な州
- 退職先
- 歴史的な富と産業の中心地
地域戦略。 億万長者をターゲットにするビジネスや専門家は以下を考慮すべきである：
- 富の集中度が高い州（例：カリフォルニア、ニューヨーク、フロリダ）に焦点を当てる
- 地域ごとの億万長者の人口統計と好みの違いを理解する
- 地元の経済状況や産業に合わせたサービスを提供する
- 経済の変化や移住パターンによる新たな富の集中地域を認識する
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レビュー
本書『隣の億万長者』は、アメリカの富裕層の習慣を探り、多くの億万長者が質素に暮らし、勤勉に貯蓄し、時間をかけてゆっくりと富を築いていることを明らかにしている。本書は、自分の収入以下で生活すること、予算を立てること、そして地位の誇示よりも経済的独立を優先することを強調している。富の築き方に関する洞察が称賛される一方で、読者の中には内容が繰り返しで時代遅れだと感じる人もいた。批評家は、例の多様性の欠如や一部のデータの関連性に疑問を呈した。全体として、本書は億万長者に対する一般的な認識に挑戦し、富を築くための実践的なアドバイスを提供している。