The Algebra of Wealth

1. ความมั่นคงทางเศรษฐกิจคือเสรีภาพจากความวิตกกังวลทางการเงิน

ความมั่นคงทางเศรษฐกิจคือการมีทรัพย์สินเพียงพอ—ไม่ใช่รายได้ แต่เป็นทรัพย์สิน—เพื่อให้รายได้ที่เกิดจากทรัพย์สินเหล่านั้นมากกว่าระดับการใช้จ่ายที่คุณเลือกสำหรับตัวเอง

กำหนดเป้าหมายทางการเงินของคุณ ความมั่นคงทางเศรษฐกิจไม่ได้หมายถึงการบรรลุจำนวนที่เฉพาะเจาะจง แต่หมายถึงการไปถึงจุดที่รายได้จากการลงทุนของคุณมากกว่าค่าใช้จ่ายในชีวิตที่คุณเลือก ซึ่งจะช่วยให้คุณมุ่งเน้นไปที่ความสัมพันธ์และการเติบโตส่วนตัวโดยไม่ต้องเผชิญกับความเครียดทางการเงินอย่างต่อเนื่อง

คำนวณเป้าหมายของคุณ เพื่อประมาณการทรัพย์สินที่จำเป็นสำหรับความมั่นคงทางเศรษฐกิจ:

1. กำหนด "อัตราการใช้จ่าย" ประจำปีของคุณ (ค่าใช้จ่าย + ภาษี)
2. คูณตัวเลขนั้นด้วย 25 (สมมติว่ามีผลตอบแทน 4% ต่อปี)
   นี่จะให้เป้าหมายคร่าว ๆ สำหรับทรัพย์สินที่ลงทุนเพื่อสร้างรายได้ที่เพียงพอ

เปลี่ยนวิธีคิดของคุณ ความมั่งคั่งที่แท้จริงคือการมีทางเลือกและการควบคุมเวลา ไม่ใช่แค่การสะสมทรัพย์สินมากขึ้น มุ่งเน้นไปที่การสร้างทรัพย์สินที่สร้างรายได้ที่ไม่ต้องทำงานมากกว่าการเพิ่มเงินเดือนเพียงอย่างเดียว

2. ลักษณะนิสัยและพฤติกรรมคือกุญแจสำคัญในการสร้างความมั่งคั่ง

ความมั่นคงทางเศรษฐกิจไม่ได้เกิดจากการคิดเชิงปัญญา แต่เป็นผลมาจากรูปแบบพฤติกรรม

พัฒนานิสัยที่ดี ความสำเร็จทางการเงินมีรากฐานมาจากพฤติกรรมที่สม่ำเสมอ ไม่ใช่แค่ความรู้ มุ่งเน้นไปที่การปลูกฝังนิสัยที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินระยะยาวของคุณ:

• ติดตามการใช้จ่ายของคุณอย่างละเอียด
• ออมเงินโดยอัตโนมัติก่อนการใช้จ่าย
• ลงทุนอย่างสม่ำเสมอไม่ว่าจะมีสภาพตลาดเป็นอย่างไร
• เรียนรู้เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลอย่างต่อเนื่อง

ฝึกฝนสโตอิก นำหลักการสโตอิกมาใช้เพื่อสร้างความยืดหยุ่นและตัดสินใจทางการเงินที่ดีกว่า:

• มุ่งเน้นไปที่สิ่งที่คุณสามารถควบคุมได้
• เลื่อนการตอบสนองเพื่อผลประโยชน์ในระยะยาว
• ปลูกฝังความพอใจในสิ่งที่คุณมี
• เรียนรู้จากความล้มเหลวโดยไม่ท้อแท้

สร้างชุมชนที่สนับสนุน อยู่ท่ามกลางผู้คนที่สนับสนุนพฤติกรรมทางการเงินที่รับผิดชอบและมีค่านิยมเดียวกัน ค้นหาผู้ให้คำปรึกษาและคู่คิดเพื่อช่วยให้คุณเดินตามเส้นทางที่ถูกต้อง

3. ติดตามความสามารถของคุณ ไม่ใช่ความหลงใหล

ความเชี่ยวชาญสามารถนำไปสู่ความหลงใหล

ระบุจุดแข็งของคุณ แทนที่จะไล่ตามความหลงใหลที่หลบหลีก มุ่งเน้นไปที่การพัฒนาทักษะที่คุณมีความสามารถตามธรรมชาติหรือที่ทำได้ง่าย ทักษะเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะนำไปสู่ความสำเร็จในอาชีพและผลตอบแทนทางการเงิน

ลงทุนในการพัฒนาทักษะ เมื่อคุณระบุความสามารถของคุณได้แล้ว ให้ทุ่มเทเวลาและความพยายามในการฝึกฝนทักษะเหล่านั้น การพัฒนาอย่างต่อเนื่องและความเชี่ยวชาญในสาขาที่คุณเลือกจะเพิ่มมูลค่าในตลาดงานและเปิดโอกาสในการก้าวหน้าและรายได้ที่สูงขึ้น

ให้ความหลงใหลเติบโตตามธรรมชาติ เมื่อคุณมีความเชี่ยวชาญและประสบความสำเร็จในสาขาที่เลือก คุณมีแนวโน้มที่จะพัฒนาความหลงใหลที่แท้จริงในงานของคุณ ความหลงใหลนี้เกิดจากความสามารถและความสำเร็จนั้นยั่งยืนกว่าที่เกิดจากความสนใจในช่วงแรก

4. มุ่งเน้นไปที่การเติบโตในอาชีพและการเพิ่มรายได้สูงสุด

การทำงานหนักไม่ได้หมายความว่ามีคุณธรรม

ให้ความสำคัญกับการก้าวหน้าในอาชีพ ในช่วงเริ่มต้นของอาชีพ ให้มุ่งเน้นไปที่การพัฒนาทักษะ การสร้างเครือข่ายมืออาชีพ และการวางตำแหน่งตัวเองเพื่อการก้าวหน้าอย่างรวดเร็ว ซึ่งอาจต้องมีการเสียสละในด้านอื่น ๆ ของชีวิต แต่จะเป็นการวางรากฐานสำหรับความสำเร็จทางการเงินในระยะยาว

เพิ่มศักยภาพในการหารายได้สูงสุด ค้นหาอุตสาหกรรมและบทบาทที่มีค่าตอบแทนสูงซึ่งสอดคล้องกับทักษะของคุณ พิจารณา:

• ย้ายไปยังเมืองที่มีตลาดงานที่ดีกว่า
• เจรจาอย่างจริงจังเพื่อเงินเดือนและสวัสดิการ
• รับความเสี่ยงที่คำนวณได้เพื่อก้าวหน้าในอาชีพ
• อัปเดตทักษะของคุณอย่างต่อเนื่องเพื่อให้ทันสมัย

สร้างสมดุลระหว่างการทำงานหนักกับกลยุทธ์ แม้ว่าการทำงานหนักจะสำคัญ แต่ก็ไม่เพียงพอสำหรับความสำเร็จ รวมความขยันขันแข็งเข้ากับการเคลื่อนไหวในอาชีพที่ชาญฉลาด การสร้างความสัมพันธ์ และการเรียนรู้อย่างต่อเนื่องเพื่อเพิ่มรายได้และโอกาส

5. เวลาเป็นทรัพย์สินที่มีค่าที่สุดสำหรับการสร้างความมั่งคั่ง

การลงทุนก็เหมือนกับการปลูกต้นโอ๊ก เวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นคือเมื่อสิบปีก่อน เวลาที่สองที่ดีที่สุดคือเดี๋ยวนี้

ใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้น เริ่มลงทุนให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อใช้ประโยชน์จากพลังของผลตอบแทนที่ทบต้น แม้แต่จำนวนเงินเล็กน้อยที่ลงทุนอย่างสม่ำเสมอตลอดเวลาสามารถเติบโตได้อย่างมีนัยสำคัญจากการทบต้น

ให้ความสำคัญกับการคิดระยะยาว ต้านทานแรงดึงดูดที่จะมุ่งเน้นเฉพาะผลกำไรระยะสั้นหรือความพอใจในทันที ตัดสินใจทางการเงินด้วยมุมมองหลายทศวรรษ โดยพิจารณาว่าจะส่งผลกระทบต่ออนาคตของคุณอย่างไร

กลยุทธ์สำคัญในการใช้ประโยชน์จากเวลา:

• อัตโนมัติการออมและการลงทุน
• เพิ่มการใช้บัญชีที่มีภาษีที่ได้เปรียบ (เช่น 401(k), IRA)
• ลงทุนคืนเงินปันผลและกำไรจากการขาย
• มีความอดทนในช่วงตลาดตกต่ำ

6. การกระจายความเสี่ยงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับความสำเร็จทางการเงินในระยะยาว

การกระจายความเสี่ยงคือศิลปะและวิทยาศาสตร์ในการขยายโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณเพื่อไม่ให้ความล้มเหลวเพียงครั้งเดียวหรือการเปลี่ยนแปลงทั่วโลกทำให้คุณได้รับบาดเจ็บอย่างรุนแรง

กระจายความเสี่ยงในกลุ่มสินทรัพย์ ลงทุนในหุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ และสินทรัพย์อื่น ๆ เพื่อช่วยลดความผันผวนโดยรวมของพอร์ตการลงทุนและป้องกันการตกต่ำเฉพาะกลุ่ม

การกระจายความเสี่ยงทางภูมิศาสตร์ พิจารณาการลงทุนในตลาดภายในประเทศและต่างประเทศเพื่อป้องกันความเสี่ยงทางเศรษฐกิจเฉพาะประเทศ

ปรับสมดุลอย่างสม่ำเสมอ ปรับพอร์ตการลงทุนของคุณเป็นระยะ ๆ เพื่อรักษาสัดส่วนสินทรัพย์ที่คุณต้องการเมื่อสภาพตลาดเปลี่ยนแปลง

ประโยชน์ของการกระจายความเสี่ยง:

• ลดความเสี่ยงโดยรวมของพอร์ตการลงทุน
• ทำให้ผลตอบแทนเรียบง่ายตลอดเวลา
• ให้โอกาสในการเติบโตที่แตกต่างกัน
• ช่วยป้องกันการสูญเสียที่รุนแรง

7. ลงทุนในกองทุนดัชนีที่มีต้นทุนต่ำและมีความเป็น Passive เพื่อผลตอบแทนที่มั่นคง

ในระยะยาว ไม่มีใครสามารถเอาชนะได้—ไม่ว่าจะมีการศึกษา ทุน หรือบุคลากรที่ดีเพียงใด

ยอมรับการลงทุนแบบ Passive งานวิจัยแสดงให้เห็นว่าผู้ลงทุนที่ทำการลงทุนแบบ Active ส่วนใหญ่ไม่สามารถเอาชนะค่าเฉลี่ยของตลาดในระยะยาวได้ แทนที่จะพยายามเลือกหุ้นแต่ละตัวหรือจับจังหวะตลาด ให้มุ่งเน้นไปที่กองทุนดัชนีที่มีต้นทุนต่ำซึ่งติดตามดัชนีตลาดที่กว้าง

ลดค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมการลงทุนที่สูงสามารถทำให้ผลตอบแทนลดลงอย่างมากในระยะยาว เลือกกองทุนดัชนีที่มีต้นทุนต่ำหรือ ETF ที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 1%

ข้อดีของการลงทุนในดัชนี:

• การเข้าถึงตลาดที่กว้าง
• ต้นทุนต่ำกว่า
• ประสิทธิภาพทางภาษี
• ลดเวลาและความเครียดในการจัดการการลงทุน

8. การเข้าใจภาษีเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการรักษาความมั่งคั่ง

ฉันเชื่อว่าประชาชนมีหน้าที่สองประการต่อประเทศและครอบครัวของตนในการจ่ายภาษีที่ต่ำที่สุดตามกฎหมาย

ศึกษาพื้นฐานภาษี เข้าใจประเภทภาษีที่แตกต่างกัน (รายได้, กำไรจากการขาย, ทรัพย์สิน) และวิธีที่พวกเขาส่งผลกระทบต่อความพยายามในการสร้างความมั่งคั่งของคุณ

ใช้บัญชีที่มีภาษีที่ได้เปรียบ เพิ่มการลงทุนในบัญชีเกษียณอายุ เช่น 401(k) และ IRA เพื่อช่วยลดภาระภาษีในปัจจุบันและอนุญาตให้มีการเติบโตที่เลื่อนภาษีหรือปลอดภาษี

กลยุทธ์สำหรับการเพิ่มประสิทธิภาพภาษี:

• การเก็บภาษีจากการขาดทุน
• การบริจาคเพื่อการกุศลอย่างมีกลยุทธ์
• การกำหนดเวลาของรายได้และการหักภาษี
• เข้าใจผลกระทบทางภาษีของรัฐและท้องถิ่น
• พิจารณาการแปลง Roth

9. อสังหาริมทรัพย์สามารถเป็นเครื่องมือที่ทรงพลังในการสร้างความมั่งคั่ง

อสังหาริมทรัพย์คือจักรพรรดิแห่งกลุ่มสินทรัพย์

พิจารณาการเป็นเจ้าของบ้าน การซื้อบ้านสามารถเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการสร้างความมั่งคั่งผ่านการออมที่บังคับ (การชำระเงินจำนอง) และการเพิ่มมูลค่าที่อาจเกิดขึ้น นอกจากนี้ยังมีประโยชน์ทางภาษีและความมั่นคง

สำรวจอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน อสังหาริมทรัพย์ให้เช่าสามารถให้รายได้ที่มั่นคงและการเพิ่มมูลค่าในระยะยาว พิจารณา:

• บ้านเดี่ยว
• อสังหาริมทรัพย์หลายหน่วย
• อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์

เข้าใจความเสี่ยง การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ต้องใช้เงินทุนจำนวนมาก การจัดการที่กระตือรือร้น และมีความเสี่ยง เช่น การตกต่ำของตลาดและค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาที่ไม่คาดคิด ศึกษาให้ละเอียดก่อนการลงทุน

10. ความสัมพันธ์และชุมชนคือความมั่งคั่งที่แท้จริง

ทุกสิ่งที่มีความหมายในชีวิตเกี่ยวข้องกับผู้อื่น

ลงทุนในความสัมพันธ์ ความมั่งคั่งที่แท้จริงไม่ได้จำกัดอยู่แค่ทรัพย์สินทางการเงิน แต่ยังรวมถึงการเชื่อมต่อส่วนบุคคลที่มีคุณค่าและชุมชนที่สนับสนุน

สร้างสมดุลระหว่างการสร้างความมั่งคั่งกับประสบการณ์ชีวิต แม้ว่าการแสวงหาความสำเร็จทางการเงินจะสำคัญ แต่ก็อย่าละทิ้งความสุขในปัจจุบันเพื่อความมั่นคงในอนาคต ค้นหาวิธีสร้างประสบการณ์และความทรงจำที่มีความหมายไปพร้อมกัน

ให้กลับคืน เมื่อคุณสร้างความมั่งคั่ง คิดถึงวิธีที่คุณสามารถใช้ทรัพยากรของคุณเพื่อส่งผลกระทบเชิงบวกต่อผู้อื่นและชุมชนของคุณ การทำบุญและการให้คำปรึกษาสามารถให้ความพึงพอใจส่วนบุคคลอย่างลึกซึ้งและสร้างมรดกที่ยั่งยืนมากกว่าความมั่งคั่งทางวัตถุ

อัปเดตล่าสุด: July 22, 2024