The Algebra of Wealth

1. An ninh kinh tế là tự do khỏi lo lắng tài chính

An ninh kinh tế là việc sở hữu đủ tài sản—không phải thu nhập, mà là tài sản—để thu nhập thụ động mà chúng tạo ra vượt quá mức chi tiêu bạn chọn cho bản thân—tỷ lệ tiêu hao của bạn.

Xác định mục tiêu tài chính của bạn. An ninh kinh tế không phải là đạt được một con số cụ thể, mà là đạt đến điểm mà thu nhập thụ động từ các khoản đầu tư vượt quá chi phí sinh hoạt bạn chọn. Điều này cho phép bạn tập trung vào các mối quan hệ và sự phát triển cá nhân mà không phải lo lắng về tài chính liên tục.

Tính toán mục tiêu của bạn. Để ước tính tài sản cần thiết cho an ninh kinh tế:

1. Xác định "tỷ lệ tiêu hao" hàng năm của bạn (chi phí + thuế)
2. Nhân số đó với 25 (giả định lợi nhuận hàng năm là 4%)
   Điều này sẽ cho bạn một mục tiêu sơ bộ về tài sản đầu tư cần thiết để tạo ra thu nhập thụ động đủ.

Thay đổi tư duy của bạn. Sự giàu có thực sự là có các lựa chọn và kiểm soát thời gian của bạn, không chỉ là tích lũy thêm tài sản. Tập trung vào việc xây dựng tài sản tạo ra thu nhập thụ động thay vì chỉ tăng lương của bạn.

2. Tính cách và hành vi là chìa khóa để xây dựng sự giàu có

An ninh kinh tế không xuất phát từ một bài tập trí tuệ; nó là kết quả của một mô hình hành vi.

Phát triển thói quen tốt. Thành công tài chính bắt nguồn từ các hành vi nhất quán, không chỉ là kiến thức. Tập trung vào việc nuôi dưỡng các thói quen phù hợp với mục tiêu tài chính dài hạn của bạn:

• Theo dõi chi tiêu của bạn một cách tỉ mỉ
• Tiết kiệm tự động trước khi chi tiêu
• Đầu tư đều đặn, bất kể điều kiện thị trường
• Liên tục học hỏi về tài chính cá nhân

Thực hành chủ nghĩa khắc kỷ. Áp dụng các nguyên tắc khắc kỷ để xây dựng sự kiên cường và đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn:

• Tập trung vào những gì bạn có thể kiểm soát
• Trì hoãn sự hài lòng để đạt được lợi ích lâu dài
• Nuôi dưỡng sự hài lòng với những gì bạn có
• Học hỏi từ những thất bại mà không bị nản lòng

Xây dựng cộng đồng hỗ trợ. Bao quanh bạn bằng những người khuyến khích hành vi tài chính có trách nhiệm và chia sẻ các giá trị của bạn. Tìm kiếm người cố vấn và đối tác trách nhiệm để giúp bạn duy trì đúng hướng.

3. Theo đuổi tài năng của bạn, không phải đam mê của bạn

Sự thành thạo có thể dẫn đến đam mê.

Xác định điểm mạnh của bạn. Thay vì theo đuổi những đam mê khó nắm bắt, hãy tập trung vào việc phát triển các kỹ năng mà bạn tự nhiên giỏi hoặc dễ dàng với bạn. Những tài năng này có khả năng dẫn đến thành công trong sự nghiệp và phần thưởng tài chính.

Đầu tư vào phát triển kỹ năng. Khi bạn đã xác định được tài năng của mình, hãy dành thời gian và nỗ lực để rèn luyện những kỹ năng đó. Sự cải thiện liên tục và thành thạo trong lĩnh vực bạn chọn sẽ tăng giá trị của bạn trên thị trường lao động và mở ra nhiều cơ hội thăng tiến và thu nhập cao hơn.

Để đam mê phát triển tự nhiên. Khi bạn trở nên thành thạo và thành công hơn trong lĩnh vực bạn chọn, bạn có khả năng phát triển một đam mê thực sự cho công việc của mình. Đam mê này, sinh ra từ năng lực và thành tựu, bền vững hơn so với đam mê chỉ dựa trên sự quan tâm ban đầu.

4. Tập trung vào sự phát triển sự nghiệp và tối đa hóa thu nhập

Làm việc chăm chỉ không đồng nghĩa với tính cách.

Ưu tiên thăng tiến sự nghiệp. Trong những năm đầu sự nghiệp, hãy tập trung mạnh mẽ vào việc phát triển kỹ năng, xây dựng mạng lưới chuyên nghiệp và định vị bản thân để thăng tiến nhanh chóng. Điều này có thể đòi hỏi sự hy sinh trong các lĩnh vực khác của cuộc sống, nhưng nó đặt nền tảng cho thành công tài chính lâu dài.

Tối đa hóa tiềm năng thu nhập của bạn. Tìm kiếm các ngành và vai trò có mức lương cao phù hợp với kỹ năng của bạn. Cân nhắc:

• Chuyển đến các thành phố có thị trường việc làm tốt hơn
• Đàm phán mạnh mẽ về lương và phúc lợi
• Chấp nhận rủi ro có tính toán để thăng tiến sự nghiệp
• Liên tục cập nhật kỹ năng của bạn để duy trì sự phù hợp

Cân bằng làm việc chăm chỉ với chiến lược. Mặc dù làm việc chăm chỉ là quan trọng, nhưng nó không đủ để thành công. Kết hợp sự siêng năng với các bước đi thông minh trong sự nghiệp, xây dựng mối quan hệ và học hỏi liên tục để tối đa hóa thu nhập và cơ hội của bạn.

5. Thời gian là tài sản quý giá nhất của bạn để tạo ra sự giàu có

Đầu tư giống như trồng cây sồi. Thời điểm tốt nhất để bắt đầu là mười năm trước. Thời điểm tốt thứ hai là ngay bây giờ.

Tận dụng lãi kép. Bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt để tận dụng sức mạnh của lãi kép. Ngay cả những khoản đầu tư nhỏ đều đặn theo thời gian cũng có thể tăng trưởng đáng kể nhờ lãi kép.

Ưu tiên suy nghĩ dài hạn. Chống lại sự cám dỗ chỉ tập trung vào lợi ích ngắn hạn hoặc sự hài lòng ngay lập tức. Đưa ra các quyết định tài chính với quan điểm nhiều thập kỷ, xem xét cách chúng sẽ ảnh hưởng đến bản thân bạn trong tương lai.

Các chiến lược chính để tận dụng thời gian:

• Tự động hóa tiết kiệm và đầu tư
• Tối đa hóa các tài khoản có lợi thế về thuế (ví dụ: 401(k), IRA)
• Tái đầu tư cổ tức và lợi nhuận vốn
• Kiên nhẫn trong các đợt suy thoái thị trường

6. Đa dạng hóa là chìa khóa cho thành công tài chính dài hạn

Đa dạng hóa là nghệ thuật và khoa học mở rộng hồ sơ rủi ro của bạn để không có thất bại đơn lẻ hoặc thay đổi toàn cầu nào có thể gây tổn hại nghiêm trọng cho bạn.

Phân tán rủi ro qua các loại tài sản. Đầu tư vào một hỗn hợp cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và các tài sản khác để giảm biến động tổng thể của danh mục đầu tư và bảo vệ chống lại các đợt suy thoái cụ thể của ngành.

Đa dạng hóa địa lý. Cân nhắc đầu tư vào cả thị trường trong nước và quốc tế để phòng ngừa rủi ro kinh tế cụ thể của từng quốc gia.

Cân bằng lại thường xuyên. Điều chỉnh định kỳ danh mục đầu tư của bạn để duy trì phân bổ tài sản mong muốn khi điều kiện thị trường thay đổi.

Lợi ích của đa dạng hóa:

• Giảm rủi ro tổng thể của danh mục đầu tư
• Làm mượt lợi nhuận theo thời gian
• Cung cấp cơ hội tăng trưởng khác nhau
• Giúp bảo vệ chống lại các tổn thất thảm khốc

7. Đầu tư vào các quỹ chỉ số thụ động chi phí thấp để có lợi nhuận ổn định

Về lâu dài, không ai đánh bại nó—dù có học vấn, vốn hay nhân viên tốt đến đâu.

Chấp nhận đầu tư thụ động. Nghiên cứu liên tục cho thấy hầu hết các nhà đầu tư chủ động không thể đánh bại mức trung bình của thị trường trong thời gian dài. Thay vì cố gắng chọn cổ phiếu riêng lẻ hoặc định thời điểm thị trường, hãy tập trung vào các quỹ chỉ số chi phí thấp theo dõi các chỉ số thị trường rộng.

Giảm thiểu phí. Phí đầu tư cao có thể làm giảm đáng kể lợi nhuận theo thời gian. Chọn các quỹ chỉ số hoặc ETF chi phí thấp với tỷ lệ chi phí dưới 1%.

Lợi thế chính của đầu tư chỉ số:

• Tiếp xúc thị trường rộng
• Chi phí thấp hơn
• Hiệu quả thuế
• Giảm thời gian và căng thẳng trong việc quản lý đầu tư

8. Hiểu biết về thuế là điều cần thiết để bảo vệ sự giàu có

Tôi tin rằng công dân cũng có nghĩa vụ kép, đối với đất nước và gia đình của họ, để trả mức thuế tối thiểu hợp pháp.

Tự giáo dục về các nguyên tắc cơ bản của thuế. Hiểu các loại thuế khác nhau (thu nhập, lợi nhuận vốn, tài sản) và cách chúng ảnh hưởng đến nỗ lực xây dựng sự giàu có của bạn.

Sử dụng các tài khoản có lợi thế về thuế. Tối đa hóa đóng góp vào các tài khoản hưu trí như 401(k) và IRA để giảm gánh nặng thuế hiện tại và cho phép tăng trưởng hoãn thuế hoặc miễn thuế.

Các chiến lược tối ưu hóa thuế:

• Thu hoạch lỗ thuế
• Quyên góp từ thiện chiến lược
• Thời gian của thu nhập và khấu trừ
• Hiểu các tác động thuế của tiểu bang và địa phương
• Cân nhắc chuyển đổi Roth

9. Bất động sản có thể là công cụ mạnh mẽ để xây dựng sự giàu có

Bất động sản là vua của các loại tài sản.

Cân nhắc sở hữu nhà. Mua nhà có thể là một cách hiệu quả để xây dựng sự giàu có thông qua tiết kiệm bắt buộc (trả nợ thế chấp) và tiềm năng tăng giá. Nó cũng cung cấp lợi ích thuế và sự ổn định.

Khám phá các tài sản đầu tư. Bất động sản cho thuê có thể cung cấp thu nhập ổn định và tăng giá trị dài hạn. Cân nhắc:

• Nhà đơn lẻ
• Bất động sản nhiều đơn vị
• Bất động sản thương mại

Hiểu rủi ro. Đầu tư vào bất động sản đòi hỏi vốn đáng kể, quản lý tích cực và mang rủi ro như suy thoái thị trường và chi phí bảo trì bất ngờ. Tự giáo dục kỹ lưỡng trước khi đầu tư.

10. Các mối quan hệ và cộng đồng là sự giàu có tối thượng

Mọi thứ có ý nghĩa trong cuộc sống đều liên quan đến người khác.

Đầu tư vào các mối quan hệ. Sự giàu có thực sự vượt ra ngoài tài sản tài chính để bao gồm các kết nối cá nhân phong phú và một cộng đồng hỗ trợ.

Cân bằng việc xây dựng sự giàu có với trải nghiệm cuộc sống. Trong khi theo đuổi các mục tiêu tài chính là quan trọng, đừng hy sinh tất cả niềm vui hiện tại cho sự an toàn trong tương lai. Tìm cách tạo ra những trải nghiệm và kỷ niệm ý nghĩa trên đường đi.

Đóng góp lại. Khi bạn xây dựng sự giàu có, hãy cân nhắc cách bạn có thể sử dụng tài nguyên của mình để tác động tích cực đến người khác và cộng đồng của bạn. Hoạt động từ thiện và cố vấn có thể mang lại sự hài lòng cá nhân sâu sắc và tạo ra di sản lâu dài vượt ra ngoài sự giàu có vật chất.

Cập nhật lần cuối: July 22, 2024