نکات کلیدی
1. زود و به‌طور مداوم برای امنیت مالی بلندمدت پس‌انداز کنید
وقتی نوح کشتی را ساخت، باران نمی‌بارید.
بهره مرکب قدرتمند است. هرچه زودتر شروع به پس‌انداز کنید، پول شما زمان بیشتری برای رشد از طریق بهره مرکب خواهد داشت. حتی مشارکت‌های کوچک و منظم می‌تواند در طول زمان به‌طور قابل‌توجهی انباشته شود. به‌عنوان مثال، اگر از سن ۲۵ سالگی ماهیانه ۱۰۰ دلار پس‌انداز کنید و فرض کنید بازده سالانه ۷٪ باشد، تا سن ۶۵ سالگی بیش از ۲۵۰,۰۰۰ دلار خواهید داشت. اگر تا سن ۳۵ سالگی صبر کنید، تنها حدود ۱۲۰,۰۰۰ دلار خواهید داشت.
پایداری کلید است. پس‌انداز را به یک عادت تبدیل کنید و مشارکت‌های خود را به‌طور خودکار به حساب‌های پس‌انداز و وسایل سرمایه‌گذاری منتقل کنید. انتقال‌های خودکار از حقوق یا حساب جاری خود تنظیم کنید تا مطمئن شوید که به‌طور مداوم پول کنار می‌گذارید. این استراتژی "اول به خودتان پرداخت کنید" به اولویت‌بندی پس‌انداز قبل از هزینه‌های اختیاری کمک می‌کند.
- با یک صندوق اضطراری به اندازه ۳-۶ ماه هزینه‌ها شروع کنید
- به حساب‌های بازنشستگی مانند 401(k) و IRA کمک کنید
- برای اهداف کوتاه‌مدت یک حساب پس‌انداز با بازده بالا باز کنید
- از تطابق کارفرما در برنامه‌های بازنشستگی بهره‌مند شوید
2. زیر سطح درآمد خود زندگی کنید و از بدهی‌های غیرضروری پرهیز کنید
خود را شکنجه ندهید؛ خرید وقتی پولی برای خرید آنچه می‌خواهید ندارید، شکنجه است.
صرفه‌جویی ثروت می‌سازد. زندگی زیر سطح درآمد به شما امکان می‌دهد بیشتر پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کنید و پایه‌ای برای امنیت مالی بلندمدت ایجاد کنید. این به معنای محروم کردن خود نیست، بلکه به معنای هدفمند بودن در هزینه‌ها و تمرکز بر آنچه واقعاً به زندگی شما ارزش می‌بخشد است.
بدهی می‌تواند ثروت را نابود کند. بدهی مصرفی با بهره بالا، مانند مانده کارت‌های اعتباری، می‌تواند به‌سرعت پیشرفت مالی شما را از بین ببرد. پرداخت بدهی‌های موجود را در اولویت قرار دهید و از گرفتن بدهی جدید برای خریدهای غیرضروری خودداری کنید. کارت‌های اعتباری را با مسئولیت استفاده کنید و هر ماه کل مانده را پرداخت کنید تا از هزینه‌های بهره جلوگیری کنید.
- بودجه‌ای برای پیگیری درآمد و هزینه‌ها ایجاد کنید
- هنگام خرید، بین نیازها و خواسته‌ها تمایز قائل شوید
- به دنبال راه‌هایی برای کاهش هزینه‌های ثابت مانند مسکن و حمل‌ونقل باشید
- هنگام ارزیابی خریدها، "هزینه به ازای استفاده" را در نظر بگیرید
3. سرمایه‌گذاری‌ها را متنوع کنید و تحمل ریسک را درک کنید
هرگز این شش قانون را فراموش نکنید، لذت خواهید برد و برنامه‌های بازنشستگی خود را خراب نخواهید کرد.
تخصیص دارایی حیاتی است. متنوع‌سازی سرمایه‌گذاری‌ها در کلاس‌های دارایی مختلف (سهام، اوراق قرضه، املاک) به مدیریت ریسک و بهبود احتمالی بازده کمک می‌کند. تخصیص دارایی شما باید با تحمل ریسک و زمان‌بندی سرمایه‌گذاری شما همسو باشد.
ریسک و بازده مرتبط هستند. به‌طور کلی، بازده بالقوه بالاتر با ریسک بالاتر همراه است. تحمل ریسک خود را درک کنید و استراتژی سرمایه‌گذاری خود را بر این اساس تنظیم کنید. با نزدیک شدن به بازنشستگی، ممکن است بخواهید به تخصیص محافظه‌کارانه‌تری تغییر دهید تا از پس‌انداز خود محافظت کنید.
- صندوق‌های شاخص کم‌هزینه را برای دسترسی به بازار گسترده در نظر بگیرید
- به‌طور دوره‌ای پرتفوی خود را متعادل کنید تا تخصیص هدف خود را حفظ کنید
- سعی نکنید بازار را زمان‌بندی کنید – سرمایه‌گذاری مداوم و بلندمدت معمولاً موفق‌تر است
- خود را در مورد گزینه‌ها و استراتژی‌های مختلف سرمایه‌گذاری آموزش دهید
4. مالکیت خانه را به‌عنوان سنگ‌بنای ثبات مالی اولویت دهید
مالکیت خانه، ماندن در آن برای مدت طولانی و بزرگ کردن خانواده در آن احتمالاً تأثیر بیشتری بر فرزندان شما خواهد داشت تا هر تصمیم مالی دیگری که به‌عنوان والدین می‌گیرید.
در طول زمان سهام بسازید. مالکیت خانه به شما امکان می‌دهد با پرداخت وام مسکن و افزایش احتمالی ارزش ملک، سهام بسازید. این سهام می‌تواند در بازنشستگی یا برای اهداف مالی دیگر یک دارایی ارزشمند باشد.
ثبات برای خانواده شما. مالکیت خانه ثباتی برای خانواده شما فراهم می‌کند و می‌تواند به نتایج بهتری برای کودکان در زمینه‌هایی مانند آموزش و درآمد آینده کمک کند. همچنین به شما کنترل بیشتری بر وضعیت زندگی‌تان می‌دهد و می‌تواند به‌عنوان محافظی در برابر افزایش هزینه‌های مسکن عمل کند.
- برای پیش‌پرداخت حداقل ۲۰٪ پس‌انداز کنید تا از بیمه وام مسکن خصوصی جلوگیری کنید
- خانه‌ای را انتخاب کنید که بتوانید از عهده آن برآیید – هدف این است که پرداخت وام مسکن بیش از ۲۸٪ از درآمد ناخالص ماهانه شما نباشد
- هزینه کل مالکیت خانه، از جمله مالیات بر املاک، بیمه و نگهداری را در نظر بگیرید
- حداقل ۵-۷ سال در خانه خود بمانید تا هزینه‌های معامله را جبران کنید
5. پس‌انداز بازنشستگی را از طریق برنامه‌های کارفرما و IRA به حداکثر برسانید
هرگز تطابق را از دست ندهید. اگر امروز به‌اندازه کافی برای دریافت تطابق کارفرما در 401k خود مشارکت نمی‌کنید، اکنون خواندن را متوقف کنید و با بخش منابع انسانی خود تماس بگیرید تا حداقل به‌اندازه لازم برای دریافت تطابق کامل شرکت امروز مشارکت کنید. هرگز پول رایگان را از دست ندهید!
از تطابق کارفرما به‌طور کامل بهره‌مند شوید. اگر کارفرمای شما تطابق 401(k) ارائه می‌دهد، حداقل به‌اندازه کافی مشارکت کنید تا تطابق کامل را دریافت کنید. این اساساً پول رایگانی است که می‌تواند به‌طور قابل‌توجهی پس‌انداز بازنشستگی شما را افزایش دهد.
از حساب‌های دارای مزایای مالیاتی استفاده کنید. هم IRA سنتی و هم Roth مزایای مالیاتی ارائه می‌دهند که می‌تواند به رشد سریع‌تر پس‌انداز شما کمک کند. وضعیت مالیاتی فعلی و آینده خود را هنگام انتخاب بین آن‌ها در نظر بگیرید.
- هدف این است که ۱۵-۲۰٪ از درآمد خود را برای بازنشستگی پس‌انداز کنید
- اگر بالای ۵۰ سال هستید، از مشارکت‌های جبرانی بهره‌مند شوید
- تبدیل Roth IRA را در نظر بگیرید اگر برای وضعیت مالیاتی شما منطقی است
- به‌طور منظم سطوح مشارکت خود را بررسی و تنظیم کنید زیرا درآمد شما افزایش می‌یابد
6. در حرفه خود سرمایه‌گذاری کنید و مهارت‌های خود را به‌طور مداوم بهبود دهید
کار باید کار باشد؛ به همین دلیل است که به شما برای انجام آن پول می‌دهند.
پتانسیل درآمدی شما یک دارایی است. سرمایه‌گذاری در مهارت‌ها و آموزش شما می‌تواند منجر به درآمد بالاتر در طول حرفه شما شود، که به نوبه خود به شما امکان می‌دهد بیشتر پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کنید. در زمینه خود به‌روز بمانید و به فرصت‌های جدید برای رشد باز باشید.
شبکه‌سازی ارزشمند است. ایجاد روابط حرفه‌ای می‌تواند به فرصت‌های جدید و افزایش پتانسیل درآمدی منجر شود. در رویدادهای صنعتی شرکت کنید، به سازمان‌های حرفه‌ای بپیوندید و ارتباطات خود را با همکاران و مربیان حفظ کنید.
- گواهینامه‌ها یا مدارک اضافی را در نظر بگیرید که می‌تواند حرفه شما را تقویت کند
- مهارت‌های نرم مانند ارتباطات و رهبری را توسعه دهید
- در مورد روندهای صنعتی و پیشرفت‌های تکنولوژیکی مطلع بمانید
- به دنبال مربیان باشید و مایل به راهنمایی دیگران باشید
7. سواد مالی را از سنین پایین به فرزندان خود آموزش دهید
به فرزندان خود ارزش پول را بیاموزید؛ بگذارید چیزی را به‌اندازه کافی بخواهند تا خودشان آن را بخرند.
با الگو بودن رهبری کنید. کودکان عادات مالی را با مشاهده والدین خود یاد می‌گیرند. شیوه‌های مالی خوب را نشان دهید و آن‌ها را در بحث‌ها و تصمیمات مالی مناسب سن درگیر کنید.
تجربه عملی فراهم کنید. به کودکان فرصت‌هایی برای کسب، پس‌انداز و خرج کردن پول بدهید. این می‌تواند به آن‌ها کمک کند تا رابطه سالمی با پول ایجاد کنند و ارزش آن را درک کنند.
- از سیستم پول توجیبی برای آموزش بودجه‌بندی و پس‌انداز استفاده کنید
- به کودکان کمک کنید اهداف مالی تعیین کنند و به آن‌ها دست یابند
- مفاهیم سرمایه‌گذاری پایه را به آن‌ها معرفی کنید وقتی بزرگ‌تر شدند
- اهمیت کمک‌های خیریه و نحوه ارزیابی خیریه‌ها را بحث کنید
8. برای هزینه‌های عمده زندگی مانند آموزش و مراقبت‌های بهداشتی برنامه‌ریزی کنید
در هر فاجعه مالی واقعی، پس‌انداز کالج از بین می‌رود. این مانع از آن نمی‌شود که فرزندان شما نوجوانانی آماده برای شروع کالج شوند.
برای آموزش زود شروع به پس‌انداز کنید. هزینه آموزش عالی همچنان در حال افزایش است، بنابراین هرچه زودتر شروع به پس‌انداز کنید. برنامه‌های 529 را در نظر بگیرید که مزایای مالیاتی برای پس‌انداز آموزشی ارائه می‌دهند.
برای هزینه‌های مراقبت‌های بهداشتی آماده شوید. مراقبت‌های بهداشتی می‌تواند هزینه قابل‌توجهی باشد، به‌ویژه در بازنشستگی. حساب‌های پس‌انداز بهداشتی (HSA) را در صورت واجد شرایط بودن در نظر بگیرید و هزینه‌های مراقبت‌های بهداشتی را در برنامه‌ریزی بازنشستگی خود لحاظ کنید.
- گزینه‌های بورس تحصیلی و کمک‌های مالی برای آموزش را تحقیق کنید
- کالج‌های محلی یا دانشگاه‌های دولتی درون ایالتی را برای کاهش هزینه‌ها در نظر بگیرید
- پوشش بیمه سلامت کافی را حفظ کنید
- بیمه مراقبت طولانی‌مدت را با نزدیک شدن به سن بازنشستگی بررسی کنید
9. از اعتبار به‌طور مسئولانه استفاده کنید و امتیاز اعتباری خوبی حفظ کنید
کارت‌های اعتباری دستگاه‌های فوق‌العاده‌ای هستند که هزینه‌های ایمن را تسهیل می‌کنند. حتی داشتن منبعی از اعتبار اضطراری منطقی است و بخشی از زندگی خانوادگی محتاطانه است.
اعتبار یک ابزار است، نه پول رایگان. از کارت‌های اعتباری برای راحتی و امنیت استفاده کنید، اما هر ماه کل مانده را پرداخت کنید تا از هزینه‌های بهره جلوگیری کنید. امتیاز اعتباری خوب می‌تواند در وام‌ها و بیمه به شما پول صرفه‌جویی کند.
اعتبار خود را به‌طور منظم نظارت کنید. گزارش اعتباری خود را سالانه برای خطاها و نشانه‌های سرقت هویت بررسی کنید. درک عواملی که بر امتیاز اعتباری شما تأثیر می‌گذارند می‌تواند به شما کمک کند آن را در طول زمان حفظ و بهبود بخشید.
- از بیش از ۳۰٪ اعتبار موجود خود استفاده نکنید
- تمام پرداخت‌ها را به‌موقع انجام دهید
- حساب‌های اعتباری قدیمی را باز نگه دارید تا تاریخچه اعتباری طولانی‌تری حفظ کنید
- در درخواست اعتبار جدید محتاط باشید، زیرا بررسی‌های سخت می‌تواند به‌طور موقت امتیاز شما را کاهش دهد
10. لذت کوتاه‌مدت را با اهداف مالی بلندمدت متعادل کنید
تنها ارزش واقعی پول، خوبی است که می‌توانید با آن انجام دهید.
در صرفه‌جویی شادی پیدا کنید. به دنبال راه‌هایی برای لذت بردن از زندگی بدون هزینه‌های بیش‌ازحد باشید. بسیاری از لذت‌های بزرگ زندگی، مانند گذراندن وقت با عزیزان یا لذت بردن از طبیعت، رایگان یا کم‌هزینه هستند.
اجازه دهید برخی از لذت‌ها را داشته باشید. در حالی که مهم است برای آینده پس‌انداز کنید، مهم است که از حال نیز لذت ببرید. برای برخی از هزینه‌های اختیاری و لذت‌های گاه‌به‌گاه بودجه‌بندی کنید تا انگیزه خود را حفظ کنید و از فرسودگی جلوگیری کنید.
- از "قانون ۵۰/۳۰/۲۰" به‌عنوان راهنما استفاده کنید: ۵۰٪ برای نیازها، ۳۰٪ برای خواسته‌ها، ۲۰٪ برای پس‌انداز و بازپرداخت بدهی
- به دنبال گزینه‌های سرگرمی رایگان یا کم‌هزینه در جامعه خود باشید
- برای آنچه دارید قدردانی کنید تا تمایل به خریدهای غیرضروری کاهش یابد
- تجربیات را به‌جای دارایی‌های مادی برای شادی پایدارتر در نظر بگیرید
آخرین به‌روزرسانی::
نقد و بررسی
کتاب 925 ایده برای کمک به شما در صرفه‌جویی، رهایی از بدهی و بازنشستگی به عنوان یک میلیونر نظرات متفاوتی را به خود جلب کرده است. برخی از خوانندگان آن را برای مبتدیان مفید می‌دانند و به خاطر مشاوره‌های جامع آن در زمینه صرفه‌جویی، سرمایه‌گذاری و برنامه‌ریزی بازنشستگی از آن تمجید می‌کنند. در مقابل، برخی دیگر آن را تکراری می‌دانند و به خاطر اطلاعات بدیهی و وجود اشتباهات تایپی مورد انتقاد قرار می‌دهند. این کتاب به عنوان یک مجموعه از مقالات دیده می‌شود که منجر به برخی تکرارها می‌شود. در حالی که برخی از نکات عملی آن را مورد توجه قرار می‌دهند، دیگران آن را بسیار ابتدایی یا نامربوط به شرایط خود می‌یابند. به طور کلی، این کتاب به عنوان یک راهنمای مناسب برای کسانی که تازه وارد دنیای مالی شخصی شده‌اند، در نظر گرفته می‌شود.
Similar Books
