نکات کلیدی
1. مسئولیت‌پذیری را بپذیرید: موفقیت مالی با شما آغاز می‌شود.
شما نمی‌توانید با فرار از مسئولیت امروز، از مسئولیت فردا بگریزید.
هیچ‌کس دیگری نمی‌آید. از انتظار برای یک شانس بزرگ، یک شریک یا یک فرصت خوش‌شانس دست بردارید. رفاه مالی شما مسئولیت شماست و قدرت تغییر وضعیت‌تان در دستان خودتان است. بهانه‌ها و سرزنش‌ها بی‌فایده‌اند؛ عمل ضروری است.
زنگ بیداری. درک کنید که وضعیت مالی کنونی شما، چه خوب و چه بد، نتیجه مستقیم انتخاب‌های گذشته‌تان است. این درک نه به معنای تحمیل گناه، بلکه به معنای توانمندسازی شما برای اتخاذ انتخاب‌های متفاوت در آینده است.
توانمندی از طریق مالکیت. پذیرش مسئولیت مالی شما به تمام جنبه‌های زندگی‌تان گسترش می‌یابد و خودکفایی و توانایی کمک به دیگران را تقویت می‌کند. این به معنای تأمین ماسک اکسیژن خود قبل از کمک به دیگران است، تا اطمینان حاصل کنید که در موقعیتی برای مقابله با هر طوفان مالی قرار دارید.
2. آرام و پیوسته را در آغوش بگیرید: ثروت پایدار بر ثروت یک شبه ارجحیت دارد.
آرام و پیوسته برنده مسابقه است.
طرح‌های ثروت سریع را رد کنید. از وسوسه طرح‌های ثروت سریع دوری کنید و درک کنید که ثروت واقعی از طریق تلاش مداوم و دیدگاه بلندمدت ساخته می‌شود. داستان‌های "موفقیت یک شبه" معمولاً نتیجه سال‌ها کار سخت و فداکاری هستند.
لاک‌پشت و خرگوش. لاک‌پشت را الگو قرار دهید، برنامه‌ای واضح تنظیم کنید و به‌طور پیوسته به سمت آن حرکت کنید، نه مانند خرگوش که دچار complacency می‌شود و تمرکز خود را از دست می‌دهد. ثبات و پایداری کلید ساخت ثروت پایدار است.
مدل پایدار. بر ساخت یک پایه محکم از طریق استراتژی‌های اثبات‌شده، مانند خرج کردن کمتر از درآمد، پس‌انداز منظم و سرمایه‌گذاری هوشمند تمرکز کنید. این رویکرد ممکن است به اندازه تعقیب سودهای سریع هیجان‌انگیز نباشد، اما احتمال بیشتری برای دستیابی به امنیت مالی بلندمدت دارد.
3. به بیش از صفر هدف بزنید: از مدیریت بدهی به خلق ثروت تغییر مسیر دهید.
اگر به هیچ چیزی هدف نزنید، هر بار به آن خواهید رسید.
فراتر از بازپرداخت بدهی. در حالی که حذف بدهی بسیار مهم است، نباید تنها هدف مالی شما باشد. به بیش از یک موجودی صفر هدف بزنید؛ بر ساخت دارایی‌ها و خلق ثروت تمرکز کنید. بازپرداخت بدهی یک پل است، نه مقصد.
چرخه بدهی. چرخه انباشت بدهی از طریق کارت‌های اعتباری و وام‌های شخصی را شناسایی کنید و با تغییر ذهنیت خود از مدیریت بدهی به ساخت فعال ثروت، از آن رها شوید. این نیازمند یک تصمیم آگاهانه برای متوقف کردن هدف‌گذاری به "هیچ چیز" و شروع به حرکت به جلو است.
تصویرسازی پس‌انداز. آینده‌ای را تصور کنید که در آن اهداف پس‌انداز و ثروت در حال رشد دارید. این دید مثبت می‌تواند شما را به اقدام وادار کند و از چرخه بدهی رها کند.
4. بدهی خوب را از بدهی بد تشخیص دهید: به‌خوبی از آن استفاده کنید و از دام‌ها دوری کنید.
بدهی مانند هر دام دیگری است، به راحتی به آن وارد می‌شوید، اما به سختی از آن خارج می‌شوید.
بدهی خوب در مقابل بدهی بد. تفاوت بین بدهی‌ای که برای خرید دارایی‌های با ارزش افزوده استفاده می‌شود (بدهی خوب) و بدهی‌ای که برای تأمین هزینه‌های زندگی یا دارایی‌های با ارزش کاهشی استفاده می‌شود (بدهی بد) را درک کنید. بدهی خوب می‌تواند ثروت بسازد، در حالی که بدهی بد مانع آن است.
آماده‌سازی. هنگام قرض گرفتن برای سرمایه‌گذاری، به نسبت gearing حدود 30% هدف بزنید تا ریسک و بازده بالقوه را متعادل کنید. این بدان معناست که کل بدهی شما نباید بیشتر از 30% ارزش دارایی‌هایتان باشد.
از قرض گرفتن برای دارایی‌های با ارزش کاهشی دوری کنید. هرگز برای چیزهایی مانند خودرو، تعطیلات یا خریدهای غیرضروری پول قرض نکنید. این خریدها هیچ سود مالی بلندمدتی ندارند و می‌توانند به سرعت به یک چرخه بدهی منجر شوند.
5. زمان بزرگ‌ترین دارایی شماست: زود شروع کنید تا از اثر مرکب بهره‌برداری کنید.
هر سفر با یک قدم آغاز می‌شود.
تعویق نکنید. قدرت اثر مرکب در طول زمان‌های طولانی بهترین کارایی را دارد، بنابراین هر چه زودتر شروع به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کنید. هر روزی که تأخیر می‌کنید، روزی است که از رشد بالقوه محروم می‌شوید.
چاه درآمد. به این فکر کنید که در طول زندگی کاری‌تان چقدر درآمد داشته‌اید و از خود بپرسید که آن پول کجا رفته است. این تمرین می‌تواند اهمیت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری زودهنگام را روشن کند.
سود مرکب. قدرت سود مرکب را درک کنید، که به شما اجازه می‌دهد بر روی سرمایه‌گذاری اولیه‌تان و همچنین بر روی سود انباشته شده سود کسب کنید. این اثر می‌تواند به‌طور قابل توجهی سرعت خلق ثروت شما را در طول زمان تسریع کند.
6. اصول سرمایه‌گذاری را درک کنید: سرمایه، درآمد، ریسک و نقدینگی مهم هستند.
منتظر نمانید؛ زمان هرگز "کاملاً مناسب" نخواهد بود.
تعریف سرمایه‌گذاری. سرمایه‌گذاری به معنای قرار دادن پول شما در چیزی است که باور دارید در آینده ارزش کلی آن افزایش خواهد یافت.
ویژگی‌های کلیدی سرمایه‌گذاری. قبل از هر سرمایه‌گذاری، پتانسیل رشد سرمایه، تولید درآمد، سطح ریسک و نقدینگی آن را در نظر بگیرید. این عوامل به شما کمک می‌کنند تا تعیین کنید آیا سرمایه‌گذاری با اهداف مالی شما همخوانی دارد یا خیر.
ریسک در مقابل بازده. رابطه بین ریسک و بازده را درک کنید: بازده‌های بالقوه بالاتر معمولاً با ریسک بالاتر همراه هستند. سرمایه‌گذاری‌هایی را انتخاب کنید که بازده مورد نیاز شما را با کمترین سطح ریسک ممکن ارائه دهند.
7. نقدینگی برای ثبات پادشاه است: اما نگذارید تورم ارزش آن را کاهش دهد.
یک پنی پس‌انداز شده، یک پنی به‌دست آمده است.
نقدینگی به عنوان یک پایه. نقدینگی یک گزینه سرمایه‌گذاری پایدار و کم‌ریسک است، که برای پس‌اندازهای کوتاه‌مدت، صندوق‌های اضطراری و تأمین ثبات در یک پرتفوی سرمایه‌گذاری بزرگ‌تر ایده‌آل است.
هزینه پنهان تورم. از تأثیرات تورم آگاه باشید، که می‌تواند قدرت خرید نقدینگی شما را در طول زمان کاهش دهد. یک دلار امروز بیشتر از همان دلار در آینده برای شما خرید خواهد کرد.
سود مرکب در نقدینگی. قدرت سود مرکب را با بازinvest کردن سودهای کسب شده بر روی پس‌انداز نقدی خود به حداکثر برسانید. این به شما کمک می‌کند تا پولتان در طول زمان سریع‌تر رشد کند.
8. سهام پتانسیل رشد را ارائه می‌دهد: اما نیاز به درک و صبر دارد.
شما تنها باید در زندگی‌تان چند کار بسیار کم انجام دهید به شرطی که کارهای زیادی را اشتباه انجام ندهید.
مالکیت، نه قرض دادن. به جای اینکه فقط پول را از طریق سپرده‌های بانکی به شرکت‌ها قرض دهید، به فکر مالکیت شرکت‌ها از طریق سهام باشید. این به شما اجازه می‌دهد از رشد سرمایه و درآمد بهره‌مند شوید.
سرمایه‌گذاری فعال در مقابل غیرفعال. تصمیم بگیرید که آیا می‌خواهید پرتفوی سهام خود را به‌طور فعال مدیریت کنید و به دنبال عملکرد بهتر از بازار باشید یا به‌طور غیرفعال در یک صندوق شاخص سرمایه‌گذاری کنید و بازده متوسط بازار را بپذیرید. هر رویکرد مزایا و معایب خاص خود را دارد.
میانگین هزینه دلاری. به‌طور منظم در سهام سرمایه‌گذاری کنید، صرف‌نظر از نوسانات بازار، تا از میانگین هزینه دلاری بهره‌برداری کنید. این استراتژی می‌تواند به شما کمک کند تا در زمان‌های پایین قیمت، سهام بیشتری خریداری کنید و در زمان‌های بالا قیمت، سهام کمتری خریداری کنید، که منجر به کاهش میانگین هزینه هر سهم در طول زمان می‌شود.
9. املاک: یک بازی بلندمدت: نیاز به برنامه‌ریزی دقیق و جریان نقدی دارد.
سرمایه‌گذاران با تجربه به شما خواهند گفت که زمان ایده‌آل برای خرید یک سرمایه‌گذاری وجود ندارد و اگر هم وجود داشته باشد، بیشتر مردم تنها با نگاه به گذشته آن را شناسایی می‌کنند.
املاک به عنوان یک دارایی ملموس. املاک معمولاً به عنوان یک سرمایه‌گذاری ایمن و قابل درک دیده می‌شود که پتانسیل رشد سرمایه و درآمد اجاره را ارائه می‌دهد.
مالیات بر سود سرمایه. از عواقب مالیاتی فروش یک ملک سرمایه‌گذاری، از جمله مالیات بر سود سرمایه آگاه باشید. این مالیات بر تفاوت بین قیمت خرید و قیمت فروش، به‌علاوه هر هزینه مجاز، قابل پرداخت است.
نگاه بلندمدت. املاک معمولاً یک سرمایه‌گذاری بلندمدت است به دلیل هزینه‌های بالای مرتبط با خرید و فروش. آماده باشید که ملک را برای چندین سال نگه دارید تا از پتانسیل کامل آن بهره‌برداری کنید.
10. در خود سرمایه‌گذاری کنید: پتانسیل درآمد خود را از طریق مهارت‌ها و دانش افزایش دهید.
سرمایه‌گذاری در دانش بهترین سود را به همراه دارد.
ظرفیت درآمدی خود را افزایش دهید. یکی از مؤثرترین راه‌ها برای ساخت ثروت، افزایش ظرفیت درآمدی از طریق آموزش، آموزش و توسعه مهارت‌ها است.
مزایای مالیاتی. از مزایای مالیاتی برای هزینه‌های آموزشی و آموزشی مرتبط با حوزه کار خود بهره‌برداری کنید. این می‌تواند به جبران هزینه‌های سرمایه‌گذاری در خودتان کمک کند.
به دنبال علاقه‌تان باشید. به دنبال شغفی باشید که دوست دارید، زیرا این کار باعث می‌شود سخت‌تر و با اشتیاق کار کنید و در نهایت به موفقیت مالی بیشتری منجر شود.
11. سوپرانوئیشن: یک وسیله پس‌انداز قدرتمند: حداکثر استفاده را از مزایای مالیاتی آن ببرید.
همیشه عاقلانه است که به جلو نگاه کنید، اما دشوار است که فراتر از آنچه می‌توانید ببینید، نگاه کنید.
سوپرانوئیشن به عنوان یک ساختار مالیاتی. درک کنید که سوپرانوئیشن خود یک سرمایه‌گذاری نیست، بلکه یک ساختار مالیاتی با مزایای مالیاتی است که سرمایه‌گذاری‌ها را در خود نگه می‌دارد. این ساختار مزایای مالیاتی قابل توجهی، به‌ویژه در دوران بازنشستگی، ارائه می‌دهد.
مزایای مالیاتی. از مزایای مالیاتی مرتبط با سوپرانوئیشن، از جمله کمک‌های مشروط، نرخ‌های مالیاتی پایین بر درآمد سرمایه‌گذاری و برداشت‌های بدون مالیات در دوران بازنشستگی بهره‌برداری کنید.
همکاری دولت. اگر شما یک درآمد کم دارید، از همکاری دولت بهره‌برداری کنید که می‌تواند پس‌انداز بازنشستگی شما را به‌طور قابل توجهی افزایش دهد.
12. روانشناسی پول را تسلط یابید: عادات و باورهای خود را درک کنید.
به شما می‌گویم چگونه ثروتمند شوید. درها را ببندید. زمانی که دیگران طمع‌ورز هستند، بترسید. زمانی که دیگران می‌ترسند، طمع‌ورز باشید.
پرورش و باورها. درک کنید که چگونه پرورش و سیستم‌های اعتقادی شما نگرش‌های شما نسبت به پول را شکل داده‌اند. این نگرش‌ها می‌توانند نتایج مالی شما را محدود یا تقویت کنند.
شناسایی عادات بد. عادات بد مالی، مانند خرج کردن بیش از حد، نادیده گرفتن صورتحساب‌ها و عدم بررسی ارزش را شناسایی و شکسته کنید. تغییرات کوچک در این زمینه‌ها می‌تواند در طول زمان تأثیر قابل توجهی داشته باشد.
کیفیت بر کمیت. بر خرید اقلام با کیفیت که ارزش ماندگاری دارند تمرکز کنید، به جای انباشت کالاهای ارزان و یک‌بار مصرف. این رویکرد می‌تواند به رضایت بیشتر و پس‌انداز بلندمدت منجر شود.
آخرین به‌روزرسانی::
نقد و بررسی
کتاب ثروتمند شدن به آرامی به عنوان یک راهنمای عالی برای مبتدیان در زمینه‌ی مالی شخصی و ایجاد ثروت مورد تحسین قرار گرفته است. این کتاب به چالش کشیدن فرضیات درباره‌ی بدهی می‌پردازد و مشاوره‌های عملی در زمینه‌ی سرمایه‌گذاری و تغییر عادات مالی ارائه می‌دهد. خوانندگان از لحن دوستانه و پوشش جامع موضوعات مالی آن قدردانی می‌کنند. در حالی که برخی آن را ابتدایی می‌دانند، بسیاری این کتاب را برای کسانی که تازه به برنامه‌ریزی مالی روی آورده‌اند، توصیه می‌کنند. این کتاب به خاطر تمرکز بر ساخت سرمایه‌گذاری‌ها در حالی که بدهی‌ها را کاهش می‌دهد و قابلیت کاربرد آن برای هر دو جنس مرد و زن شناخته شده است. به طور کلی، این کتاب به عنوان یک منبع ارزشمند برای کسانی که به دنبال آزادی مالی هستند، در نظر گرفته می‌شود.