نکات کلیدی
1. کنترل امور مالی خود را از طریق هزینه‌کرد و پس‌انداز آگاهانه به دست آورید
اگر همه‌ی ما هر ریالی که در زندگی‌مان هدر داده‌ایم را داشتیم، یک ملت میلیونر بودیم.
یک برنامه هزینه‌کرد تهیه کنید. بودجه‌ای دقیق ایجاد کنید که درآمد و هزینه‌های شما را پیگیری کند و به شما امکان دهد مناطقی را که می‌توانید کاهش دهید و بیشتر پس‌انداز کنید شناسایی کنید. با ثبت تمام هزینه‌های خود برای یک ماه شروع کنید، سپس آن‌ها را دسته‌بندی کرده و به دنبال فرصت‌هایی برای کاهش هزینه‌ها بگردید. اهداف مالی خاصی مانند ایجاد یک صندوق اضطراری یا پس‌انداز برای پیش‌پرداخت خانه تعیین کنید و این‌ها را در بودجه خود اولویت‌بندی کنید.
پس‌انداز خود را خودکار کنید. ابتدا به خودتان پرداخت کنید و بخشی از درآمد خود را به حساب‌های پس‌انداز یا وسایل سرمایه‌گذاری منتقل کنید قبل از اینکه فرصتی برای خرج کردن آن داشته باشید. هدف این است که حداقل 10٪ از درآمد خود را پس‌انداز کنید، اما با هر مقداری که می‌توانید شروع کنید و به تدریج آن را افزایش دهید. استفاده از بانک‌های آنلاین یا حساب‌های پس‌انداز با بهره بالا را برای کسب نرخ بهره بهتر در پس‌انداز خود در نظر بگیرید.
- از انتقال‌های خودکار از حساب جاری به حساب‌های پس‌انداز استفاده کنید
- واریز مستقیم از حقوق خود به حساب‌های پس‌انداز را تنظیم کنید
- از برنامه‌ها یا ابزارهایی که خریدها را گرد می‌کنند و تفاوت را پس‌انداز می‌کنند استفاده کنید
2. بازپرداخت بدهی را اولویت‌بندی کنید و از دام کارت اعتباری اجتناب کنید
مردانگی جدید پرداخت نقدی است. این نشان می‌دهد که شما به اندازه کافی پول دارید که کارت اعتباری را جدی نگیرید.
یک استراتژی بازپرداخت بدهی توسعه دهید. تمام بدهی‌های خود را، از جمله کارت‌های اعتباری، وام‌های شخصی و وام‌های مسکن، همراه با نرخ بهره آن‌ها فهرست کنید. تمرکز خود را بر پرداخت بدهی با بهره بالا قرار دهید در حالی که حداقل پرداخت‌ها را برای سایر بدهی‌ها انجام می‌دهید. در نظر بگیرید که بدهی با بهره بالا را به یک وام با بهره پایین‌تر یا کارت اعتباری با انتقال موجودی تبدیل کنید تا در هزینه‌های بهره صرفه‌جویی کنید.
از کارت‌های اعتباری به‌طور مسئولانه استفاده کنید. در حالی که کارت‌های اعتباری می‌توانند راحتی و پاداش‌هایی ارائه دهند، اگر به‌درستی مدیریت نشوند، می‌توانند به بدهی با بهره بالا منجر شوند. هر ماه موجودی خود را به‌طور کامل پرداخت کنید تا از هزینه‌های بهره اجتناب کنید. اگر مجبورید موجودی را حمل کنید، از کارت با بهره پایین استفاده کنید و برنامه‌ای برای پرداخت سریع آن داشته باشید. از استفاده از کارت‌های اعتباری برای هزینه‌های روزمره اجتناب کنید اگر با بدهی دست و پنجه نرم می‌کنید.
- روش گلوله برفی بدهی یا بهمن بدهی را برای بازپرداخت اجرا کنید
- با طلبکاران برای نرخ بهره پایین‌تر یا شرایط بهتر مذاکره کنید
- در صورت نیاز، مشاوره اعتباری یا برنامه‌های مدیریت بدهی را در نظر بگیرید
3. برای امنیت مالی بلندمدت به‌طور هوشمندانه سرمایه‌گذاری کنید
پس‌اندازها، به‌طور تعریف، امن هستند. شما می‌توانید پشت خود را به آن‌ها کنید و آن‌ها فرار نمی‌کنند. وقتی بازار سهام سقوط می‌کند، آن‌ها نگران نمی‌شوند. هر بار که نگاه می‌کنید، آن‌ها بهره بیشتری کسب کرده‌اند. شما هرگز یک ریال از دست نخواهید داد.
گزینه‌های مختلف سرمایه‌گذاری را درک کنید. با وسایل سرمایه‌گذاری مختلف، از جمله سهام، اوراق قرضه، صندوق‌های مشترک، صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) و املاک و مستغلات آشنا شوید. پرتفوی خود را متنوع کنید تا ریسک را پخش کنید و احتمالاً بازده را افزایش دهید. صندوق‌های شاخص کم‌هزینه یا صندوق‌های تاریخ هدف را برای رویکردی ساده و متنوع به سرمایه‌گذاری در نظر بگیرید.
یک استراتژی سرمایه‌گذاری توسعه دهید. تحمل ریسک و اهداف سرمایه‌گذاری خود را تعیین کنید، سپس یک برنامه تخصیص دارایی ایجاد کنید که با این عوامل همسو باشد. پرتفوی خود را به‌طور منظم متعادل کنید تا تخصیص دارایی مورد نظر خود را حفظ کنید. از حساب‌های دارای مزیت مالیاتی مانند 401(k) و IRA برای به حداکثر رساندن پتانسیل رشد سرمایه‌گذاری خود استفاده کنید.
- زودتر سرمایه‌گذاری کنید تا از بهره مرکب بهره‌مند شوید
- با سرمایه‌گذاری منظم، بدون توجه به شرایط بازار، میانگین هزینه دلار را رعایت کنید
- خود را در اصول سرمایه‌گذاری آموزش دهید و از روندهای بازار مطلع بمانید
4. پوشش بیمه خود را درک و بهینه‌سازی کنید
پول در زمان‌های مختلف در زندگی شما می‌آید و می‌رود. بیشتر می‌رود، وقتی جوان هستید. این‌ها سال‌های خرج شده هستند. شاید سال‌های نادرست خرج شده. اما مهم نیست. همان‌طور که بزرگ‌تر می‌شوید، تمایل به پس‌انداز به شما نزدیک می‌شود.
نیازهای بیمه‌ای خود را ارزیابی کنید. پوشش بیمه فعلی خود را، از جمله بیمه سلامت، زندگی، ناتوانی، خودرو و بیمه مالکان یا مستاجران بررسی کنید. تعیین کنید که آیا پوشش کافی برای نیازهای خود دارید و آیا شکاف‌هایی وجود دارد که باید برطرف شوند. عواملی مانند سن، سلامت، وابستگان و تعهدات مالی خود را هنگام ارزیابی نیازهای بیمه‌ای خود در نظر بگیرید.
پوشش و هزینه‌های خود را بهینه‌سازی کنید. برای نرخ‌های بهتر در سیاست‌های بیمه خود خرید کنید و در نظر بگیرید که اگر پس‌انداز کافی برای پوشش هزینه‌های احتمالی از جیب دارید، کسرها را افزایش دهید تا حق بیمه‌ها را کاهش دهید. به دنبال تخفیف‌ها یا گزینه‌های بسته‌بندی باشید که می‌تواند در چندین سیاست به شما پول صرفه‌جویی کند. پوشش خود را به‌طور منظم بررسی و به‌روزرسانی کنید زیرا شرایط زندگی شما تغییر می‌کند.
- بیمه عمر مدت‌دار را برای پوشش مقرون‌به‌صرفه در نظر بگیرید
- نیاز به بیمه مراقبت طولانی‌مدت را با افزایش سن ارزیابی کنید
- حساب‌های پس‌انداز سلامت (HSA) را برای پس‌اندازهای بهداشتی با مزیت مالیاتی بررسی کنید
5. برای رویدادها و نقاط عطف مهم زندگی به‌طور استراتژیک برنامه‌ریزی کنید
هر جسور در جهان وصیت‌نامه دارد. بهانه شما چیست؟
برای انتقال‌های زندگی آماده شوید. استراتژی‌های مالی برای رویدادهای مهم زندگی مانند ازدواج، داشتن فرزند، خرید خانه، تغییر شغل یا بازنشستگی توسعه دهید. اهداف پس‌انداز خاص و جدول زمانی برای این نقاط عطف ایجاد کنید و بودجه و استراتژی‌های سرمایه‌گذاری خود را بر این اساس تنظیم کنید.
یک برنامه جامع املاک ایجاد کنید. یک وصیت‌نامه یا اعتماد زنده ایجاد کنید تا اطمینان حاصل کنید که دارایی‌های شما طبق خواسته‌های شما توزیع می‌شوند. برای حساب‌های بازنشستگی و سیاست‌های بیمه عمر خود ذینفعان تعیین کنید. در نظر بگیرید که دستورالعمل‌های پیشرفته‌ای مانند وکیل مراقبت‌های بهداشتی و وکالت دائمی ایجاد کنید تا در صورت ناتوانی، امور خود را مدیریت کنید.
- یک برنامه پس‌انداز کالج برای فرزندان با استفاده از طرح‌های 529 یا گزینه‌های دیگر با مزیت مالیاتی توسعه دهید
- یک استراتژی پس‌انداز بازنشستگی ایجاد کنید که سبک زندگی مورد نظر و هزینه‌های بالقوه مراقبت‌های بهداشتی شما را در نظر بگیرد
- برنامه املاک خود را به‌طور منظم بررسی و به‌روزرسانی کنید زیرا شرایط زندگی شما تغییر می‌کند
6. مزایای مالیاتی و پس‌انداز بازنشستگی را به حداکثر برسانید
هرچه زودتر این ایده به شما برسد، ثروتمندتر می‌توانید باشید. زمان به اندازه قدرت درآمدزایی یک ماشین پول است.
حساب‌های دارای مزیت مالیاتی را درک کنید. با وسایل مختلف پس‌انداز و سرمایه‌گذاری با مزیت مالیاتی، مانند 401(k)، IRA، HSA و طرح‌های 529 آشنا شوید. حداکثر مشارکت‌ها را در این حساب‌ها انجام دهید تا بار مالیاتی فعلی خود را کاهش دهید و ثروت خود را به‌طور کارآمدتر در طول زمان افزایش دهید.
یک استراتژی پس‌انداز بازنشستگی توسعه دهید. هرچه زودتر برای بازنشستگی پس‌انداز کنید تا از بهره مرکب بهره‌مند شوید. به اندازه کافی به برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرمای خود کمک کنید تا هرگونه مشارکت تطبیقی موجود را دریافت کنید. در نظر بگیرید که هر دو IRA سنتی و Roth را باز کنید و تأمین مالی کنید تا در بازنشستگی تنوع مالیاتی داشته باشید.
- از برداشت زیان مالیاتی برای جبران سود سرمایه و کاهش بدهی مالیاتی خود استفاده کنید
- تبدیل‌های Roth را برای مدیریت بار مالیاتی خود در بازنشستگی در نظر بگیرید
- از تغییرات در قوانین مالیاتی مطلع باشید و استراتژی خود را بر این اساس تنظیم کنید
7. از طریق نگهداری سوابق و برنامه‌ریزی املاک، پایه مالی قوی بسازید
وضوح، وضوح. یک سیستم بایگانی باید آن‌قدر منطقی باشد که هر کسی که کشوها را باز کند بتواند دقیقاً آنچه را که می‌خواهد پیدا کند.
سوابق مالی خود را سازماندهی کنید. سیستمی برای سازماندهی و ذخیره اسناد مالی مهم، از جمله اظهارنامه‌های مالیاتی، صورت‌حساب‌های سرمایه‌گذاری، سیاست‌های بیمه و اسناد برنامه‌ریزی املاک ایجاد کنید. استفاده از روش‌های ذخیره‌سازی فیزیکی و دیجیتال را برای اطمینان از دسترسی آسان و پشتیبان‌گیری در نظر بگیرید.
برنامه مالی خود را به‌طور منظم بررسی و به‌روزرسانی کنید. یک بررسی مالی سالانه برنامه‌ریزی کنید تا پیشرفت خود را به سمت اهداف خود ارزیابی کنید، بودجه خود را به‌روزرسانی کنید و تنظیمات لازم را در استراتژی‌های سرمایه‌گذاری و بیمه خود انجام دهید. اسناد برنامه‌ریزی املاک خود را به‌روز نگه دارید، به‌ویژه پس از تغییرات عمده در زندگی.
- از مدیران رمز عبور برای ذخیره امن اطلاعات ورود به حساب‌های مالی استفاده کنید
- یک "کیت اضطراری مالی" با اسناد و اطلاعات مهم برای عزیزان خود ایجاد کنید
- همکاری با یک مشاور مالی را برای توسعه و حفظ یک برنامه مالی جامع در نظر بگیرید
آخرین به‌روزرسانی::
نقد و بررسی
کتاب بهینه‌سازی مالی شما در حال حاضر یک مرجع جامع مالی است که به خاطر پوشش دقیق موضوعات مختلف مرتبط با پول مورد تحسین قرار گرفته است. خوانندگان از این کتاب به عنوان منبعی مفید برای پاسخ به سوالات خاص مالی بهره‌مند می‌شوند. در حالی که برخی به دلیل طولانی بودن آن احساس سردرگمی می‌کنند، بسیاری از اطلاعات جامع آن در زمینه‌هایی مانند سرمایه‌گذاری، بازنشستگی و بیمه را ارزشمند می‌دانند. منتقدان اشاره می‌کنند که ممکن است خواندن آن از ابتدا تا انتها خسته‌کننده و کسل‌کننده باشد و به جای آن توصیه می‌کنند که بر روی فصل‌های مرتبط تمرکز شود. به طور کلی، بررسی‌کنندگان این کتاب را راهنمایی ارزشمند برای بهبود سواد مالی و تصمیم‌گیری‌های مالی می‌دانند.
