The Automatic Millionaire, Expanded and Updated

1. ابتدا به خودتان پرداخت کنید: پایه‌ای برای ساخت ثروت

"نکته کلیدی این بود که همه چیز به صورت خودکار بود. وقتی آن را تنظیم کردیم، نیازی به انجام هیچ کاری نداشتیم. این از دست ما خارج بود—به معنای واقعی کلمه."

اولویت‌بندی پس‌انداز. ابتدا به خودتان پرداخت کنید به معنای کنار گذاشتن خودکار بخشی از درآمدتان، به طور ایده‌آل 10-15%، قبل از پرداخت هرگونه صورتحساب یا هزینه است. این استراتژی تضمین می‌کند که شما به طور مداوم برای آینده‌تان پس‌انداز و سرمایه‌گذاری می‌کنید، بدون توجه به سایر تعهدات مالی.

آن را به یک عادت تبدیل کنید. با برخورد با پس‌انداز به عنوان یک هزینه غیرقابل مذاکره، شما بدون تکیه بر اراده یا انضباط، ثروت می‌سازید. این رویکرد به شما کمک می‌کند تا از دام رایج انتظار برای پس‌انداز "پول باقی‌مانده" در پایان ماه که اغلب منجر به عدم پس‌انداز می‌شود، عبور کنید.

کوچک شروع کنید، به تدریج رشد کنید. اگر 10-15% به نظر دلهره‌آور می‌آید، با درصد کمتری شروع کنید و به مرور زمان آن را افزایش دهید. کلید این است که عادت را شروع کنید و آن را خودکار کنید، به طوری که پس‌اندازتان با افزایش درآمدتان رشد کند.

2. آن را خودکار کنید: کلید موفقیت مالی

"اگر برنامه مالی شما خودکار نباشد، شکست خواهید خورد!"

حذف خطای انسانی. خودکارسازی نیاز به تصمیم‌گیری مداوم را از بین می‌برد و خطر فراموش کردن پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری را کاهش می‌دهد. با تنظیم انتقال‌های خودکار برای پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و پرداخت صورتحساب‌ها، پیشرفت مداوم به سوی اهداف مالی‌تان را تضمین می‌کنید.

استفاده از فناوری. از بانکداری آنلاین، کسرهای خودکار از حقوق و پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری برای ساده‌سازی زندگی مالی‌تان استفاده کنید. انتقال‌های خودکار به حساب‌های پس‌انداز، صندوق‌های بازنشستگی و پرتفوی‌های سرمایه‌گذاری را در همان روزی که حقوق‌تان را دریافت می‌کنید، تنظیم کنید.

غلبه بر اینرسی. خودکارسازی به غلبه بر موانع روانی که اغلب مانع از اقدام افراد در امور مالی‌شان می‌شود، کمک می‌کند. وقتی تنظیم شد، سیستم در پس‌زمینه کار می‌کند و به شما اجازه می‌دهد بر جنبه‌های دیگر زندگی‌تان تمرکز کنید در حالی که ثروت‌تان رشد می‌کند.

3. عامل لاته: تغییرات کوچک، نتایج بزرگ

"دیوید، آیا می‌خواهی به من بگویی که لاته‌های من تقریباً دو میلیون دلار برایم هزینه دارند!"

شناسایی هزینه‌های روزانه. عامل لاته نشان می‌دهد که چگونه هزینه‌های کوچک و به ظاهر بی‌اهمیت روزانه می‌توانند در طول زمان به مبالغ قابل توجهی تبدیل شوند. با پیگیری هزینه‌های روزانه‌تان، می‌توانید مناطقی را شناسایی کنید که تغییرات کوچک می‌توانند به پس‌اندازهای قابل توجهی منجر شوند.

هدایت هزینه‌ها به سمت پس‌انداز. وقتی "عامل لاته" خود را شناسایی کردید، آن پول را به سمت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری هدایت کنید. برای مثال:

• لاته روزانه 5 دلار = 150 دلار در ماه
• سرمایه‌گذاری با بازده سالانه 10%:
  • 5 سال: 11,616 دلار
  • 15 سال: 62,171 دلار
  • 30 سال: 339,073 دلار

هزینه‌کرد آگاهانه. عامل لاته درباره محرومیت نیست؛ بلکه درباره آگاهی از عادات هزینه‌کرد و انجام انتخاب‌های عمدی است که با اهداف مالی بلندمدت‌تان همسو هستند.

4. بهره مرکب را به کار بگیرید

"در طول زمان، پول مرکب می‌شود. در طول زمان زیاد، پول به طور چشمگیری مرکب می‌شود!"

زود شروع کنید. هرچه زودتر شروع به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کنید، زمان بیشتری برای رشد پول‌تان از طریق بهره مرکب خواهید داشت. حتی مبالغ کوچک که به طور منظم سرمایه‌گذاری می‌شوند می‌توانند در طول دهه‌ها به مبالغ قابل توجهی تبدیل شوند.

ثبات کلید است. مشارکت‌های منظم، حتی اگر کم باشند، می‌توانند در طول زمان به انباشت ثروت قابل توجهی منجر شوند. برای مثال:

• 100 دلار در ماه سرمایه‌گذاری با بازده سالانه 10%:
  • 10 سال: 20,655 دلار
  • 20 سال: 75,937 دلار
  • 30 سال: 226,049 دلار
  • 40 سال: 632,408 دلار

وسایل مناسب را انتخاب کنید. بهره مرکب را با سرمایه‌گذاری در حساب‌های معاف از مالیات مانند 401(k) و IRA به حداکثر برسانید. این حساب‌ها به پول‌تان اجازه می‌دهند بدون مالیات یا با تأخیر مالیاتی رشد کند و اثرات بهره مرکب را تقویت کنند.

5. مالکیت خانه: مسیری به سوی ثروت بلندمدت

"شما نمی‌توانید با اجاره‌نشینی ثروتمند شوید. همان‌طور که ضرب‌المثل قدیمی می‌گوید، صاحب‌خانه‌ها ثروتمند می‌شوند و مستأجران فقیر می‌مانند."

ساختن سهام. مالکیت خانه به شما اجازه می‌دهد تا با پرداخت وام مسکن و افزایش ارزش ملک، به مرور زمان سهام بسازید. این سهام به یک دارایی مهم در پرتفوی کلی ثروت‌تان تبدیل می‌شود.

مزایای مالیاتی. مالکیت خانه چندین مزیت مالیاتی ارائه می‌دهد، از جمله:

• کسر بهره وام مسکن
• کسر مالیات بر املاک
• معافیت از مالیات بر سود فروش خانه

اهرم و افزایش ارزش. املاک و مستغلات به شما اجازه می‌دهد از اهرم استفاده کنید و به طور بالقوه بازدهی بر کل ارزش ملک کسب کنید در حالی که فقط بخشی از آن را به عنوان پیش‌پرداخت می‌گذارید. علاوه بر این، به طور تاریخی، املاک و مستغلات در طولانی‌مدت افزایش ارزش داشته‌اند و از تورم پیشی گرفته‌اند.

6. زندگی بدون بدهی: استراتژی‌هایی برای آزادی مالی

"شما نمی‌توانید یک میلیونر خودکار شوید اگر بدهی کارت اعتباری را افزایش دهید و فقط حداقل مبلغ را پرداخت کنید."

اولویت‌بندی بازپرداخت بدهی. بدهی با بهره بالا، به ویژه بدهی کارت اعتباری، می‌تواند به شدت مانع از انباشت ثروت شود. استراتژی‌ای برای پرداخت سریع بدهی‌ها توسعه دهید:

1. فهرست کردن تمام بدهی‌ها با نرخ بهره آن‌ها
2. تمرکز بر پرداخت بدهی با بهره بالا ابتدا
3. در نظر گرفتن تجمیع بدهی یا انتقال موجودی برای کاهش نرخ بهره

اجتناب از بدهی جدید. در حالی که بدهی موجود را پرداخت می‌کنید، از انباشت بدهی جدید خودداری کنید. از پول نقد یا کارت‌های بدهی برای خریدها استفاده کنید و یک صندوق اضطراری ایجاد کنید تا در مواقع غیرمنتظره به اعتبار تکیه نکنید.

خودکارسازی پرداخت بدهی‌ها. پرداخت‌های خودکار برای حداقل مبلغ بدهی‌ها تنظیم کنید تا از جریمه‌های دیرکرد و هزینه‌ها جلوگیری کنید. برای بدهی‌ای که بر پرداخت آن تمرکز دارید، پرداخت‌های اضافی را خودکار کنید تا فرآیند را تسریع کنید.

7. بازگشت: مسیر غیرمنتظره به سوی رفاه

"هرچه بیشتر بدهید، بیشتر به شما بازمی‌گردد. این جریان فراوانی است که شادی، عشق، ثروت و معنای بیشتری به زندگی‌مان می‌آورد."

تمرین بخشش. در نظر بگیرید که درصدی از درآمدتان را به امور خیریه اختصاص دهید. این تمرین نه تنها به دیگران کمک می‌کند بلکه می‌تواند حس هدف و رضایت را به سفر مالی‌تان بیاورد.

کوچک شروع کنید و رشد کنید. با درصد کمی، مانند 1% از درآمدتان، شروع کنید و با بهبود وضعیت مالی‌تان آن را افزایش دهید. کلید این است که بخشش را به یک عادت مداوم تبدیل کنید.

خودکارسازی بخشش‌تان. درست مانند پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، کمک‌های خیریه‌تان را خودکار کنید تا از ثبات اطمینان حاصل کنید. بسیاری از خیریه‌ها گزینه‌هایی برای کمک‌های مکرر ارائه می‌دهند که ادغام بخشش در برنامه مالی‌تان را آسان می‌کند.

آخرین به‌روزرسانی:: September 30, 2024