मुख्य निष्कर्ष
1. करोड़पति स्वयं निर्मित होते हैं, विरासत में धन नहीं पाते
केवल 21% करोड़पतियों को उनके माता-पिता से कोई विरासत मिली है।
गलतफहमी दूर करना। आम धारणा के विपरीत, आज अमेरिका के अधिकांश करोड़पति धनवान परिवारों में जन्मे नहीं हैं। 10,000 से अधिक करोड़पतियों पर किए गए शोध से पता चलता है कि 79% ने कोई विरासत प्राप्त नहीं की। यह आंकड़ा इस मिथक को तोड़ता है कि धन मुख्य रूप से पीढ़ी दर पीढ़ी हस्तांतरित होता है।
शून्य से धन निर्माण। अधिकांश करोड़पति कड़ी मेहनत, समझदारी से वित्तीय निर्णय लेने और समय के साथ निरंतर निवेश के माध्यम से अपनी संपत्ति बनाते हैं। वे अक्सर मध्यम वर्ग या निम्न आय वर्ग से आते हैं और अनुशासन व दृढ़ संकल्प के साथ ऊपर उठते हैं।
- 48% करोड़पतियों ने अपने माता-पिता के घर को मध्यम वर्ग बताया
- 27% ने इसे निम्न-मध्यम वर्ग कहा
- 4.25% ने इसे निम्न वर्ग बताया
2. मेहनत और अनुशासन, भाग्य नहीं, करोड़पति बनाते हैं
76% करोड़पति कहते हैं कि अमेरिका में कोई भी अनुशासन और मेहनत से करोड़पति बन सकता है।
विश्वास की ताकत। करोड़पति दृढ़ता से मानते हैं कि धन-संपत्ति बनाना किसी के लिए भी संभव है जो प्रयास करने को तैयार हो। यह सोच उनके कार्यों और निर्णयों को प्रेरित करती है, जो वित्तीय सफलता की ओर ले जाती है।
भाग्य से अधिक अनुशासन। करोड़पति अपने सफल होने का श्रेय भाग्य से नहीं, बल्कि अनुशासन को 15 गुना अधिक देते हैं। वे लगातार ऐसे निर्णय लेते हैं जो उनके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप होते हैं, अक्सर अल्पकालिक सुखों का त्याग करते हैं।
करोड़पतियों की मुख्य आदतें:
- अपनी आय से कम खर्च करना
- कर्ज से बचना
- नियमित बचत और निवेश करना
- दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना और उनका पीछा करना
3. नियोक्ता के रिटायरमेंट प्लान में नियमित निवेश, जोखिम भरे सौदों से बेहतर है
79% करोड़पति अपने नियोक्ता द्वारा प्रायोजित रिटायरमेंट योजना के माध्यम से करोड़पति बने।
401(k) की ताकत। जोखिम भरे निवेशों के मिथक के विपरीत, अधिकांश करोड़पति अपने नियोक्ता के रिटायरमेंट प्लान में नियमित योगदान के जरिए धन बनाते हैं। ये योजनाएं कर लाभ, नियोक्ता के मैच और समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज का फायदा देती हैं।
तेजी से अमीर बनने वाली योजनाओं से बचाव। करोड़पति आमतौर पर उच्च जोखिम वाले निवेश और जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं से दूर रहते हैं। वे ध्यान देते हैं:
- 401(k) योगदान को अधिकतम करना
- नियोक्ता के मैच का लाभ उठाना
- विविधीकृत म्यूचुअल फंड में निवेश करना
- दशकों तक नियमित निवेश करना
औसतन करोड़पति 49 वर्ष की उम्र में $1 मिलियन की संपत्ति तक पहुंचते हैं, जो दर्शाता है कि धन-संपत्ति बनाना एक दीर्घकालिक प्रक्रिया है, न कि रातोंरात सफलता।
4. करोड़पति सामान्य लोग हैं जिनकी आदतें असाधारण होती हैं
करोड़पतियों के शीर्ष तीन पेशे हैं: इंजीनियर, अकाउंटेंट और शिक्षक।
रूढ़ियों को तोड़ना। करोड़पति सभी CEO, डॉक्टर या वकील नहीं होते। कई सामान्य पेशों में काम करते हैं लेकिन असाधारण वित्तीय आदतें अपनाते हैं। यह तथ्य इस धारणा को चुनौती देता है कि धन संचय के लिए उच्च आय आवश्यक है।
आय बनाम आदतें। शोध से पता चलता है:
- केवल 31% करोड़पतियों की वार्षिक घरेलू आय $100,000 के आसपास थी
- एक तिहाई ने कभी भी छह अंकों की वार्षिक आय नहीं देखी
- केवल 7% ने अपने करियर में $200,000 से अधिक की औसत आय प्राप्त की
करोड़पतियों को अलग बनाता है उनकी आय नहीं, बल्कि उनकी वित्तीय आदतें और निर्णय हैं। वे बचत, निवेश और अपनी आय से कम खर्च करने को प्राथमिकता देते हैं, चाहे उनका पेशा या आय स्तर कुछ भी हो।
5. वित्तीय स्वतंत्रता के लिए जानबूझकर जीवन और बजट बनाना आवश्यक है
94% करोड़पति कहते हैं कि वे अपनी आय से कम खर्च करते हैं, जबकि सामान्य आबादी में यह संख्या 55% है।
धन के लिए बजट बनाना। करोड़पति अपने खर्च और बचत की आदतों को लेकर जानबूझकर होते हैं। वे बजट बनाते हैं और उस पर टिके रहते हैं, यहां तक कि करोड़पति बनने के बाद भी। यह वित्तीय अनुशासन धन निर्माण और संरक्षण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
साधारण जीवनशैली। कई करोड़पति अपनी संपत्ति के बावजूद मितव्ययी आदतें बनाए रखते हैं:
- 93% खरीदारी में कूपन का उपयोग करते हैं
- 85% किराने की खरीदारी के लिए सूची बनाते हैं
- एक सामान्य करोड़पति महीने में रेस्तरां पर $200 या उससे कम खर्च करता है
ये आदतें दिखाती हैं कि धन-संपत्ति बनाना अधिक कमाने के बजाय कमाई को समझदारी से खर्च करने का नाम है।
6. लक्ष्य निर्धारण और दीर्घकालिक योजना धन निर्माण के लिए आवश्यक हैं
92% करोड़पति अपने पैसों के लिए दीर्घकालिक योजना बनाते हैं, जबकि सामान्य आबादी में यह 60% है।
योजना बनाने की शक्ति। करोड़पति स्पष्ट, दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करते हैं और उन्हें प्राप्त करने के लिए योजनाएं बनाते हैं। यह दूरदर्शी सोच उनके दैनिक वित्तीय निर्णयों को मार्गदर्शित करती है और उन्हें अंतिम लक्ष्यों पर केंद्रित रखती है।
करोड़पति लक्ष्य निर्धारण की विशेषताएं:
- अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों का मिश्रण
- जवाबदेही के लिए लक्ष्यों को लिखना
- SMART लक्ष्य निर्धारित करना (विशिष्ट, मापनीय, प्राप्त करने योग्य, प्रासंगिक, समयबद्ध)
- नियमित रूप से प्रगति की समीक्षा करना
करोड़पति अपने घर के ऋण जल्दी चुकाने को भी प्राथमिकता देते हैं, 67% ऐसे घरों में रहते हैं जिनका होम लोन चुका हुआ होता है। यह लक्ष्य-उन्मुख दृष्टिकोण उनके कुल नेट वर्थ में महत्वपूर्ण योगदान देता है।
7. निरंतरता और धैर्य करोड़पतियों की मुख्य विशेषताएं हैं
98% करोड़पति कहते हैं कि वे अधूरे काम नहीं छोड़ते और जो शुरू करते हैं उसे पूरा करते हैं।
लगातार प्रयास की ताकत। करोड़पति अपने वित्तीय लक्ष्यों को पाने में असाधारण निरंतरता दिखाते हैं। वे समझते हैं कि धन-संपत्ति बनाना एक लंबी प्रक्रिया है जिसमें धैर्य और लगातार प्रयास की जरूरत होती है।
चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाना। करोड़पति लंबे समय तक नियमित निवेश के जरिए चक्रवृद्धि ब्याज की ताकत का उपयोग करते हैं। वे जानते हैं कि:
- जल्दी शुरू करना चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को अधिकतम करता है
- नियमित, निरंतर योगदान बड़े, अनियमित निवेश से अधिक महत्वपूर्ण हैं
- बाजार में समय बिताना बाजार का समय निकालने से ज्यादा जरूरी है
यह धैर्यपूर्ण और निरंतर तरीका करोड़पतियों को बाजार की उतार-चढ़ाव से निपटने और समय के साथ महत्वपूर्ण वृद्धि हासिल करने में मदद करता है।
8. शिक्षा महत्वपूर्ण है, लेकिन प्रतिष्ठित डिग्री जरूरी नहीं
79% करोड़पति प्रतिष्ठित निजी स्कूलों में नहीं गए। 62% ने सार्वजनिक राज्य स्कूलों से स्नातक किया, 8% ने कम्युनिटी कॉलेज में पढ़ाई की, और 9% ने कॉलेज पूरी नहीं की।
शिक्षा का महत्व। जबकि 88% करोड़पतियों के पास स्नातक डिग्री है (जबकि सामान्य आबादी में यह 33% है), संस्थान की प्रतिष्ठा उनकी सफलता का निर्धारक नहीं है। सबसे महत्वपूर्ण है शिक्षा और उसका सही उपयोग।
छात्र ऋण से बचाव। 68% कॉलेज डिग्रीधारक करोड़पतियों ने कभी छात्र ऋण नहीं लिया। वे प्राथमिकता देते हैं:
- किफायती सार्वजनिक या राज्य स्कूलों में पढ़ाई
- पढ़ाई के दौरान काम करना ताकि खर्चों को पूरा किया जा सके
- छात्रवृत्ति और अनुदान प्राप्त करना
- छात्र ऋण के वित्तीय बोझ से बचना
इस दृष्टिकोण से वे बिना ऋण के करियर शुरू कर पाते हैं, जिससे जल्दी धन-संपत्ति बनाना संभव होता है।
9. मजबूत कार्य नैतिकता करोड़पति सफलता की नींव है
99% करोड़पति कहते हैं कि उनके दोस्त और परिवार वाले उन्हें मेहनती बताते हैं।
मेहनत का महत्व। करोड़पति लगातार मजबूत कार्य नैतिकता दिखाते हैं और इसे अपनी सफलता का मुख्य कारण मानते हैं। वे धन के लिए शॉर्टकट या आसान रास्ते पर भरोसा नहीं करते, बल्कि समय के साथ निरंतर प्रयास करते हैं।
करोड़पति कार्य नैतिकता की विशेषताएं:
- 96% अपने करियर को पसंद करते थे
- 64% कहते हैं कि वे अपने काम से "प्यार" करते थे
- 80% सप्ताह में तीन या अधिक बार व्यायाम करते हैं
- 70% जल्दी उठते हैं
यह मेहनत का समर्पण उनके करियर से परे स्वास्थ्य, व्यक्तिगत विकास और जीवन प्रबंधन में भी झलकता है।
10. बिना कर्ज के जीवन करोड़पति बनने के लिए आवश्यक है
96% करोड़पति कभी क्रेडिट कार्ड पर बकाया नहीं रखते और 95% बड़े खर्चों के लिए पहले से बचत करते हैं।
कर्ज के जाल से बचाव। करोड़पति समझते हैं कि कर्ज धन-संपत्ति बनने में बड़ी बाधा है। वे कर्ज मुक्त जीवन को प्राथमिकता देते हैं और खरीदारी के लिए बचत करते हैं, न कि क्रेडिट पर निर्भर रहते हैं।
कर्ज से बचने की मुख्य रणनीतियां:
- हर महीने क्रेडिट कार्ड का पूरा बिल चुकाना
- बड़े खर्चों के लिए पहले बचत करना
- कार के लिए किस्तों से बचना (82% करोड़पतियों के पास कोई कार भुगतान नहीं है)
- होम लोन जल्दी चुकाने को प्राथमिकता देना
ब्याज भुगतान और कर्ज के वित्तीय तनाव से बचकर, करोड़पति अपनी आय का अधिक हिस्सा बचत और निवेश में लगा पाते हैं, जिससे वित्तीय स्वतंत्रता की राह तेज होती है।
अंतिम अपडेट:
FAQ
What's Everyday Millionaires about?
- Focus on Real Millionaires: Everyday Millionaires by Chris Hogan examines the lives of over 10,000 millionaires in America, showing that they are often ordinary people with regular jobs.
- Debunking Myths: The book challenges common myths, such as the idea that millionaires are wealthy due to high salaries or inheritances, highlighting hard work and financial planning instead.
- Actionable Steps: Hogan provides practical advice for achieving financial independence, emphasizing budgeting, living below one’s means, and wise investing.
Why should I read Everyday Millionaires?
- Inspiration and Motivation: The book inspires readers to improve their financial situation by sharing real-life millionaire stories.
- Practical Financial Advice: It offers actionable strategies like budgeting techniques and investment tips, making it a valuable resource for wealth building.
- Understanding Wealth Building: Hogan demystifies becoming a millionaire, showing it is achievable with effort and smart financial choices.
What are the key takeaways of Everyday Millionaires?
- Intentional Living: Millionaires make conscious financial decisions, planning ahead and sticking to budgets.
- Avoiding Debt: They avoid debt and live on less than they make, crucial for building wealth.
- Long-Term Investing: Consistent investing, especially in retirement accounts, is emphasized, showcasing the power of compound interest.
What are the best quotes from Everyday Millionaires and what do they mean?
- “If it’s to be, it’s up to me.”: Emphasizes personal responsibility for financial futures.
- “You’ll never get ahead unless you find a way to make money while you’re sleeping.”: Highlights the importance of passive income through investments.
- “Budgeting is not a restriction; it’s a tool for freedom.”: Argues that budgeting provides financial clarity and control.
What are the characteristics of millionaires according to Everyday Millionaires?
- Personal Responsibility: They take full responsibility for their financial situations, impacting their wealth.
- Intentionality: Millionaires make deliberate choices about spending and saving, setting clear financial goals.
- Hard Work: Success is attributed to hard work rather than high salaries, with diligence and persistence being key traits.
How do millionaires manage their finances in Everyday Millionaires?
- Budgeting: They prioritize creating and sticking to a budget, helping track income and expenses.
- Avoiding Debt: Millionaires avoid debt, living on less than they make to save and invest effectively.
- Regular Investing: Consistent investment in retirement accounts and other vehicles is a common practice.
What is the significance of budgeting in Everyday Millionaires?
- Financial Control: Budgeting is vital for gaining control over finances, allowing effective resource allocation.
- Long-Term Planning: It helps plan for future expenses and savings goals, essential for wealth building.
- Accountability: A budget ensures individuals stay on track with financial goals, preventing impulse purchases.
How does Everyday Millionaires define financial independence?
- Freedom from Debt: Being completely free from debt, including a paid-off home, is crucial.
- Asset Growth: Involves having substantial assets built through consistent saving and investing.
- Self-Sustaining Income: Income from investments rather than a paycheck allows for financial freedom.
What role does compound interest play in wealth building according to Everyday Millionaires?
- Power of Time: Compound interest is crucial for building wealth over time, with money growing through interest on interest.
- Consistent Investing: Regular contributions to investment accounts lead to significant wealth accumulation.
- Long-Term Perspective: Encourages a long-term financial perspective, showing small investments can grow substantially.
How can I start my journey to becoming a millionaire as outlined in Everyday Millionaires?
- Assess Your Finances: Calculate your net worth to understand your current financial situation.
- Set Clear Goals: Define SMART financial goals to guide actions and maintain motivation.
- Create a Budget: Develop and stick to a budget to live below your means, building savings and investments.
What myths about millionaires does Everyday Millionaires debunk?
- Not All High Earners: Many millionaires are not wealthy due to high salaries but through disciplined financial habits.
- Inheritance is Rare: Most millionaires do not inherit their wealth; they build it through hard work.
- Ordinary Jobs: Millionaires often have regular jobs, not glamorous or high-profile careers.
What practical steps does Chris Hogan recommend in Everyday Millionaires for achieving financial independence?
- Budgeting: Create and adhere to a budget to manage finances effectively.
- Living Below Means: Spend less than you earn to save and invest more.
- Consistent Investing: Regularly invest in retirement accounts and other vehicles to build wealth over time.
समीक्षाएं
एवरीडे मिलियनेयर्स को मिली-जुली प्रतिक्रियाएँ मिलीं। कई पाठकों ने इसे प्रेरणादायक पाया और करोड़पतियों से जुड़ी गलत धारणाओं को तोड़ने की इसकी कोशिश की सराहना की। हालांकि, कुछ ने इसे दोहरावपूर्ण और गहराई से आंकड़ों के विश्लेषण में कमी के लिए आलोचना की। सकारात्मक समीक्षकों ने इसकी उत्साहवर्धक संदेश और व्यावहारिक सलाह की प्रशंसा की, जबकि आलोचकों का मानना था कि यह डेव रामसे की पहले से मौजूद सामग्री से ज्यादा नया कुछ नहीं देता। किताब की सरल लेखन शैली और बुनियादी वित्तीय सिद्धांतों पर ध्यान को कुछ पाठकों ने इसकी ताकत माना, तो कुछ ने इसे कमजोरी के रूप में देखा, जो उनके पूर्व ज्ञान और अपेक्षाओं पर निर्भर करता है।
