Playing with Fire (Financial Independence Retire Early)

1. FIRE 발견하기: 재정적 독립, 조기 은퇴

FIRE는 모든 유형과 소득 수준의 사람들이 재정 관리를 통해 가장 소중한 자원인 시간을 되찾기 위해 공격적인 저축과 저비용 투자를 실천하는 커뮤니티입니다.

FIRE 운동 설명. 재정적 독립, 조기 은퇴(FIRE)는 개인이 젊은 나이에 재정적 자유를 달성하기 위해 공격적으로 저축하고 현명하게 투자하도록 장려하는 생활 철학입니다. 핵심 원칙은 간단합니다: 벌어들이는 것보다 적게 쓰고, 차액을 투자하여 결국 투자에서 발생하는 수동 소득으로 생활하는 것입니다.

FIRE의 주요 구성 요소:

• 높은 저축률(일반적으로 소득의 50-70%)
• 저비용 투자(주로 인덱스 펀드)
• 검소한 생활 선택
• 장기적인 재정적 자유에 집중

FIRE는 절대 다시 일하지 않는 것이 아니라, 재정적 이유로 전통적인 직업에 얽매이지 않고 시간을 자유롭게 사용할 수 있는 자유를 갖는 것입니다.

2. 현재 재정 상황 평가하기

우리는 필요하지 않은 것들에 너무 많은 돈을 쓰고, 모험, 휴식, 함께하는 시간과 같은 우리가 가장 원하는 것들에 대해 박탈감을 느끼고 있었습니다.

정직한 자기 평가로 시작하기. FIRE를 추구하는 첫 번째 단계는 현재 재정 상황을 철저히 검토하는 것입니다. 이는 순자산 계산, 지출 추적, 저축률 결정 등을 포함합니다.

주요 행동:

• 순자산 계산(자산에서 부채를 뺀 값)
• 최소 90일 동안 모든 지출 추적
• 현재 저축률 결정
• 현재 지출과 저축을 기반으로 FIRE 날짜를 예측하기 위해 은퇴 계산기 사용

자신의 재정 상태를 이해하는 것은 현실적인 목표를 설정하고 FIRE 여정에 대한 정보에 입각한 결정을 내리는 데 중요합니다. 많은 사람들이 실제로 비필수 항목과 서비스에 얼마나 많은 돈을 쓰고 있는지에 놀라곤 합니다.

3. 지출 줄이고 저축률 높이기

FIRE 공식에 따르면 연간 지출의 25배를 저축하면 은퇴할 준비가 된 것입니다.

전략적으로 비용 절감하기. FIRE로 가는 길을 가속화하는 가장 효과적인 방법은 지출을 줄이고 저축률을 높이는 것입니다. 주로 주거, 교통, 식비와 같은 "빅 쓰리" 지출에 집중하세요. 이는 대부분의 예산에서 가장 큰 비중을 차지합니다.

비용 절감 전략:

• 주거 공간 축소 또는 룸메이트 구하기
• 중고차 구매 또는 대중교통 이용
• 집에서 식사 준비하고 외식 제한
• 불필요한 구독 및 서비스 취소
• 중고품 구매 및 미니멀리즘 수용

지출을 대폭 줄이면 소득의 50-70%를 저축할 수 있어 재정적 독립을 훨씬 더 빨리 달성할 수 있습니다. 기억하세요, 저축한 모든 달러는 투자되어 시간이 지남에 따라 성장할 수 있는 달러입니다.

4. 저비용 인덱스 펀드에 현명하게 투자하기

JL에 따르면, 포트폴리오와 주식을 연구하고 시장을 확인하며 예측하려고 하거나 모든 것을 이해하려고 시간을 낭비할 필요가 없었습니다. 그의 간단한 부의 길은 이렇습니다: 벌어들이는 것보다 적게 쓰고, 차액을 인덱스 펀드에 투자하세요.

인덱스 펀드의 힘 활용하기. FIRE 전략의 핵심은 저비용 인덱스 펀드에 투자하는 것입니다. 이러한 펀드는 광범위한 시장 노출, 낮은 수수료, 장기적으로 신뢰할 수 있는 수익을 제공합니다.

인덱스 펀드 투자 혜택:

• 전체 시장 또는 섹터에 걸친 분산 투자
• 적극적으로 관리되는 펀드에 비해 낮은 수수료
• 관리의 단순성과 용이성
• 역사적으로 일관된 장기 성과

FIRE 커뮤니티는 종종 Vanguard의 Total Stock Market Index Fund(VTSAX) 또는 유사한 광범위한 시장 인덱스 펀드를 추천합니다. 핵심은 꾸준히 투자하고, 배당금을 재투자하며, 시장 타이밍을 피하는 것입니다. 이 수동적 투자 접근 방식은 시간이 지남에 따라 복리 이자와 시장 성장을 통해 혜택을 누릴 수 있게 합니다.

5. 행복을 희생하지 않고 검소함 수용하기

우리의 상황의 진실은 테일러 없이는 FIRE를 추구할 수 없다는 것이었습니다. 그녀는 우리의 소득의 절반 이상을 벌고 있었을 뿐만 아니라, 그녀는 내 아이의 어머니이자 내 인생의 동반자였습니다.

검소함에서 균형 찾기. FIRE를 추구하려면 더 검소한 생활 방식을 채택해야 하지만, 행복을 희생하거나 관계에 부담을 주지 않는 균형을 찾는 것이 중요합니다. 목표는 진정으로 기쁨을 주는 것에 집중하고 불필요한 지출을 제거하는 것입니다.

균형 잡힌 검소함을 위한 팁:

• 행복의 주요 원천 10가지를 목록으로 작성
• 지출을 가치와 일치시키기
• 저비용 또는 무료 오락 대안 찾기
• 재정 목표에 대해 파트너와 솔직하게 소통하기
• 가장 중요한 것들에 대해 가끔씩 사치 허용하기

FIRE는 박탈이 아니라, 의도적인 지출과 진정으로 중요한 것에 집중하는 것입니다. 재정 목표와 일치하는 한, 진정한 행복과 만족을 가져다주는 것에 돈을 쓰는 것은 괜찮습니다.

6. FIRE 여정에서 도전과 의심 극복하기

브랜든은 인내와 유연성이 건전한 FIRE 계획의 중요한 요소라고 강조했습니다. 정해진 날짜에 재정적 독립을 달성하려고 집중하고 시장 수익률과 모든 지출에 집착하는 것은 해로울 수 있습니다.

장애물 예상하고 극복하기. FIRE로 가는 길은 항상 순탄하지 않으며, 도전, 의심, 좌절을 겪는 것이 정상입니다. 유연하고 인내심을 가지며 장기 목표에 집중하는 것이 중요합니다.

일반적인 도전과 해결책:

• 생활 수준 상승: 지출과 가치를 정기적으로 재평가하기
• 시장 변동성: 감정적인 결정을 피하고 계획을 유지하기
• 사회적 압력: 같은 생각을 가진 사람들과 어울리기
• 번아웃: 균형을 찾고 가끔씩 사치 허용하기
• 예상치 못한 지출: 비상 자금을 마련하고 유연성 유지하기

FIRE는 마라톤이지 단거리가 아닙니다. 상황이 변하면 계획과 일정을 조정해도 괜찮습니다. 중요한 것은 장기적인 관점을 유지하고 재정적 독립이라는 전체 목표에 전념하는 것입니다.

7. 지원적인 FIRE 커뮤니티 구축하기

이미 재정적 독립을 향한 길에 있다면, 당신만의 이야기가 있을 것입니다. 당신에게 FIRE를 달성하는 것은 더 쉽거나 더 어려울 수 있으며, 완전히 다르게 보일 수도 있습니다. 하지만 당신이 혼자가 아니라는 것을 알아두세요.

같은 생각을 가진 사람들과 연결하기. 지원적인 커뮤니티를 구축하는 것은 동기 부여를 유지하고 FIRE 여정에서 다른 사람들로부터 배우는 데 중요합니다. 온라인 포럼에 참여하고, 지역 모임에 참석하며, 목표를 이해하고 지지하는 사람들과 경험을 공유하세요.

FIRE 커뮤니티 구축 방법:

• FIRE 서브레딧이나 ChooseFI 페이스북 그룹과 같은 온라인 포럼에 가입하기
• Camp Mustache와 같은 지역 FIRE 모임이나 이벤트에 참석하기
• 친구들과 함께 FIRE 중심의 독서 클럽이나 토론 그룹 시작하기
• 블로그나 소셜 미디어에 여정을 공유하기
• FIRE 관련 팟캐스트나 웨비나에 참여하기

비슷한 재정 목표를 가진 사람들과 어울리는 것은 격려, 책임감, 귀중한 통찰력을 제공할 수 있습니다. 또한 친구와 가족이 FIRE 목표를 이해하거나 지지하지 않을 때 덜 고립감을 느끼게 할 수 있습니다.

8. 성공을 재정의하고 일 외의 목적 찾기

FIRE는 행복한 삶을 살기 위해 필요한 것을 알아내는 것입니다. 700만 달러가 왜 필요합니까? 보트 클럽 회원권과 BMW를 사기 위해서요?

부와 성공에 대한 관점을 바꾸기. FIRE는 직함이나 물질적 소유와 같은 전통적인 기준을 넘어 성공이 무엇을 의미하는지 재정의하도록 장려합니다. 이는 가치에 맞는 삶을 만들고 열정을 추구할 수 있는 자유를 갖는 것입니다.

일 외의 목적 찾기 방법:

• 새로운 기술이나 취미 개발하기
• 관심 있는 원인에 자원봉사하기
• 열정 프로젝트나 사이드 비즈니스 시작하기
• 개인 성장과 관계에 집중하기
• 여행하고 다양한 문화를 경험하기

FIRE는 절대 다시 일하지 않는 것이 아니라, 시간을 어떻게 사용할지 선택할 수 있는 자유를 갖는 것입니다. 재정적 독립을 달성한 많은 사람들은 계속 일하거나 새로운 사업을 시작하지만, 이는 재정적 필요가 아닌 열정에 의해 추진됩니다.

9. 재정적 자유와 시간의 부를 달성하기

오늘날 나는 궁금합니다: 우리가 코로라도를 떠나지 않았더라면, Mr. Money Mustache를 알지 못했더라면, 테일러를 이 모험에 동참시키지 못했더라면 — 지금 어디에 있을까요? 아마도 우리의 재정적 부담의 스트레스로 완전히 지쳐 비슷한 상황에 갇혀 있었을 것입니다.

FIRE의 궁극적인 목표 수용하기. FIRE의 진정한 목표는 단순히 부를 축적하는 것이 아니라, 시간에 대한 자유와 통제력을 얻는 것입니다. 이는 재정적 의무에 얽매이지 않고 가치와 열정에 맞춘 삶을 설계할 수 있는 능력을 갖는 것입니다.

FIRE 달성의 혜택:

• 열정과 관심사를 추구할 자유
• 가족과 관계에 더 많은 시간 할애
• 스트레스 감소와 웰빙 향상
• 계산된 위험을 감수하고 새로운 것들을 시도할 기회
• 세상에 긍정적인 영향을 미칠 수 있는 기회

FIRE는 수단이지 목적이 아닙니다. 목표는 가치에 맞고 충만하고 목적 있는 삶을 만드는 것입니다. 재정적 독립은 재정적 필요에 의해 움직이지 않고 진정으로 중요한 것에 기반하여 선택할 수 있는 자유를 제공합니다.

마지막 업데이트 날짜: August 19, 2024