Unshakeable

1. 재정적 자유는 돈이 아닌 마음을 다스리는 것에서 온다

재정적 안녕에 대한 가장 큰 위협은 바로 당신의 뇌다.

심리적 통제. 재정적 자유를 달성하려면 먼저 마음을 다스려야 한다. 인간의 뇌는 인지적 편향으로 인해 잘못된 재정 결정을 내리기 쉽다. 여기에는 확증 편향(자신의 믿음을 확인하는 정보만 찾는 것), 최신 편향(최근 사건을 과대평가하는 것), 손실 회피(이익보다 손실을 더 강하게 느끼는 것) 등이 포함된다.

편향 극복. 이러한 경향을 극복하려면:

• 다양한 의견을 구하고 자신의 가정을 도전해보라
• 장기적인 관점을 유지하고 단기 시장 변동에 반응하지 말라
• 손실을 자산을 할인된 가격에 구매할 기회로 재구성하라
• 감정을 배제한 체계적인 투자 접근 방식을 개발하라

이러한 심리적 함정을 이해하고 극복함으로써 더 합리적인 재정 결정을 내리고 장기 투자 전략에 충실할 수 있다.

2. 시장 변동성에 대비하고 이를 활용하라

조정은 두려워할 것이 아니다. 그것은 불가피하며, 재정적 자유로 도약할 수 있는 가장 큰 기회를 제공한다.

시장 주기. 변동성은 금융 시장의 자연스러운 부분이다. 평균적으로 주식 시장은:

• 연간 약 10% 이상의 하락을 경험한다
• 3-5년마다 약 20% 이상의 하락을 경험한다

혼란 속의 기회. 시장 하락을 두려워하지 말고 이를 기회로 삼아라:

• 고품질 자산을 할인된 가격에 구매하라
• 목표 자산 배분을 유지하기 위해 포트폴리오를 재조정하라
• 세금 손실 수확을 활용하여 이익을 상쇄하라

감정적, 재정적으로 시장 변동성에 대비함으로써 혼란스러운 시기에도 침착함을 유지하고 두려움과 공황 판매로 인해 다른 사람들이 놓치는 기회를 포착할 수 있다.

3. 수수료와 세금을 최소화하여 수익을 극대화하라

수수료는 당신의 재정적 집을 갉아먹는 흰개미다. 그것들은 당신의 재정적 미래를 갉아먹고 있다.

비용의 영향. 높은 수수료와 세금은 시간이 지남에 따라 투자 수익을 크게 잠식할 수 있다. 연간 비용의 작은 차이도 수십 년에 걸쳐 엄청난 금액으로 불어날 수 있다.

비용 절감 전략:

• 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드 대신 저비용 인덱스 펀드에 투자하라
• 거래 비용과 자본 이득 세금을 줄이기 위해 포트폴리오 회전을 최소화하라
• 401(k), IRA, Roth IRA와 같은 세금 혜택 계좌를 활용하라
• ETF 및 지방채와 같은 세금 효율적인 투자 수단을 고려하라
• 투자 및 은퇴 계좌의 숨겨진 수수료를 검토하라

비용을 최소화하는 데 집중함으로써 시간이 지남에 따라 보유하고 복리로 증가하는 금액을 크게 늘릴 수 있으며, 재정적 자유로 가는 길을 가속화할 수 있다.

4. 장기적인 성공을 위해 글로벌 및 자산 클래스 전반에 걸쳐 분산 투자하라

분산 투자는 투자에서 유일한 무료 점심이다.

위험 분산. 분산 투자는 포트폴리오 변동성을 줄이고 위험 조정 수익을 개선하는 데 도움이 된다. 모든 달걀을 한 바구니에 담지 말라.

주요 분산 투자 전략:

• 주식, 채권, 부동산, 원자재 등 다양한 자산 클래스에 투자하라
• 국내 및 국제 시장 모두에 투자하여 지리적으로 분산하라
• 대형주, 중형주, 소형주의 혼합을 포함하라
• 추가적인 분산을 위해 REITs 또는 사모펀드와 같은 대체 투자를 고려하라

홈 바이어스 피하기. 많은 투자자들이 자국에 과도하게 투자하는 경향이 있다. 글로벌 분산 투자를 통해 더 높은 수익을 얻고 전체 포트폴리오 위험을 줄일 수 있다.

적절한 분산 투자가 수익을 보장하거나 손실을 방지하지는 않지만, 투자 여정을 원활하게 하고 장기적인 성공 가능성을 높이는 데 도움이 될 수 있다.

5. 당신의 이익을 최우선으로 하는 신탁 고문을 선택하라

대부분의 사람들은 모든 재정 고문이 고객의 이익을 최우선으로 해야 한다고 생각한다. 믿기 어렵겠지만, 그렇지 않다.

고문 유형 이해. 재정 고문은 세 가지 주요 범주로 나뉜다:

1. 브로커: "적합성" 기준에 따라 운영되며 자신에게 유리한 제품을 판매할 수 있다
2. 등록 투자 고문(RIA): 법적으로 신탁인으로 행동해야 한다
3. 이중 등록 고문: 신탁 및 비신탁 역할을 전환할 수 있다

신탁 고문 선택. 고문을 선택할 때:

• 수수료만 받는 등록 투자 고문(RIA)을 찾아라
• 항상 신탁인으로 행동하는지 물어보라
• 보상 구조와 잠재적 이해 상충을 이해하라
• 자격과 경험을 확인하라
• 단순한 투자 관리가 아닌 종합적인 재정 계획을 제공하는지 확인하라

진정한 신탁 고문과 함께 일함으로써 재정적 권고가 커미션이나 숨겨진 의제에 의해 좌우되지 않고 당신의 이익을 최우선으로 한다는 확신을 가질 수 있다.

6. 쿠션을 만들고 정기적으로 재조정하여 시장 폭풍을 견뎌라

재정적 안녕에 대한 가장 큰 위협은 바로 당신의 뇌다.

재정적 쿠션. 비상 자금을 유지하고 "7의 법칙" 소득 쿠션을 만들어라:

• 보수적인 투자에 7년치 예상 소득 필요량을 목표로 하라
• 이는 시장 하락 시 주식을 매도하지 않도록 도와준다
• 작은 목표(예: 3-6개월)로 시작하고 점차 늘려라

정기적 재조정. 포트폴리오를 목표 할당으로 주기적으로 조정하라:

• 원하는 위험 수준을 유지하는 데 도움이 된다
• 저가 매수와 고가 매도를 강제한다
• 연간 또는 할당이 사전 결정된 임계값을 초과할 때 수행할 수 있다

재정적 쿠션을 만들고 일관되게 재조정함으로써 시장 변동성 동안 코스를 유지하고 기회가 생길 때 이를 활용할 수 있는 시스템을 만들 수 있다.

7. 진정한 부와 성취를 위해 감사와 나눔에 집중하라

삶의 비밀은 나눔에 있다.

감사 실천. 정기적으로 감사하는 마음을 집중하여 "풍요로운 사고방식"을 길러라:

• 매일 감사하는 세 가지를 적어라
• 매일 감사 명상을 실천하라
• 도전을 성장의 기회로 재구성하라

나눔의 힘. 진정한 부는 다른 사람에게 긍정적인 영향을 미치는 데서 온다:

• 열정을 느끼는 원인을 찾아 시간이나 돈을 기부하라
• 현재 재정 상황에 관계없이 지금부터 나눔을 시작하라
• 전체 재정 전략의 일부로 자선 기부 계획을 고려하라

감사와 나눔에 집중함으로써 금전적 부를 넘어서는 풍요로움과 성취감을 경험할 수 있다. 이러한 사고방식의 변화는 더 긍정적인 관계, 증가된 행복, 심지어 더 나은 재정적 의사 결정으로 이어질 수 있다.

마지막 업데이트 날짜: August 8, 2024