Misbehaving

1. Традиционная экономика предполагает рациональное поведение, но люди часто действуют иррационально

"Экономика отличается от других социальных наук верой в то, что большинство (все?) поведения можно объяснить, предполагая, что агенты имеют стабильные, четко определенные предпочтения и делают рациональные выборы, соответствующие этим предпочтениям, на рынках, которые (в конечном итоге) очищаются."

Экономы против Людей: Традиционная экономическая теория предполагает, что люди ведут себя как рациональные агенты (Экономы), оптимизируя свои решения на основе идеальной информации и стабильных предпочтений. Однако реальные люди (Люди) часто принимают решения, подверженные влиянию:

• Когнитивных искажений
• Эмоциональных факторов
• Социальных влияний
• Ограниченных способностей к обработке информации

Предсказуемая иррациональность: Поведенческая экономика изучает эти систематические отклонения от рациональности, показывая, что человеческое поведение часто предсказуемо иррационально. Это ставит под сомнение основные предположения традиционных экономических моделей и имеет последствия для:

• Поведения на рынке
• Государственной политики
• Индивидуального принятия решений

2. Ментальный учет влияет на то, как мы воспринимаем и используем деньги

"Основа политической экономии и, в общем, любой социальной науки, очевидно, психология."

Нефунгибельность денег: Ментальный учет относится к склонности классифицировать и обращаться с деньгами по-разному в зависимости от их источника, предполагаемого использования или того, как они хранятся. Это приводит к:

• Разному отношению к неожиданным доходам (например, бонусам, налоговым возвратам) по сравнению с регулярным доходом
• Различным моделям расходов в зависимости от того, как деньги обозначены (например, "фонд отпуска" против общих сбережений)
• Разной готовности платить в зависимости от контекста (например, платить больше за пиво на курорте по сравнению с магазином у дома)

Последствия: Понимание ментального учета может помочь объяснить:

• Поведение потребителей
• Модели сбережений и расходов
• Эффективность финансовых продуктов и политик

3. Проблемы самоконтроля влияют на принятие решений и могут быть решены с помощью устройств обязательств

"Мы хотели увидеть, насколько далеко можно зайти в политике помощи, не приказывая никому ничего делать."

Смещение в пользу настоящего: Люди часто испытывают трудности с самоконтролем, предпочитая немедленное удовлетворение долгосрочным выгодам. Это приводит к:

• Прокрастинации
• Недостаточным сбережениям на пенсию
• Нездоровым образам жизни

Устройства обязательств: Чтобы бороться с проблемами самоконтроля, люди могут использовать устройства обязательств:

• Программа "Сохрани больше завтра": автоматическое увеличение пенсионных сбережений с будущими повышениями зарплаты
• Веб-сайты, которые блокируют доступ к отвлекающим сайтам во время работы
• Системы публичной постановки целей и ответственности

4. Поведенческая экономика ставит под сомнение гипотезу эффективного рынка в финансах

"Невыполнение этого равносильно серьезному нарушению."

Неэффективности рынка: Поведенческие финансы ставят под сомнение гипотезу эффективного рынка (EMH), демонстрируя, что:

• Инвесторы подвержены когнитивным искажениям и эмоциям
• Рыночные цены могут значительно отклоняться от фундаментальных значений
• Возможности арбитража могут сохраняться из-за ограничений арбитража

Примеры инсайтов поведенческих финансов:

• Переоценка новостей и трендов
• Недооценка постепенных изменений
• Влияние неприятия потерь на инвестиционные решения
• Роль стадного поведения в рыночных пузырях и крахах

5. Архитектура выбора может подтолкнуть людей к лучшим решениям без ограничения свободы

"Подталкивание — это небольшая особенность в окружающей среде, которая привлекает наше внимание и влияет на поведение."

Либертарианский патернализм: Архитектура выбора включает в себя проектирование контекста, в котором люди принимают решения, чтобы поощрять лучшие выборы без ограничения свободы. Принципы включают:

• Установление желаемого выбора по умолчанию
• Упрощение сложных выборов
• Предоставление своевременной обратной связи
• Использование социальных норм для поощрения позитивного поведения

Примеры эффективных подталкиваний:

• Автоматическая регистрация в пенсионных сберегательных планах
• Размещение более здоровых вариантов питания на уровне глаз в столовых
• Использование систем отказа вместо согласия для донорства органов

6. Поведенческие инсайты могут улучшить государственную политику и эффективность правительства

"Если вы хотите побудить кого-то сделать что-то, сделайте это легко."

Политика, основанная на доказательствах: Применение поведенческих инсайтов к государственной политике может привести к более эффективным и действенным государственным вмешательствам. Основные принципы:

• Упрощение процессов и устранение барьеров для желаемых действий
• Использование ясного, лаконичного языка в коммуникациях
• Использование социальных норм и сравнений с коллегами
• Предоставление своевременных напоминаний и обратной связи

Применение в реальном мире:

• Увеличение налоговой дисциплины с помощью писем, основанных на поведенческих данных
• Улучшение участия в государственных программах через упрощенные заявки
• Снижение потребления энергии через отчеты о социальном сравнении

7. Рандомизированные контролируемые испытания имеют решающее значение для политики, основанной на доказательствах

"Мы не можем проводить политику, основанную на доказательствах, без доказательств."

Научный подход: Рандомизированные контролируемые испытания (РКИ) являются золотым стандартом для оценки эффективности поведенческих вмешательств. Преимущества включают:

• Изоляцию причинного эффекта конкретных вмешательств
• Сравнение нескольких подходов одновременно
• Предоставление надежных доказательств для поддержки политических решений

Проблемы и соображения:

• Этические соображения в рандомизации
• Масштабируемость вмешательств от испытаний до крупномасштабной реализации
• Балансирование строгости с практическими ограничениями в реальных условиях

Примеры успешных РКИ:

• Тестирование различных формулировок сообщений в письмах о налоговой дисциплине
• Оценка влияния автоматической регистрации в сберегательных программах
• Оценка эффективности различных подталкиваний в кампаниях общественного здравоохранения

Последнее обновление: September 5, 2024