اہم نکات
1. پہلے اپنا منافع لیں، آخر میں نہیں
فروخت − منافع = اخراجات
فارمولا تبدیل کریں۔ روایتی حساب کتاب میں فارمولا فروخت - اخراجات = منافع استعمال ہوتا ہے، جو اکثر بالکل بھی منافع نہیں دیتا۔ منافع کو پہلے لینے سے، آپ یہ یقینی بناتے ہیں کہ آپ کا کاروبار شروع سے ہی منافع بخش ہے۔ یہ سادہ تبدیلی آپ کو نئے طریقے اپنانے اور کم وسائل کے ساتھ زیادہ مؤثر بننے پر مجبور کرتی ہے۔ یہ انسانی رویے کے ساتھ بھی ہم آہنگ ہے، کیونکہ ہم عموماً وہی چیزیں سنبھالتے ہیں جو پہلے نظر آتی ہیں۔
چھوٹے، مستقل اقدامات۔ اپنی آمدنی کا صرف 1% ایک علیحدہ منافع کے اکاؤنٹ میں مختص کرنے سے شروع کریں۔ وقت کے ساتھ اس فیصد کو بتدریج بڑھائیں۔ یہ منافع کو ترجیح دینے کی عادت بناتا ہے بغیر اس کے کہ آپ کے کاروبار پر زیادہ دباؤ پڑے۔ مقصد یہ ہے کہ آخر کار صنعت کے معیاری یا اوسط سے زیادہ منافع کے فیصد تک پہنچنا ہے۔
منافع پہلے لینے کے فوائد:
- شروع سے ہی منافع کی ضمانت
- مؤثریت اور جدت پر مجبور کرتا ہے
- قدرتی انسانی رویے کے ساتھ ہم آہنگ
- چھوٹے، مستقل اقدامات کے ذریعے ایک اہم عادت بناتا ہے
2. حصے اور خرچوں کو کنٹرول کرنے کے لیے چھوٹے پلیٹیں استعمال کریں
جب آپ کے کاروبار کے لیے کم پیسہ دستیاب ہو تو آپ کم میں بھی وہی یا بہتر نتائج حاصل کرنے کے طریقے تلاش کریں گے۔
پارکنسن کے قانون کا فائدہ اٹھائیں۔ یہ اصول کہتا ہے کہ کام دستیاب وقت کو بھرنے کے لیے پھیلتا ہے۔ اسی طرح، اخراجات بھی دستیاب وسائل کو استعمال کرنے کے لیے پھیلتے ہیں۔ اپنے آپریٹنگ اخراجات کو مصنوعی طور پر محدود کرکے، آپ خود کو زیادہ مؤثر اور جدید بننے پر مجبور کرتے ہیں۔
کمی پیدا کریں۔ جیسے چھوٹی پلیٹ کا استعمال کم کیلوریز کھانے کی طرف لے جاتا ہے، اسی طرح آپ کے آپریٹنگ اخراجات کے لیے کم پیسہ مختص کرنا آپ کو کم میں گزارنے پر مجبور کرتا ہے۔ یہ کمی تخلیقیت اور مؤثریت کو بڑھاتی ہے۔ آپ کم وسائل کے ساتھ وہی یا بہتر نتائج حاصل کرنے کے طریقے تلاش کریں گے۔
مصنوعی کمی پیدا کرنے کی حکمت عملی:
- مختلف مقاصد کے لیے علیحدہ بینک اکاؤنٹس استعمال کریں
- پہلے سے طے شدہ فیصد کی بنیاد پر فنڈز مختص کریں
- کچھ فنڈز کو کم رسائی کے ذریعے لالچ سے بچیں
- باقاعدگی سے اپنے مختص کردہ فیصد کا جائزہ لیں اور ایڈجسٹ کریں
3. پانچ بنیادی اکاؤنٹس کے ساتھ منافع پہلے کا نظام نافذ کریں
منافع ایک واقعہ نہیں ہے۔ منافع ایک عادت ہے۔
پانچ بنیادی اکاؤنٹس قائم کریں۔ منافع پہلے کے نظام کا مرکز مختلف مقاصد کے لیے علیحدہ بینک اکاؤنٹس بنانا ہے:
- آمدنی
- منافع
- مالک کی تنخواہ
- ٹیکس
- آپریٹنگ اخراجات
مختص کرنے کے طرز عمل کی پیروی کریں۔ مہینے میں دو بار، 10 اور 25 تاریخ کو، اپنی آمدنی کے اکاؤنٹ سے دوسرے اکاؤنٹس میں پہلے سے طے شدہ فیصد کی بنیاد پر فنڈز مختص کریں۔ یہ منافع کو ترجیح دینے اور کیش فلو کو منظم کرنے کی باقاعدہ عادت پیدا کرتا ہے۔
عمل درآمد کے لیے اہم اقدامات:
- ضروری بینک اکاؤنٹس کھولیں
- اپنے ابتدائی مختص کردہ فیصد کا تعین کریں
- چھوٹے، قابل انتظام فیصد سے شروع کریں
- باقاعدگی سے دو بار ماہانہ مختص کرنے کے شیڈول کی پیروی کریں
- وقت کے ساتھ ساتھ فیصد بتدریج بڑھائیں
4. فوری تشخیص کے ذریعے اپنے کاروبار کی صحت کا اندازہ لگائیں
منافع پہلے آپ کو یہ بتانے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے کہ ہم کہاں ہیں، اور پھر یہ بتاتا ہے کہ ہمیں کہاں جانا چاہیے۔
مالی صحت کا جائزہ لیں۔ فوری تشخیص ایک سادہ ٹول ہے جو آپ کے کاروبار کی مالی صحت کا فوری اندازہ لگانے کے لیے استعمال ہوتا ہے۔ یہ آپ کے موجودہ مختص کردہ فیصد کا موازنہ آپ کی آمدنی کی حد کی بنیاد پر ہدف فیصد سے کرتا ہے۔ یہ بہتری کی ضرورت والے مقامات کی واضح تصویر فراہم کرتا ہے۔
نتائج کو بہتری کی رہنمائی کے لیے استعمال کریں۔ تشخیص ان علاقوں کو اجاگر کرتی ہے جہاں آپ زیادہ خرچ کر رہے ہیں یا کم فنڈنگ کر رہے ہیں۔ اس معلومات کا استعمال کرتے ہوئے اپنے مختص کردہ فیصد کو بتدریج ایڈجسٹ کرنے کے لیے اہداف مقرر کریں تاکہ صحت مند ہدف تک پہنچ سکیں۔
فوری تشخیص کے اہم اجزاء:
- حقیقی آمدنی کا حساب
- موجودہ مختص کردہ فیصد
- ہدف مختص کردہ فیصد
- موجودہ اور ہدف فیصد کے درمیان فرق کا تجزیہ
- بہتری کے لیے عمل کے نکات
5. اپنے منافع کے مختص کردہ فیصد کو بتدریج بڑھائیں
ٹی اے پی آپ کا آغاز نہیں ہیں؛ ٹی اے پی وہ ہدف ہیں جن کی طرف آپ بڑھ رہے ہیں۔
چھوٹے آغاز کریں اور رفتار بنائیں۔ مختص کردہ فیصد کو اپنے موجودہ سطح سے تھوڑا سا اوپر سے شروع کریں۔ یہ تبدیلی کو قابل انتظام بناتا ہے اور منافع کو ترجیح دینے کی عادت بناتا ہے۔ وقت کے ساتھ، ان فیصد کو بتدریج بڑھائیں تاکہ آپ اپنے ہدف مختص کردہ فیصد (ٹی اے پی) کے قریب پہنچ سکیں۔
ہر سہ ماہی میں ایڈجسٹ کریں۔ ہر سہ ماہی میں، اپنے مختص کردہ فیصد کا دوبارہ جائزہ لیں اور اگر ممکن ہو تو انہیں بڑھائیں۔ یہ مستقل ترقی آپ کے کاروبار کو وقت کے ساتھ ساتھ ڈھالنے اور زیادہ مؤثر بننے کی اجازت دیتی ہے، بجائے اس کے کہ ایک ہی بار میں بڑے پیمانے پر تبدیلیاں کرنے کی کوشش کریں۔
مختص کردہ فیصد بڑھانے کے لیے رہنما اصول:
- ہر سہ ماہی میں 1-3% اضافہ کا ہدف بنائیں
- منافع، مالک کی تنخواہ، اور ٹیکس کے اکاؤنٹس پر توجہ مرکوز کریں
- اضافے کے لیے آپریٹنگ اخراجات کو کم کریں
- کاروباری کارکردگی اور کیش فلو کی بنیاد پر ایڈجسٹ کریں
6. منافع بناتے ہوئے قرض کو ختم کریں
اگر آپ کے پاس قرض ہے، چاہے وہ ایک ہزار ہو، ایک ملین ہو یا اس کے درمیان کہیں، آپ کو اس قرض کو ایک بار اور ہمیشہ کے لیے ختم کرنا ہوگا جبکہ آہستہ آہستہ اور منظم طریقے سے منافع بناتے رہنا ہوگا۔
قرض کی منجمدی نافذ کریں۔ فوری طور پر نئے قرضے لینا بند کریں۔ غیر ضروری اخراجات کو کم کریں اور قرض دہندگان کے ساتھ بہتر شرائط پر بات چیت کریں۔ یہ موجودہ قرضوں سے نمٹنے کے لیے کیش فلو کو آزاد کرتا ہے۔
قرض کی برفانی گیند کا طریقہ استعمال کریں۔ اپنے قرضوں کی فہرست بنائیں، سب سے چھوٹے سے لے کر سب سے بڑے تک۔ پہلے سب سے چھوٹے قرض کو ادا کرنے پر توجہ مرکوز کریں جبکہ دوسروں پر کم از کم ادائیگیاں کریں۔ جیسے ہی ہر قرض ادا ہوتا ہے، اس ادائیگی کو اگلے چھوٹے قرض پر لگائیں۔ یہ رفتار اور حوصلہ افزائی پیدا کرتا ہے۔
قرض کی کمی کے لیے حکمت عملی:
- غیر ضروری اخراجات کو کم کریں
- قرض دہندگان کے ساتھ بہتر شرائط پر بات چیت کریں
- قرض کی ادائیگی کے لیے منافع کی تقسیم کا 99% استعمال کریں
- حوصلہ افزائی برقرار رکھنے کے لیے چھوٹی کامیابیوں کا جشن منائیں
- باقی 1% کے ساتھ منافع کی عادت بناتے رہیں
7. مؤثریت کے ذریعے اپنے کاروبار میں پوشیدہ پیسہ تلاش کریں
پیسہ ہر جگہ ہے۔
مفروضات کو چیلنج کریں۔ باقاعدگی سے اپنے کاروباری عمل کے ہر پہلو پر سوال اٹھائیں۔ کم وسائل کے ساتھ بہتر نتائج حاصل کرنے کے طریقے تلاش کریں۔ بہتری کے اس ذہنیت سے اہم بچت اور مؤثریت کے فوائد حاصل ہو سکتے ہیں۔
اپنی بنیادی طاقتوں پر توجہ مرکوز کریں۔ اپنے کاروبار کے سب سے منافع بخش پہلوؤں کی شناخت کریں اور ان پر دوگنا کریں۔ ایسی سرگرمیوں کو ختم کریں یا آؤٹ سورس کریں جو آپ کی کامیابی کے لیے اہم نہیں ہیں۔ یہ آپ کو مؤثریت اور منافع کو زیادہ سے زیادہ کرنے کی اجازت دیتا ہے۔
پوشیدہ پیسے کے لیے تلاش کرنے کے شعبے:
- عمل اور نظام کو ہموار کریں
- غیر منافع بخش مصنوعات یا خدمات کو ختم کریں
- قیمتوں کی حکمت عملی کو بہتر بنائیں
- ملازمین کی پیداواریت کو بہتر بنائیں
- فضول خرچی اور غیر ضروری اخراجات کو کم کریں
- خودکار بنانے کے لیے ٹیکنالوجی کا فائدہ اٹھائیں
8. اپنے ذاتی مالیات پر منافع پہلے کا اطلاق کریں
منافع پہلے کی طرز زندگی ایک کفایت شعاری کی طرز زندگی ہے، یہ یقینی طور پر۔ لیکن کفایت شعاری کی طرز زندگی سستی طرز زندگی کے مترادف نہیں ہے۔
ذاتی منافع پہلے کے اکاؤنٹس بنائیں۔ اپنے ذاتی مالیات پر بھی یہی اصول لاگو کریں، مختلف مقاصد کے لیے علیحدہ اکاؤنٹس بنا کر:
- آمدنی
- منافع (پس اندازیاں/سرمایہ کاری)
- ٹیکس
- آپریٹنگ اخراجات (بل اور ضروریات)
- والٹ (ایمرجنسی فنڈ)
اپنی آمدنی سے کم پر گزارہ کریں۔ اپنی آمدنی کا ایک حصہ بچت اور سرمایہ کاری کے لیے مختص کریں، اس سے پہلے کہ آپ اپنے رہائشی اخراجات کا تعین کریں۔ یہ یقینی بناتا ہے کہ آپ دولت اور مالی تحفظ بنا رہے ہیں جبکہ ایک آرام دہ، لیکن غیر عیش و عشرت کی طرز زندگی گزار رہے ہیں۔
ذاتی منافع پہلے کے نفاذ کے لیے نکات:
- چھوٹے مختص کردہ فیصد سے شروع کریں
- وقت کے ساتھ ساتھ بچت کو بتدریج بڑھائیں
- غیر ضروری ذاتی اخراجات کو کم کریں
- حوصلہ افزائی برقرار رکھنے کے لیے سنگ میل کا جشن منائیں
- بچوں کو پیسے کے انتظام کے بارے میں سکھائیں اسی طرح کے اصولوں کا استعمال کرتے ہوئے
9. منافع پہلے کے نفاذ میں عام غلطیوں سے بچیں
منافع پہلے کا سب سے بڑا دشمن آپ ہیں۔
ذمہ داری کا احساس رکھیں۔ ایک ذمہ داری کے ساتھی یا گروپ تلاش کریں جو آپ کو منافع پہلے کے نفاذ میں ٹریک پر رہنے میں مدد دے۔ باقاعدہ چیک ان اور حمایت آپ کو پرانی عادات میں واپس جانے سے روک سکتی ہے۔
لالچ سے بچیں۔ اپنے منافع یا ٹیکس کے اکاؤنٹس سے آپریٹنگ اخراجات کو پورا کرنے کے لیے "ادھار" لینے سے گریز کریں۔ یہ نظام کے مقصد کو ناکام بناتا ہے اور مالی مشکلات کا باعث بن سکتا ہے۔
عام غلطیاں جن سے بچنا چاہیے:
- بہت جلد بہت زیادہ منافع لینا
- منافع کی قیمت پر ترقی پر توجہ مرکوز کرنا
- غلط اخراجات کو کم کرنا
- نظام میں غیر ضروری پیچیدگی شامل کرنا
- علیحدہ بینک اکاؤنٹس کو چھوڑنا
- ٹیکس کے اکاؤنٹ میں چوری کرنا
- اسے حقیقی بینک اکاؤنٹس کے بجائے اسپریڈشیٹس کے ذریعے منظم کرنے کی کوشش کرنا
آخری تازہ کاری:
FAQ
What's Profit First about?
- Transforming Finances: Profit First by Mike Michalowicz introduces a new approach to business finances by prioritizing profit over expenses. It challenges traditional accounting methods that often lead to cash flow problems.
- Profit First System: The book flips the formula from "Sales - Expenses = Profit" to "Sales - Profit = Expenses," ensuring profit is prioritized.
- Real-Life Success: It includes testimonials and case studies from entrepreneurs who have successfully implemented the system, demonstrating its effectiveness in turning struggling businesses into profitable ones.
Why should I read Profit First by Mike Michalowicz?
- Address Financial Struggles: Many entrepreneurs face financial stress. This book offers a clear framework to help business owners take control of their finances and achieve profitability.
- Simple and Accessible: The Profit First system is straightforward and easy to implement, making it accessible for business owners at any stage.
- Long-Term Benefits: By focusing on profit from the start, readers can build a sustainable business model that supports their financial goals and personal well-being.
What are the key takeaways of Profit First by Mike Michalowicz?
- Prioritize Profit: Always take profit first before paying expenses, ensuring business owners are compensated and have a financial cushion.
- Five Accounts: Set up five key bank accounts: Income, Profit, Owner’s Comp, Tax, and Operating Expenses to manage cash flow effectively.
- Regular Assessments: Conduct regular financial health assessments to identify areas for improvement and track progress.
What is the Profit First system?
- Cash Management Method: The Profit First system emphasizes taking profit before expenses, flipping the traditional accounting formula.
- Account Structure: It involves creating multiple bank accounts for specific purposes like profit, taxes, and operating expenses.
- Behavioral Psychology: The system uses principles like Parkinson’s Law to encourage better financial habits and decision-making.
How do I set up the Profit First system?
- Create Five Accounts: Set up foundational accounts: Income, Profit, Owner’s Comp, Tax, and Operating Expenses to manage cash flow.
- Determine Percentages: Use the Instant Assessment to determine your Current Allocation Percentages (CAPs) and adjust them gradually.
- Regular Review: Implement a routine to review financials and adjust allocations every quarter to stay on track with profitability goals.
What is the Instant Assessment in Profit First?
- Financial Health Check: The Instant Assessment evaluates the financial health of your business quickly, identifying profit, expenses, and overall situation.
- Simple Calculation: It involves calculating Real Revenue, Profit, Owner’s Comp, Tax, and Operating Expenses from financial statements.
- Actionable Insights: Completing the assessment helps pinpoint areas for improvement and set realistic profit allocation targets.
How do I determine my Target Allocation Percentages (TAPs) in Profit First?
- Industry Research: Research industry standards to set TAPs that align with your business goals and are competitive.
- Historical Performance: Review past financial performance to understand current allocation percentages and identify improvement areas.
- Gradual Adjustments: Start with conservative TAPs and gradually increase them as your business stabilizes.
What are the benefits of using multiple bank accounts in the Profit First system?
- Clear Financial Purpose: Each account serves a specific purpose, helping manage finances effectively and avoid overspending.
- Reduced Temptation: Separating funds into different accounts reduces the temptation to dip into profit or tax reserves.
- Easier Tracking: Multiple accounts make it easier to track income and expenses, supporting better decision-making and planning.
How can I cut expenses effectively while implementing Profit First?
- Identify Unnecessary Costs: Review expenses to identify areas for cuts, freeing up cash for profit and owner compensation.
- Negotiate Contracts: Reach out to vendors for better rates or terms, expressing your commitment to profitability.
- Set a Target Percentage: Aim to cut at least 10% of expenses to create a buffer for profit and operate within the new financial structure.
What is the Debt Freeze in Profit First?
- Stop New Debt: The Debt Freeze strategy halts new debt accumulation while focusing on paying down existing debt.
- Expense Evaluation: Evaluate expenses to categorize them as necessary, replaceable, or profit-generating, identifying cost-cutting areas.
- Build Momentum: Emphasizes small, consistent actions to build momentum in paying down debt, creating a sustainable financial environment.
What are some common mistakes when implementing Profit First?
- Too Much Too Soon: Allocating too high a percentage to the Profit account initially can lead to cash flow issues.
- Going It Alone: Implementing Profit First without support can lead to failure; having an accountability buddy or professional helps.
- Cutting Wrong Costs: Entrepreneurs may cut essential expenses; it's crucial to evaluate expenses carefully and eliminate non-contributory ones.
How can I celebrate my profit distributions in the Profit First system?
- Death to Debt Party: Use profit distribution to pay down debt and celebrate progress, reinforcing positive financial management.
- Reward Yourself: Allocate a small percentage for personal enjoyment, maintaining motivation and reinforcing system benefits.
- Share the Joy: Celebrate with your team or family to acknowledge hard work, fostering a positive culture around financial success.
جائزے
پرافٹ فرسٹ کو کاروباری مالیات کے عملی نقطہ نظر کی وجہ سے زیادہ تر مثبت جائزے ملتے ہیں۔ قارئین منافع کو خرچ کرنے سے پہلے مختص کرنے کے سادہ مگر مؤثر نظام کی تعریف کرتے ہیں، جو مالی نظم و ضبط اور تخلیقی صلاحیت کو فروغ دیتا ہے۔ بہت سے لوگوں کو اس کی تحریر کا انداز دلچسپ لگتا ہے، حالانکہ کچھ اسے بار بار دہرایا جانے والا یا زیادہ غیر رسمی سمجھتے ہیں۔ ناقدین کا کہنا ہے کہ اس کے تصورات عام فہم ہیں یا بہت سادہ ہیں۔ مجموعی طور پر، زیادہ تر جائزہ نگار اس کتاب کی سفارش کرتے ہیں ان کاروباری مالکان کے لیے جو منافع میں بہتری چاہتے ہیں، اور بہت سے لوگوں نے اس کے اصولوں کے کامیاب نفاذ کی اطلاع دی ہے۔
Similar Books
