اہم نکات
1. زیادہ تر کروڑ پتی اپنی آمدنی سے بہت کم خرچ کرتے ہیں اور سماجی حیثیت پر مالی آزادی کو ترجیح دیتے ہیں
دولت وہ ہے جو آپ جمع کرتے ہیں، نہ کہ جو آپ خرچ کرتے ہیں۔
خفیہ دولت۔ زیادہ تر کروڑ پتی روایتی طور پر دکھاوے کے خرچ کرنے والوں کی تصویر میں نہیں آتے۔ وہ آپ کے غیر متوقع پڑوسی کی طرح ہوتے ہیں جو ایک استعمال شدہ گاڑی چلاتے ہیں اور ایک سادہ گھر میں رہتے ہیں۔ یہ کفایت شعاری ان کی دولت جمع کرنے کی صلاحیت میں ایک اہم عنصر ہے۔ وہ قلیل مدتی عیش و آرام اور سماجی حیثیت کی علامتوں پر طویل مدتی مالی تحفظ کو ترجیح دیتے ہیں۔
بجٹ بنانا اور منصوبہ بندی۔ کروڑ پتی اپنے مالی معاملات میں بہت محتاط ہوتے ہیں۔ وہ:
- اچھی طرح سے سوچے سمجھے سالانہ بجٹ پر عمل کرتے ہیں
- جانتے ہیں کہ وہ خوراک، لباس، اور رہائش جیسے ضروریات پر کتنا خرچ کرتے ہیں
- کسی اور چیز پر خرچ کرنے سے پہلے اپنی آمدنی کا کم از کم 15% سرمایہ کاری کرتے ہیں
- مختصر اور طویل مدتی کے لیے واضح مالی اہداف رکھتے ہیں
2. دولت جمع کرنا آمدنی سے زیادہ نظم و ضبط اور کفایت شعاری کے بارے میں ہے
اچھی عادات اور نظم و ضبط دولت بنانے کی کنجیاں ہیں۔
آمدنی دولت نہیں ہے۔ بہت سے اعلیٰ آمدنی والے افراد دولت مند نہیں ہوتے کیونکہ وہ اپنی تمام کمائی خرچ کر دیتے ہیں۔ اس کے برعکس، بہت سے کروڑ پتی کبھی بھی غیر معمولی طور پر زیادہ آمدنی نہیں کماتے۔ اہم فرق ان کے پیسے کے انتظام اور خرچ کرنے کے طریقے میں ہے۔
کفایت شعاری کی بنیاد۔ کروڑ پتی عام طور پر:
- نئی گاڑیوں کے بجائے استعمال شدہ گاڑیاں خریدتے ہیں
- ایسے گھر خریدتے ہیں جو وہ آسانی سے برداشت کر سکتے ہیں (اکثر اپنی سالانہ آمدنی سے کم از کم 2x خرچ کرتے ہیں)
- شاذ و نادر ہی عیش و آرام کی اشیاء یا حیثیت کی علامتیں خریدتے ہیں
- بڑی خریداریوں پر بھی سودے اور رعایتیں تلاش کرتے ہیں
- اپنی آمدنی میں اضافے کے ساتھ طرز زندگی کی مہنگائی سے بچتے ہیں
3. اقتصادی مدد بالغ بچوں کی مالی آزادی میں رکاوٹ بن سکتی ہے
بالغ بچوں کو جتنے زیادہ ڈالر ملتے ہیں، وہ اتنے ہی کم ڈالر جمع کرتے ہیں، جبکہ جنہیں کم ڈالر دیے جاتے ہیں وہ زیادہ جمع کرتے ہیں۔
تحفے کا تضاد۔ جب کہ والدین اکثر بالغ بچوں کو نیک نیتی سے پیسے دیتے ہیں، یہ "اقتصادی مدد" غیر ارادی منفی نتائج کا باعث بن سکتی ہے۔ یہ اکثر:
- کمانے اور بچت کرنے کی حوصلہ شکنی کرتی ہے
- ایسے زیادہ خرچ کی سطح کی طرف لے جاتی ہے جو خود مختاری سے برقرار نہیں رکھی جا سکتی
- مالی مہارت اور آزادی میں کمی
- وراثت اور تحائف پر ممکنہ خاندانی تنازعات
آزادی سکھانا۔ کامیاب کروڑ پتی اکثر نقد تحائف کے بجائے:
- تعلیم اور مہارت کی ترقی کے لیے ادائیگی کرتے ہیں
- ابتدائی عمر سے مالی خواندگی سکھاتے ہیں
- خود انحصاری اور کاروباری ذہنیت کی حوصلہ افزائی کرتے ہیں
- براہ راست مالی مدد کے بجائے رہنمائی اور مشاورت فراہم کرتے ہیں
4. خود روزگار اور کاروباری ذہنیت کروڑ پتی بننے کے عام راستے ہیں
امریکہ ان لوگوں کے لیے بڑی امیدیں رکھتا ہے جو ایک نسل میں دولت جمع کرنا چاہتے ہیں۔
کاروباری فائدہ۔ خود روزگار افراد کروڑ پتیوں کا ایک غیر متناسب فیصد بناتے ہیں۔ اس کی کئی وجوہات ہیں:
- آمدنی اور خرچ پر زیادہ کنٹرول
- منافع کو کاروبار میں دوبارہ سرمایہ کاری کرنے کی صلاحیت
- کاروباری ملکیت کے ٹیکس فوائد
- قیمتی اور قابل فروخت اثاثوں کی ترقی
خطرہ اور انعام۔ اگرچہ کاروباری ذہنیت میں زیادہ خطرات ہوتے ہیں، لیکن یہ زیادہ ممکنہ انعامات بھی پیش کرتی ہے۔ کامیاب کاروباری مالکان اکثر:
- چھوٹے پیمانے پر شروع کرتے ہیں اور بتدریج بڑھتے ہیں
- منافع کو دوبارہ سرمایہ کاری کرتے ہیں بجائے اس کے کہ ذاتی خرچ میں اضافہ کریں
- متعدد آمدنی کے ذرائع تیار کرتے ہیں
- مارکیٹ کے مواقع کو پہچاننے اور ان سے فائدہ اٹھانے کا طریقہ سیکھتے ہیں
5. صحیح پیشے کا انتخاب دولت جمع کرنے کے لیے بہت اہم ہے
اگر آپ ابھی تک دولت مند نہیں ہیں لیکن کبھی بننا چاہتے ہیں، تو کبھی بھی ایسا گھر نہ خریدیں جس کے لیے آپ کو ایسی رہن کی ضرورت ہو جو آپ کے گھرانے کی کل سالانہ آمدنی سے دوگنا ہو۔
اعلیٰ آمدنی والے پیشے ضمانت نہیں ہیں۔ حیرت کی بات یہ ہے کہ بہت سے روایتی اعلیٰ آمدنی والے پیشے (جیسے طب اور قانون) کروڑ پتیوں میں کم نمائندگی رکھتے ہیں۔ اس کی وجوہات میں شامل ہیں:
- زیادہ طلبہ کے قرضے
- ایک خاص طرز زندگی کو برقرار رکھنے کا دباؤ
- کمانے اور سرمایہ کاری میں دیر سے آغاز
- آمدنی اور وقت پر کم کنٹرول
دولت بنانے والے پیشے۔ وہ پیشے اور صنعتیں جو دولت جمع کرنے کے لیے موزوں ہیں اکثر:
- کم داخلے کی رکاوٹیں (کم وقت اسکول میں، کم ابتدائی لاگت)
- کاروباری ملکیت یا ایکویٹی کے مواقع
- آمدنی کو بغیر کسی تناسب کے بڑھانے کی صلاحیت
- اعلیٰ سماجی حیثیت کو ظاہر کرنے کا کم دباؤ
6. کروڑ پتی مارکیٹ کے مواقع کو نشانہ بنانے میں حکمت عملی رکھتے ہیں
ان لوگوں کے لیے اہم کاروباری مواقع ہیں جو امیر، امیر کے بچوں، اور امیر کے بیواؤں اور بیوہ کے لیے نشانہ بناتے ہیں۔
پیسوں کا پیچھا کریں۔ کامیاب کروڑ پتی اکثر اپنی دولت کو دوسرے امیر افراد کو مصنوعات اور خدمات فراہم کر کے بناتے ہیں۔ اہم مواقع کے شعبے میں شامل ہیں:
- جائیداد کی منصوبہ بندی اور دولت کا انتظام
- اعلیٰ درجے کی طبی اور دانتوں کی خدمات
- عیش و آرام کی سفر اور تجربات
- نجی تعلیم اور تدریس
- اثاثوں کی فروخت اور تشخیص کی خدمات
جغرافیائی نشانہ بنانا۔ دولت ملک بھر میں یکساں طور پر تقسیم نہیں ہوتی۔ ہوشیار کاروباری افراد اور پیشہ ور افراد ان علاقوں پر توجہ مرکوز کرتے ہیں جہاں کروڑ پتیوں کی زیادہ تعداد ہوتی ہے، جیسے:
- کیلیفورنیا
- نیو یارک
- فلوریڈا
- ٹیکساس
- الینوائے
7. کروڑ پتیوں کے تعلیم یافتہ بالغ بچے اکثر اعلیٰ حیثیت کے کیریئر رکھتے ہیں لیکن کم دولت
یہاں تک کہ بہت سے اعلیٰ آمدنی والے گھرانے بھی دولت مند نہیں ہیں۔
تعلیم بمقابلہ دولت۔ اگرچہ کروڑ پتی اکثر اپنے بچوں کی تعلیم کو ترجیح دیتے ہیں، یہ ہمیشہ دولت جمع کرنے میں تبدیل نہیں ہوتا۔ وجوہات میں شامل ہیں:
- کاروباری ذہنیت کے بجائے prestij کیریئر پر توجہ
- پرورش کی وجہ سے زیادہ خرچ کی توقعات
- کفایت شعاری اور بجٹ کے تجربے کی کمی
- خود کفالت کے بجائے والدین کی مدد پر انحصار
چکر توڑنا۔ کچھ کروڑ پتی والدین کامیابی سے مالی طور پر آزاد بچوں کی پرورش کرتے ہیں:
- ابتدائی عمر سے کام اور پیسے کی قدر سکھانا
- کاروباری ذہنیت اور حسابی خطرہ لینے کی حوصلہ افزائی کرنا
- کفایت شعاری کے رویے اور دانشمندانہ مالی انتظام کی مثال دینا
- تعلیم فراہم کرنا لیکن جاری مالی مدد نہیں
8. کروڑ پتی عام طور پر کفایت شعاری کے صارف ہوتے ہیں لیکن مالی مشورے اور تعلیم میں بھاری سرمایہ کاری کرتے ہیں
PAWs ہر مہینے اپنے مالی سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی میں UAWs سے تقریباً دوگنا گھنٹے صرف کرتے ہیں۔
حکمت عملی سے خرچ کرنا۔ اگرچہ بہت سے شعبوں میں کفایت شعاری کرتے ہیں، کروڑ پتی مالی مشورے اور منصوبہ بندی میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے تیار ہوتے ہیں:
- اعلیٰ معیار کے مالی مشورے اور منصوبہ بندی
- اپنے اور اپنے بچوں کے لیے تعلیم
- کاروباری مواقع اور سرمایہ کاری
- صحت اور تندرستی
وقت کی سرمایہ کاری۔ کروڑ پتی مالی منصوبہ بندی اور انتظام میں نمایاں وقت صرف کرتے ہیں:
- سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی پر اوسطاً 8.4 گھنٹے فی مہینہ
- باقاعدگی سے مالی مشیروں، اکاؤنٹنٹس، اور وکیلوں سے مشاورت کرتے ہیں
- مالی معاملات پر خود کو مسلسل تعلیم دیتے ہیں
- اپنے سرمایہ کاری کے انتظام میں فعال کردار ادا کرتے ہیں بجائے اس کے کہ غیر فعال طور پر تفویض کریں
9. نسلوں کے درمیان دولت کی منتقلی اہم کاروباری مواقع پیدا کرتی ہے
1996 سے 2005 کے درمیان، امریکی گھرانوں کی دولت کی توقع ہے کہ وہ گھرانے کی آبادی سے تقریباً چھ گنا تیز رفتار سے بڑھے گی۔
دولت کی منتقلی کا نظام۔ بڑی تعداد میں دولت کی منتقلی جو بزرگ نسلوں سے ان کے وارثوں کو ہوتی ہے، میں مواقع پیدا کرتی ہے:
- جائیداد کی منصوبہ بندی اور وراثتی قانون
- ٹیکس کی منصوبہ بندی اور اکاؤنٹنگ
- دولت کا انتظام اور مالی مشاورت
- خیرات اور عطیات
- نئے دولت مند وارثوں کے لیے عیش و آرام کی اشیاء اور خدمات
پیشگی منصوبہ بندی۔ کروڑ پتی اکثر حکمت عملی سے دولت کی منتقلی کی منصوبہ بندی میں مشغول ہوتے ہیں:
- ٹیکس کم کرنے کے لیے ٹرسٹ اور دیگر ذرائع قائم کرنا
- اپنی زندگی کے دوران اثاثے تحفے میں دینا تاکہ جائیداد کا حجم کم ہو
- وارثوں کو دولت کے انتظام پر تعلیم دینا
- جائیداد کی منصوبہ بندی میں خیرات دینے کو شامل کرنا
10. دولت کی جغرافیائی تقسیم کروڑ پتیوں کی خدمت کے لیے مارکیٹ کے مواقع کو متاثر کرتی ہے
2005 تک، کروڑ پتی گھرانے کی آبادی تقریباً 5.6 ملین تک پہنچنے کی توقع ہے۔
دولت کی کثرت۔ کروڑ پتی ملک بھر میں یکساں طور پر تقسیم نہیں ہوتے۔ جغرافیائی دولت کی تقسیم پر اثر انداز ہونے والے اہم عوامل میں شامل ہیں:
- کاروباری اور کاروباری مواقع
- اعلیٰ نیٹ ورتھ افراد کے لیے ٹیکس کے لحاظ سے دوستانہ ریاستیں
- ریٹائرمنٹ کے مقامات
- دولت اور صنعت کے تاریخی مراکز
علاقائی حکمت عملی۔ کاروبار اور پیشہ ور افراد جو کروڑ پتیوں کو نشانہ بناتے ہیں انہیں غور کرنا چاہیے:
- ان ریاستوں پر توجہ مرکوز کرنا جہاں دولت کی زیادہ تعداد ہے (جیسے کیلیفورنیا، نیو یارک، فلوریڈا)
- کروڑ پتیوں کی آبادی اور ترجیحات میں علاقائی اختلافات کو سمجھنا
- مقامی اقتصادی حالات اور صنعتوں کے مطابق خدمات کو ترتیب دینا
- اقتصادی تبدیلیوں یا ہجرت کے نمونوں کی وجہ سے دولت کی کثرت کے ابھرتے ہوئے علاقوں کو پہچاننا
آخری تازہ کاری:
FAQ
What's The Millionaire Next Door about?
- Focus on Wealth Accumulation: The book examines the habits and characteristics of America's wealthy, emphasizing that wealth is more about saving and investing than high income.
- Self-Made Millionaires: It reveals that 80-85% of millionaires are self-made, challenging the stereotype that wealth is primarily inherited.
- Frugality and Lifestyle Choices: The authors highlight the importance of living below one's means and prioritizing financial independence over social status.
Why should I read The Millionaire Next Door?
- Practical Financial Insights: The book offers actionable advice on building wealth through disciplined saving and investing.
- Debunking Myths: It challenges common myths about wealth, such as the belief that all wealthy people live extravagantly.
- Real-Life Case Studies: Numerous case studies illustrate the behaviors and mindsets of millionaires, making the concepts relatable.
What are the key takeaways of The Millionaire Next Door?
- Live Below Your Means: Millionaires prioritize frugality, allowing them to save and invest effectively.
- Efficient Resource Allocation: They allocate time and money towards activities that build wealth, such as investment planning.
- Financial Independence Over Status: The book emphasizes that financial independence is more important than displaying high social status.
What are the best quotes from The Millionaire Next Door and what do they mean?
- "Wealth is what you accumulate, not what you spend.": True wealth is measured by net worth and savings, not income or material possessions.
- "The typical millionaire lives in a modest home.": This challenges the stereotype that millionaires live in luxury, highlighting their focus on financial security.
- "Most millionaires are first-generation rich.": It emphasizes that wealth is often built through hard work and discipline, not inheritance.
What is the Economic Outpatient Care concept in The Millionaire Next Door?
- Definition of Economic Outpatient Care: It refers to financial support affluent parents provide to adult children, which can hinder their financial independence.
- Impact on Wealth Accumulation: Such support can prevent children from developing the skills needed to build their own wealth.
- Encouraging Self-Sufficiency: The authors advocate for teaching financial independence to foster long-term success.
How do millionaires allocate their time, energy, and money according to The Millionaire Next Door?
- Time Allocation for Planning: Millionaires spend more time planning their financial futures, averaging about 100 hours a year on investment planning.
- Efficient Resource Management: They focus on activities that enhance wealth, such as prioritizing investments over luxury purchases.
- Goal-Oriented Behavior: Millionaires have clearly defined financial goals and actively work towards them.
What are the characteristics of the Prodigious Accumulator of Wealth (PAW) versus the Under Accumulator of Wealth (UAW)?
- PAW Characteristics: PAWs accumulate wealth significantly above the expected level for their income and age, living frugally and investing wisely.
- UAW Characteristics: UAWs earn high incomes but fail to accumulate wealth, often living beyond their means.
- Behavioral Differences: PAWs efficiently allocate resources towards wealth-building, while UAWs focus on high-consumption lifestyles.
How does The Millionaire Next Door define wealth?
- Wealth Definition: Wealth is defined as net worth, the total value of assets minus liabilities.
- Threshold for Wealth: The book sets the threshold for being considered wealthy at a net worth of $1 million or more.
- Focus on Accumulation: Emphasis is on accumulating appreciable assets like investments and real estate.
What is the significance of frugality in The Millionaire Next Door?
- Frugality as a Wealth-Building Tool: Frugality is a cornerstone of wealth accumulation, allowing for substantial net worth building.
- Cultural Attitudes Towards Spending: The book argues that societal norms often glorify high consumption, but true wealth is built through disciplined spending.
- Long-Term Financial Security: A frugal lifestyle ensures long-term financial security and independence.
How do millionaires view their occupations and income according to The Millionaire Next Door?
- Occupation and Wealth Correlation: Many millionaires are self-employed or business owners, correlating with higher wealth accumulation.
- Income as a Means, Not an End: They view income as a tool for financial independence, focusing on saving and investing.
- Job Satisfaction and Financial Goals: Many find satisfaction in work that aligns with their financial goals, leading to better outcomes.
What role does education play in becoming a millionaire according to The Millionaire Next Door?
- Higher Education Correlates with Wealth: Many millionaires have advanced degrees, often leading to higher earning potential.
- Financial Literacy: Education contributes to better financial literacy, enabling informed investment and savings decisions.
- Encouragement of Professional Careers: The authors advocate for professional careers, which often lead to financial stability and wealth.
What are the common characteristics of millionaires as outlined in The Millionaire Next Door?
- Discipline and Hard Work: Millionaires exhibit a strong work ethic and disciplined financial habits.
- Modest Lifestyles: They live below their means, avoiding high-consumption lifestyles.
- Long-Term Planning: Focus on long-term financial goals and strategic decision-making for sustained wealth.
جائزے
ملینئر نیکٹ ڈور امریکہ کے دولت مند افراد کی عادات کا جائزہ لیتا ہے، یہ ظاہر کرتے ہوئے کہ زیادہ تر ملینئرز سادگی سے زندگی گزارتے ہیں، محنت سے بچت کرتے ہیں، اور وقت کے ساتھ آہستہ آہستہ دولت جمع کرتے ہیں۔ یہ کتاب اس بات پر زور دیتی ہے کہ انسان کو اپنی آمدنی سے کم پر گزارہ کرنا چاہیے، بجٹ بنانا چاہیے، اور مالی آزادی کو حیثیت کے مظاہروں پر ترجیح دینی چاہیے۔ اگرچہ اس کی دولت جمع کرنے کی بصیرت کی تعریف کی گئی ہے، کچھ قارئین نے اسے تکراری اور پرانا پایا۔ ناقدین نے مثالوں میں تنوع کی کمی کا ذکر کیا اور کچھ اعداد و شمار کی مطابقت پر سوال اٹھایا۔ مجموعی طور پر، یہ کتاب ملینئرز کے بارے میں عام تصورات کو چیلنج کرتی ہے اور دولت جمع کرنے کے لیے عملی مشورے فراہم کرتی ہے۔
Similar Books
