重点摘要
1. 财务自由来自掌控你的心智，而不仅仅是你的金钱
对你财务健康的最大威胁是你自己的大脑。
心理掌控。 要实现财务自由，首先必须掌控你的心智。人类大脑天生具有认知偏见，这些偏见可能导致糟糕的财务决策。这些偏见包括确认偏见（寻找证实我们信念的信息）、近期偏见（过度重视近期事件）和损失厌恶（对损失的感受比收益更强烈）。
克服偏见。 为了对抗这些倾向：
- 寻求多样化的意见并挑战你的假设
- 采取长期视角，避免对短期市场波动做出反应
- 将损失重新定义为以折扣价购买资产的机会
- 发展系统化的投资方法，以消除决策中的情绪因素
通过理解和克服这些心理陷阱，你可以做出更理性的财务选择，并坚持你的长期投资策略。
2. 为市场波动做好准备并利用其优势
市场修正并不可怕。它们是不可避免的，并且创造了一些跳跃到财务自由的最大机会。
市场周期。 波动是金融市场的自然组成部分。平均而言，股市经历：
- 每年约一次的修正（10%以上的跌幅）
- 每3-5年一次的熊市（20%以上的跌幅）
混乱中的机会。 不要害怕市场下跌，而是将其视为机会：
- 以折扣价购买高质量资产
- 重新平衡你的投资组合以保持目标资产配置
- 利用税收损失收割来抵消收益
通过在情感和财务上为市场波动做好准备，你可以在动荡时期保持冷静，并抓住因恐惧和恐慌抛售而错失的机会。
3. 最小化费用和税收以最大化回报
费用是你财务房屋中的白蚁。它们正在侵蚀你的财务未来。
成本的影响。 高费用和税收会随着时间的推移显著侵蚀你的投资回报。即使是年度成本的小差异，经过几十年也会累积成巨额。
减少成本的策略：
- 投资于低成本指数基金而不是主动管理的共同基金
- 最小化投资组合周转率以减少交易成本和资本利得税
- 利用税收优惠账户如401(k)、IRA和Roth IRA
- 考虑税收高效的投资工具如ETF和市政债券
- 检查你的投资和退休账户是否有隐藏费用
通过专注于最小化成本，你可以显著增加你保留和复利的钱，加速实现财务自由的路径。
4. 全球和跨资产类别分散投资以实现长期成功
分散投资是投资中唯一的免费午餐。
分散风险。 分散投资有助于减少投资组合波动并提高风险调整后的回报。不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
关键的分散投资策略：
- 在不同的资产类别中投资（股票、债券、房地产、商品）
- 通过投资国内和国际市场进行地理分散
- 包含大盘股、中盘股和小盘股的混合
- 考虑另类投资如REITs或私募股权以增加分散
避免本国偏见。 许多投资者在投资组合中过度偏重本国。通过全球分散投资，你可以潜在地获得更高的回报并减少整体投资组合风险。
记住，适当的分散投资不能保证利润或防止损失，但它可以帮助平滑你的投资旅程并提高长期成功的几率。
5. 选择一个将你的利益放在首位的受托顾问
大多数人认为所有的财务顾问都被法律要求以客户的最佳利益行事。信不信由你，这并不是真的。
了解顾问类型。 财务顾问主要有三类：
- 经纪人：在“适合性”标准下运作，可以销售对自己有利的产品
- 注册投资顾问（RIA）：法律要求作为受托人行事
- 双重注册顾问：可以在受托和非受托角色之间切换
选择受托人。 选择顾问时：
- 寻找仅收费的注册投资顾问（RIA）
- 询问他们是否始终以受托人身份行事
- 了解他们的报酬结构和潜在的利益冲突
- 检查他们的资历和经验
- 确保他们提供全面的财务规划，而不仅仅是投资管理
通过与真正的受托顾问合作，你可以确信你的财务建议是为了你的最佳利益，而不是由佣金或隐藏议程驱动的。
6. 建立缓冲并定期重新平衡以应对市场风暴
对你财务健康的最大威胁是你自己的大脑。
财务缓冲。 保持应急基金并创建“7年规则”收入缓冲：
- 目标是将7年的预期收入需求投资于保守的投资
- 这使你在市场下跌期间避免卖出股票
- 从较小的目标开始（例如3-6个月），然后逐步建立
定期重新平衡。 定期将你的投资组合调整回目标配置：
- 帮助保持你期望的风险水平
- 迫使你低买高卖
- 可以每年进行一次或在配置超出预定阈值时进行
通过建立财务缓冲并持续重新平衡，你创建了一个系统，帮助你在市场动荡期间保持方向，并在机会出现时加以利用。
7. 专注于感恩和给予以实现真正的财富和满足
生活的秘密在于给予。
感恩练习。 通过定期专注于你感激的事物来培养“丰盈心态”：
- 每天写下三件你感激的事情
- 进行每日感恩冥想
- 将挑战重新定义为成长的机会
给予的力量。 真正的财富来自于对他人的积极影响：
- 找到你热衷的事业并贡献时间或金钱
- 无论你当前的财务状况如何，现在就开始给予
- 考虑将慈善捐赠计划作为你整体财务策略的一部分
通过专注于感恩和给予，你可以体验到超越金钱财富的丰富和满足感。这种心态的转变还可以带来更积极的关系、增加的幸福感，甚至更好的财务决策。
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评论
《坚不可摧》评价褒贬不一。许多人称赞其简明的理财建议，重点关注指数基金投资、市场韧性和财富的心理方面。读者欣赏罗宾斯引人入胜的风格和激励人心的方法。然而，有些人批评它内容重复，过度宣传罗宾斯的公司，并且与他之前的书相比缺乏深度。批评者还指出其内容过于以美国为中心，并质疑罗宾斯在金融领域的可信度。总体而言，这本书被认为是初学者的良好入门读物，但对于那些熟悉个人理财概念的人来说，价值较低。
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