Just Keep Buying

1. Einfach Weiterkaufen: Das Mantra zum Vermögensaufbau

Einfach. Weiter. Kaufen.

Kontinuierliche Investition ist der Schlüssel zur langfristigen Vermögensbildung. Diese einfache, aber kraftvolle Strategie beinhaltet den regelmäßigen Kauf eines vielfältigen Sets von einkommensgenerierenden Vermögenswerten, unabhängig von den Marktbedingungen. Durch konsequentes Investieren über die Zeit können Sie vom Zinseszinseffekt profitieren und die Auswirkungen von Marktschwankungen abmildern.

Durchschnittskosteneffekt ist der formale Begriff für diesen Ansatz, bei dem regelmäßig ein fester Geldbetrag investiert wird. Diese Methode hilft, die Auswirkungen des Market Timings und emotionaler Entscheidungen zu reduzieren. Durch die Automatisierung Ihrer Investitionen können Sie die Fallstricke vermeiden, die mit dem Versuch einhergehen, Marktbewegungen vorherzusagen, und sich stattdessen auf langfristiges Wachstum konzentrieren.

Vorteile des Einfach Weiterkaufen:

• Reduziert die Auswirkungen von Marktschwankungen
• Beseitigt die Notwendigkeit des Market Timings
• Nutzt die Kraft des Zinseszinseffekts
• Baut Vermögen kontinuierlich über die Zeit auf

2. Sparen, wenn man arm ist, investieren, wenn man reich ist

Sparen ist für die Armen und Investieren ist für die Reichen.

Priorisieren basierend auf Wohlstand. Wenn Sie Ihre finanzielle Reise mit begrenzten Ressourcen beginnen, konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Sparquote zu erhöhen und einen Notfallfonds aufzubauen. Mit wachsendem Wohlstand verlagern Sie Ihren Fokus auf die Optimierung Ihrer Anlagestrategie.

Das Spar-Invest-Kontinuum hilft dabei zu bestimmen, worauf Sie Ihre Bemühungen konzentrieren sollten. Berechnen Sie Ihre erwarteten Ersparnisse für das nächste Jahr und vergleichen Sie diese mit Ihrem erwarteten Anlagewachstum. Wenn Ihre erwarteten Ersparnisse höher sind, konzentrieren Sie sich auf das Sparen und das Hinzufügen zu Ihren Investitionen. Wenn Ihr erwartetes Anlagewachstum höher ist, konzentrieren Sie sich auf die Optimierung Ihrer Anlagestrategie.

Berechnung des Spar-Invest-Kontinuums:

1. Bestimmen Sie die erwarteten Ersparnisse für das nächste Jahr
2. Berechnen Sie das erwartete Anlagewachstum (aktuelle Investitionen x erwartete Rendite)
3. Vergleichen Sie die beiden Zahlen
4. Konzentrieren Sie sich auf die höhere Zahl (Sparen oder Investieren)

3. Sparen Sie, was Sie können, nicht was andere Ihnen sagen

Der beste Sparrat ist: Sparen Sie, was Sie können.

Personalisieren Sie Ihre Sparstrategie. Allgemeine Sparratschläge wie "Sparen Sie 20% Ihres Einkommens" berücksichtigen oft nicht individuelle Umstände und Einkommensschwankungen. Konzentrieren Sie sich stattdessen darauf, zu sparen, was Sie können, basierend auf Ihrer aktuellen finanziellen Situation.

Erhöhen Sie Ihr Einkommen, um Ihre Sparquote zu steigern. Da das Einkommen der Hauptfaktor für die Sparquote ist, konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Einnahmen auf verschiedene Weise zu steigern:

Möglichkeiten zur Einkommenssteigerung:

• Verkaufen Sie Ihre Zeit/Expertise
• Entwickeln und verkaufen Sie eine marktfähige Fähigkeit oder Dienstleistung
• Unterrichten Sie andere (Online-Kurse, Nachhilfe)
• Erstellen und verkaufen Sie Produkte
• Klettern Sie die Karriereleiter hinauf

Denken Sie daran, dass sich Ihre Fähigkeit zu sparen im Laufe der Zeit ändern wird, daher sollten Sie Ihre Sparstrategie regelmäßig neu bewerten, wenn sich Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben ändern.

4. Geben Sie Geld ohne Schuldgefühle aus mit der 2x-Regel

Jedes Mal, wenn ich etwas ausgeben möchte, muss ich den gleichen Betrag auch investieren.

Balance zwischen Ausgeben und Investieren mit der 2x-Regel. Diese einfache Richtlinie ermöglicht es Ihnen, Ihr Geld zu genießen, während Sie gleichzeitig für die Zukunft sparen. Wenn Sie eine größere Anschaffung tätigen möchten, investieren Sie den gleichen Betrag in einkommensgenerierende Vermögenswerte.

Konzentrieren Sie sich auf die Maximierung der Erfüllung anstatt nur auf das Glück. Überlegen Sie, wie Ihre Ausgaben zu Ihrer langfristigen Zufriedenheit und persönlichen Entwicklung beitragen. Verwenden Sie den folgenden Rahmen, um Ihre Ausgabenentscheidungen zu leiten:

Fragen, die Sie sich vor einem Kauf stellen sollten:

• Wird dies zu meiner langfristigen Erfüllung beitragen?
• Passt es zu meinen Werten und Zielen?
• Ist es den Opportunitätskosten wert, das Geld nicht zu investieren?

Indem Sie der 2x-Regel folgen und sich auf Erfüllung konzentrieren, können Sie ein gesundes Gleichgewicht zwischen dem Genießen Ihres Geldes jetzt und der Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft aufrechterhalten.

5. Investieren Sie in ein vielfältiges Set von einkommensgenerierenden Vermögenswerten

Es gibt keinen einzigen wahren Weg zum Wohlstand.

Diversifikation ist entscheidend für den langfristigen Anlageerfolg. Anstatt sich auf eine einzige Anlageklasse oder Anlagestrategie zu verlassen, verteilen Sie Ihr Vermögen auf verschiedene einkommensgenerierende Vermögenswerte. Dieser Ansatz hilft, das Risiko zu mindern und die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Erwägen Sie, in eine Mischung der folgenden Anlageklassen zu investieren:

Einkommensgenerierende Vermögenswerte, die in Betracht gezogen werden sollten:

• Aktien (Einzelaktien, Indexfonds, ETFs)
• Anleihen (Staats-, Unternehmens-, Kommunalanleihen)
• Immobilien (Investitionsobjekte, REITs)
• Kleine Unternehmen oder Franchise-Unternehmen
• Ackerland
• Lizenzgebühren
• Ihre eigenen Produkte oder Dienstleistungen

Jede Anlageklasse hat ihr eigenes Risiko-Rendite-Profil, daher sollten Sie Ihre Optionen sorgfältig basierend auf Ihren finanziellen Zielen, Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Anlagezeitraum bewerten. Denken Sie daran, dass Diversifikation keine Gewinne garantiert oder vor Verlusten schützt, aber sie kann helfen, das Gesamtrisiko des Portfolios zu reduzieren.

6. Versuchen Sie nicht, den Markt zu timen oder einzelne Aktien auszuwählen

Selbst Gott könnte den Durchschnittskosteneffekt nicht schlagen.

Vermeiden Sie Market Timing und die Auswahl einzelner Aktien, da diese Strategien typischerweise eine einfache Buy-and-Hold-Strategie auf lange Sicht unterperformen. Forschungen haben immer wieder gezeigt, dass selbst professionelle Geldmanager Schwierigkeiten haben, breite Marktindizes konsequent zu übertreffen.

Investieren Sie in Indexfonds oder kostengünstige ETFs, die breite Marktindizes nachbilden, anstatt zu versuchen, einzelne Gewinner auszuwählen. Dieser Ansatz bietet mehrere Vorteile:

Vorteile des Indexinvestierens:

• Niedrigere Gebühren und Ausgaben
• Breite Diversifikation
• Reduziertes Risiko der Unterperformance
• Weniger Zeit und Aufwand für Recherche und Überwachung erforderlich

Denken Sie daran, dass erfolgreiches Investieren mehr mit der Zeit im Markt als mit dem Timing des Marktes zu tun hat. Durch konsequentes Investieren in ein diversifiziertes Portfolio aus kostengünstigen Indexfonds können Sie das langfristige Wachstum des Gesamtmarktes erfassen, ohne den Stress und die Unsicherheit, ihn schlagen zu wollen.

7. Akzeptieren Sie Marktschwankungen als Eintrittspreis

Wenn Sie nicht bereit sind, mit Gleichmut auf einen Marktrückgang von 50% zwei- oder dreimal im Jahrhundert zu reagieren, sind Sie nicht geeignet, ein gewöhnlicher Aktionär zu sein, und Sie verdienen das mittelmäßige Ergebnis, das Sie bekommen werden.

Akzeptieren Sie Volatilität als einen inhärenten Teil des Investierens in Aktien und andere Wachstumswerte. Marktschwankungen sind normal und sollten erwartet werden, selbst in Zeiten des allgemeinen Wachstums. Anstatt Volatilität zu fürchten, betrachten Sie sie als den Preis, den Sie für potenziell höhere langfristige Renditen zahlen.

Rahmen Sie Marktrückgänge als Kaufgelegenheiten um. Wenn die Märkte fallen, haben Sie die Chance, Vermögenswerte zu einem Rabatt zu kaufen. Erwägen Sie die folgenden Strategien während Marktschwankungen:

Strategien zum Umgang mit Marktschwankungen:

• Halten Sie Ihren regelmäßigen Investitionsplan ein
• Erhöhen Sie Ihre Investitionen, wenn Sie zusätzliches Bargeld zur Verfügung haben
• Balancieren Sie Ihr Portfolio neu, um Ihre Zielallokation beizubehalten
• Vermeiden Sie emotionale Entscheidungen basierend auf kurzfristigen Marktbewegungen

Indem Sie Volatilität akzeptieren und eine langfristige Perspektive beibehalten, können Sie potenziell von Marktschwankungen profitieren, anstatt von ihnen behindert zu werden.

8. Optimieren Sie Ihre Anlagestrategie für Steuern

Es geht nicht darum, was Sie besitzen, sondern wo Sie es besitzen.

Verstehen Sie die Vermögensverteilung, um die Nachsteuerrenditen zu maximieren. Die Art und Weise, wie Sie Ihre Vermögenswerte auf verschiedene Kontotypen verteilen, kann Ihre gesamte Anlageperformance erheblich beeinflussen. Berücksichtigen Sie die steuerlichen Auswirkungen jeder Anlageklasse, wenn Sie entscheiden, wo Sie sie halten.

Allgemeine Richtlinien für die Vermögensverteilung:

Steuerpflichtige Konten (z.B. Brokerage-Konten):

• Niedrigwachstums-, steuerlich effiziente Vermögenswerte (z.B. Kommunalanleihen)
• Indexfonds mit geringer Umschlagshäufigkeit

Steuerbegünstigte Konten (z.B. 401(k), IRA):

• Hochwachstumswerte mit höheren erwarteten Renditen
• Vermögenswerte, die häufig steuerpflichtige Einkünfte generieren (z.B. REITs, Hochzinsanleihen)

Denken Sie daran, dass sich Steuergesetze ändern können, daher sollten Sie Ihre Vermögensverteilungsstrategie regelmäßig überprüfen und einen Steuerberater konsultieren, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Investitionen für Ihre spezifische Situation optimieren.

9. Überdenken Sie konventionelle Weisheiten zu Rentenkonten

Das Maximieren Ihres 401(k) ist weit weniger vorteilhaft, als es zunächst scheint.

Kritisch bewerten Sie gängige Ratschläge zur Altersvorsorge. Während es im Allgemeinen eine gute Idee ist, bis zum Arbeitgeber-Match in Ihren 401(k) einzuzahlen, ist es möglicherweise nicht immer die beste Strategie für jeden, die Beiträge zu maximieren.

Berücksichtigen Sie die folgenden Faktoren, wenn Sie entscheiden, wie viel Sie in Ihre Rentenkonten einzahlen:

Zu berücksichtigende Faktoren:

• Arbeitgeber-Match (zahlen Sie immer genug ein, um den vollen Match zu erhalten)
• Anlageoptionen und Gebühren in Ihrem 401(k)-Plan
• Ihre allgemeinen finanziellen Ziele und Zeitrahmen
• Bedarf an Liquidität und Flexibilität in Ihren Investitionen
• Aktuelle und erwartete zukünftige Steuersätze

Für einige Personen kann es vorteilhafter sein, nur bis zum Arbeitgeber-Match in einen 401(k) einzuzahlen und dann zusätzliche Ersparnisse in ein steuerpflichtiges Brokerage-Konto zu investieren. Dieser Ansatz kann mehr Flexibilität und potenziell niedrigere Gebühren bieten, abhängig von Ihrer spezifischen Situation.

Last updated: August 27, 2024