نکات کلیدی
۱. حقیقت بنیادین را بیاموزید: کمتر خرج کنید، خوب پس‌انداز کنید، مرتب سرمایه‌گذاری کنید.
زیاد خرج نکنید. بیشتر پس‌انداز کنید. همیشه سرمایه‌گذاری کنید.
حقیقت ساده و سخت. راز ثروت پیچیده نیست؛ مربوط به انضباط بنیادی است. اکثر افراد برعکس عمل می‌کنند: سرمایه‌گذاری نامناسب، خرج بیش از حد و پس‌انداز نکردن، اغلب به دلیل ترس یا ناآگاهی از وضعیت مالی‌شان. بهبود رابطه‌تان با پول کلید داشتن پول بیشتر است.
درس‌هایی از مادر. مادر من، ژرژت، با وجود نداشتن مدرک کسب‌وکار، در مدیریت پول طبیعی بود و درس‌های اولیه را به من آموخت. دیدن استرس مالی او در جریان دعوای حضانت، نیاز عمیقی به امنیت در من ایجاد کرد. او محتاط بود، نه خسیس؛ کالاهای باکیفیتی مثل یک ژاکت شنل می‌خرید که دهه‌ها دوام داشت و ارزش خود را حفظ می‌کرد، به من آموخت هر خرید را به چشم سرمایه‌گذاری نگاه کنم.
ثبات مالی بسازید. انضباط آرام مادر من — پس‌انداز مبلغی ثابت ماهانه و سرمایه‌گذاری فقط در دارایی‌های سودده — طی ۴۰ سال یک سرمایه قابل توجه ایجاد کرد. پرتفوی او به طور مداوم رشد داشت چون برای درآمد سرمایه‌گذاری می‌کرد، نه فقط افزایش قیمت. این به من نشان داد هر کسی با تخصص و استمرار می‌تواند پولش را رشد دهد.
۲. اعداد خود را بشناسید: واقعیت ۹۰ روزه‌تان را محاسبه کنید.
ناآگاهی برایتان هزینه دارد و کاملاً قابل اجتناب است.
با حقیقت روبرو شوید. اولین گام برای تغییر عادات مالی، نگاه سرد و دقیق به درآمد و هزینه‌هاست. این کار تکلیف مدرسه نیست؛ مراقبتی ضروری است، مثل کسب‌وکارها که اعداد را دنبال می‌کنند تا ورشکست نشوند. بی‌دقتی می‌تواند به سرعت مشکلات مالی ایجاد کند.
عدد ۹۰ روزه شما. تمام درآمد (ورودی) و هر دلار خرج شده (خروجی) را طی سه ماه ثبت کنید. این الگوهای خرج و پس‌انداز را نشان می‌دهد. خروجی را از ورودی کم کنید تا عددتان به دست آید — مثبت، کمی بالاتر از صفر یا منفی.
- مثبت: تبریک، ادامه دهید و کارایی را به حداکثر برسانید.
- کمی بالاتر از صفر: دارید سر می‌کنید اما نزدیک خطر هستید؛ یک بالشتک مالی بسازید.
- منفی: بیشتر از درآمد خرج می‌کنید؛ فاجعه همین حالاست.
دانش قدرت است. عدد ۹۰ روزه سلامت مالی شما را تشخیص می‌دهد و به شما کمک می‌کند از خواب مصرف‌کننده بیرون بیایید. نشان می‌دهد سیم‌کشی مالی درونی شما چگونه است و کجا نیاز به بهبود دارید. هرگز برای تغییر دیر نیست، اما نیازمند پذیرش وضعیت و اقدام است.
۳. بدهی دشمن است: بی‌رحمانه آن را حذف کنید، به‌ویژه بدهی کارت اعتباری.
خرج کردن بیش از حد یک بیماری است. و بدهی کارت اعتباری سرطان است.
سرطان کارت اعتباری. پرداخت نکردن بدهی کارت اعتباری مثل ورود اولین سلول سرطانی به زندگی مالی شماست. نرخ‌های بهره مرکب وحشتناک‌اند؛ هرگز نمی‌توانید به طور مداوم ۱۶٪+ رشد بدهی را جبران کنید. شرکت‌های کارت اعتباری از کسانی که نمی‌توانند بدهی را پرداخت کنند سود می‌برند و دسترسی آسان به اعتبار را فراهم می‌کنند تا بدهکاران را گرفتار کنند.
اعتبار خود را بسازید. در حالی که بدهی خطرناک است، نداشتن امتیاز اعتباری هم برای نیازهای آینده مثل وام مسکن مشکل‌ساز است. همسرم این مشکل را داشت وقتی پس از سال‌ها استفاده از کارت من، نتوانست کارت اعتباری بگیرد. زود امتیاز اعتباری خود را بسازید، اما شرایط بهره و هزینه‌ها را خوب بفهمید.
- کارت اعتباری را برای راحتی یا پاداش استفاده کنید، نه برای تأمین مالی خریدها.
- هر ماه کل بدهی را پرداخت کنید.
- یک کارت جداگانه با محدودیت کم برای خریدهای آنلاین داشته باشید تا خسارت کلاهبرداری محدود شود.
بدهی دزدی است. خرید چیزی که توان پرداختش را ندارید با پول قرضی، عملاً دزدی از بانک است که بهره‌اش را می‌پردازید. هر خرید اعتباری ارزشش کاهش می‌یابد اما هزینه‌اش افزایش می‌یابد. از این دام دوری کنید؛ اعتبار باید ابزار باشد، نه میانبری برای شادی موقتی.
۴. خرج احساسی را متوقف کنید: خواب مصرف‌کننده را بشکنید و پول ارواح را زنده کنید.
مردان و زنان زیاد خرج می‌کنند چون احساس خوبی می‌دهد، موقتی.
احساسات و پول با هم جور نیستند. خرج کردن اغلب یک افزایش موقتی احساسی فراهم می‌کند، اما ترکیبی سمی است. هنگام استرس، بی‌حوصلگی، تنهایی یا غم خرید نکنید. فعالیت‌های دیگری برای رضایت پیدا کنید. دنیا طراحی شده تا پول شما را بگیرد، اغلب با تحریک خریدهای احساسی.
خواب را بشکنید. از خود بپرسید: «آیا بهره‌ای که بابت این کالا می‌پردازم بیشتر از علاقه‌ام به آن کالا دوام خواهد داشت؟» اگر جواب بله است، نخرید. این انضباط کمک می‌کند از خریدهایی که پشیمان می‌شوید و سال‌ها بابتش هزینه می‌دهید، اجتناب کنید. مثل این است که مجبور باشید با کسی که دیگر دوستش ندارید وقت بگذرانید.
پول ارواح را زنده کنید. پول ارواح، پول هدررفته‌ای است که باید سرمایه‌گذاری می‌شد. هزینه خریدهای کوچک و ناخودآگاه را در طول زمان محاسبه کنید (قهوه، مجله، سیگار).
- قهوه ۴ دلار در روز طی ۱۰ سال با ۴٪ بهره = ۱۸,۴۰۰ دلار از دست رفته.
- هزینه بالاتر طی ۲۰ سال با ۶٪ بهره = ۲۷۶,۴۲۰ دلار از دست رفته.
این پول رفته است، اما ترک این عادات اکنون می‌تواند پس‌اندازهای آینده را زنده کند. پول می‌داند کی هدر رفته؛ بی‌احترامی به آن اکنون، کارمای پول را بعداً به همراه دارد.
۵. زود و عاقلانه سرمایه‌گذاری کنید: در حین انتظار درآمد کسب کنید و تنوع ایجاد کنید.
همان‌طور که در این نمودار می‌بینید، طی ۴۰ سال بیش از ۷۰ درصد بازده کل بازار سهام از سرمایه‌گذاری‌هایی حاصل شده که سود سهام پرداخت کرده‌اند، نه از افزایش قیمت سرمایه.
وقتی بدهی ندارید شروع کنید. پس از پرداخت بدهی مصرفی، صرف‌نظر از سن، سرمایه‌گذاری را آغاز کنید. با مبلغی که قبلاً برای بدهی پرداخت می‌کردید شروع کنید. کلید موفقیت استمرار و اجتناب از بدهی جدید برای حفظ جریان سرمایه‌گذاری است.
ساده نگه دارید. قوانین مادر من:
- هرگز در اوراق بهاداری که سود یا بهره نمی‌دهند سرمایه‌گذاری نکنید.
- بخش ثابتی از درآمد را پس‌انداز کنید.
- بهره را خرج کنید، هرگز اصل پول را.
شرکت‌های پرداخت‌کننده سود سهام معمولاً بهتر مدیریت می‌شوند چون مدیران عامل اولویت را به جریان نقدی برای سهامداران می‌دهند. سهام بدون سود سهام به افزایش قیمت نامطمئن وابسته است.
مثل یک زن سرمایه‌گذاری کنید. زنان اغلب سرمایه‌گذاران بهتری هستند چون امنیت را ارزش می‌نهند و ریسک کمتری می‌پذیرند. پرتفوی خود را متنوع کنید:
- هرگز بیش از ۵٪ در یک سهام خاص.
- هرگز بیش از ۲۰٪ در یک بخش خاص.
نسبت سرمایه‌گذاری خود را با سن خود تطبیق دهید: درصد اوراق قرضه باید تقریباً برابر سن شما باشد (مثلاً ۲۵٪ اوراق قرضه در ۲۵ سالگی، ۵۰٪ در ۵۰ سالگی). از طمع دوری کنید، زمان‌بندی بازار نکنید و فقط در چیزی سرمایه‌گذاری کنید که می‌فهمید.
۶. حقیقت سرد و سخت را به کودکان بیاموزید: ارزش، کار و راز ۱۰ درصد.
پول برای اسباب‌بازی و بازی‌ها، هر چیزی که اضافی می‌دانید، باید در نهایت از جیب کودک بیاید.
پول جادو نیست. به کودکان زود بیاموزید که پول به دست می‌آید، نه جادویی فراهم می‌شود. بانک آن‌ها را از تولد به عنوان جریان درآمد آینده می‌بیند. تفاوت نیاز و خواسته را به آن‌ها یاد دهید و خریدها را بر اساس ارزش، نه فقط تمایل، بررسی کنید. مادربزرگم این را با نامیدن اسباب‌بازی جدیدم «آشغال» به من آموخت و برای اولین بار پول را به ارزش مرتبط کرد.
زمان پول است. کودکان باید رابطه بین زمان و کسب درآمد را بفهمند. از سن مناسب کار پاره‌وقت را تشویق کنید. این به آن‌ها هزینه واقعی کالاهایی که خودشان می‌خرند را می‌آموزد. فرزندان من با کار پاره‌وقت پول اضافی‌شان را به دست آوردند، نه با دریافت پول توجیبی وابسته به کارهای خانه (که ممکن است باعث شود کودکان پول را رد کنند تا کار نکنند).
راز ۱۰ درصد. به کودکان بیاموزید ۱۰٪ درآمدشان را پس‌انداز کنند و این را مخفی نگه دارند. این یک ذخیره شخصی برای امنیت و آزادی آینده می‌سازد. پس‌انداز در جوانی سخت است چون پاداش فوری ندارد، اما بهره مرکب پاداش است.
- ۲۰۰۰ دلار سرمایه‌گذاری شده در ۱۷ سالگی با ۶٪ بهره برای ۴۸ سال = ۳۲۰۰۰ دلار در ۶۵ سالگی.
- ۲۰۰۰ دلار در سال برای ۴۸ سال با ۶٪ بهره = بیش از ۵۰۰۰۰۰ دلار در ۶۵ سالگی.
پس‌انداز مداوم، مثل مسواک زدن، با گذشت زمان بدون درد می‌شود و پاداش‌های عظیمی می‌دهد.
۷. پول و روابط: زود درباره مالیات صحبت کنید، همیشه از خود محافظت کنید.
به یاد داشته باشید، مهم‌ترین تصمیم مالی که خواهید گرفت، انتخاب همسرتان است.
پول روابط را خراب می‌کند. مشکلات مالی یکی از دلایل اصلی طلاق است، اما زوج‌ها اغلب از صحبت درباره پول اجتناب می‌کنند. از اولین قرار ملاقات درباره پول صحبت کنید — چه کسی پرداخت می‌کند، چگونه صورت‌حساب‌ها تقسیم می‌شود. این عادات و انتظارات مالی را زود آشکار می‌کند. با مشخص شدن سطح درآمد، معمولاً درآمد بالاتر باید بیشتر پرداخت کند.
زندگی مشترک «ازدواج سبک» نیست. با هم زندگی کردن باید تصمیم مالی باشد، نه فقط رمانتیک. در بسیاری از جاها، روابط عرفی پیامدهای مالی مهمی دارد. قرارداد زندگی مشترک بگیرید تا دارایی‌ها محافظت شود، مسئولیت‌های مالی تعریف شود و برای جدایی یا فوت برنامه‌ریزی شود.
- قرارداد زندگی مشترک پیش‌نویس پیش از ازدواج است و هزینه‌اش ۱۰۰۰ تا ۴۰۰۰ دلار است.
- دارایی‌های وارد شده به رابطه را محافظت می‌کند و از بدهی شریک جلوگیری می‌کند.
- مشخص می‌کند چه کسی چه هزینه‌ای را می‌پردازد و ارث را در صورت عدم ازدواج تنظیم می‌کند.
قرارداد پیش از ازدواج بگیرید. ازدواج را مثل یک کسب‌وکار کوچک با نرخ شکست بالا (۵۰٪ در ۵ سال) در نظر بگیرید. قرارداد پیش از ازدواج دارایی‌ها، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری‌های شما را محافظت می‌کند، به‌ویژه اگر کسب‌وکار دارید یا ثروت (یا بدهی) قابل توجهی وارد می‌کنید. این کار غیررمانتیک نیست؛ دقت لازم است و نشان می‌دهد شریک شما چگونه مذاکره می‌کند.
- هر دو طرف باید وکیل مستقل داشته باشند.
- ساده نگه دارید: تمرکز بر دارایی‌های بزرگ، بدهی، ملک و ارث.
- از بندهای پایان‌پذیر اجتناب کنید؛ عشق در هر زمان می‌تواند خطرناک باشد.
۸. تحصیلات عالی سرمایه‌گذاری است: عاقلانه انتخاب کنید یا جایگزین‌ها را در نظر بگیرید.
تحصیلات شما می‌تواند بهترین یا بدترین سرمایه‌گذاری عمرتان باشد.
تحصیل به عنوان سرمایه‌گذاری. تحصیلات پس از دبیرستان سرمایه‌گذاری است که باید با دقت بر اساس بازده مالی احتمالی سنجیده شود. بسیاری از رشته‌ها به شغل پردرآمد یا توان بازپرداخت بدهی‌های سنگین منجر نمی‌شوند. فارغ‌التحصیلی با بدهی بیش از ۱۰۰ هزار دلار شروع بدی برای زندگی بزرگسالی است.
از پایان شروع کنید. شغل مورد نظر پس از فارغ‌التحصیلی را تصور کنید و رشته‌ای انتخاب کنید که مهارت‌های ملموس ارائه دهد (مثلاً پرستاری، حقوق، حسابداری). رشته‌های علوم انسانی خوب‌اند اما اغلب شغل تضمین نمی‌کنند. MBA یا دوره‌های فنی را به عنوان گزینه دوم در نظر بگیرید. دانشگاه‌ها کسب‌وکارند که باید صندلی‌ها را پر کنند؛ فریب رویاهای بی‌پایه را نخورید.
جایگزین‌های دانشگاه. همه به دانشگاه نیاز ندارند یا مناسب آن نیستند. به حرفه‌های فنی (لوله‌کش، برق‌کار، مکانیک، آشپز) فکر کنید. این مشاغل پرتقاضا، پردرآمد و اغلب منجر به خوداشتغالی می‌شوند.
- دست‌اندرکاران فنی به طور متوسط ۶٪ دستمزد ساعتی بالاتری نسبت به سایر حرفه‌ها دارند.
- بسیاری کارآفرین می‌شوند و دیگران را استخدام می‌کنند.
- آموزش‌های فنی هزینه کمتری نسبت به بسیاری از رشته‌ها دارد.
- ۷۰٪ مشاغل نیاز به تحصیلات پس از دبیرستان دارند، اما فقط ۱۱٪ نیاز به مدرک دانشگاهی دارند.
مثل دانشجو زندگی کنید. تا زمانی که بدهی دانشجویی دارید، سبک زندگی دانشجویی را حفظ کنید. در دوران تحصیل و حتی پس از آن کار پاره‌وقت کنید تا بدهی را سریع‌تر پرداخت کنید. خریدهای بزرگ مثل خودرو یا آپارتمان لوکس را به تعویق بیندازید. زمان پول است؛ از جوانی برای کار سخت و رهایی از بدهی استفاده کنید.
۹. از چاه‌های بزرگ پول دوری کنید: خودرو، بازسازی و سایر هزینه‌های سنگین.
اما خودروها پس از خانه، بزرگ‌ترین چاه پول بسیاری از ما هستند.
خودروها پرهزینه‌اند. پس از مسکن، خودروها اغلب بزرگ‌ترین چاه پول هستند. فراتر از قیمت خرید، هزینه‌های ثابت (بیمه، ثبت‌نام، استهلاک) و متغیر (سوخت، نگهداری) به طور قابل توجهی جمع می‌شوند. یک خودروی متوسط بیش از ۸۶۰۰ دلار در سال هزینه دارد.
- از امکانات گران‌قیمت که ارزش فروش مجدد کمی دارند پرهیز کنید.
- برای بهترین قیمت و نرخ بیمه جستجو کنید.
- زندگی در مرکز شهر را در نظر بگیرید تا وابستگی به خودرو کاهش یابد یا با دوچرخه برقی رفت‌وآمد کنید.
- خودرو دست دوم بخرید تا از استهلاک اولیه جلوگیری شود یا اجاره کنید تا هزینه‌ها قابل پیش‌بینی باشد.
بازسازی همیشه سرمایه‌گذاری نیست. کانادایی‌ها عاشق بازسازی‌اند، اما پروژه‌های بد برنامه‌ریزی شده می‌توانند چاه پول باشند. آشپزخانه و حمام معمولاً بازده خوبی دارند، اما بازسازی بیش از حد یا افزودن امکاناتی که خریداران نمی‌پسندند (مثل استخر) پول هدر دادن است.
- چندین پیشنهاد قیمت بگیرید و مراجع را به دقت بررسی کنید.
- کارهای ساده مثل رنگ‌آمیزی را خودتان انجام دهید.
- مجوزهای لازم را بگیرید تا مشکلات بیمه یا فروش پیش نیاید.
- برای بازسازی قرض نگیرید؛ اگر نیاز به وام دارید، توان مالی ندارید.
چاه‌های پول دیگر:
- حیوانات خانگی: هزینه بیش از ۲۰ تا ۳۰ هزار دلار در طول عمر سگ (غذا، دامپزشک و غیره). بهتر است از پناهگاه‌ها حیوان بگیرید یا موقت نگهداری کنید.
- باشگاه‌های ورزشی: اغلب پس از چند ماه استفاده نمی‌شوند و حدود ۱۰۰۰ دلار در سال هزینه دارند. پیاده‌روی، دویدن یا منابع رایگان آنلاین را جایگزین کنید.
- املاک تفریحی: هزینه‌های جاری زیاد (مالیات، نگهداری، سفر) فراتر از قیمت خرید.
- استخرهای شنا: نصب گران (۲۵ تا ۵۰ هزار دلار) و نگهداری پرهزینه (۳۰۰۰ دلار به بالا در هر فصل).
- سرگرمی‌ها و رژیم‌های گران: هاکی هزاران دلار در فصل هزینه دارد؛ برنامه‌های رژیمی تجاری اغلب کلاهبرداری‌های پرهزینه‌اند.
۱۰. کارمای مالی میانسالی: بازگردانید و از ولخرجی‌های پرهزینه دوری کنید.
آنچه در آستانه سال‌های پایانی عمرم آموخته‌ام: هیچ‌کس از هیچ چیز
آخرین به‌روزرسانی::
FAQ
1. What is "Cold Hard Truth On Men, Women and Money" by Kevin O'Leary about?
- Personal finance journey: The book shares Kevin O’Leary’s personal journey with money, including lessons learned from his family, business experiences, and financial mistakes.
- Practical financial advice: It offers practical, no-nonsense advice on spending, saving, investing, and avoiding common money pitfalls at every stage of life.
- Focus on money relationships: O’Leary emphasizes understanding your relationship with money, arguing that improving this relationship is key to financial success.
- Life-stage guidance: The book covers financial strategies for youth, marriage, parenthood, midlife, and retirement, making it a comprehensive guide for all ages.
2. Why should I read "Cold Hard Truth On Men, Women and Money" by Kevin O'Leary?
- Real-world experience: O’Leary draws on his own successes and failures, making the advice relatable and grounded in reality.
- Actionable steps: The book provides clear, actionable steps and checklists, such as the 90-Day Number and the Secret 10, to help readers take control of their finances.
- Covers emotional aspects: It addresses the emotional side of money, including how relationships, family, and upbringing affect financial decisions.
- Broad audience: Whether you’re just starting out, raising a family, or planning for retirement, the book offers relevant advice for every stage.
3. What are the key takeaways from "Cold Hard Truth On Men, Women and Money"?
- Spend less, save well, invest often: O’Leary’s core mantra is to avoid overspending, prioritize saving, and always invest for the future.
- Know your numbers: Understanding your income, expenses, and net worth (the 90-Day Number) is essential for financial health.
- Avoid debt: Debt, especially consumer and credit card debt, is described as a financial cancer to be eliminated as quickly as possible.
- Separate emotions from money: Emotional spending and lending to family/friends are major sources of financial trouble; discipline and boundaries are crucial.
4. What is Kevin O'Leary's "90-Day Number" method and how does it work?
- Track 90 days of finances: Add up all income and all expenses over a 90-day period to get a clear picture of your financial flow.
- Calculate the difference: Subtract total expenses from total income to determine if you’re operating at a surplus or deficit.
- Identify patterns: This method helps reveal spending habits, hidden costs, and areas where you can cut back or save more.
- Foundation for change: Knowing your 90-Day Number is the first step to making informed decisions and setting realistic financial goals.
5. What is the "Secret 10" concept in "Cold Hard Truth On Men, Women and Money"?
- Save 10% of income: O’Leary advises setting aside 10% of your income as a personal, untouchable savings fund.
- Keep it secret: This fund should be kept private (except from a future spouse during prenuptial discussions) to protect it from being spent or borrowed.
- Long-term security: The Secret 10 acts as a financial safety net for emergencies, opportunities, or retirement.
- Builds discipline: Regularly saving this amount instills lifelong financial discipline and independence.
6. How does Kevin O'Leary recommend approaching spending and saving in "Cold Hard Truth On Men, Women and Money"?
- Value over impulse: Always consider the long-term value and potential resale of purchases, not just immediate gratification.
- Live below your means: O’Leary suggests living just below what you can afford to create a consistent savings buffer.
- Identify "Ghost Money": Track and eliminate small, habitual expenses (like coffee, magazines, cigarettes) that add up to significant lost wealth over time.
- Emergency fund priority: Before investing, ensure you have an emergency fund (Catastrophe Cash Fund) to cover unexpected expenses.
7. What are Kevin O'Leary's investment rules in "Cold Hard Truth On Men, Women and Money"?
- Diversify investments: Never put more than 5% in any one stock or 20% in any one sector to minimize risk.
- Insist on dividends: Only invest in stocks or bonds that pay dividends or interest, ensuring you get paid while you wait.
- Understand your investments: Don’t invest in anything you don’t fully understand, including the tax implications.
- Adjust with age: Shift your portfolio towards more bonds as you age, matching your bond percentage to your age for stability.
8. How does "Cold Hard Truth On Men, Women and Money" address debt and credit card use?
- Debt is dangerous: O’Leary likens credit card debt to cancer, warning that compounding interest can quickly spiral out of control.
- Pay off balances monthly: Always pay off credit cards in full each month; never carry a balance.
- Establish your own credit: Especially for women, it’s vital to have credit in your own name to maintain financial independence.
- Avoid emotional spending: Recognize and break the cycle of using spending to cope with emotions or stress.
9. What advice does Kevin O'Leary give about marriage, relationships, and money in "Cold Hard Truth On Men, Women and Money"?
- Talk money early: Discuss finances, debts, and financial habits with your partner before moving in or marrying.
- Prenups for everyone: O’Leary strongly advocates for prenuptial agreements, regardless of wealth, to protect both parties.
- Keep some money separate: Maintain individual savings (like the Secret 10) even after marriage for personal security.
- Delay big expenses: Prioritize paying off debt before spending on weddings, homes, or other major purchases.
10. How does "Cold Hard Truth On Men, Women and Money" approach home ownership and mortgages?
- Don’t rush to buy: Only buy a home when you can put down at least 20% and afford all associated costs without becoming “house poor.”
- Go to war on your mortgage: Pay down your mortgage aggressively, using windfalls and making biweekly payments to save on interest.
- Consider renting: Renting can be a smarter financial choice for many, especially if it allows you to invest and stay mobile.
- Renovate wisely: Only renovate if it adds real value; avoid overcapitalizing or taking on debt for unnecessary upgrades.
11. What are some common "money pits" and financial traps highlighted in "Cold Hard Truth On Men, Women and Money"?
- Cars and luxury goods: Cars, especially new or luxury models, are major money pits due to depreciation and ongoing costs.
- Jewellery and bling: Expensive jewellery is rarely a good investment and often loses value.
- Vacation properties and pools: Second homes and pools come with high ongoing costs and rarely provide a good return.
- Gym memberships and diet plans: These often go unused and can drain money without delivering promised results.
12. What are the best quotes from "Cold Hard Truth On Men, Women and Money" by Kevin O'Leary and what do they mean?
- “Don’t spend too much. Mostly save. Always invest.” – This is O’Leary’s core financial philosophy, emphasizing discipline and long-term thinking.
- “Money and emotions don’t mix.” – He warns that emotional decisions often lead to financial mistakes, especially in relationships and family matters.
- “If you don’t know where your money is going, you’re already in trouble.” – Stresses the importance of tracking and understanding your finances.
- “Beans now, steak later.” – Advocates for short-term sacrifice and frugality to achieve long-term wealth and comfort.
- “The point of having more money isn’t the money itself, but the freedom that money can buy you.” – Reminds readers that financial security is about freedom and choices, not just accumulating wealth.
نقد و بررسی
کتاب «حقیقت تلخ درباره مردان، زنان و پول» با نظرات متفاوتی مواجه شد. بسیاری از خوانندگان، توصیه‌های مالی صریح و بی‌پرده‌ی اولری را ستودند و آن را کاربردی و چشم‌گشا دانستند. موضوعات رایج در کتاب شامل پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و اجتناب از بدهی بود. برخی از خوانندگان از داستان‌های شخصی و طنز کتاب استقبال کردند، در حالی که عده‌ای دیگر توصیه‌ها را بدیهی یا بیش از حد صرفه‌جویانه یافتند. این کتاب برای مبتدیان در زمینه‌ی امور مالی شخصی توصیه شده است، هرچند خوانندگان باتجربه اطلاعات جدید کمتری در آن یافتند. موضع اولری درباره برخی موضوعات مانند قراردادهای پیش از ازدواج و نگهداری حیوانات خانگی برای برخی منتقدان بحث‌برانگیز بود.
Similar Books
