نکات کلیدی
1. از سنین پایین شروع به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کنید تا از قدرت بهره مرکب بهره‌مند شوید
فرض کنید هر سال ۱۰۰۰ دلار (حدود ۱۹ دلار در هفته) از سن ۲۵ تا ۶۵ سالگی در یک حساب بازنشستگی با نرخ بهره ۷ درصد پس‌انداز کنید—در مجموع ۴۰,۰۰۰ دلار. وقتی به ۶۵ سالگی می‌رسید، ۲۱۳,۶۱۰ دلار خواهید داشت.
بهره مرکب بسیار قدرتمند است. شروع به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در سنین پایین می‌تواند به ثروت قابل توجهی در طول زمان منجر شود، به دلیل بهره مرکب. حتی کمک‌های کوچک و منظم می‌توانند با گذشت زمان به مبالغ بزرگ تبدیل شوند. به عنوان مثال، پس‌انداز فقط ۱۰۰۰ دلار در سال از سن ۲۵ تا ۶۵ با بازده سالانه ۷ درصد، بیش از ۲۰۰,۰۰۰ دلار نتیجه خواهد داد.
زمان بزرگ‌ترین دارایی شماست. هر چه زودتر شروع کنید، زمان بیشتری برای رشد پول شما وجود دارد. این اصل در مورد پس‌انداز بازنشستگی، سرمایه‌گذاری‌ها و هر هدف مالی بلندمدت صدق می‌کند. حتی اگر در ابتدا فقط بتوانید مقادیر کمی پس‌انداز کنید، مهم است که هر چه زودتر شروع کنید. تأخیر در پس‌انداز به مدت فقط ۱۰ سال می‌تواند موجودی نهایی شما را به نصف یا بیشتر کاهش دهد.
پس‌انداز خود را خودکار کنید. انتقال‌های خودکار از حقوق یا حساب جاری خود به حساب‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را تنظیم کنید. این استراتژی "اول خود را پرداخت کنید" اطمینان می‌دهد که قبل از خرج کردن برای چیزهای دیگر، به طور مداوم پس‌انداز می‌کنید. هر زمان که ممکن است، نرخ پس‌انداز خود را افزایش دهید، مانند زمانی که افزایش حقوق دارید یا بدهی‌ای را پرداخت می‌کنید.
2. یک بودجه واقعی ایجاد کنید و به آن پایبند باشید تا هزینه‌ها را کنترل کرده و ثروت بسازید
پول شما کجا می‌رود؟ اگر مانند بسیاری از مردم هستید، مطمئن نیستید.
هزینه‌های خود را پیگیری کنید. اولین قدم برای کنترل مالی، درک این است که پول شما کجا می‌رود. برای حداقل یک ماه یک دفترچه هزینه دقیق نگه‌دارید و هر هزینه‌ای را ثبت کنید. هزینه‌های خود را به دو دسته ضروری (مسکن، غذا، خدمات) و غیرضروری (سرگرمی، رستوران) تقسیم کنید. این تمرین اغلب الگوهای هزینه‌کرد شگفت‌انگیزی را نشان می‌دهد و فرصت‌هایی برای کاهش هزینه‌ها فراهم می‌کند.
یک بودجه واقعی ایجاد کنید. بر اساس تحلیل هزینه‌های خود، بودجه‌ای ایجاد کنید که درآمد شما را در دسته‌های مختلف تخصیص دهد. از قانون ۵۰/۳۰/۲۰ به عنوان نقطه شروع استفاده کنید:
- ۵۰٪ برای نیازها (مسکن، غذا، خدمات، حمل و نقل)
- ۳۰٪ برای خواسته‌ها (سرگرمی، رستوران، سرگرمی)
- ۲۰٪ برای پس‌انداز و پرداخت بدهی
به‌طور منظم بررسی و تنظیم کنید. بودجه شما باید یک سند زنده باشد. آن را به‌طور ماهانه بررسی کنید و بر اساس شرایط یا اهداف تغییر یافته، تنظیم کنید. به دنبال زمینه‌هایی برای کاهش هزینه‌ها باشید و پول را به سمت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری هدایت کنید. به یاد داشته باشید، تغییرات کوچک در عادات هزینه‌کرد روزانه می‌تواند به بهبودهای مالی قابل توجهی در بلندمدت منجر شود.
3. پرداخت بدهی‌های با بهره بالا را در اولویت قرار دهید و همزمان یک صندوق اضطراری بسازید
یکی از هوشمندانه‌ترین حرکات مالی که می‌توانید انجام دهید این است که هر پس‌اندازی که دارید (بیش از پولی که برای ضروریات مانند اجاره، غذا و بیمه سلامت نیاز دارید) را برای پرداخت بدهی‌های با نرخ بالا استفاده کنید.
ابتدا بدهی‌های با بهره بالا را هدف قرار دهید. بدهی کارت اعتباری و سایر وام‌های با بهره بالا می‌توانند به سرعت پیشرفت مالی شما را مختل کنند. پرداخت این بدهی‌ها را به سرعت ممکن در اولویت قرار دهید، با شروع از بالاترین نرخ بهره. روش برفک بدهی را در نظر بگیرید:
- تمام بدهی‌ها را بر اساس نرخ بهره فهرست کنید
- حداقل پرداخت‌ها را بر روی تمام بدهی‌ها انجام دهید
- پول اضافی را به سمت بدهی با بالاترین نرخ بهره بگذارید
- پس از پرداخت، به بدهی با بالاترین نرخ بعدی بروید
همزمان یک صندوق اضطراری بسازید. در حالی که به شدت در حال پرداخت بدهی هستید، همچنین بر روی ساختن یک صندوق اضطراری کار کنید. هدف‌گذاری برای ۳-۶ ماه هزینه‌های زندگی در یک حساب پس‌انداز قابل دسترسی. این صندوق یک بالشتک مالی برای هزینه‌های غیرمنتظره یا از دست دادن درآمد فراهم می‌کند و از انباشت بدهی جدید در مواقع اضطراری جلوگیری می‌کند.
گزینه‌های انتقال موجودی را در نظر بگیرید. اگر اعتبار خوبی دارید، به دنبال پیشنهادات کارت اعتباری انتقال موجودی ۰٪ باشید تا در حین پرداخت بدهی، از هزینه‌های بهره صرفه‌جویی کنید. در مورد هزینه‌های انتقال محتاط باشید و برنامه‌ای برای پرداخت موجودی قبل از انقضای نرخ تبلیغاتی داشته باشید.
4. حداکثر استفاده را از حساب‌های بازنشستگی با مزایای مالیاتی مانند ۴۰۱(k) و IRA ببرید
اگر خوش‌شانس هستید که برای شرکتی کار می‌کنید که برنامه پس‌انداز بازنشستگی مانند ۴۰۱(k) ارائه می‌دهد، باید از آن بهره‌برداری کنید.
مچ کردن ۴۰۱(k) کارفرما پول رایگان است. اگر کارفرمای شما مچ ۴۰۱(k) ارائه می‌دهد، حداقل به اندازه کافی برای دریافت مچ کامل، سرمایه‌گذاری کنید. این اساساً یک بازگشت فوری ۵۰-۱۰۰٪ بر سرمایه‌گذاری شماست. به عنوان مثال، اگر شرکت شما ۵۰٪ از سرمایه‌گذاری‌های شما را تا ۶٪ از حقوق شما مچ کند، حداقل ۶٪ سرمایه‌گذاری کنید تا از تمام مزایا بهره‌مند شوید.
گزینه‌های Roth را در نظر بگیرید. بسیاری از کارفرمایان اکنون گزینه‌های Roth ۴۰۱(k) را ارائه می‌دهند و افراد می‌توانند حساب‌های Roth IRA (مشروط به محدودیت‌های درآمد) باز کنند. حساب‌های Roth با دلارهای پس از مالیات تأمین می‌شوند اما به صورت معاف از مالیات رشد می‌کنند و برداشت‌ها در زمان بازنشستگی معاف از مالیات هستند. این می‌تواند به ویژه برای کارگران جوانی که انتظار دارند در آینده در یک گروه مالیاتی بالاتر باشند، مفید باشد.
حداکثر سرمایه‌گذاری را در زمان ممکن انجام دهید. با افزایش درآمد خود، هدف‌گذاری برای حداکثر کردن سرمایه‌گذاری‌های حساب بازنشستگی خود را داشته باشید. برای سال ۲۰۲۳، محدودیت‌ها به شرح زیر است:
- ۴۰۱(k): ۲۲,۵۰۰ دلار (۳۰,۰۰۰ دلار اگر ۵۰ سال یا بیشتر دارید)
- IRA: ۶,۵۰۰ دلار (۷,۵۰۰ دلار اگر ۵۰ سال یا بیشتر دارید)
به یاد داشته باشید، این حساب‌ها مزایای مالیاتی ارزشمندی را ارائه می‌دهند و انضباطی را برای پس‌انداز بلندمدت تحمیل می‌کنند.
5. در صندوق‌های شاخص کم‌هزینه برای رشد بلندمدت سرمایه‌گذاری کنید
اگرچه صدها کارت اعتباری مختلف در دسترس است، اما بیشتر ما به بیش از دو کارت نیاز نداریم.
صندوق‌های شاخص تنوع وسیعی را ارائه می‌دهند. به جای تلاش برای انتخاب سهام برنده فردی، در صندوق‌های شاخص کم‌هزینه سرمایه‌گذاری کنید که کل بازارها را دنبال می‌کنند. این تنوع فوری را در میان صدها یا هزاران شرکت فراهم می‌کند و ریسک شما را کاهش می‌دهد. گزینه‌های محبوب شامل:
- صندوق‌های شاخص کل بازار سهام ایالات متحده
- صندوق‌های شاخص S&P 500
- صندوق‌های شاخص سهام بین‌المللی
- صندوق‌های شاخص اوراق قرضه
هزینه‌ها را پایین نگه‌دارید. هزینه‌هایی که برای سرمایه‌گذاری‌ها پرداخت می‌کنید می‌تواند تأثیر قابل توجهی بر بازده بلندمدت شما داشته باشد. به دنبال صندوق‌های شاخص و ETF با نسبت هزینه زیر ۰.۲٪ باشید. در طول دهه‌ها، حتی تفاوت‌های کوچک در هزینه‌ها می‌تواند به شما ده‌ها هزار دلار هزینه کند.
نگاه بلندمدت داشته باشید. بازار سهام در کوتاه‌مدت نوسان دارد اما به طور تاریخی در طول دوره‌های طولانی بازده قوی ارائه داده است. سعی نکنید بازار را زمان‌بندی کنید یا به نوسانات کوتاه‌مدت واکنش نشان دهید. در عوض، یک استراتژی تخصیص دارایی بر اساس اهداف و تحمل ریسک خود توسعه دهید و به‌طور دوره‌ای برای حفظ آن تخصیص، متعادل کنید.
6. خود را با پوشش بیمه کافی محافظت کنید
اگرچه ممکن است هرگز نام بیمه ناتوانی را نشنیده باشید، اما این چیزی است که باید داشته باشید حتی اگر در یکی از ایالت‌های ذکر شده زندگی کنید.
بیمه سلامت ضروری است. اولویت خود را برای دریافت بیمه سلامت قرار دهید، حتی اگر جوان و سالم هستید. شرایط اضطراری پزشکی می‌تواند بدون پوشش مناسب به ورشکستگی مالی منجر شود. برنامه‌های با کسر بالا را همراه با حساب‌های پس‌انداز سلامت (HSA) برای مزایای مالیاتی بالقوه در نظر بگیرید.
بیمه ناتوانی را نادیده نگیرید. توانایی شما برای کسب درآمد با ارزش‌ترین دارایی شماست. بیمه ناتوانی درآمد شما را در صورتی که به دلیل بیماری یا آسیب نتوانید کار کنید، محافظت می‌کند. بسیاری از کارفرمایان برخی از پوشش‌ها را ارائه می‌دهند، اما در صورت نیاز، در نظر بگیرید که با یک سیاست فردی آن را تکمیل کنید.
سایر انواع بیمه کلیدی:
- بیمه مستأجران/مالک خانه: از اموال و مسئولیت شما محافظت می‌کند
- بیمه خودرو: در اکثر ایالت‌ها الزامی است، برای بهترین نرخ‌ها جستجو کنید
- بیمه عمر: در صورتی که دیگران به درآمد شما وابسته باشند، ضروری است
- سیاست مسئولیت اضافی: محافظت اضافی برای افراد با دارایی‌های بالا
به‌طور منظم پوشش خود را بررسی کنید تا اطمینان حاصل کنید که با تغییر شرایط زندگی و وضعیت مالی شما همگام است.
7. فقط زمانی که از نظر مالی آماده‌اید و منطقی است، خانه بخرید
در برخی از سال‌های آینده ممکن است احساس کنید که زمان خرید خانه‌ای برای خودتان فرا رسیده است.
اجاره ممکن است از خرید هوشمندانه‌تر باشد. به سرعت به مالکیت خانه نروید فقط به این دلیل که به نظر می‌رسد "کار بزرگسالی" است. اجاره انعطاف‌پذیری را ارائه می‌دهد و می‌تواند از نظر مالی سودآور باشد، به ویژه اگر:
- ممکن است در چند سال آینده جابجا شوید
- در یک بازار مسکن گران زندگی می‌کنید
- نمی‌توانید ۲۰٪ پیش‌پرداخت کنید
- اولویت‌های مالی دیگری دارید (مانند پرداخت بدهی)
از نظر مالی آماده باشید. قبل از خرید، اطمینان حاصل کنید که:
- درآمد و امنیت شغلی ثابتی دارید
- ۲۰٪ پیش‌پرداخت پس‌انداز کرده‌اید (تا از بیمه وام مسکن خصوصی جلوگیری کنید)
- یک صندوق اضطراری جدا از پیش‌پرداخت خود دارید
- می‌توانید هزینه‌های جاری (مالیات بر املاک، بیمه، نگهداری) را بپردازید
تصویر مالی کامل را در نظر بگیرید. در حالی که مالکیت خانه می‌تواند سرمایه‌گذاری ایجاد کند و مزایای مالیاتی فراهم کند، همچنین با هزینه‌ها و مسئولیت‌های قابل توجهی همراه است. از ماشین‌حساب‌های آنلاین اجاره در مقابل خرید برای مقایسه پیامدهای مالی بلندمدت بر اساس وضعیت خاص و بازار مسکن محلی خود استفاده کنید.
8. نمره اعتباری خود را درک کنید و به‌طور فعال مدیریت کنید
می‌توانید نمره اعتباری خود را به عنوان معدل توانایی‌های مالی خود تصور کنید، نمایه عددی از اینکه چقدر برای وام‌دهندگان جذاب هستید.
نمره اعتباری شما بر جنبه‌های زیادی از زندگی تأثیر می‌گذارد. فراتر از تأیید وام و نرخ‌های بهره، نمرات اعتباری می‌توانند بر موارد زیر تأثیر بگذارند:
- درخواست‌های اجاره
- فرصت‌های شغلی
- حق بیمه‌های بیمه
- سپرده‌های خدمات
عوامل کلیدی تأثیرگذار بر نمره شما:
- تاریخچه پرداخت (۳۵٪): همیشه صورتحساب‌ها را به موقع پرداخت کنید
- استفاده از اعتبار (۳۰٪): موجودی‌ها را نسبت به حد اعتبار پایین نگه‌دارید
- طول تاریخ اعتبار (۱۵٪): حساب‌های قدیمی را حفظ کنید
- ترکیب اعتبار (۱۰٪): انواع مختلف اعتبار داشته باشید
- درخواست‌های اعتبار جدید (۱۰٪): درخواست‌های جدید را محدود کنید
نمره خود را نظارت و بهبود دهید. هر سال از AnnualCreditReport.com گزارش‌های اعتباری رایگان دریافت کنید. از خدمات نظارت بر اعتبار رایگان مانند Credit Karma برای پیگیری نمره خود استفاده کنید. برای بهبود:
- پرداخت‌های خودکار تنظیم کنید
- موجودی کارت‌های اعتباری را کاهش دهید
- حساب‌های قدیمی را باز نگه‌دارید
- درخواست‌های جدید اعتبار را محدود کنید
- هرگونه خطا در گزارش اعتباری خود را مورد بررسی قرار دهید
9. در مورد وام‌های دانشجویی و هزینه‌های تحصیل استراتژیک باشید
فارغ‌التحصیلان کالج که برای تحصیل وام گرفته‌اند به طور متوسط حدود ۳۷,۰۰۰ دلار بدهی دانشجویی دارند.
تمام گزینه‌های تأمین مالی را بررسی کنید. قبل از اینکه وام‌های دانشجویی بگیرید، از سایر گزینه‌ها استفاده کنید:
- بورس‌های تحصیلی و کمک‌های مالی
- برنامه‌های کارآموزی
- مشاغل پاره‌وقت
- کالج‌های جامعه برای اعتبارهای اولیه
انواع وام‌ها را درک کنید. وام‌های فدرال معمولاً شرایط و گزینه‌های بازپرداخت بهتری نسبت به وام‌های خصوصی ارائه می‌دهند. انواع شامل:
- وام‌های مستقیم یارانه‌ای (بر اساس نیاز، دولت در حین تحصیل بهره را پرداخت می‌کند)
- وام‌های مستقیم غیر یارانه‌ای
- وام‌های PLUS (برای دانشجویان تحصیلات تکمیلی یا والدین)
برنامه‌های بازپرداخت را با دقت انتخاب کنید. وام‌های فدرال گزینه‌های مختلف بازپرداخت را ارائه می‌دهند:
- بازپرداخت استاندارد ۱۰ ساله
- برنامه‌های بازپرداخت مبتنی بر درآمد
- برنامه بخشش وام خدمات عمومی
هنگام انتخاب استراتژی بازپرداخت، مسیر شغلی و درآمد مورد انتظار خود را در نظر بگیرید. از هرگونه پیش‌آمدی که منجر به عدم پرداخت وام شود، به شدت خودداری کنید، زیرا می‌تواند به شدت اعتبار و آینده مالی شما را آسیب بزند.
10. در مورد خودروها و حمل و نقل انتخاب‌های هوشمندانه‌ای داشته باشید
قبل از اینکه به یک نمایندگی خودرو مراجعه کنید، به دنبال اطلاعاتی درباره نرخ‌های وام خودرو و قیمت‌گذاری خودرو باشید.
هزینه کل مالکیت را در نظر بگیرید. هنگام خرید خودرو، فراتر از قیمت برچسب نگاه کنید. هزینه‌های زیر را در نظر بگیرید:
- کارایی سوخت
- هزینه‌های بیمه
- هزینه‌های نگهداری و تعمیرات
- استهلاک
جدید در مقابل استفاده شده. در حالی که خودروهای جدید ویژگی‌های جدید و ضمانت کامل را ارائه می‌دهند، به سرعت استهلاک می‌یابند. خودروهای کمی استفاده شده (۲-۳ ساله) را برای صرفه‌جویی قابل توجه در حالی که هنوز ویژگی‌های مدرن و پوشش ضمانت باقی مانده را دریافت می‌کنید، در نظر بگیرید.
نکات تأمین مالی:
- قبل از مراجعه به نمایندگی، برای وام‌های خودرو جستجو کنید
- هدف‌گذاری برای مدت وام ۴ سال یا کمتر
- در صورت امکان، حداقل ۲۰٪ پیش‌پرداخت کنید
- از افزودنی‌های نمایندگی و ضمانت‌های اضافی محتاط باشید
گزینه‌های جایگزین را در نظر بگیرید. بسته به موقعیت و سبک زندگی شما، گزینه‌های جایگزینی مانند حمل و نقل عمومی، خدمات اشتراک خودرو یا حتی دوچرخه‌سواری می‌تواند هزینه‌های حمل و نقل را به طور قابل توجهی کاهش دهد. هزینه واقعی مالکیت خودرو را در مقایسه با این گزینه‌های جایگزین برای وضعیت خود محاسبه کنید.
آخرین به‌روزرسانی::
FAQ
What's Get a Financial Life about?
- Personal finance guide: Get a Financial Life by Beth Kobliner is a comprehensive resource designed to help young adults manage their finances effectively. It covers essential topics like budgeting, saving, investing, and understanding credit.
- Target audience: The book is tailored for individuals in their twenties and thirties, addressing the unique financial challenges they face during this life stage.
- Empowerment through knowledge: Kobliner emphasizes financial literacy, encouraging readers to take control of their financial futures with practical advice and strategies.
Why should I read Get a Financial Life?
- Avoid costly mistakes: The book provides a framework for managing money and avoiding common financial pitfalls that many young adults encounter.
- Easy to understand: Kobliner presents complex financial concepts in a straightforward and relatable manner, making it accessible for readers who may feel overwhelmed by personal finance topics.
- Real-life examples: The author includes anecdotes and practical examples to illustrate principles, helping readers apply the advice to their own lives.
What are the key takeaways of Get a Financial Life?
- Financial priorities: Emphasizes the importance of prioritizing financial goals, such as saving for emergencies, paying off high-interest debt, and investing for retirement.
- Understanding debt: Provides insights into managing different types of debt and offers strategies for paying them off effectively.
- Investing basics: Introduces readers to the fundamentals of investing, including the benefits of index funds and the importance of diversification.
What are the best quotes from Get a Financial Life and what do they mean?
- “Insure yourself against financial ruin.” Highlights the necessity of having health insurance to protect against unexpected medical expenses.
- “Pay off your debt the smart way.” Emphasizes prioritizing high-interest debt repayment over other financial goals for better returns.
- “Think it’s crazy to start saving now for retirement? It’s crazy not to.” Encourages early retirement savings to benefit from compound interest.
How does Get a Financial Life address debt management?
- Understanding different types of debt: Explains various forms of debt, including credit cards and student loans, and the importance of knowing their terms.
- Strategies for repayment: Offers practical strategies like the avalanche method for managing and repaying debt.
- Avoiding common pitfalls: Warns against accumulating debt and advises living within one’s means to prevent financial strain.
What investment strategies are recommended in Get a Financial Life?
- Focus on low-cost index funds: Advocates for investing in low-cost index funds to build wealth over time with lower fees and broad market exposure.
- Diversification is key: Stresses the importance of diversifying investments to reduce risk and protect against market volatility.
- Start investing early: Encourages beginning to invest as soon as possible to take advantage of compounding returns over time.
How does Get a Financial Life explain the concept of credit?
- Understanding credit scores: Provides a clear explanation of credit scores, including factors that influence them and their importance.
- Building and maintaining credit: Offers tips for building a strong credit history, such as paying bills on time and keeping credit utilization low.
- Checking credit reports: Advises regularly checking credit reports for errors and discrepancies to maintain financial health.
What is the importance of budgeting in Get a Financial Life?
- Foundation for financial health: Budgeting is presented as the cornerstone of financial management, helping individuals track income and expenses.
- Identifying spending habits: Creating a budget allows readers to identify overspending areas and make necessary adjustments.
- Achieving financial goals: A well-structured budget enables allocation of funds toward savings and investments, aiding in reaching financial goals.
How should I start investing according to Get a Financial Life?
- Begin with index funds: Recommends starting with low-cost index funds for diversification and lower fees compared to actively managed funds.
- Understand risk tolerance: Advises assessing risk tolerance and financial goals to determine the right investment mix.
- Automate your investments: Suggests setting up automatic contributions to investment accounts to build wealth consistently over time.
What retirement savings options are discussed in Get a Financial Life?
- 401(k) plans: Explains the benefits of contributing to a 401(k), especially if employer matching is available.
- IRAs: Discusses traditional and Roth IRAs, highlighting their tax advantages and encouraging their use for retirement savings.
- Start early: Emphasizes the importance of starting retirement savings early to maximize compound interest benefits.
How can I deal with debt according to Get a Financial Life?
- Pay off high-interest debt first: Advises focusing on debts with the highest interest rates, like credit cards, to save money in the long run.
- Consider balance transfers: Suggests looking for low-rate cards for balance transfers to reduce interest payments.
- Seek help if needed: Recommends reaching out to nonprofit credit counselors for assistance in managing serious debt.
How can I protect myself from identity theft as discussed in Get a Financial Life?
- Monitor your accounts: Regularly checking bank and credit card statements helps spot unauthorized transactions quickly.
- Use strong passwords: Advises using complex passwords and changing them regularly to protect online accounts.
- Place a fraud alert: If identity theft is suspected, contact credit bureaus to place a fraud alert on your credit report.
نقد و بررسی
این کتاب به نام زندگی مالی خود را بسازید به‌عنوان یک راهنمای جامع و قابل‌دسترس برای مدیریت مالی شخصی جوانان شناخته می‌شود. بسیاری از خوانندگان از مشاوره‌های عملی آن در زمینه‌هایی مانند بدهی، سرمایه‌گذاری، بیمه و مالکیت خانه قدردانی کردند. این کتاب به خاطر توضیحات روشن و لحن عینی‌اش مورد تحسین قرار گرفت. برخی از خوانندگان خواستار تأکید بیشتر بر بودجه‌بندی بودند یا برخی بخش‌ها را کمتر مرتبط یافتند. به‌طور کلی، بیشتر منتقدان این کتاب را به‌عنوان یک مطالعه ضروری برای افرادی که در دهه‌های ۲۰ و ۳۰ زندگی خود هستند و به دنبال بهبود سواد مالی و مهارت‌های تصمیم‌گیری خود هستند، توصیه کردند.
Similar Books
