نکات کلیدی
1. برای آینده‌ی خود سرمایه‌گذاری کنید: زود شروع کنید و آن را در اولویت قرار دهید
"زمان‌هایی بود که احساس می‌کردم هرگز نمی‌توانم جلو بروم. اما این کار را کردم. به آرامی و به طور قطع، با یادگیری و درک اینکه پولم چگونه خرج می‌شود و کجا می‌توانم صرفه‌جویی کنم، ذهنیت و عادت‌هایم را تغییر دادم."
سود مرکب قدرت زیادی دارد. با سرمایه‌گذاری زودهنگام و مداوم، می‌توانید از قدرت سود مرکب برای افزایش قابل توجه ثروت خود در طول زمان بهره‌برداری کنید. حتی کمک‌های کوچک و منظم می‌تواند در درازمدت به سودهای قابل توجهی منجر شود. به عنوان مثال، سرمایه‌گذاری 500 دلار در هر ماه از سن 21 تا 60 سالگی، با بازده متوسط 7.5٪، می‌تواند به پرتفوی به ارزش 1.25 میلیون دلار منجر شود.
بر موانع مالی غلبه کنید. بسیاری از افراد در اوایل زندگی با بدهی، درآمد کم یا عادت‌های مالی ضعیف دست و پنجه نرم می‌کنند. با این حال، مهم است که تشخیص دهید این چالش‌ها می‌توانند از طریق آموزش، انضباط و تغییر ذهنیت برطرف شوند. با اولویت دادن به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، حتی در مقادیر کوچک، می‌توانید پایه‌ای برای موفقیت مالی آینده بسازید.
- هر چه زودتر سرمایه‌گذاری را شروع کنید
- کمک‌های منظم انجام دهید، هرچند کوچک
- بر رشد بلندمدت تمرکز کنید نه سودهای کوتاه‌مدت
- درباره‌ی مالی شخصی و سرمایه‌گذاری اطلاعات کسب کنید
2. ذهنیت مالی و تحمل ریسک خود را درک کنید
"وقتی با ارزش‌های خود در هماهنگی زندگی می‌کنید، همه چیز آسان‌تر می‌شود. هم‌راستایی ذهنیت مالی شما با ارزش‌هایتان به پرورش افتخار در دستاوردهایتان کمک می‌کند."
داستان مالی خود را شناسایی کنید. نگرش‌ها و باورهای شما درباره‌ی پول، که اغلب در دوران کودکی شکل می‌گیرند، می‌توانند تأثیر زیادی بر تصمیمات مالی شما بگذارند. زمانی را به تأمل در مورد داستان مالی خود و چگونگی تأثیر آن بر رویکرد شما به سرمایه‌گذاری اختصاص دهید. درک این باورهای زیرین می‌تواند به شما کمک کند تا انتخاب‌های مالی آگاهانه‌تری داشته باشید.
تحمل ریسک خود را ارزیابی کنید. هر سرمایه‌گذار یک پروفایل ریسک منحصر به فرد دارد که بر اساس شخصیت، وضعیت مالی و اهداف او شکل می‌گیرد. ارزیابی صادقانه از میزان ریسکی که با سرمایه‌گذاری‌های خود راحت هستید، ضروری است. این به شما کمک می‌کند تا استراتژی‌های سرمایه‌گذاری مناسب را انتخاب کنید و از تصمیم‌گیری‌های احساسی در زمان نوسانات بازار جلوگیری کنید.
- به تجربیات دوران کودکی خود با پول فکر کنید
- هرگونه باور محدودکننده درباره‌ی ثروت و موفقیت را شناسایی کنید
- یک آزمون تحمل ریسک انجام دهید تا پروفایل سرمایه‌گذار خود را تعیین کنید
- انتخاب‌های سرمایه‌گذاری خود را با تحمل ریسک و ارزش‌هایتان هم‌راستا کنید
3. قبل از سرمایه‌گذاری، یک پایه مالی محکم بسازید
"پرداخت بدهی یک سرمایه‌گذاری در خود است."
یک صندوق اضطراری ایجاد کنید. قبل از ورود به دنیای سرمایه‌گذاری، داشتن یک شبکه مالی ایمن ضروری است. هدف‌گذاری کنید تا 3-6 ماه هزینه‌های زندگی را در یک حساب قابل دسترسی پس‌انداز کنید. این کار شما را از فروش سرمایه‌گذاری‌ها با ضرر در صورت بروز هزینه‌های غیرمنتظره یا از دست دادن درآمد محافظت می‌کند.
بدهی‌های با بهره بالا را پرداخت کنید. پرداخت بدهی‌های با بهره بالا، مانند مانده‌های کارت اعتباری، را قبل از سرمایه‌گذاری سنگین در اولویت قرار دهید. بهره‌ای که با پرداخت این بدهی‌ها صرفه‌جویی می‌شود، اغلب بیشتر از بازده‌های بالقوه سرمایه‌گذاری است. پس از پرداخت بدهی‌های با بهره بالا، می‌توانید بر روی ساخت ثروت از طریق سرمایه‌گذاری تمرکز کنید.
- 3-6 ماه هزینه‌های زندگی را در یک صندوق اضطراری پس‌انداز کنید
- به طور جدی بدهی‌های با بهره بالا را پرداخت کنید
- یک بودجه برای پیگیری درآمد و هزینه‌ها ایجاد کنید
- اطمینان حاصل کنید که پوشش بیمه کافی دارید
4. سرمایه‌گذاری‌های خود را در کلاس‌های دارایی مختلف متنوع کنید
"تنوع کلید موفقیت است و مهم است که بدانید وقتی تنوع ایجاد می‌کنیم، تنها برای مدیریت ریسک این کار را نمی‌کنیم (هرچند گاهی این‌طور به نظر می‌رسد!). وقتی تنوع ایجاد می‌کنیم، می‌توانیم واقعاً از پرتفوی خود پاداش‌های بیشتری بگیریم."
ریسک را در کلاس‌های دارایی مختلف پخش کنید. تنوع به معنای سرمایه‌گذاری در ترکیبی از دارایی‌ها، مانند سهام، اوراق قرضه، املاک و نقدینگی است. این استراتژی به کاهش ریسک کمک می‌کند زیرا عملکرد ضعیف در یک حوزه با عملکرد بهتر در دیگر حوزه‌ها جبران می‌شود. یک پرتفوی خوب متنوع احتمالاً بازده‌های پایداری را در طول زمان ارائه می‌دهد.
تنوع جغرافیایی را در نظر بگیرید. علاوه بر تنوع در کلاس‌های دارایی، به سرمایه‌گذاری در مناطق جغرافیایی مختلف نیز فکر کنید. این می‌تواند از پرتفوی شما در برابر ریسک‌های اقتصادی یا سیاسی خاص کشور محافظت کند و به شما امکان دسترسی به فرصت‌های رشد در بازارهای مختلف را بدهد.
- در ترکیبی از سهام، اوراق قرضه و سایر کلاس‌های دارایی سرمایه‌گذاری کنید
- به سرمایه‌گذاری‌های داخلی و بین‌المللی توجه کنید
- از ETFها یا صندوق‌های مشترک برای تنوع آسان استفاده کنید
- به طور منظم پرتفوی خود را متعادل کنید تا تخصیص دارایی مطلوب را حفظ کنید
5. بین استراتژی‌های سرمایه‌گذاری فعال و غیرفعال انتخاب کنید
"میانگین‌سازی هزینه دلاری یک استراتژی است که به شما این امکان را می‌دهد که کمی کمتر فعال باشید، زیرا به بازار اعتماد می‌کنید که کار خود را انجام دهد."
سرمایه‌گذاری فعال. این رویکرد شامل انتخاب فعال سهام یا سایر سرمایه‌گذاری‌ها به منظور عملکرد بهتر از بازار است. این کار به زمان، دانش و اغلب هزینه‌های بالاتر نیاز دارد. در حالی که این می‌تواند به بازده‌های بالاتری منجر شود، همچنین ریسک بیشتری دارد و ممکن است عملکرد کمتری نسبت به بازار داشته باشد.
سرمایه‌گذاری غیرفعال. این استراتژی شامل سرمایه‌گذاری در صندوق‌های شاخص یا ETFهایی است که شاخص‌های بازار گسترده را دنبال می‌کنند. این بر اساس این باور است که دشوار است که به طور مداوم از بازار پیشی بگیرید، بنابراین بهتر است که بازده‌های بازار را با هزینه کمتری تطبیق دهید. سرمایه‌گذاری غیرفعال معمولاً شامل هزینه‌های کمتری و مدیریت کمتر است.
- مزایای سرمایه‌گذاری فعال: پتانسیل برای بازده‌های بالاتر، کنترل بیشتر
- معایب سرمایه‌گذاری فعال: هزینه‌های بالاتر، زمان‌برتر، ریسک بالاتر
- مزایای سرمایه‌گذاری غیرفعال: هزینه‌های کمتر، نیاز به زمان کمتر، دسترسی به بازار گسترده
- معایب سرمایه‌گذاری غیرفعال: پتانسیل محدود برای پیشی گرفتن از بازار
6. سرمایه‌گذاری‌های اخلاقی و ESG را برای پایداری بلندمدت در نظر بگیرید
"من واقعاً معتقدم که همه ما به سمتی می‌رویم که انتظار داریم شرکت‌های اخلاقی و شرکت‌های ESG به یک هنجار تبدیل شوند. تصور کنید چقدر عالی خواهد بود."
سرمایه‌گذاری‌ها را با ارزش‌هایتان هم‌راستا کنید. سرمایه‌گذاری اخلاقی به شما این امکان را می‌دهد که از شرکت‌هایی حمایت کنید که با ارزش‌ها و باورهای شخصی شما هم‌راستا هستند. این می‌تواند شامل اجتناب از صنایعی باشد که با آن‌ها مخالفید (غربالگری منفی) یا به طور فعال سرمایه‌گذاری در شرکت‌هایی که تأثیرات مثبتی دارند (غربالگری مثبت) باشد.
عوامل ESG در سرمایه‌گذاری. سرمایه‌گذاری بر اساس محیط زیست، مسئولیت اجتماعی و شیوه‌های حکمرانی (ESG) تأثیر یک شرکت بر محیط زیست، مسئولیت اجتماعی آن و شیوه‌های حکمرانی‌اش را در نظر می‌گیرد. تحقیقات نشان می‌دهد که شرکت‌هایی با شیوه‌های قوی ESG ممکن است در درازمدت از رقبای خود پیشی بگیرند.
- معیارهای سرمایه‌گذاری اخلاقی خود را تعریف کنید
- شیوه‌ها و امتیازات ESG شرکت‌ها را بررسی کنید
- به ETFها یا صندوق‌های مشترک متمرکز بر ESG فکر کنید
- از استانداردها و مقررات در حال تحول ESG مطلع باشید
7. حداکثر استفاده را از سوپرانوئیشن خود برای امنیت بازنشستگی ببرید
"سوپر، راهی است که دولت می‌گوید شما باید آینده مالی امن خود را بسازید."
مبانی سوپرانوئیشن را درک کنید. سوپرانوئیشن یک سیستم پس‌انداز بازنشستگی با مزایای مالیاتی در استرالیا است. درک نحوه‌ی کار آن، از جمله محدودیت‌های مشارکت، گزینه‌های سرمایه‌گذاری و قوانین دسترسی، ضروری است. حداکثر کردن مشارکت‌های سوپر شما می‌تواند به طور قابل توجهی پس‌انداز بازنشستگی شما را افزایش دهد.
صندوق سوپر مناسب را انتخاب کنید. همه‌ی صندوق‌های سوپر یکسان نیستند. صندوق‌ها را بر اساس هزینه‌ها، گزینه‌های سرمایه‌گذاری، پیشنهادات بیمه و عملکرد مقایسه کنید. با توجه به سن و تحمل ریسک خود، در نظر بگیرید که آیا می‌خواهید استراتژی سرمایه‌گذاری متعادل، رشد یا رشد بالا را در صندوق سوپر خود انتخاب کنید.
- مشارکت‌های داوطلبانه برای افزایش موجودی سوپر خود انجام دهید
- به فکر استفاده از حقوق برای کاهش درآمد مشمول مالیات باشید
- به طور منظم استراتژی سرمایه‌گذاری سوپر خود را بررسی و تنظیم کنید
- چندین حساب سوپر را برای کاهش هزینه‌ها تجمیع کنید
8. یاد بگیرید که صورت‌های مالی و گزارش‌های شرکتی را بخوانید
"گزارش سالانه سند اصلی است که یک شرکت برای ارتباط جزئیات فعالیت‌ها، نتایج مالی و استراتژی‌های خود به سهامداران و سایر ذینفعان استفاده می‌کند."
با اسناد مالی کلیدی آشنا شوید. با ترازنامه‌ها، صورت‌های درآمد و صورت‌های جریان نقدی آشنا شوید. این اسناد اطلاعات حیاتی درباره‌ی سلامت مالی و عملکرد یک شرکت را ارائه می‌دهند. یادگیری تفسیر این صورت‌ها می‌تواند به شما کمک کند تا تصمیمات سرمایه‌گذاری آگاهانه‌تری بگیرید.
نسبت‌های مالی را تحلیل کنید. نسبت‌های کلیدی مانند نسبت قیمت به درآمد (P/E)، نسبت بدهی به حقوق صاحبان سهام و بازده حقوق صاحبان سهام (ROE) می‌توانند بینش‌هایی درباره‌ی ارزیابی، ثبات مالی و سودآوری یک شرکت ارائه دهند. این نسبت‌ها را با میانگین‌های صنعتی و عملکرد تاریخی شرکت مقایسه کنید تا قدرت نسبی آن را بسنجید.
- گزارش‌های سالانه و انتشارهای درآمد سه‌ماهه را بخوانید
- به بخش‌های بحث و تحلیل مدیریت توجه کنید
- به دنبال روندها در درآمد، حاشیه‌های سود و سطوح بدهی باشید
- هم داده‌های کمی و هم عوامل کیفی (مانند موقعیت رقابتی، روندهای صنعتی) را در نظر بگیرید
9. یک برنامه سرمایه‌گذاری شخصی متناسب با اهداف خود توسعه دهید
"همه می‌خواهند از سرمایه‌گذاری‌های خود پول درآورند، البته. ما اینجا هستیم تا ثروتی بسازیم! اما بیایید یک لحظه توقف کنیم و واقعاً فکر کنیم: هدف کلی و بزرگ شما از سرمایه‌گذاری چیست؟"
اهداف مالی واضحی تعریف کنید. با شناسایی اهداف مالی کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت خود شروع کنید. این اهداف می‌تواند شامل پس‌انداز برای پیش‌پرداخت خانه، تأمین هزینه‌های تحصیل فرزندان یا ساخت یک پس‌انداز بازنشستگی باشد. داشتن اهداف خاص و قابل اندازه‌گیری به شما کمک می‌کند تا تصمیمات سرمایه‌گذاری خود را هدایت کنید.
یک استراتژی سرمایه‌گذاری متناسب ایجاد کنید. بر اساس اهداف، تحمل ریسک و افق زمانی خود، یک برنامه سرمایه‌گذاری شخصی توسعه دهید. این برنامه باید شامل تخصیص دارایی هدف، وسایل سرمایه‌گذاری (مانند سهام، ETFها، صندوق‌های مشترک) و یک برنامه کمک منظم باشد. آماده باشید تا برنامه خود را با تغییر شرایط خود تنظیم کنید.
- از چارچوب SOTM استفاده کنید: خاص، خوش‌بین، زمان‌دار، قابل اندازه‌گیری
- وضعیت مالی فعلی خود را در نظر بگیرید (درآمد، هزینه، دارایی، بدهی)
- یک استراتژی سرمایه‌گذاری انتخاب کنید که با پروفایل ریسک شما هم‌راستا باشد
- به طور منظم پرتفوی خود را بررسی و متعادل کنید
10. از عواقب مالیاتی سرمایه‌گذاری مطلع باشید
"من فکر می‌کنم مالیات واقعاً جذاب است. امیدوارم تا پایان این فصل با من موافق باشید – و احساس راحتی بیشتری در مدیریت این فرآیند برای سرمایه‌گذاری‌های خود داشته باشید."
مالیات بر سود سرمایه را درک کنید. وقتی یک سرمایه‌گذاری را با سود می‌فروشید، ممکن است مشمول مالیات بر سود سرمایه (CGT) شوید. در استرالیا، دارایی‌هایی که بیش از 12 ماه نگهداری می‌شوند، برای افراد مشمول تخفیف 50٪ CGT هستند. از نحوه‌ی اعمال CGT بر انواع مختلف سرمایه‌گذاری‌ها آگاه باشید و بر اساس آن برنامه‌ریزی کنید.
سرمایه‌گذاری‌های مالیاتی کارآمد را حداکثر کنید. از وسایل سرمایه‌گذاری با مزایای مالیاتی مانند سوپرانوئیشن بهره‌برداری کنید و به استراتژی‌هایی مانند برداشت زیان مالیاتی برای بهینه‌سازی بازده‌های پس از مالیات فکر کنید. سوابق دقیقی از تمام معاملات سرمایه‌گذاری خود نگهداری کنید تا گزارش مالیاتی را ساده‌تر کنید.
- تاریخ‌ها و هزینه‌های خرید را برای محاسبات CGT پیگیری کنید
- زمان فروش سرمایه‌گذاری‌ها را برای مدیریت تعهدات مالیاتی در نظر بگیرید
- از نحوه‌ی مالیات بر انواع مختلف درآمد سرمایه‌گذاری (مانند سود سهام، بهره، سود سرمایه) آگاه باشید
- با یک متخصص مالیاتی برای مشاوره شخصی مشورت کنید
آخرین به‌روزرسانی::
FAQ
1. What is Investing with She’s on the Money by Victoria Devine about?
- Comprehensive investing guide: The book is a detailed, accessible guide to investing, tailored primarily for millennials and women, covering shares, property, superannuation, ethical investing, tax, and more.
- Empowerment and education: Victoria Devine aims to empower readers to take control of their financial futures through clear explanations, practical activities, and relatable stories.
- Focus on values and gender: The book addresses gender inequality in finance, encourages aligning investments with personal values, and helps readers build confidence regardless of their starting point.
- Holistic approach: It explores both the technical and psychological aspects of investing, including money mindset and personal goal setting.
2. Why should I read Investing with She’s on the Money by Victoria Devine?
- Bridges financial knowledge gaps: The book demystifies investing, making it approachable for beginners and especially for women who may feel excluded from traditional finance spaces.
- Practical and motivational: Victoria shares her own journey and client stories, offering actionable steps and mindset shifts to inspire readers to take charge of their money.
- Addresses unique challenges for women: It tackles issues like the gender pay gap, superannuation disparities, and psychological barriers, providing tailored advice to help close these gaps.
- Relatable and jargon-free: The language is clear and accessible, breaking down complex concepts into understandable advice.
3. What are the key takeaways from Investing with She’s on the Money by Victoria Devine?
- Investing is for everyone: The book emphasizes that anyone can learn to invest, regardless of background or starting point, and that small steps can lead to significant wealth over time.
- Values-driven investing: Aligning investments with personal values and long-term goals is central to building sustainable wealth and financial confidence.
- Education and mindset matter: Understanding your money mindset and risk profile is foundational to making informed investment decisions.
- Practical tools and strategies: The book provides step-by-step frameworks, real-life examples, and actionable advice for budgeting, debt management, and building an investment plan.
4. How does Victoria Devine define and address money mindset in Investing with She’s on the Money?
- Money mindset explained: Your money mindset is shaped by beliefs and feelings about money, often rooted in childhood and family experiences, and it influences all financial decisions.
- Nine money personalities: The book outlines nine investor types (e.g., High Rollers, Optimists, Perfectionists) to help readers identify their attitudes and tailor strategies accordingly.
- Reframing and self-belief: Victoria encourages reframing negative thoughts (e.g., “budget” to “spending plan”) and aligning financial decisions with personal values to foster motivation.
- Foundation for investing: Understanding and improving your money mindset is presented as a crucial first step before making any investment decisions.
5. What foundational financial steps does Victoria Devine recommend before investing?
- Know your financial position: List all income, expenses, assets, and liabilities to gain clarity on your starting point.
- Budgeting and emergency fund: Create a realistic budget and build an emergency fund covering at least three months of essential expenses to protect against unexpected events.
- Debt management first: Prioritize paying off high-interest debt, as repaying debt offers a guaranteed return equal to the interest saved.
- Preparation for investing: These steps ensure you have a solid foundation and are not forced to sell investments in a crisis.
6. How does Investing with She’s on the Money by Victoria Devine explain risk and its role in investing?
- Risk is personal and unavoidable: Everyone has a different risk tolerance, and even doing nothing with your money is a risk due to inflation and lost opportunities.
- Types of investment risks: The book covers risks like market timing, inflation, currency fluctuations, and volatility, and warns against panic selling or following hype.
- Superannuation and risk: Victoria advises reviewing your super fund’s investment options and fees to ensure they match your risk profile and values.
- Understanding risk profile: Knowing your risk tolerance helps you choose suitable investments and avoid emotional decision-making.
7. What types of investments and asset classes are covered in Investing with She’s on the Money?
- Main asset classes: The book explains cash, property, bonds, and shares, detailing their characteristics, risks, and potential returns.
- Shares in detail: It distinguishes between ordinary and preferred shares, growth vs. dividend shares, and blue chip stocks.
- Funds and ETFs: Victoria covers exchange traded funds (ETFs), index funds, and managed funds as ways to diversify and invest passively.
- Liquidity and volatility: The book discusses how easily assets can be bought or sold and how their values may fluctuate.
8. How does Victoria Devine approach investing in shares in Investing with She’s on the Money?
- Purpose of shares: Shares allow companies to raise capital, and investors gain ownership and potential profits through capital growth and dividends.
- Active vs. passive investing: Active investing involves hands-on management to outperform the market, while passive investing tracks indices for steady, long-term growth.
- Micro-investing and robo-advice: The book encourages starting small with micro-investing platforms and explains robo-advisers as automated tools for investment decisions.
- Research and objectivity: Victoria stresses the importance of reading company reports and understanding financial statements before investing directly.
9. What insights does Investing with She’s on the Money by Victoria Devine provide about property investing?
- Property as home vs. investment: The book distinguishes between buying a home to live in and buying property as an investment, each with different goals and risks.
- Costs and risks explained: It details upfront costs (deposit, stamp duty, mortgage insurance), ongoing expenses, and the importance of understanding market cycles.
- Personalized strategies: Options like rentvesting, buying with friends, or commercial property are discussed, with advice to seek professional guidance.
- Yield vs. capital growth: Victoria explains the difference between earning income from rent (yield) and making money from property value increases (capital growth).
10. How does Victoria Devine define and guide ethical and ESG investing in Investing with She’s on the Money?
- Ethical investing is personal: There’s no universal definition; it depends on your individual values and beliefs about what’s right or wrong.
- ESG vs. ethical investing: ESG (Environmental, Social, Governance) focuses on company practices, while ethical investing overlays personal values on these criteria.
- No sacrifice on returns: The book cites studies showing ethical funds can outperform traditional funds, debunking the myth that values-based investing means lower returns.
- Beware of greenwashing: Victoria warns that some companies may falsely claim to be ethical, so investors should research carefully and use tools like RIAA’s Responsible Returns.
11. What investment strategies and frameworks does Victoria Devine recommend in Investing with She’s on the Money?
- Four main strategies: The book outlines value investing, growth investing, dividend investing, and dollar cost averaging as core approaches.
- Core-satellite approach: Victoria suggests combining a core passive strategy (like dollar cost averaging) with smaller active investments to balance risk and engagement.
- Align with goals and risk: Choosing a strategy depends on your personal goals, risk tolerance, and life stage, with regular review and adjustment recommended.
- Eight-step investment plan: The book provides a step-by-step process for creating, implementing, and reviewing a personal investment plan.
12. What tax considerations and common mistakes does Victoria Devine highlight in Investing with She’s on the Money?
- Capital gains tax (CGT): Profits from selling investments are taxable, but holding assets for over 12 months qualifies for a 50% CGT discount.
- Negative and positive gearing: The book explains the tax implications of investment income versus expenses, and how both can affect your tax bill.
- Record-keeping is crucial: Accurate documentation of all transactions, income, and expenses is essential for tax reporting and maximizing deductions.
- Common mistakes: Victoria warns against ignoring tax obligations, selling too quickly, poor record-keeping, and lack of diversification, all of which can undermine investment success.
نقد و بررسی
کتاب سرمایه‌گذاری با او روی پول نقدهای متفاوتی دریافت می‌کند. بسیاری از خوانندگان آن را به عنوان مقدمه‌ای برای سرمایه‌گذاری مفید می‌دانند و زبان قابل فهم و رویکرد توانمندساز آن برای زنان را تحسین می‌کنند. با این حال، برخی آن را به دلیل تکراری بودن، کمبود عمق و عدم ارائه راهنمایی‌های عملی کافی مورد انتقاد قرار می‌دهند. این کتاب به‌ویژه برای مبتدیان ارزشمند است اما ممکن است برای کسانی که دانش مالی بیشتری دارند کمتر مفید باشد. خوانندگان تمرکز بر استرالیا و لحن دوستانه نویسنده را می‌پسندند، اگرچه برخی سبک نوشتاری را بیش از حد غیررسمی می‌دانند. به‌طور کلی، این کتاب به عنوان نقطه شروع خوبی برای سواد مالی دیده می‌شود.
