نکات کلیدی
1. زمان‌بندی اهداف خود برای اولویت‌بندی و تجسم
دنیا پر از چیزهای واضحی است که هیچ‌کس به‌طور تصادفی هرگز آن‌ها را مشاهده نمی‌کند.
تجسم اهداف مالی. بیشتر کتاب‌های مالی با نوشتن اهداف آغاز می‌شوند، اما این کتاب بر زمان‌بندی آن‌ها تأکید دارد. خطی را که نمایانگر زندگی شماست بکشید، اهداف مهم (بازنشستگی، دانشگاه برای فرزندان، خرید خانه) را علامت‌گذاری کنید و سن‌هایی را که این نقاط عطف اتفاق می‌افتند، یادداشت کنید. این نمایش بصری به شما کمک می‌کند تا درک کنید چگونه اهداف شما با یکدیگر تداخل دارند و برای منابع رقابت می‌کنند.
معادله هدف. هر هدف به یک معادله ساده می‌رسد: A (پس‌انداز) × B (بازده) = C (هدف). پس‌انداز مورد نیاز، بازده لازم و زمان‌بندی برای هر هدف را محاسبه کنید. این به شما اجازه می‌دهد تا ببینید آیا اهداف شما واقع‌بینانه هستند و کمبودهای احتمالی را شناسایی کنید.
تنظیم برنامه شما. اگر نمی‌توانید تمام اهداف خود را تأمین کنید، گزینه‌های متعددی دارید: افزایش درآمد، سرمایه‌گذاری بیشتر (با احتیاط)، کاهش دامنه یک هدف یا به تعویق انداختن آن. زمان‌بندی به شما کمک می‌کند تا این گزینه‌ها را بهتر بسنجید و تصمیمات آگاهانه‌تری بگیرید.
2. بودجه‌بندی: برنامه‌ریزی پیش‌رو، نه فقط پیگیری هزینه‌ها
زوج‌هایی که درباره پول خود صحبت می‌کنند، بیشتر مشغول می‌شوند.
بودجه‌بندی در مقابل پیگیری. پیگیری هزینه‌ها به معنای نگاه به گذشته برای دیدن اینکه پول شما کجا رفته است، در حالی که بودجه‌بندی به معنای نگاه به جلو و برنامه‌ریزی برای تخصیص منابع شماست. هر دو مهم هستند، اما بودجه‌بندی برای دستیابی به اهداف مالی شما ضروری است.
ایجاد بودجه. بودجه خود را بر اساس اهدافی که زمان‌بندی کرده‌اید، پایه‌گذاری کنید. تعیین کنید که هر ماه به چه مقدار پس‌انداز نیاز دارید تا به اهداف خود برسید. اگر پول کافی ندارید، حوزه‌هایی را شناسایی کنید که می‌توانید در آن‌ها صرفه‌جویی کنید یا پس‌انداز را خودکار کنید.
جلسات بودجه. اگر در یک رابطه هستید، جلسات منظم بودجه با شریک خود برگزار کنید تا وضعیت مالی خود را مرور کنید، کارهای لازم را تعیین کنید و هزینه‌های آینده را مورد بحث قرار دهید. این کمک می‌کند تا اطمینان حاصل شود که همه در یک صفحه هستند و به سمت اهداف مشترک کار می‌کنند.
3. افزایش درآمد: افزایش حقوق و مشاغل جانبی
من متوجه می‌شوم که هر چه بیشتر کار می‌کنم، شانس بیشتری به نظر می‌رسد.
شغل اصلی در مقابل مشاغل جانبی. افزایش درآمد شما برای رسیدن به اهداف مالی‌تان حیاتی است. بر روی هر دو شغل اصلی خود (درخواست افزایش حقوق، تغییر شغل) و شروع یک شغل جانبی برای تنوع بخشیدن به منابع درآمدی خود تمرکز کنید.
مذاکره برای افزایش حقوق. هنگام درخواست افزایش حقوق، دیدگاه رئیس خود را درک کنید و نشان دهید که چگونه می‌توانید به حل مشکلات آن‌ها کمک کنید. حقایق و داده‌ها را برای حمایت از درخواست خود ارائه دهید و رئیس خود را غافلگیر نکنید.
شروع یک شغل جانبی. یک کسب‌وکار جانبی می‌تواند راهی سودآور برای کسب درآمد اضافی باشد. از افتادن در دام‌های رایج مانند هزینه‌های زیاد برای تجهیزات یا آموزش پرهیز کنید و بر روی اجرا تمرکز کنید. یک طرح کسب‌وکار ساده ایجاد کنید و از کوچک شروع کنید، در حین پیشرفت یاد بگیرید و تغییرات لازم را اعمال کنید.
4. بدهی: ابزاری خطرناک، نه شیوه‌ای برای زندگی
اگرچه بدهی می‌تواند آسیب جدی بزند، مهم است که به یاد داشته باشید که بدهی دشمن نیست، مانند آن پسر اسکات چرچ در کلاس سوم.
بدهی تضمینی در مقابل بدهی غیرتضمینی. بدهی تضمینی به وثیقه مرتبط است، در حالی که بدهی غیرتضمینی این‌گونه نیست. بدهی تضمینی معمولاً نرخ‌های بهره کمتری دارد، اما هر دو نوع می‌توانند در صورت عدم مدیریت صحیح خطرناک باشند.
استراتژی‌های پرداخت بدهی. دو استراتژی اصلی برای پرداخت بدهی وجود دارد: برفک بدهی (پرداخت بدهی با کمترین مانده اول) و بهمن بدهی (پرداخت بدهی با بالاترین نرخ بهره اول). روشی را انتخاب کنید که برای شما بهترین کارایی را دارد و به آن پایبند باشید.
اجتناب از چرخه بدهی. برای جلوگیری از بازگشت به بدهی، دلایل ورود به بدهی را شناسایی کنید و اقداماتی برای اجتناب از آن وسوسه‌ها انجام دهید. لذت تأخیر در رضایت را بپذیرید و راه‌هایی برای لذت‌بخش کردن پرداخت بدهی پیدا کنید.
5. اعتبار: به‌خوبی از آن استفاده کنید، وگرنه شما را تحت تأثیر قرار می‌دهد
من متوجه می‌شوم که هر چه بیشتر کار می‌کنم، شانس بیشتری به نظر می‌رسد.
اعتبار به عنوان یک ابزار. اعتبار می‌تواند ابزاری مفید برای خریدهای بزرگ، محافظت از خریدهای شما و افزایش توانایی شما برای سودآوری باشد. با این حال، همچنین می‌تواند به عنوان یک تکیه‌گاه عمل کند که سبک زندگی شما را فراتر از توانایی‌های شما گسترش می‌دهد.
بهبود نمره اعتبار. برای بهبود نمره اعتبار خود، صورتحساب‌های خود را به‌موقع پرداخت کنید، میزان استفاده از اعتبار خود را پایین نگه دارید و ترکیبی از حساب‌های اعتباری را حفظ کنید. از درخواست اعتبار بیش از حد در یک زمان خودداری کنید.
رفع اعتبار بد. اگر اعتبار بدی دارید، اقداماتی برای اصلاح آن انجام دهید، از جمله پرداخت بدهی، اعتراض به نادرستی‌ها در گزارش اعتبار خود و در صورت نیاز از مشاوران اعتبار کمک بگیرید.
6. سرمایه‌گذاری: قدرت ترکیب را به کار بگیرید
در رختخواب نمانید مگر اینکه بتوانید در آنجا پول درآورید.
پس‌انداز در مقابل سرمایه‌گذاری. پس‌انداز به معنای کنار گذاشتن پول برای خرید آینده است، در حالی که سرمایه‌گذاری به معنای رشد پول شما در طول زمان است. سرمایه‌گذاری مزیت بهره مرکب را ارائه می‌دهد که به پول شما اجازه می‌دهد تا بر روی بهره، بهره کسب کند.
انواع سرمایه‌گذاری‌ها. کلاس‌های دارایی رایج شامل سهام، اوراق قرضه، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) و املاک و مستغلات هستند. هر کلاس دارایی دارای پروفایل ریسک و بازده خاص خود است، بنابراین تنوع در سرمایه‌گذاری‌های شما مهم است.
نگرانی‌های سرمایه‌گذاری. قبل از سرمایه‌گذاری، تحمل ریسک، افق زمانی و نیازهای نقدینگی خود را در نظر بگیرید. این عوامل به شما کمک می‌کند تا بهترین نوع سرمایه‌گذاری‌ها را برای اهداف خود تعیین کنید.
7. غلبه بر تحلیل پارالیز و قضاوت‌های سریع
من متوجه می‌شوم که هر چه بیشتر کار می‌کنم، شانس بیشتری به نظر می‌رسد.
تحلیل پارالیز. ارزش‌گذاری بیش از حد هزینه‌های فرصت می‌تواند منجر به تحلیل پارالیز شود، جایی که شما از تعداد انتخاب‌ها غرق می‌شوید و قادر به تصمیم‌گیری نیستید. برای غلبه بر این مشکل، زمان تحقیق خود را محدود کنید و از قانون ۳-سپس-۵ استفاده کنید.
قضاوت‌های سریع. ارزش‌گذاری کمتر هزینه‌های فرصت می‌تواند منجر به قضاوت‌های سریع شود، جایی که شما به سرعت به چیزهای رایگان می‌پردازید بدون اینکه عواقب بلندمدت آن را در نظر بگیرید. برای جلوگیری از این، از گرفتن چیزهای رایگانی که نمی‌خرید، خودداری کنید و مراقب خطای هزینه غرق شده باشید.
تعادل و آگاهی. کلید تصمیم‌گیری خوب، یافتن تعادل بین بررسی دقیق و اقدام قاطع است. از تمایلات خود آگاه باشید و از استراتژی‌ها برای غلبه بر آن‌ها استفاده کنید.
8. بیمه: مدیریت ریسک، نه فقط خرید سیاست‌ها
من متوجه می‌شوم که هر چه بیشتر کار می‌کنم، شانس بیشتری به نظر می‌رسد.
صندوق اضطراری. اولین قدم در مدیریت ریسک، ایجاد یک صندوق اضطراری برای پوشش هزینه‌های غیرمنتظره است. این به شما اجازه می‌دهد تا حقایق بیمه خود را افزایش دهید و به طور تهاجمی‌تر سرمایه‌گذاری کنید.
قانون اعداد بزرگ. بیمه راهی برای تجمیع ریسک شما با دیگران است، بنابراین می‌توانید از قانون اعداد بزرگ بهره‌مند شوید. این اطمینان می‌دهد که پول در زمان نیاز در دسترس است.
ارزیابی نیازهای بیمه. بر روی گران‌ترین بیمه‌ها تمرکز کنید، زیرا این‌ها بزرگ‌ترین تهدیدها برای رفاه شما را نمایان می‌سازند. بیمه ناتوانی، بیمه خودرو، بیمه خانه و بیمه عمر را در نظر بگیرید.
9. برنامه‌ریزی وراثتی: تأمین آینده خود
من متوجه می‌شوم که هر چه بیشتر کار می‌کنم، شانس بیشتری به نظر می‌رسد.
اسناد برنامه‌ریزی وراثتی. اسناد ضروری برنامه‌ریزی وراثتی شامل وصیت‌نامه، وصیت‌نامه زنده، وکالت و نامه نیت است. این اسناد خواسته‌های شما را برای دارایی‌ها و مراقبت‌های پزشکی شما در صورت ناتوانی یا فوت مشخص می‌کند.
انتخاب یک وصی. وصی شما باید شخصی باشد که به او اعتماد دارید تا خواسته‌های شما را اجرا کند و دارایی‌های شما را به‌طور مسئولانه مدیریت کند. او باید سازمان‌یافته، دقیق و قادر به مدیریت تعارض باشد.
اعتمادها. اعتمادها می‌توانند کنترل دارایی‌های شما را از فراتر از قبر فراهم کنند، از ورشکستگی وراث شما جلوگیری کنند، از پروسه وراثت جلوگیری کنند و تسهیلات مالیاتی ارائه دهند. با یک وکیل وراثتی مشورت کنید تا تعیین کنید آیا اعتماد برای شما مناسب است یا خیر.
10. پرورش ذهنیت انباشت بنجامین
من متوجه می‌شوم که هر چه بیشتر کار می‌کنم، شانس بیشتری به نظر می‌رسد.
اسکریپت‌های مالی. باورهای مالی شما تحت تأثیر تجربیات دوران کودکی شما شکل می‌گیرند و می‌توانند بر رفتارهای مالی شما تأثیر بگذارند. اسکریپت‌های مالی خود را شناسایی کنید و هرگونه باور محدودکننده را به چالش بکشید.
از کمبود به فراوانی. تفکر خود را از کمبود به فراوانی تغییر دهید با قدردانی از آنچه که در حال حاضر دارید، تمرکز بر آنچه که می‌توانید کنترل کنید و به یاد داشته باشید که حتی افراد موفق نیز با چالش‌ها مواجه می‌شوند.
مذاکره و ارزش. مذاکره عالی به معنای شناختن خود و تمایل به یادگیری درباره شخص دیگر است.
آخرین به‌روزرسانی::
نقد و بررسی
کتاب Stacked با نظرات متنوعی مواجه شده و میانگین امتیاز آن ۳.۷۰ از ۵ است. خوانندگان از طنز و دسترسی‌پذیری این کتاب، به‌ویژه برای مبتدیان در زمینه‌ی مالی شخصی، قدردانی می‌کنند. بسیاری آن را جامع می‌دانند و به بررسی جنبه‌های مختلف مدیریت مالی می‌پردازد. با این حال، برخی منتقدان بر این باورند که طنز موجود در کتاب حواس‌پرت‌کن است و محتوا برای خوانندگان با تجربه عمق کافی ندارد. این کتاب به خاطر مشاوره‌های عملی، مراحل اقدام و مصاحبه‌ها مورد تحسین قرار گرفته، اما به خاطر سبک ارائه و گاهی عدم دقت در جزئیات مورد انتقاد قرار می‌گیرد. به‌طور کلی، این کتاب به‌عنوان یک مقدمه‌ی محکم به مالی شخصی با رویکردی سرگرم‌کننده شناخته می‌شود.
Similar Books
