نکات کلیدی
1. بذرهای مالی خود را بکارید: راه‌اندازی بانکداری بی‌پایان
"شما باهوش‌ترین نویسنده در جهان هستید که کتاب‌ها را به کمتر از 4% از محتوای اصلی‌شان تطبیق می‌دهید، برای خوانندگانی با توجه کوتاه و زمان محدود برای خواندن."
بانکداری بدون هزینه. پنج حساب راه‌اندازی کنید: دو حساب تراکنش روزانه (هزینه‌های روزانه و تفریح) و سه حساب پس‌انداز آنلاین (لبخند، آتش‌نشانی، و موجو). بانک‌هایی را انتخاب کنید که هیچ هزینه‌ای ندارند، از جمله هزینه‌های ATM. این تنظیمات ستون فقرات مراحل بی‌پایان را تشکیل می‌دهد و به شما امکان می‌دهد امور مالی روزانه خود را خودکار کنید.
خودکارسازی امور مالی. درآمد خود را بین این حساب‌ها تخصیص دهید:
- 60% برای هزینه‌های روزانه برای هزینه‌های ضروری زندگی
- 10% برای تفریح برای خرج کردن بدون احساس گناه
- 10% برای لبخند برای هزینه‌های بزرگتر و برنامه‌ریزی شده
- 20% برای آتش‌نشانی برای اهداف مالی
حساب موجو خود را از بانکداری روزانه جدا نگه دارید و با 2000 دلار به عنوان یک صندوق اضطراری شروع کنید.
2. ثروت خود را رشد دهید: سرمایه‌گذاری‌های خود را خودکار کنید
"تفاوت بین بی‌پولی و میلیونر شدن به اندازه‌ی افزایش 5000 دلاری حقوق در سال است."
سرمایه‌گذاری در صندوق‌های شاخص کم‌هزینه. صندوق‌های فوق‌العاده کم‌هزینه مانند Hostplus Indexed Balanced Fund را انتخاب کنید که تنها 0.02% هزینه دارد. این رویکرد به دلیل هزینه‌های کمتر و پوشش گسترده‌تر بازار، در طولانی‌مدت از بیشتر صندوق‌های فعال مدیریت شده پیشی می‌گیرد.
ثروت خود را ترکیب کنید. سرمایه‌گذاری‌های خود را خودکار کنید تا از بهره مرکب بهره‌مند شوید. سرمایه‌گذاری منظم و مداوم در یک سبد متنوع از سهام می‌تواند به انباشت ثروت قابل توجهی در طول زمان منجر شود. در نظر بگیرید:
- سرمایه‌گذاری در شرکت‌های سرمایه‌گذاری فهرست شده (LICs) مانند AFIC برای یک سبد متنوع
- استفاده از برنامه‌های سرمایه‌گذاری مجدد سود برای سرمایه‌گذاری خودکار درآمدها
- بررسی گزینه‌های 'SMSF Lite' برای کنترل بیشتر بر سرمایه‌گذاری‌های فوق‌العاده خود
3. آزادی مالی را برداشت کنید: وام مسکن خود را پرداخت کنید
"افتخارآمیزترین روز زندگی مالی من — تنها پس از روزی که آن را پرداخت کردم."
مذاکره برای نرخ پایین‌تر. با بانک خود تماس بگیرید و برای نرخ بهره پایین‌تر بر روی وام مسکن خود مذاکره کنید. از نرخ‌های رقبا به عنوان اهرم استفاده کنید. این گام ساده می‌تواند هزاران دلار در طول عمر وام شما صرفه‌جویی کند.
پرداخت‌های اضافی انجام دهید. از حساب آتش‌نشانی خود (20% از درآمدتان) برای پرداخت‌های اضافی وام مسکن استفاده کنید. این استراتژی می‌تواند:
- 77,641 دلار در بهره صرفه‌جویی کند (بر روی یک وام 400,000 دلاری در طول 18 سال)
- تقریباً هفت سال از مدت وام شما را کاهش دهد
- آزادی و امنیت مالی را زودتر در زندگی فراهم کند
4. بدهی‌های خود را دومینو کنید: وام‌های با بهره بالا را حذف کنید
"بدهی بردگی است."
بدهی‌ها را فهرست و اولویت‌بندی کنید. تمام بدهی‌های خود را بنویسید، به جز HECS-HELP و وام مسکن خود. آن‌ها را از کوچک‌ترین به بزرگ‌ترین موجودی مرتب کنید.
استراتژی دومینوی بدهی را اعمال کنید:
- محاسبه: تمام بدهی‌ها را فهرست کنید
- مذاکره: نرخ‌های بهره را در صورت امکان کاهش دهید
- حذف: کارت‌های اعتباری را قطع کنید
- منفجر کردن: بر پرداخت کوچک‌ترین بدهی تمرکز کنید
- جشن: برای هر بدهی پرداخت شده مراسم سوزاندن قبض برگزار کنید
از حساب آتش‌نشانی خود برای تسریع در پرداخت بدهی استفاده کنید، با تمرکز بر یک بدهی در یک زمان در حالی که حداقل پرداخت‌ها را بر روی دیگران حفظ می‌کنید.
5. خانه خود را بخرید: 20% پیش‌پرداخت پس‌انداز کنید
"روزی که خانه‌ام را خریدم یکی از افتخارآمیزترین لحظات زندگی‌ام بود. برای شما هم همین‌طور خواهد بود."
به شدت پس‌انداز کنید. هدف‌گذاری کنید که 20% پیش‌پرداخت پس‌انداز کنید تا از بیمه وام‌دهندگان (LMI) اجتناب کنید. از حساب آتش‌نشانی خود برای تسریع در پس‌انداز استفاده کنید.
گزینه‌های جایگزین را در نظر بگیرید:
- به آپارتمان‌های مرکز شهر نگاه کنید که ممکن است ارزش بهتری ارائه دهند
- مناطق منطقه‌ای را برای مسکن مقرون به صرفه‌تر بررسی کنید
- صبور باشید و به FOMO (ترس از دست دادن) تسلیم نشوید
به یاد داشته باشید، خرید خانه‌ای که به راحتی می‌توانید از عهده آن برآیید مهم‌تر از خرید در مکانی معتبر یا بیش از حد مالی خود را کشیدن است.
6. ثروت خود را تقویت کنید: فوق‌العاده خود را به 15% افزایش دهید
"حقیقت این است که شما به سهام خود نیاز دارید تا در برابر تورم در سنین بالاتر پیشی بگیرید."
افزایش مشارکت‌های فوق‌العاده. مشارکت‌های فوق‌العاده خود را به 15% از دستمزد ناخالص خود افزایش دهید. این شامل 9.5% مشارکت کارفرمای شما به علاوه 5.5% اضافی از شما است.
مزایای تقویت فوق‌العاده:
- مزایای مالیاتی: مالیات کمتری بر مشارکت‌ها بپردازید
- رشد مرکب: به طور قابل توجهی پس‌انداز بازنشستگی خود را افزایش دهید
- سرمایه‌گذاری خودکار: رویکرد تنظیم و فراموش کردن برای ساخت ثروت
به عنوان مثال، یک معلم 30 ساله که سالانه 72,000 دلار درآمد دارد و فوق‌العاده خود را به 15% افزایش می‌دهد، می‌تواند در زمان بازنشستگی 569,073 دلار اضافی داشته باشد.
7. بازنشستگی خود را تأمین کنید: استراتژی دونالد بردمن
"شما برای بازنشستگی به یک میلیون دلار در فوق‌العاده نیاز ندارید."
عدد بازنشستگی خود را میخکوب کنید. هدف‌گذاری کنید که حداقل 250,000 دلار در فوق‌العاده برای زوج‌ها (170,000 دلار برای افراد مجرد) علاوه بر مالکیت کامل خانه خود داشته باشید.
استراتژی بازنشستگی دونالد بردمن:
- بدون بدهی بازنشسته شوید، به ویژه وام مسکن خود
- به عدد بازنشستگی خود برسید
- به کار نیمه‌وقت در بازنشستگی ادامه دهید
این استراتژی، همراه با حقوق بازنشستگی سنی، می‌تواند درآمد بازنشستگی راحتی به مبلغ 66,752 دلار در سال برای زوج‌ها فراهم کند، که از 59,000 دلار مورد نیاز برای بازنشستگی راحت طبق ASFA بیشتر است.
8. موجو خود را تقویت کنید: 3 ماه هزینه‌ها را پس‌انداز کنید
"با پس‌انداز، شما به هیچ‌کس بدهکار نیستید. شما آزادید هر کاری که می‌خواهید انجام دهید."
صندوق اضطراری خود را بسازید. حساب موجو خود را افزایش دهید تا سه ماه هزینه‌های زندگی را پوشش دهد. این امنیت مالی و آرامش ذهنی را فراهم می‌کند.
مزایای یک موجو قوی:
- آزادی از استرس مالی
- توانایی مدیریت هزینه‌های غیرمنتظره
- اعتماد به نفس برای تغییرات شغلی یا ریسک‌های محاسبه شده
از حساب آتش‌نشانی خود برای سریع ساختن موجو استفاده کنید، سپس آن را به عنوان بخشی از استراتژی مالی مداوم خود حفظ کنید.
9. مانند یک میلیونر زندگی کنید: خرج کردن آگاهانه را تمرین کنید
"پول خود را برای چیزهایی که دوست دارید خرج کنید — ضایعات را حذف کنید."
بر ارزش تمرکز کنید، نه هزینه. شناسایی کنید که چه چیزی واقعاً به شما شادی می‌بخشد و آزادانه برای آن‌ها خرج کنید در حالی که هزینه‌هایی که برای شما مهم نیستند را به شدت کاهش دهید.
نمونه‌های خرج کردن آگاهانه:
- سرمایه‌گذاری در اقلام با کیفیت بالا که روزانه استفاده می‌کنید (مثلاً یک تشک یا بالش خوب)
- قطع اشتراک‌ها یا خدمات غیرضروری
- انتخاب تجربیات به جای دارایی‌های مادی
- خرید وسایل نقلیه قابل اعتماد و کارآمد به جای خودروهای لوکس
این رویکرد به شما امکان می‌دهد از کیفیت زندگی بالایی بدون خرج بیش از حد یا انباشت بی‌رویه لذت ببرید.
10. برای فرزندان خود سرمایه‌گذاری کنید: آینده مالی آن‌ها را تأمین کنید
"یکی از مزایای اصلی اوراق سرمایه‌گذاری این است که می‌توانید هر ساله مشارکت‌های خود را 25 درصد افزایش دهید و همچنان پس از 10 سال پول خود را بدون مالیات بر سود سرمایه خارج کنید."
با سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت زود شروع کنید. اوراق سرمایه‌گذاری یا سهام نگهداری شده به نام همسر با درآمد کمتر را برای کارایی مالیاتی در نظر بگیرید.
آموزش سواد مالی:
- از سیستم سه‌گانه استفاده کنید: خرج کردن، پس‌انداز، و بخشش
- کار نیمه‌وقت و پس‌انداز را تشویق کنید
- قدرت بهره مرکب را آموزش دهید
برای درآمدهای بالاتر، اوراق سرمایه‌گذاری مزایای مالیاتی و توانایی افزایش مشارکت‌ها در طول زمان را ارائه می‌دهند. برای درآمدهای پایین‌تر، خرید سهام در LICهای کم‌هزینه می‌تواند رشد بلندمدت و سود سهام را فراهم کند.
آخرین به‌روزرسانی::
FAQ
What's "The Barefoot Investor" about?
- Financial Independence: "The Barefoot Investor" by Scott Pape is a guide to achieving financial independence through practical and straightforward advice.
- Step-by-Step Plan: The book provides a step-by-step plan to manage money, eliminate debt, and build wealth over time.
- Real-Life Stories: It includes real-life stories of individuals who have successfully followed the Barefoot strategies to improve their financial situations.
- Focus on Simplicity: The book emphasizes simplicity and integrity in financial management, avoiding complex jargon and focusing on what truly works.
Why should I read "The Barefoot Investor"?
- Practical Advice: Scott Pape offers practical, no-nonsense advice that is easy to understand and implement, making it accessible for everyone.
- Proven Strategies: The strategies in the book have been tested and proven by thousands of people, leading to happier and more financially secure lives.
- Comprehensive Coverage: It covers a wide range of financial topics, from budgeting and saving to investing and retirement planning.
- Empowerment: The book empowers readers to take control of their financial future and provides the tools needed to achieve financial security.
What are the key takeaways of "The Barefoot Investor"?
- Barefoot Date Nights: Schedule regular financial discussions with your partner to stay on track and make informed decisions together.
- Bucket System: Use the three-bucket system (Blow, Mojo, Grow) to manage your money effectively and ensure financial stability.
- Debt Domino Strategy: Pay off debts using the domino method, focusing on the smallest debts first to build momentum.
- Long-Term Investing: Emphasize the importance of long-term investing and compounding interest to grow wealth over time.
How does the Barefoot Date Night work?
- Regular Meetings: Schedule a monthly Barefoot Date Night to discuss finances with your partner in a relaxed setting.
- Financial Review: Use this time to review your financial goals, track progress, and make necessary adjustments.
- Open Communication: Encourage open and honest communication about money matters to strengthen your relationship and financial partnership.
- Celebrate Successes: Use these nights to celebrate financial milestones and achievements, reinforcing positive financial behavior.
What is the Bucket System in "The Barefoot Investor"?
- Blow Bucket: Allocate 60% of your income to daily expenses and necessities, ensuring you live within your means.
- Mojo Bucket: Save 10% of your income in a separate account for emergencies, providing a financial safety net.
- Grow Bucket: Invest 30% of your income for long-term wealth building, focusing on superannuation and other investments.
- Automation: Automate transfers to each bucket to simplify money management and ensure consistent saving and investing.
How does the Debt Domino Strategy work?
- List Debts: Start by listing all your debts from smallest to largest, excluding your mortgage and HECS-HELP.
- Focus on Smallest Debt: Pay off the smallest debt first to gain a quick win and build momentum.
- Use Extra Payments: Direct any extra money, such as from the Fire Extinguisher account, to pay off debts faster.
- Celebrate Progress: Celebrate each debt you pay off to stay motivated and committed to becoming debt-free.
What is the significance of the "Mojo" account?
- Emergency Fund: The Mojo account serves as an emergency fund, providing financial security and peace of mind.
- Separate Account: Keep it separate from daily expenses to avoid the temptation of using it for non-emergencies.
- Initial Goal: Start with a $2,000 balance and aim to build it up to cover three months of living expenses.
- Financial Confidence: Having a Mojo account helps reduce financial stress and increases your confidence in handling unexpected expenses.
How does "The Barefoot Investor" suggest you invest for the long term?
- Superannuation Focus: Prioritize boosting your superannuation contributions to 15% of your income for tax-efficient long-term growth.
- Index Funds: Consider investing in low-cost index funds or listed investment companies (LICs) for diversified exposure to the stock market.
- Automatic Investing: Set up automatic contributions to your investment accounts to ensure consistent growth over time.
- Avoid Market Timing: Focus on long-term investing rather than trying to time the market, which can lead to poor decisions.
What is the Donald Bradman Retirement Strategy?
- Comfortable Retirement: The strategy aims to ensure a comfortable retirement without needing $1 million in super.
- Paid-Off Home: Emphasizes the importance of owning your home outright before retiring.
- Super and Pension: Combines superannuation savings with the age pension to provide a stable retirement income.
- Part-Time Work: Encourages part-time work in retirement to supplement income and stay engaged.
What are some of the best quotes from "The Barefoot Investor" and what do they mean?
- "I've got this.": This mantra is about confidence and self-reliance, encouraging readers to take control of their financial situation.
- "Plant, Grow, Harvest.": This phrase outlines the book's approach to building wealth: start with a solid foundation, nurture your investments, and enjoy the rewards.
- "Debt is slavery.": Highlights the negative impact of debt on personal freedom and the importance of becoming debt-free.
- "Spend your $$ on the stuff you love — cut out the waste.": Encourages conscious spending on meaningful experiences and cutting unnecessary expenses.
How does "The Barefoot Investor" address financial education for children?
- Lead by Example: Demonstrates the importance of being a good financial role model for children.
- Jam Jar System: Introduces a simple system for kids to manage money using three jars: Spend, Save, and Give.
- Investment Bonds: Suggests using investment bonds for long-term savings for children, avoiding penalty taxes.
- Financial Conversations: Encourages open discussions about money with children to build their financial literacy.
What is the role of financial advisors according to "The Barefoot Investor"?
- Independent Advice: Emphasizes the importance of seeking independent, fee-for-service financial advice.
- Tinder Approach: Suggests using a transactional approach to find the right advisor for specific needs without long-term commitments.
- Avoid Commissions: Advises against advisors who earn commissions, as they may not have your best interests at heart.
- Use Experts Wisely: Recommends using financial experts for specific tasks, such as setting up a will or maximizing pension benefits.
نقد و بررسی
کتاب سرمایه‌گذار برهنه نظرات متفاوتی را به خود جلب کرده است، به‌طوری‌که بسیاری از خوانندگان از مشاوره‌های مالی عملی و سبک ساده‌ی آن تمجید می‌کنند. خوانندگان از مراحل روشن برای مدیریت پول، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری قدردانی می‌کنند. برخی از آن‌ها طنز و داستان‌های شخصی را جذاب می‌دانند، در حالی که دیگران آن‌ها را آزاردهنده می‌یابند. منتقدان به تمرکز کتاب بر روی استرالیایی‌های طبقه متوسط و هترو نرمال اشاره کرده و در مورد قابلیت کاربرد برخی از مشاوره‌ها در شرایط مالی مختلف سوالاتی مطرح می‌کنند. با وجود این انتقادات، بسیاری از خوانندگان این کتاب را در بهبود سواد مالی و اعتماد به نفس خود مفید می‌دانند.
