نکات کلیدی
1. کنترل امور مالی خود را به دست بگیرید: بودجه‌بندی بر اساس صفر
"پول فعال است. بسته به اینکه پس‌انداز کنید یا خرج، رشد می‌کند یا کاهش می‌یابد."
برای هر دلار بودجه‌بندی کنید. قبل از شروع هر ماه، یک برنامه‌ی مکتوب ایجاد کنید و هر دلار درآمد را به دسته‌های خاصی تخصیص دهید. این روش بودجه‌بندی بر اساس صفر تضمین می‌کند که در مورد خرج و پس‌انداز خود هدفمند عمل می‌کنید.
از سیستم پاکت استفاده کنید. برای دسته‌هایی مانند مواد غذایی، سرگرمی و پوشاک، از پول نقد در پاکت‌های برچسب‌دار استفاده کنید. این روش ملموس به کاهش بیش‌خرجی کمک می‌کند و شما را نسبت به خریدهایتان آگاه‌تر می‌سازد.
پیشرفت خود را پیگیری کنید. به‌طور منظم بودجه خود را بررسی و تنظیم کنید. هزینه‌های واقعی را با مبالغ برنامه‌ریزی‌شده مقایسه کنید و تغییرات لازم را اعمال کنید. این فرآیند مداوم به شما کمک می‌کند تا مسئولیت‌پذیر بمانید و عادات مالی خود را در طول زمان بهبود بخشید.
2. به‌طور جدی با بدهی مقابله کنید: از روش گلوله برفی بدهی استفاده کنید
"پرداخت بدهی‌های بزرگ‌تر یا آن‌هایی که نرخ بهره بالاتری دارند، فرآیندی طولانی و طاقت‌فرسا است."
بدهی‌ها را از کوچک‌ترین به بزرگ‌ترین فهرست کنید. نرخ بهره را نادیده بگیرید و بر روی مانده تمرکز کنید. این رویکرد روان‌شناختی پیروزی‌های سریعی را فراهم می‌کند تا شما را انگیزه‌مند نگه دارد.
حداقل پرداخت را برای همه به جز کوچک‌ترین انجام دهید. هر پول اضافی را به کوچک‌ترین بدهی اختصاص دهید در حالی که حداقل پرداخت‌ها را برای دیگران حفظ می‌کنید.
پرداخت‌ها را به بدهی بعدی منتقل کنید. هنگامی که کوچک‌ترین بدهی پرداخت شد، پرداخت آن را به بدهی بعدی اختصاص دهید. این اثر "گلوله برفی" پرداخت بدهی شما را با پیشرفت تسریع می‌کند.
- مزایا:
- حرکت روان‌شناختی
- پیشرفت قابل مشاهده
- تمرکز ساده‌شده
3. یک صندوق اضطراری بسازید: با ۱۰۰۰ دلار شروع کنید، سپس ۳-۶ ماه هزینه‌ها
"طبق مجله Money، ۷۵ درصد از خانواده‌ها در هر دوره ده‌ساله با یک مشکل مالی عمده مواجه خواهند شد."
با ۱۰۰۰ دلار شروع کنید. این صندوق اضطراری اولیه یک حائل در برابر هزینه‌های غیرمنتظره کوچک فراهم می‌کند و وابستگی به کارت‌های اعتباری را کاهش می‌دهد.
به ۳-۶ ماه گسترش دهید. هنگامی که بدون بدهی (به جز وام مسکن) شدید، ۳-۶ ماه هزینه‌ها را پس‌انداز کنید. این صندوق بزرگ‌تر در برابر از دست دادن شغل یا رویدادهای بزرگ زندگی محافظت می‌کند.
آن را نقد نگه دارید. صندوق اضطراری خود را در یک حساب پس‌انداز یا صندوق بازار پولی که به‌راحتی قابل دسترسی است، ذخیره کنید. هدف امنیت است، نه بازدهی بالا.
4. به‌طور هوشمندانه سرمایه‌گذاری کنید: از قدرت بهره مرکب بهره‌برداری کنید
"می‌توانید خطر پلاستیک را با یک برش ساده از بین ببرید. درست است: آن‌ها را ببرید."
زود و به‌طور مداوم شروع کنید. قدرت بهره مرکب به این معناست که زمان بزرگ‌ترین دارایی شماست. حتی مقادیر کوچک که به‌طور منظم سرمایه‌گذاری می‌شوند، می‌توانند در طول دهه‌ها به‌طور قابل‌توجهی رشد کنند.
با صندوق‌های مشترک متنوع‌سازی کنید. سرمایه‌گذاری‌ها را در انواع مختلف صندوق‌ها پخش کنید:
- صندوق‌های رشد و درآمد
- صندوق‌های رشد
- صندوق‌های بین‌المللی
- صندوق‌های رشد تهاجمی
از سهام فردی اجتناب کنید. برای اکثر سرمایه‌گذاران، ریسک‌ها بیشتر از پاداش‌های احتمالی است. به صندوق‌های مشترک متنوع با سوابق اثبات‌شده پایبند باشید.
5. از دارایی‌های خود محافظت کنید: پوشش بیمه مناسب بگیرید
"بیمه یک محافظ مهم در برابر خطر از دست دادن درآمد یا دارایی با انتقال ریسک به یک منبع خارجی فراهم می‌کند."
بیمه عمر. بیمه مدت‌دار را به‌جای بیمه عمر کامل انتخاب کنید. پوشش باید ۱۰-۱۲ برابر درآمد سالانه شما باشد.
بیمه سلامت. برنامه‌های با کسر بالا را برای کاهش حق بیمه انتخاب کنید، همراه با یک حساب پس‌انداز سلامت (HSA).
بیمه ناتوانی. اغلب نادیده گرفته می‌شود، این بیمه از باارزش‌ترین دارایی شما محافظت می‌کند: توانایی کسب درآمد.
بیمه اموال. پوشش کافی برای خانه و دارایی‌های خود اطمینان حاصل کنید. یک سیاست چتر برای حفاظت اضافی از مسئولیت در نظر بگیرید.
6. خانه را هوشمندانه بخرید: خانه کمتر، وام کوتاه‌تر
"کمتر بهتر است—وام کمتر، زمان کمتر برای پرداخت وام (پانزده سال یا کمتر، به‌طور دقیق)، و نرخ بهره پایین‌تر."
یک پیش‌پرداخت قابل‌توجه پس‌انداز کنید. هدف ۲۰٪ برای اجتناب از بیمه وام خصوصی (PMI) است.
یک وام ثابت ۱۵ ساله انتخاب کنید. در حالی که پرداخت‌ها بالاتر است، سریع‌تر مالکیت ایجاد می‌کنید و در طول زمان بهره کمتری پرداخت می‌کنید.
وام را به ۲۵٪ از درآمد خالص محدود کنید. این اطمینان می‌دهد که "فقیر خانه" نیستید و می‌توانید به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری ادامه دهید.
کمتر از آنچه که واجد شرایط هستید بخرید. فقط به این دلیل که بانک شما را برای مبلغی تأیید می‌کند، به این معنا نیست که باید آن‌قدر خرج کنید.
7. میراثی بگذارید: ثروت بسازید و سخاوتمندانه ببخشید
"همه‌ی آنچه می‌توانید بسازید؛ همه‌ی آنچه می‌توانید پس‌انداز کنید؛ همه‌ی آنچه می‌توانید ببخشید."
به سرمایه‌گذاری ادامه دهید. هنگامی که بدون بدهی و با خانه‌ای پرداخت‌شده هستید، سرمایه‌گذاری‌ها را در صندوق‌های مشترک و املاک افزایش دهید.
به‌طور استراتژیک ببخشید. خیریه‌ها را تحقیق کنید تا اطمینان حاصل کنید که کمک‌های شما به‌طور مؤثر استفاده می‌شود. در نظر بگیرید که یک صندوق یا اعتماد برای خیریه‌های مالیاتی کارآمد ایجاد کنید.
آموزش مالی را بیاموزید. دانش خود را به فرزندان و جامعه خود منتقل کنید. آموزش مالی یک هدیه ارزشمند است که می‌تواند نسل‌ها را تحت تأثیر قرار دهد.
- راه‌های بخشش:
- زمان (داوطلبی)
- پول (کمک‌های مالی)
- دانش (مربی‌گری)
- دارایی‌ها (بخشش برنامه‌ریزی‌شده)
آخرین به‌روزرسانی::
نقد و بررسی
کتاب برنامه‌ریز صلح مالی نظرات متفاوتی را به خود جلب کرده است؛ از یک سو به خاطر مشاوره‌های مالی عملی‌اش مورد تحسین قرار می‌گیرد و از سوی دیگر به خاطر محتوای قدیمی و برداشت‌های جنسیتی مورد انتقاد واقع می‌شود. خوانندگان از رویکرد صریح رمزی در زمینه بودجه‌بندی، کاهش بدهی و ایجاد ثروت قدردانی می‌کنند. بسیاری این کتاب را برای مبتدیان مفید می‌دانند، اما به این نکته اشاره می‌کنند که برخی مفاهیم آن منسوخ شده‌اند. مراحل "کودکانه" و برگه‌های بودجه‌بندی به‌عنوان ابزارهای به‌خصوص مفید معرفی شده‌اند. منتقدان به نقش‌های جنسیتی کلیشه‌ای و فرضیات اقتصادی قدیمی اشاره می‌کنند. به‌طور کلی، خوانندگان اصول مالی اصلی را ارزشمند می‌دانند، اما پیشنهاد می‌کنند که این کتاب با منابع به‌روزتر تکمیل شود.
Similar Books
درباره نویسنده
Other books by Dave Ramsey
