The Millionaire Next Door

1. بیشتر میلیونرها زیر سطح امکانات خود زندگی می‌کنند و استقلال مالی را بر وضعیت اجتماعی اولویت می‌دهند

ثروت چیزی است که انباشته می‌کنید، نه چیزی که خرج می‌کنید.

ثروت پنهان. بیشتر میلیونرها با تصویر کلیشه‌ای از خرج‌کنندگان پر زرق و برق مطابقت ندارند. آن‌ها بیشتر شبیه همسایه‌ی بی‌ادعای شما هستند که با یک ماشین دست دوم رانندگی می‌کند و در خانه‌ای ساده زندگی می‌کند. این صرفه‌جویی عامل کلیدی در توانایی آن‌ها برای انباشت ثروت است. آن‌ها امنیت مالی بلندمدت را بر تجملات کوتاه‌مدت و نمادهای وضعیت اجتماعی اولویت می‌دهند.

بودجه‌بندی و برنامه‌ریزی. میلیونرها در امور مالی خود دقیق هستند. آن‌ها:

• بر اساس بودجه‌های سالانه‌ی دقیق عمل می‌کنند
• دقیقاً می‌دانند چقدر برای نیازهای اساسی مانند غذا، پوشاک و مسکن خرج می‌کنند
• حداقل 15 درصد از درآمد خود را قبل از خرج کردن برای چیزهای دیگر سرمایه‌گذاری می‌کنند
• اهداف مالی کوتاه‌مدت و بلندمدت مشخصی دارند

2. انباشت ثروت بیشتر به انضباط و صرفه‌جویی مربوط است تا درآمد

عادت‌های خوب و انضباط کلیدهای ساختن ثروت هستند.

درآمد ثروت نیست. بسیاری از کسانی که درآمد بالایی دارند ثروتمند نیستند زیرا همه‌ی درآمد خود را خرج می‌کنند. در مقابل، بسیاری از میلیونرها هرگز درآمد فوق‌العاده بالایی نداشته‌اند. تفاوت کلیدی در رویکرد آن‌ها به مدیریت پول و مصرف است.

صرفه‌جویی به عنوان پایه. میلیونرها معمولاً:

• ماشین‌های دست دوم به جای نو می‌خرند
• خانه‌هایی می‌خرند که به راحتی می‌توانند از عهده‌ی آن برآیند (اغلب کمتر از دو برابر درآمد سالانه‌ی خود خرج می‌کنند)
• به ندرت اقلام لوکس یا نمادهای وضعیت اجتماعی می‌خرند
• حتی در خریدهای بزرگ به دنبال تخفیف و معاملات هستند
• از تورم سبک زندگی با افزایش درآمد خود اجتناب می‌کنند

3. مراقبت اقتصادی بیرونی اغلب مانع استقلال مالی فرزندان بالغ می‌شود

هرچه فرزندان بالغ بیشتر پول دریافت کنند، کمتر پول انباشته می‌کنند، در حالی که کسانی که کمتر پول دریافت می‌کنند بیشتر انباشته می‌کنند.

پارادوکس هدیه دادن. در حالی که والدین اغلب با نیت خوب به فرزندان بالغ خود پول می‌دهند، این "مراقبت اقتصادی بیرونی" می‌تواند عواقب منفی ناخواسته‌ای داشته باشد. اغلب منجر به:

• کاهش انگیزه برای کسب درآمد و پس‌انداز
• افزایش سطح مصرف که به طور مستقل قابل حفظ نیست
• کاهش مهارت‌ها و استقلال مالی
• پتانسیل برای درگیری‌های خانوادگی بر سر ارث و هدایا

آموزش استقلال. به جای هدیه‌های نقدی، میلیونرهای موفق اغلب:

• هزینه‌ی تحصیل و توسعه‌ی مهارت‌ها را پرداخت می‌کنند
• از سنین پایین سواد مالی را آموزش می‌دهند
• کارآفرینی و خوداتکایی را تشویق می‌کنند
• به جای حمایت مالی مستقیم، راهنمایی و مشاوره ارائه می‌دهند

4. خوداشتغالی و کارآفرینی مسیرهای رایج به وضعیت میلیونری هستند

آمریکا همچنان چشم‌اندازهای بزرگی برای کسانی که می‌خواهند در یک نسل ثروت انباشته کنند، دارد.

مزیت کارآفرینی. افراد خوداشتغال درصد نامتناسبی از میلیونرها را تشکیل می‌دهند. این به دلایل مختلفی است:

• کنترل بیشتر بر درآمد و هزینه‌ها
• توانایی سرمایه‌گذاری مجدد سود در کسب‌وکار
• مزایای مالیاتی مالکیت کسب‌وکار
• توسعه‌ی دارایی‌های ارزشمند و قابل فروش

ریسک و پاداش. در حالی که کارآفرینی ریسک‌های بالاتری دارد، پاداش‌های بالقوه بیشتری نیز ارائه می‌دهد. صاحبان کسب‌وکار موفق اغلب:

• کوچک شروع می‌کنند و به تدریج رشد می‌کنند
• سود را مجدداً سرمایه‌گذاری می‌کنند به جای افزایش مصرف شخصی
• جریان‌های درآمدی متعدد توسعه می‌دهند
• یاد می‌گیرند که فرصت‌های بازار را شناسایی و از آن‌ها بهره‌برداری کنند

5. انتخاب شغل مناسب برای انباشت ثروت حیاتی است

اگر هنوز ثروتمند نیستید اما می‌خواهید روزی باشید، هرگز خانه‌ای نخرید که نیاز به وامی بیش از دو برابر کل درآمد سالانه‌ی تحقق‌یافته‌ی خانوار شما داشته باشد.

حرفه‌های با درآمد بالا تضمین‌کننده نیستند. به طور شگفت‌انگیزی، بسیاری از حرفه‌های سنتی با درآمد بالا (مانند پزشکی و حقوق) در میان میلیونرها کمتر نمایان هستند. این اغلب به دلیل:

• بارهای سنگین بدهی دانشجویی
• فشار برای حفظ یک سبک زندگی خاص
• شروع دیرتر در کسب درآمد و سرمایه‌گذاری
• کنترل کمتر بر درآمد و زمان

حرفه‌های ثروت‌ساز. حرفه‌ها و صنایعی که به انباشت ثروت کمک می‌کنند اغلب دارای:

• موانع ورود کمتر (زمان کمتر در مدرسه، هزینه‌های راه‌اندازی کمتر)
• فرصت‌هایی برای مالکیت کسب‌وکار یا سهام
• توانایی افزایش درآمد بدون افزایش متناسب زمان کار
• فشار کمتر برای نمایش وضعیت اجتماعی بالا

6. میلیونرها در هدف‌گیری فرصت‌های بازار استراتژیک هستند

فرصت‌های تجاری قابل توجهی برای کسانی که افراد ثروتمند، فرزندان افراد ثروتمند و بیوه‌ها و بیوه‌مردان افراد ثروتمند را هدف قرار می‌دهند، وجود دارد.

پول را دنبال کنید. میلیونرهای موفق اغلب با ارائه‌ی محصولات و خدمات به دیگر افراد ثروتمند ثروت خود را می‌سازند. حوزه‌های کلیدی فرصت شامل:

• برنامه‌ریزی املاک و مدیریت ثروت
• خدمات پزشکی و دندانپزشکی سطح بالا
• سفر و تجربیات لوکس
• آموزش خصوصی و تدریس خصوصی
• خدمات ارزیابی و نقدینگی دارایی

هدف‌گیری جغرافیایی. ثروت به طور یکنواخت در سراسر کشور توزیع نشده است. کارآفرینان و حرفه‌ای‌های هوشمند بر مناطقی با تمرکز بالای میلیونرها تمرکز می‌کنند، مانند:

• کالیفرنیا
• نیویورک
• فلوریدا
• تگزاس
• ایلینوی

7. فرزندان بالغ تحصیل‌کرده‌ی میلیونرها اغلب مشاغل با وضعیت بالا دارند اما ثروت کمتری دارند

حتی بسیاری از خانوارهای با درآمد بالا ثروتمند نیستند.

تحصیلات در مقابل ثروت. در حالی که میلیونرها اغلب برای فرزندان خود تحصیلات را اولویت می‌دهند، این همیشه به انباشت ثروت منجر نمی‌شود. دلایل شامل:

• تمرکز بر حرفه‌های پرستیژ به جای کارآفرینی
• انتظارات مصرفی بالاتر به دلیل تربیت
• تجربه‌ی کمتر با صرفه‌جویی و بودجه‌بندی
• اتکا به حمایت والدین به جای خودکفایی

شکستن چرخه. برخی از والدین میلیونر با موفقیت فرزندان مالی مستقل تربیت می‌کنند با:

• آموزش ارزش کار و پول از سنین پایین
• تشویق کارآفرینی و ریسک‌پذیری محاسبه‌شده
• مدل‌سازی رفتارهای صرفه‌جویانه و مدیریت مالی عاقلانه
• ارائه‌ی تحصیلات اما نه حمایت مالی مداوم

8. میلیونرها معمولاً مصرف‌کنندگان صرفه‌جو هستند اما به شدت در مشاوره و آموزش مالی سرمایه‌گذاری می‌کنند

PAWs تقریباً دو برابر تعداد ساعت‌های ماهانه را به برنامه‌ریزی سرمایه‌گذاری‌های مالی خود اختصاص می‌دهند نسبت به UAWs.

هزینه‌کرد استراتژیک. در حالی که در بسیاری از زمینه‌ها صرفه‌جو هستند، میلیونرها مایل به سرمایه‌گذاری در:

• مشاوره و برنامه‌ریزی مالی با کیفیت بالا
• آموزش برای خود و فرزندانشان
• فرصت‌های کسب‌وکار و سرمایه‌گذاری
• سلامت و رفاه

سرمایه‌گذاری زمانی. میلیونرها زمان قابل توجهی را به برنامه‌ریزی و مدیریت مالی اختصاص می‌دهند:

• به طور متوسط 8.4 ساعت در ماه برای برنامه‌ریزی سرمایه‌گذاری
• به طور منظم با مشاوران مالی، حسابداران و وکلا مشورت می‌کنند
• به طور مداوم خود را در زمینه‌های مالی آموزش می‌دهند
• نقش فعالی در مدیریت سرمایه‌گذاری‌های خود به جای واگذاری منفعلانه ایفا می‌کنند

9. انتقال ثروت بین نسل‌ها فرصت‌های تجاری قابل توجهی ایجاد می‌کند

در دوره‌ی ده‌ساله از 1996 تا 2005، انتظار می‌رود ثروت نگهداری شده توسط خانوارهای آمریکایی تقریباً شش برابر سریع‌تر از جمعیت خانوار رشد کند.

اکوسیستم انتقال ثروت. انتقال عظیم ثروت از نسل‌های قدیمی‌تر به وارثان آن‌ها فرصت‌هایی در:

• برنامه‌ریزی املاک و قانون ارث
• برنامه‌ریزی مالیاتی و حسابداری
• مدیریت ثروت و مشاوره مالی
• خیریه و اهداهای خیریه
• کالاها و خدمات لوکس برای وارثان تازه‌ثروتمند

برنامه‌ریزی پیشگیرانه. میلیونرها اغلب در برنامه‌ریزی استراتژیک انتقال ثروت شرکت می‌کنند:

• ایجاد تراست‌ها و وسایل دیگر برای به حداقل رساندن مالیات‌ها
• هدیه دادن دارایی‌ها در طول زندگی برای کاهش اندازه‌ی املاک
• آموزش وارثان در مدیریت ثروت
• گنجاندن اهداهای خیریه در برنامه‌های املاک

10. توزیع جغرافیایی ثروت بر فرصت‌های بازار برای خدمت به میلیونرها تأثیر می‌گذارد

تا سال 2005، انتظار می‌رود جمعیت خانوارهای میلیونری به حدود 5.6 میلیون برسد.

تمرکز ثروت. میلیونرها به طور یکنواخت در سراسر کشور توزیع نشده‌اند. عوامل کلیدی که بر توزیع جغرافیایی ثروت تأثیر می‌گذارند شامل:

• فرصت‌های کسب‌وکار و کارآفرینی
• ایالت‌های دوستدار مالیات برای افراد با ارزش خالص بالا
• مقاصد بازنشستگی
• مراکز تاریخی ثروت و صنعت

استراتژی‌های منطقه‌ای. کسب‌وکارها و حرفه‌ای‌هایی که میلیونرها را هدف قرار می‌دهند باید در نظر بگیرند:

• تمرکز بر ایالت‌هایی با تمرکز بالای ثروت (مانند کالیفرنیا، نیویورک، فلوریدا)
• درک تفاوت‌های منطقه‌ای در جمعیت‌شناسی و ترجیحات میلیونرها
• تطبیق خدمات با شرایط اقتصادی محلی و صنایع
• شناسایی مناطق نوظهور تمرکز ثروت به دلیل تغییرات اقتصادی یا الگوهای مهاجرت

آخرین به‌روزرسانی:: July 19, 2024