Mind Over Money

1. Uang berfungsi sebagai obat dan alat dalam lanskap psikologis kita

Uang berfungsi seperti obat, bukan secara kimiawi tetapi secara psikologis.

Sistem penghargaan neurologis. Ketika orang diberikan uang atau bahkan voucher yang mewakili uang, sistem limbik di otak mereka melepaskan dopamin, mirip dengan respons yang dipicu oleh makanan lezat atau zat adiktif. Reaksi ini terjadi meskipun uang adalah konsep abstrak yang tidak memiliki nilai konsumsi langsung.

Dualitas uang. Sementara uang dapat berfungsi sebagai stimulan psikologis, ia juga berfungsi sebagai alat praktis untuk mencapai tujuan dan memperoleh kebutuhan. Dualitas ini memengaruhi hubungan kompleks kita dengan uang, memengaruhi sikap, perasaan, dan perilaku kita dengan cara yang kadang-kadang bertentangan.

• Uang sebagai obat: Memicu pelepasan dopamin, menciptakan kesenangan dan keinginan
• Uang sebagai alat: Memungkinkan pencapaian tujuan, memberikan keamanan dan pilihan

2. Keterikatan kita pada bentuk fisik uang memengaruhi keputusan keuangan

Pertama, kita mengupas uang £50 dari tumpukan satu per satu, memberikannya dengan santai ke api, hampir seperti memberi roti kepada bebek.

Keterikatan pada uang fisik. Orang cenderung memiliki hubungan emosional yang kuat dengan bentuk uang yang nyata, seperti koin dan uang kertas. Keterikatan ini dapat memengaruhi keputusan dan perilaku keuangan, kadang-kadang secara irasional.

Dampak pada kebiasaan belanja. Penelitian menunjukkan bahwa orang cenderung mengeluarkan uang dengan lebih hati-hati saat menggunakan uang tunai dibandingkan dengan kartu kredit atau pembayaran digital. Tindakan fisik menyerahkan uang menciptakan rasa kehilangan yang lebih kuat, yang mengarah pada pengeluaran yang lebih berhati-hati.

• Pengeluaran tunai cenderung lebih terkontrol
• Penggunaan kartu kredit sering kali mengarah pada pengeluaran yang lebih tinggi dan tip yang lebih besar
• Pembayaran digital dapat memisahkan kita dari realitas pengeluaran kita

3. Akuntansi mental membentuk cara kita memandang dan menggunakan berbagai sumber uang

Kita memberikan karakteristik dan tujuan yang berbeda pada berbagai bagian uang kita.

Kantong uang psikologis. Orang sering kali mengkategorikan uang secara mental ke dalam akun yang berbeda berdasarkan sumber atau tujuan penggunaannya, seperti "uang belanja," "tabungan," atau "uang tak terduga." Kategorisasi ini dapat menyebabkan keputusan keuangan yang irasional.

Penilaian yang tidak konsisten. Karena akuntansi mental, kita mungkin memperlakukan jumlah uang yang secara objektif setara dengan cara yang berbeda. Misalnya, pengembalian pajak mungkin dianggap sebagai "uang gratis" yang dapat dibelanjakan dengan sembarangan, sementara jumlah yang sama dari pendapatan reguler akan dianggarkan dengan lebih hati-hati.

• Akun mental dapat mencakup: kebutuhan sehari-hari, barang mewah, pendidikan, keamanan, hiburan
• Orang sering kali enggan memindahkan uang antara akun mental, bahkan ketika itu menguntungkan secara finansial
• Akuntansi mental dapat membantu dan menghambat pengelolaan uang yang efektif

4. Ketakutan akan kehilangan mendorong perilaku keuangan kita lebih dari potensi keuntungan

Kita semua menyukai kesempatan untuk menang, tetapi kita akan berusaha lebih keras untuk tidak kalah.

Dampak psikologis. Penelitian secara konsisten menunjukkan bahwa rasa sakit kehilangan uang secara psikologis sekitar dua kali lebih kuat daripada kesenangan mendapatkan jumlah yang sama. Prinsip ini, yang dikenal sebagai ketakutan akan kehilangan, secara signifikan memengaruhi pengambilan keputusan keuangan.

Aplikasi di dunia nyata. Ketakutan akan kehilangan menjelaskan banyak perilaku keuangan umum, mulai dari keengganan untuk menjual investasi dengan kerugian hingga efektivitas program loyalitas yang menganggap tidak menggunakannya sebagai kehilangan manfaat.

• Orang sering lebih memilih untuk tidak kehilangan $100 daripada kesempatan untuk mendapatkan $150
• Ketakutan akan kehilangan dapat menyebabkan perilaku yang menghindari risiko dalam investasi
• Strategi pemasaran sering memanfaatkan ketakutan akan kehilangan (misalnya, promosi "Jangan lewatkan!")

5. Orang kaya belum tentu lebih egois, tetapi kekayaan dapat memengaruhi perilaku sosial

Mereka yang berhasil berlatih hemat.

Kekayaan dan kemurahan hati. Penelitian tentang hubungan antara kekayaan dan kemurahan hati menunjukkan hasil yang beragam. Sementara beberapa studi menunjukkan bahwa individu yang lebih kaya memberikan proporsi yang lebih kecil dari pendapatan mereka untuk amal, yang lain tidak menemukan perbedaan signifikan dalam kemurahan hati di berbagai tingkat pendapatan.

Dampak psikologis dari kekayaan. Memiliki uang dapat meningkatkan perasaan mandiri dan mengurangi ketergantungan pada orang lain, yang berpotensi mengarah pada berkurangnya empati dan kesadaran sosial. Namun, efek ini tidak bersifat universal dan dapat diminimalkan dengan upaya dan kesadaran yang sadar.

• Beberapa studi menunjukkan orang kaya kurang cenderung berhenti untuk pejalan kaki atau membantu orang lain
• Penelitian lain menemukan tidak ada perbedaan signifikan dalam sumbangan amal di berbagai tingkat pendapatan
• Kekayaan dapat meningkatkan perasaan kemandirian dan mengurangi kebutuhan untuk koneksi sosial

6. Kemiskinan memengaruhi fungsi kognitif dan kemampuan pengambilan keputusan

Masalahnya bukanlah bahwa dua pria memiliki satu juta pound dan kemudian tidak. Masalahnya adalah bahwa tidak ada yang dihasilkan dari jumlah besar ini.

Beban kognitif kemiskinan. Kekurangan finansial menghabiskan sumber daya mental, meninggalkan "bandwidth" yang lebih sedikit untuk tugas kognitif lainnya. Ini dapat menyebabkan pengambilan keputusan yang lebih buruk, terutama terkait perencanaan keuangan jangka panjang.

Siklus kemiskinan. Beban kognitif dari kemiskinan dapat menghasilkan pilihan yang memperpetuasi kesulitan finansial, menciptakan siklus yang saling memperkuat. Pemahaman ini menantang pandangan sederhana bahwa kemiskinan semata-mata merupakan hasil dari pilihan yang buruk.

• Studi menunjukkan kemiskinan dapat menurunkan IQ sementara hingga 13 poin
• Stres finansial dapat menyebabkan pemikiran jangka pendek dan kesulitan merencanakan masa depan
• Mengatasi dampak kognitif kemiskinan bisa menjadi kunci untuk memutus siklus kemiskinan

7. Pengeluaran untuk pengalaman membawa kebahagiaan yang lebih langgeng daripada pembelian material

Jika Anda menginginkan kehidupan yang baik, Anda harus menghabiskan uang Anda untuk pengalaman, bukan barang.

Adaptasi hedonis. Orang dengan cepat beradaptasi dengan kepemilikan material baru, mengurangi dampaknya terhadap kebahagiaan jangka panjang. Namun, pengalaman menjadi bagian dari identitas kita dan memberikan kenangan serta cerita yang abadi untuk dibagikan.

Koneksi sosial. Pengalaman sering melibatkan interaksi sosial, yang merupakan faktor kunci dalam kebahagiaan. Mereka juga cenderung lebih unik dan kurang rentan terhadap perbandingan yang tidak menguntungkan dengan kepemilikan orang lain.

• Pembelian material: Kegembiraan awal cepat memudar
• Pembelian pengalaman: Memberikan kenangan dan cerita yang abadi
• Antisipasi pengalaman bisa sama menyenangkannya dengan pengalaman itu sendiri
• Pengalaman negatif dapat menjadi kenangan positif seiring waktu

Terakhir diperbarui: February 23, 2025