つの重要なポイント
1. 継続的な投資：富を築くためのマントラ
継続的に。投資を。続ける。
継続的な投資は長期的な富の創造の鍵です。このシンプルでありながら強力な戦略は、市場の状況に関係なく、定期的に多様な収益を生む資産を購入することを含みます。時間をかけて一貫して投資することで、複利の成長を享受し、市場の変動の影響を軽減することができます。
ドルコスト平均法はこのアプローチの正式な用語で、定期的に一定額を投資することを指します。この方法は市場のタイミングや感情的な意思決定の影響を減らすのに役立ちます。投資を自動化することで、市場の動きを予測しようとする罠を避け、長期的な成長に集中することができます。
継続的な投資の利点:
- 市場の変動の影響を軽減
- 市場のタイミングの必要性を排除
- 複利の力を活用
- 時間をかけて一貫して富を築く
2. 貧しい時は貯蓄、裕福な時は投資に集中
貯蓄は貧しい人のため、投資は裕福な人のため。
富に基づいて優先順位をつける。限られた資源で財務の旅を始めるときは、貯蓄率を上げ、緊急資金を構築することに集中します。富が増えるにつれて、投資戦略の最適化に注意を向けます。
貯蓄-投資の連続体は、どこに努力を集中させるかを決定するのに役立ちます。来年の予想貯蓄額を計算し、予想投資成長と比較します。予想貯蓄額が高い場合は、貯蓄と投資の追加に集中します。予想投資成長が高い場合は、投資戦略の最適化に集中します。
貯蓄-投資の連続体の計算:
- 来年の予想貯蓄額を決定
- 予想投資成長を計算（現在の投資 x 予想リターン）
- 2つの数字を比較
- 高い方（貯蓄または投資）に集中
3. 他人の言うことではなく、自分ができる範囲で貯蓄
最良の貯蓄アドバイスは、自分ができる範囲で貯蓄すること。
貯蓄戦略を個別化。例えば「収入の20％を貯蓄する」といった一般的な貯蓄アドバイスは、個々の状況や収入の変動を考慮しないことが多いです。代わりに、現在の財務状況に基づいて自分ができる範囲で貯蓄することに集中します。
収入を増やして貯蓄率を上げる。収入は貯蓄率の主な決定要因であるため、さまざまな手段で収入を増やすことに集中します。
収入を増やす方法:
- 自分の時間や専門知識を売る
- 市場性のあるスキルやサービスを開発して販売
- 他人に教える（オンラインコース、家庭教師）
- 製品を作成して販売
- 企業の階段を登る
貯蓄能力は時間とともに変わるため、収入や支出が変化するたびに貯蓄戦略を定期的に見直すことを忘れないでください。
4. 2倍ルールを使って罪悪感なくお金を使う
贅沢をしたいときは、同じ金額を投資する必要がある。
支出と投資のバランスを取るための2倍ルール。このシンプルなガイドラインは、お金を楽しむ一方で、将来のために貯蓄することを保証します。大きな購入をしたいときは、同じ金額を収益を生む資産に投資します。
満足度を最大化することに集中。購入が長期的な満足度や個人的な成長にどのように貢献するかを考慮します。以下のフレームワークを使用して支出の決定を導きます。
購入前に自問する質問:
- これは私の長期的な満足度に貢献するか？
- それは私の価値観や目標に一致しているか？
- お金を投資しないことの機会費用に見合うか？
2倍ルールに従い、満足度に集中することで、今お金を楽しむことと将来の財務を確保することの間で健全なバランスを保つことができます。
5. 収益を生む多様な資産に投資
富への唯一の道はない。
分散投資は重要です。単一の資産クラスや投資戦略に頼るのではなく、さまざまな収益を生む資産に富を分散させます。このアプローチはリスクを軽減し、財務目標を達成する可能性を高めます。
以下の資産クラスのミックスを検討します。
収益を生む資産の例:
- 株式（個別株、インデックスファンド、ETF）
- 債券（政府、企業、地方自治体）
- 不動産（投資物件、REIT）
- 小規模ビジネスやフランチャイズ
- 農地
- ロイヤリティ
- 自分の製品やサービス
各資産クラスには独自のリスクとリターンのプロファイルがあるため、財務目標、リスク許容度、投資期間に基づいて慎重に選択肢を評価します。分散投資は利益を保証するものではなく、損失を防ぐものでもありませんが、全体的なポートフォリオリスクを軽減するのに役立ちます。
6. 市場のタイミングや個別株の選択を避ける
神でさえドルコスト平均法に勝てない。
市場のタイミングや個別株の選択を避けます。これらの戦略は、長期的にはシンプルな買い持ちアプローチに劣ることが多いです。研究によれば、プロのマネージャーでさえ、広範な市場指数を一貫して上回るのは難しいとされています。
インデックスファンドや低コストのETFに投資し、広範な市場指数を追跡します。このアプローチには以下の利点があります。
インデックス投資の利点:
- 低い手数料と経費
- 広範な分散投資
- アンダーパフォーマンスのリスク軽減
- 研究や監視にかかる時間と労力の削減
成功する投資は、市場のタイミングよりも市場にいる時間が重要です。低コストのインデックスファンドの多様なポートフォリオに一貫して投資することで、市場全体の長期的な成長を捉え、ストレスや不確実性を避けることができます。
7. 市場の変動を入場料として受け入れる
世紀に2、3回の市場価格の50％の下落に冷静に対処できないなら、普通株主になる資格はなく、得られる結果は平凡なものになる。
変動を受け入れる。株式やその他の成長資産への投資には変動が伴います。市場の変動は正常であり、全体的な成長期間中でも予期されるべきです。変動を恐れるのではなく、長期的な高リターンのための代償と見なします。
市場の下落を買いの機会と捉える。市場が下落したときは、資産を割引価格で購入するチャンスです。市場の変動時に以下の戦略を検討します。
市場の変動に対処するための戦略:
- 定期的な投資スケジュールを維持
- 追加の現金がある場合は投資を増やす
- 目標資産配分を維持するためにポートフォリオをリバランス
- 短期的な市場の動きに基づいた感情的な決定を避ける
変動を受け入れ、長期的な視点を持つことで、市場の変動から利益を得る可能性が高まり、妨げられることなく進むことができます。
8. 税金を最適化するための投資戦略
何を所有するかではなく、どこに所有するかが重要。
資産の配置を理解する。税引後のリターンを最大化するために、異なるアカウントタイプに資産を分配する方法が全体の投資パフォーマンスに大きな影響を与えることがあります。各資産クラスの税務上の影響を考慮して、どこに保有するかを決定します。
資産配置の一般的なガイドライン:
課税対象アカウント（例：ブローカーアカウント）:
- 低成長、税効率の高い資産（例：地方債）
- 低回転率のインデックスファンド
税優遇アカウント（例：401(k)、IRA）:
- 高成長資産で高いリターンが期待されるもの
- 頻繁に課税所得を生む資産（例：REIT、高利回り債券）
税法は変わる可能性があるため、資産配置戦略を定期的に見直し、特定の状況に最適な投資を確保するために税務専門家に相談することをお勧めします。
9. 退職アカウントに関する従来の知恵を再考
401(k)を最大限に活用することは、最初に思われるほど有益ではない。
一般的な退職貯蓄アドバイスを批判的に評価する。雇用主のマッチングまで401(k)に拠出することは一般的に良いアイデアですが、最大限に拠出することが必ずしも全員にとって最良の戦略ではないかもしれません。
退職アカウントへの拠出額を決定する際に以下の要素を考慮します。
考慮すべき要素:
- 雇用主のマッチング（常に全額を得るために十分に拠出）
- 401(k)プランの投資オプションと手数料
- 全体的な財務目標とタイムライン
- 投資の流動性と柔軟性の必要性
- 現在および将来の予想税率
一部の人々にとっては、401(k)に雇用主のマッチングまで拠出し、その後追加の貯蓄を課税対象のブローカーアカウントに投資する方が有益かもしれません。このアプローチは、特定の状況に応じて、より柔軟性があり、手数料が低くなる可能性があります。
最終更新日:
FAQ
What's "Just Keep Buying" about?
- Wealth-building strategies: "Just Keep Buying" by Nick Maggiulli provides proven strategies for saving money and building wealth over time.
- Two-part focus: The book is divided into two main sections: saving and investing, offering practical advice for each stage of the wealth-building journey.
- Philosophy of continuous investment: The core philosophy is to continuously invest in a diverse set of income-producing assets, regardless of market conditions.
- Data-driven insights: Maggiulli uses empirical data to challenge conventional financial wisdom and provide actionable insights.
Why should I read "Just Keep Buying"?
- Actionable advice: The book offers practical, evidence-based strategies that can be applied to real-life financial situations.
- Challenging norms: It challenges traditional financial advice, encouraging readers to rethink their approach to saving and investing.
- Comprehensive coverage: From saving strategies to investment decisions, the book covers a wide range of financial topics.
- Empirical support: The advice is backed by data and research, providing a solid foundation for the recommendations.
What are the key takeaways of "Just Keep Buying"?
- Focus on income: Growing your income is more effective than cutting spending for long-term wealth building.
- Invest consistently: Regularly investing in a diverse set of assets is crucial, regardless of market conditions.
- Avoid individual stocks: The book advises against picking individual stocks due to the difficulty in consistently outperforming the market.
- Time is valuable: Emphasizes the importance of time as an asset, encouraging readers to invest early and often.
What is the "Just Keep Buying" philosophy?
- Continuous investment: The philosophy centers on the idea of consistently buying income-producing assets over time.
- Ignore market timing: It discourages waiting for market dips, advocating for regular investments instead.
- Psychological motivation: The approach includes a psychological component to encourage habitual investing.
- Long-term focus: Emphasizes the importance of a long-term perspective in building wealth.
How does "Just Keep Buying" challenge conventional financial advice?
- Saving less: The book suggests that most people need to save less than they think, focusing instead on income growth.
- Debt perspective: It presents a nuanced view of debt, arguing that it can be beneficial in certain contexts.
- Investment timing: Challenges the idea of waiting to buy the dip, advocating for immediate investment instead.
- Stock picking: Advises against buying individual stocks, highlighting the difficulty of outperforming the market.
What are the best quotes from "Just Keep Buying" and what do they mean?
- "Just. Keep. Buying.": This mantra encapsulates the book's core philosophy of continuous investment.
- "Saving is for the poor, investing is for the rich": Suggests that the focus should shift from saving to investing as wealth grows.
- "Time is your most important asset": Emphasizes the value of time in the wealth-building process, encouraging early and consistent investment.
- "Fund the life you need before you risk it for the life you want": Advises securing financial stability before taking investment risks.
How does "Just Keep Buying" address the concept of lifestyle creep?
- Acceptable lifestyle creep: The book acknowledges that some lifestyle creep is acceptable, recommending saving at least 50% of future raises.
- Balance enjoyment and saving: Encourages readers to enjoy the fruits of their labor while maintaining a disciplined saving strategy.
- Impact on retirement: Highlights how excessive lifestyle creep can delay retirement, emphasizing the importance of balance.
- Practical advice: Provides guidelines on how to manage lifestyle inflation without compromising long-term financial goals.
What does "Just Keep Buying" say about debt?
- Debt as a tool: The book views debt as a financial tool that can be beneficial if used correctly.
- Context matters: Emphasizes that the impact of debt depends on the context and how it is managed.
- Credit card debt: Discusses scenarios where holding credit card debt might be a strategic choice for liquidity.
- Investment in education: Highlights the potential positive returns of taking on debt for education or business opportunities.
What investment strategies does "Just Keep Buying" recommend?
- Diversified assets: Recommends investing in a diverse set of income-producing assets like stocks, bonds, and real estate.
- Avoid individual stocks: Advises against picking individual stocks due to the challenges of consistently outperforming the market.
- Regular investment: Encourages regular investment regardless of market conditions to benefit from compounding.
- Long-term focus: Stresses the importance of a long-term investment horizon for building wealth.
How does "Just Keep Buying" suggest handling market volatility?
- Accept volatility: Views market volatility as the price of admission for successful investing.
- Stay invested: Encourages staying invested during downturns to benefit from eventual recoveries.
- Reframe downturns: Suggests viewing market crashes as buying opportunities for long-term gains.
- Diversification: Recommends diversifying investments to manage risk and reduce the impact of volatility.
What does "Just Keep Buying" say about retirement planning?
- Beyond finances: Emphasizes that retirement planning is about more than just money; it's about lifestyle and purpose.
- 4% rule: Discusses the 4% rule as a guideline for sustainable withdrawals in retirement.
- Spending declines: Highlights research showing that spending often declines in retirement, affecting planning.
- Crossover point: Introduces the concept of the crossover point, where investment income exceeds expenses.
How does "Just Keep Buying" address the role of luck in investing?
- Luck's impact: Acknowledges that luck plays a significant role in investment outcomes.
- Focus on behavior: Emphasizes the importance of long-term behavior over short-term luck.
- Mitigating bad luck: Offers strategies to mitigate the impact of bad luck, such as diversification and consistent investing.
- Sequence of returns: Discusses the sequence of return risk and its impact on investment success.
レビュー
『Just Keep Buying』は、貯蓄、投資、資産形成に関する実践的なアドバイスを提供する。読者はそのデータに基づいたアプローチと分かりやすい文体を評価している。特に初心者にとって洞察に富んだ内容であると多くの人が感じているが、アメリカ中心の内容であることを指摘する声もある。著者は従来の金融知識に挑戦し、文脈に依存した意思決定の重要性を強調している。いくつかの推奨事項に異議を唱える人もいるが、大多数のレビューアーはこの本を個人の財務管理において貴重なリソースと見なし、その現実的な視点と長期投資戦略の重要性を称賛している。
Similar Books
