Just Keep Buying

1. 계속 사라: 부를 쌓는 만트라

계속. 사라.

지속적인 투자는 장기적인 부 창출의 열쇠입니다. 이 간단하지만 강력한 전략은 시장 상황에 관계없이 정기적으로 다양한 수익 창출 자산을 구매하는 것을 포함합니다. 시간을 두고 꾸준히 투자함으로써 복리 성장의 이점을 누리고 시장 변동성의 영향을 완화할 수 있습니다.

달러 비용 평균법은 이 접근 방식을 공식적으로 설명하는 용어로, 정기적으로 일정 금액을 투자하는 것을 의미합니다. 이 방법은 시장 타이밍과 감정적인 의사 결정을 줄이는 데 도움이 됩니다. 투자를 자동화함으로써 시장 움직임을 예측하려는 함정을 피하고 장기적인 성장에 집중할 수 있습니다.

계속 사기의 장점:

• 시장 변동성의 영향 감소
• 시장 타이밍의 필요성 제거
• 복리 성장의 힘 활용
• 시간에 걸쳐 꾸준히 부 축적

2. 가난할 때는 저축, 부유할 때는 투자

저축은 가난한 사람을 위한 것이고, 투자는 부유한 사람을 위한 것이다.

부에 따라 우선순위 설정. 재정 여정을 시작할 때는 제한된 자원으로 저축률을 높이고 비상 자금을 마련하는 데 집중하세요. 부가 증가함에 따라 투자 전략을 최적화하는 데 주의를 기울이세요.

저축-투자 연속체는 어디에 노력을 집중해야 할지를 결정하는 데 도움이 됩니다. 다음 해의 예상 저축액을 계산하고 예상 투자 성장과 비교하세요. 예상 저축액이 더 크면 저축과 투자를 추가하는 데 집중하세요. 예상 투자 성장이 더 크면 투자 전략을 최적화하는 데 집중하세요.

저축-투자 연속체 계산:

1. 다음 해의 예상 저축액 결정
2. 예상 투자 성장 계산 (현재 투자 x 예상 수익률)
3. 두 수치를 비교
4. 더 큰 수치에 집중 (저축 또는 투자)

3. 남이 말하는 대로가 아닌, 할 수 있는 만큼 저축하라

최고의 저축 조언은: 할 수 있는 만큼 저축하라.

저축 전략을 개인화하세요. "소득의 20%를 저축하라"와 같은 일반적인 저축 조언은 개인의 상황과 소득 변동을 고려하지 못하는 경우가 많습니다. 대신 현재 재정 상황에 따라 할 수 있는 만큼 저축하는 데 집중하세요.

소득을 늘려 저축률을 높이세요. 소득이 저축률의 주요 결정 요인이므로 다양한 방법을 통해 소득을 늘리는 데 집중하세요:

소득을 늘리는 방법:

• 시간/전문성을 판매
• 시장성 있는 기술이나 서비스를 개발하고 판매
• 다른 사람을 가르치기 (온라인 강좌, 과외)
• 제품을 만들고 판매
• 회사 내에서 승진

저축 능력은 시간이 지남에 따라 변할 수 있으므로 소득과 지출이 변함에 따라 저축 전략을 정기적으로 재평가하세요.

4. 2배 규칙으로 죄책감 없이 돈을 쓰세요

내가 무언가에 돈을 펑펑 쓰고 싶을 때마다, 같은 금액을 투자해야 한다.

2배 규칙으로 지출과 투자를 균형 있게 유지하세요. 이 간단한 지침은 돈을 즐기면서도 미래를 위해 저축할 수 있도록 합니다. 큰 구매를 하고 싶을 때, 동일한 금액을 수익 창출 자산에 투자하세요.

행복보다는 만족을 극대화하는 데 집중하세요. 구매가 장기적인 만족과 개인 성장에 어떻게 기여하는지 고려하세요. 지출 결정을 안내하는 다음 프레임워크를 사용하세요:

구매 전에 물어볼 질문:

• 이것이 나의 장기적인 만족에 기여할 것인가?
• 나의 가치와 목표에 부합하는가?
• 돈을 투자하지 않는 기회 비용만큼 가치가 있는가?

2배 규칙을 따르고 만족에 집중함으로써 현재 돈을 즐기면서도 재정적인 미래를 확보할 수 있습니다.

5. 다양한 수익 창출 자산에 투자하세요

부로 가는 한 가지 진정한 길은 없다.

다양화는 장기적인 투자 성공에 필수적입니다. 단일 자산 클래스나 투자 전략에 의존하는 대신, 다양한 수익 창출 자산에 부를 분산시키세요. 이 접근 방식은 위험을 완화하고 재정 목표를 달성할 가능성을 높이는 데 도움이 됩니다.

다음 자산 클래스를 혼합하여 투자하는 것을 고려하세요:

고려할 수익 창출 자산:

• 주식 (개별 주식, 인덱스 펀드, ETF)
• 채권 (정부, 기업, 지방채)
• 부동산 (투자 부동산, REITs)
• 소규모 사업체나 프랜차이즈
• 농지
• 로열티
• 자신의 제품이나 서비스

각 자산 클래스는 고유한 위험-보상 프로필을 가지고 있으므로 재정 목표, 위험 감수 성향, 투자 기간에 따라 옵션을 신중하게 평가하세요. 다양화는 수익을 보장하거나 손실을 방지하지는 않지만, 전체 포트폴리오의 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

6. 시장 타이밍이나 개별 주식 선택을 시도하지 마세요

신조차도 달러 비용 평균법을 이길 수 없다.

시장 타이밍과 개별 주식 선택을 피하세요, 이러한 전략은 장기적으로 단순한 매수-보유 접근 방식보다 성과가 떨어지는 경우가 많습니다. 연구에 따르면 전문 자산 관리자조차도 광범위한 시장 지수를 일관되게 능가하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

인덱스 펀드나 광범위한 시장 지수를 추적하는 저비용 ETF에 투자하세요. 이 접근 방식은 여러 가지 이점을 제공합니다:

인덱스 투자 장점:

• 낮은 수수료와 비용
• 광범위한 다양화
• 저조한 성과의 위험 감소
• 연구와 모니터링에 필요한 시간과 노력 감소

성공적인 투자는 시장 타이밍보다는 시장에 머무는 시간에 더 관련이 있습니다. 저비용 인덱스 펀드의 다양한 포트폴리오에 꾸준히 투자함으로써, 시장을 이기려는 스트레스와 불확실성 없이 전체 시장의 장기적인 성장을 포착할 수 있습니다.

7. 시장 변동성을 입장료로 받아들이세요

한 세기에 두세 번 50%의 시장 가격 하락에 평정심으로 반응할 준비가 되어 있지 않다면, 일반 주주가 될 자격이 없으며, 당신은 평범한 결과를 받을 자격이 있다.

변동성을 수용하세요. 주식 및 기타 성장 자산에 투자하는 데 있어 변동성은 본질적인 부분입니다. 시장 변동은 정상적이며, 전체적인 성장 기간 동안에도 예상되어야 합니다. 변동성을 두려워하기보다는 잠재적으로 더 높은 장기 수익을 위한 대가로 받아들이세요.

시장 하락을 매수 기회로 재구성하세요. 시장이 하락할 때, 자산을 할인된 가격에 구매할 기회를 갖게 됩니다. 시장 변동성 동안 다음 전략을 고려하세요:

시장 변동성 처리 전략:

• 정기적인 투자 일정을 유지
• 추가 현금이 있을 경우 투자를 늘림
• 목표 자산 배분을 유지하기 위해 포트폴리오 재조정
• 단기 시장 움직임에 기반한 감정적인 결정 피하기

변동성을 수용하고 장기적인 관점을 유지함으로써, 시장 변동성으로 인해 방해받기보다는 그로부터 이익을 얻을 수 있습니다.

8. 세금 최적화를 위한 투자 전략 최적화

무엇을 소유하느냐가 아니라, 어디에 소유하느냐가 중요하다.

자산 위치를 이해하세요. 세후 수익을 극대화하기 위해 자산을 다양한 계좌 유형에 분배하는 방식이 전체 투자 성과에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 각 자산 클래스의 세금 영향을 고려하여 어디에 보유할지 결정하세요.

자산 위치에 대한 일반 지침:

과세 계좌 (예: 브로커리지 계좌):

• 저성장, 세금 효율적인 자산 (예: 지방채)
• 낮은 회전율의 인덱스 펀드

세금 혜택 계좌 (예: 401(k), IRA):

• 높은 성장 자산으로 더 높은 예상 수익률
• 빈번한 과세 소득을 생성하는 자산 (예: REITs, 고수익 채권)

세법은 변경될 수 있으므로 자산 위치 전략을 정기적으로 검토하고 세금 전문가와 상담하여 특정 상황에 맞게 투자를 최적화하세요.

9. 퇴직 계좌에 대한 기존 지혜를 재고하세요

401(k)를 최대한 활용하는 것은 처음에는 덜 유익해 보일 수 있다.

일반적인 퇴직 저축 조언을 비판적으로 평가하세요. 고용주 매치까지 401(k)에 기여하는 것은 일반적으로 좋은 생각이지만, 기여를 최대한 활용하는 것이 항상 모든 사람에게 최선의 전략은 아닐 수 있습니다.

퇴직 계좌에 얼마나 기여할지 결정할 때 다음 요소를 고려하세요:

고려해야 할 요소:

• 고용주 매치 (항상 전체 매치를 받기 위해 충분히 기여)
• 401(k) 계획의 투자 옵션 및 수수료
• 전체 재정 목표 및 시간표
• 투자에서의 유동성과 유연성 필요성
• 현재 및 예상되는 미래 세율

일부 개인에게는 401(k)에 고용주 매치까지 기여하고 추가 저축을 과세 브로커리지 계좌에 투자하는 것이 더 유익할 수 있습니다. 이 접근 방식은 특정 상황에 따라 더 많은 유연성과 잠재적으로 낮은 수수료를 제공할 수 있습니다.

마지막 업데이트 날짜: August 27, 2024