Millionaire Teacher

1. 부자가 되고 싶다면 현명하게 소비하라: 신중한 소비가 핵심

"큰 급여를 받고 페르시아 왕족처럼 산다고 해서 반드시 부자인 것은 아니다."

부는 상대적이다. 진정한 부는 선택에 따라 다시는 일하지 않아도 될 만큼의 돈과 평생 동안 국가의 중위 소득의 두 배를 제공할 수 있는 투자를 갖는 것이다. 많은 고소득자들이 과도한 소비와 부채로 인해 진정한 부자가 되지 못한다.

자신의 수입 이하로 생활하라. 중산층 급여로 부를 쌓기 위해서는 생활 수준을 높이지 말고 저축과 투자에 집중해야 한다. 이는 구두쇠처럼 사는 것을 의미하는 것이 아니라, 소비에 신중하고 단기적인 만족보다 장기적인 재정 목표를 우선시하는 것을 의미한다.

소비자 부채를 피하라. 고금리 신용카드 부채는 부를 쌓는 잠재력을 빠르게 잠식할 수 있다. 매달 신용카드 잔액을 전액 상환하고, 자동차와 같은 감가상각 자산을 위해 빌리는 것을 피하라. 대신, 수입과 지출의 차이를 저축하고 투자하라.

2. 복리의 힘을 활용하라: 최고의 투자 동반자

"일찍 시작하는 것이 자신에게 줄 수 있는 최고의 선물이다."

복리의 힘. 알버트 아인슈타인은 복리를 세계의 여덟 번째 불가사의라고 불렀다고 전해진다. 일찍 그리고 꾸준히 투자하면, 초기 투자와 누적 수익에 대한 수익을 얻으면서 시간이 지남에 따라 돈이 기하급수적으로 증가한다.

가능한 빨리 투자하라. 일찍 시작할수록 돈이 복리로 증가할 시간이 많아진다. 정기적으로 소액을 투자해도 수십 년 동안 크게 성장할 수 있다. 예를 들어:

• 매달 $100을 연 10% 수익률로 40년 동안 투자 = $632,408
• 매달 $100을 연 10% 수익률로 20년 동안 투자 = $76,570

일관성이 중요하다. 달러 비용 평균법을 통한 정기적인 투자는 시장 변동성을 완화하고 시간에 따른 복리 성장을 활용하는 데 도움이 된다. 시장 상황에 관계없이 자동으로 투자를 설정하여 일관된 기여를 보장하라.

3. 저비용 인덱스 펀드가 적극적으로 관리되는 펀드를 능가한다

"이 사업에 거의 50년 동안 종사했지만, 성공적으로 그리고 일관되게 해낸 사람을 알지 못한다. 성공적으로 그리고 일관되게 해낸 사람을 아는 사람조차도 알지 못한다."

증거는 명확하다. 수많은 연구에 따르면 저비용 인덱스 펀드가 장기적으로 적극적으로 관리되는 펀드를 일관되게 능가한다. 이는 낮은 수수료, 더 넓은 분산 투자, 대부분의 펀드 매니저가 시장을 일관되게 능가하지 못하는 능력 때문이다.

수수료는 중요하다. 수수료의 작은 차이도 복리로 인해 장기 수익에 큰 영향을 미칠 수 있다. 인덱스 펀드는 일반적으로 적극적으로 관리되는 펀드보다 훨씬 낮은 비용 비율을 가지고 있다:

• 평균 적극적으로 관리되는 펀드 비용 비율: 1-2%
• 평균 인덱스 펀드 비용 비율: 0.1-0.3%

단순함과 일관성. 인덱스 투자는 시장을 이기려는 시도 없이 광범위한 시장 노출을 제공한다. 이 접근 방식은 단순하고 저비용이며 워렌 버핏과 노벨상 수상 경제학자들에 의해 지지받고 있다.

4. 감정적 투자를 극복하라: 다른 사람들이 두려워할 때 탐욕을 가져라

"현재 가진 것에 만족하는 관점을 가지면, 수입을 낭비하고 싶은 유혹에 빠지지 않을 것이다."

감정은 투자자의 최악의 적이다. 두려움과 탐욕은 종종 투자자들이 고가에 사고 저가에 팔게 하여 시간이 지남에 따라 시장을 크게 하회하게 만든다. 성공적인 투자는 규율과 장기적인 관점을 요구한다.

시장 하락을 받아들여라. 시장 붕괴 시 공황에 빠지기보다는, 이를 할인된 가격에 양질의 투자를 할 수 있는 기회로 보라. 워렌 버핏은 "다른 사람들이 탐욕스러울 때 두려워하고, 다른 사람들이 두려워할 때 탐욕스러워하라"고 조언한다.

장기적인 관점에 집중하라. 단기적인 시장 소음을 무시하고 장기적인 재정 목표에 집중하라. 주식 시장은 단기적인 변동성에도 불구하고 장기간에 걸쳐 역사적으로 상승하는 경향이 있다. 시장 상황에 관계없이 일관된 투자 전략을 유지하라.

5. 주식과 채권으로 균형 잡힌 포트폴리오를 구축하라

"주식 시장 가치가 절반으로 줄어들면 50% 하락하는 포트폴리오는 무책임한 포트폴리오다. 채권은 주식 시장이 하락할 때 낙하산 역할을 한다."

자산 배분이 중요하다. 주식과 채권의 균형 잡힌 포트폴리오는 위험을 관리하고 시간에 따른 수익을 평탄하게 하는 데 도움이 된다. 주식은 성장 잠재력을 제공하고, 채권은 안정성과 수익을 제공한다.

시간에 따라 배분을 조정하라. 일반적인 규칙은 나이에 비례하여 채권 배분을 하는 것이다. 나이가 들고 은퇴에 가까워질수록 포트폴리오 변동성을 줄이기 위해 채권 배분을 늘려라. 예를 들어:

• 30세: 주식 70%, 채권 30%
• 50세: 주식 50%, 채권 50%
• 70세: 주식 30%, 채권 70%

정기적으로 재조정하라. 목표 배분으로 포트폴리오를 주기적으로 조정하여 원하는 위험 수준을 유지하고 체계적으로 저가 매수와 고가 매도를 통해 수익을 높일 수 있다.

6. 글로벌 분산 투자: 국제 시장에 투자하라

"세 개의 인덱스 펀드만으로도 전 세계 거의 모든 돈 바구니에 돈을 분산시킬 수 있다."

자국 편향에 제한되지 마라. 자국 시장에만 투자하는 것은 분산 투자와 잠재적 수익을 제한한다. 글로벌 경제는 국제 분산 투자를 통해 성장 기회와 위험 감소를 제공한다.

글로벌 분산 포트폴리오를 구축하라. 간단한 접근 방식은 세 개의 핵심 인덱스 펀드를 사용하는 것이다:

1. 자국 주식 시장 인덱스
2. 국제 주식 시장 인덱스
3. 채권 시장 인덱스

신흥 시장을 고려하라. 더 변동성이 크지만, 신흥 시장은 더 높은 성장 잠재력을 제공할 수 있다. 그러나 증가된 위험 때문에 전체 포트폴리오의 작은 비율로 노출을 제한하라.

7. 금융 상담사의 이해 상충을 주의하라

"대다수의 금융 상담사는 자신의 재정적 이익을 고객의 이익보다 우선시하는 판매원이다."

상담사의 인센티브를 이해하라. 많은 금융 상담사는 높은 수수료 투자 상품을 판매하여 수수료를 벌기 때문에 고객의 최선의 이익과 이해 상충이 발생한다.

수수료만 받는 상담사를 찾아라. 전문적인 도움이 필요하다면, 제품 판매 수수료를 받는 대신 서비스에 대해 고정 수수료나 시간당 요금을 부과하는 수수료만 받는 상담사를 찾아라.

스스로 교육하라. 투자 원칙과 전략에 대해 배우면서 재정을 스스로 관리하라. 지식과 규율을 갖추면 많은 투자자들이 저비용 인덱스 펀드를 사용하여 성공적으로 자신의 포트폴리오를 관리할 수 있다.

8. 일확천금과 시장 타이밍을 피하라

"그런 수익을 보장할 수 있는 사람은 없다."

약속에 회의적이어라. 고수익 투자, 시장 타이밍 전략, 일확천금 계획은 종종 큰 손실로 이어진다. 투자 기회가 너무 좋아 보이면, 아마도 그럴 것이다.

일반적인 함정을 피하라:

• 고수익 채권("정크 본드")
• 시장을 능가하는 수익을 약속하는 투자 뉴스레터
• 경제 예측을 기반으로 한 시장 타이밍 시도
• 유행하는 섹터나 개별 주식에 대한 과도한 집중

검증된 전략을 고수하라. 저비용 인덱스 펀드의 분산 포트폴리오를 구축하고 장기적인 관점을 유지하는 데 집중하라. 성과를 쫓거나 단기적인 시장 움직임에 따라 급격한 변화를 시도하는 유혹을 피하라.

9. 최적의 수익을 위해 포트폴리오를 정기적으로 재조정하라

"이런 포트폴리오를 1년에 한 번만 재조정해도 시간이 지나면 90%의 투자 전문가를 능가할 것이다."

목표 배분을 유지하라. 정기적인 재조정은 원하는 위험 수준을 유지하고 체계적으로 저가 매수와 고가 매도를 통해 수익을 높일 수 있다.

재조정 방법:

1. 캘린더 재조정: 정해진 간격(예: 매년)으로 포트폴리오를 조정
2. 임계값 재조정: 자산 배분이 목표에서 일정 비율(예: 5%) 이상 벗어날 때 재조정
3. 결합 접근법: 캘린더와 임계값 재조정을 모두 사용

세금 고려사항. 과세 계좌에서 재조정할 때 잠재적인 세금 영향을 염두에 두라. 새로운 기여금을 사용하거나 세금 우대 계좌 내에서 재조정하여 세금 영향을 최소화하라.

10. 주식을 선택해야 한다면 포트폴리오의 10%로 제한하라

"초기 결과가 어떻든 간에 시장을 능가하는 것이 쉽다는 생각에 빠지지 말고, 포트폴리오의 10% 이상을 개별 주식에 할당하지 마라."

도전 과제를 인정하라. 개별 주식 선택을 통해 시장을 일관되게 능가하는 것은 전문 투자자에게도 매우 어렵다. 대부분의 투자자는 분산 인덱스 펀드 접근 방식이 더 낫다.

주식 선택을 10%로 제한하라. 개별 주식을 연구하고 선택하는 것을 즐긴다면, 이 활동을 전체 포트폴리오의 10% 이하로 제한하라. 이는 관심을 충족시키면서 장기적인 재정 목표에 미치는 잠재적인 부정적 영향을 최소화할 수 있다.

건전한 원칙을 따르라:

• 이해하는 사업에 투자하라
• 지속 가능한 경쟁 우위를 가진 회사에 집중하라
• 합리적인 가치에 매수하라
• 장기적으로 보유하라
• 산업과 회사 규모에 걸쳐 분산하라

Last updated: July 19, 2024