MONEY Master the Game

1. 가장 중요한 재정 결정을 내리세요: 저축을 자동화하세요

황금률을 기억하세요: 금을 가진 자가 규칙을 만듭니다.

복리 이자는 핵심입니다. 저축과 투자를 자동화함으로써, 알버트 아인슈타인이 "인류 역사상 가장 중요한 발명"이라고 부른 복리 이자의 힘을 활용할 수 있습니다. 이 접근법은 시간이 지남에 따라 돈이 기하급수적으로 성장하게 하여, 작은 기여도 큰 부로 전환될 수 있습니다.

일찍 시작하고 꾸준히 하세요. 저축을 일찍 시작할수록 돈이 성장할 시간이 많아집니다. 정기적으로 소액을 투자해도 수십 년 동안 상당한 수익을 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 매달 $300를 연 7%의 수익률로 40년 동안 투자하면 100만 달러 이상이 될 수 있습니다.

인간 본성을 극복하기 위해 자동화하세요. 우리의 감정과 단기적인 사고는 종종 장기적인 재정 목표를 방해합니다. 저축 및 투자 계좌로 자동 이체를 설정함으로써, 소비의 유혹을 제거하고 재정 목표를 향한 꾸준한 진전을 보장할 수 있습니다.

2. 투자 신화를 깨고 내부자가 되세요

규칙을 알지 못하면 게임에 참여할 수 없습니다!

뮤추얼 펀드에 대한 진실을 이해하세요. 대부분의 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 시간이 지남에 따라 시장을 이기지 못하며, 높은 수수료를 부과하여 수익을 크게 감소시킵니다. 이 현실을 이해함으로써, 투자자는 돈을 어디에 투자할지 더 현명한 결정을 내릴 수 있습니다.

숨겨진 수수료와 그 영향에 대해 배우세요. 많은 금융 상품에는 시간이 지남에 따라 수익을 크게 줄일 수 있는 숨겨진 수수료가 있습니다. 예를 들어:

• 경비 비율
• 거래 비용
• 12b-1 수수료
• 소프트 달러 비용
• 현금 드래그

신탁 자문을 구하세요. "적합성" 기준에 따라 운영되는 중개인과 달리, 신탁 자문가는 법적으로 귀하의 최선의 이익을 위해 행동해야 합니다. 이 차이는 귀하가 받는 재정 자문의 질과 추천받는 제품에 큰 차이를 만들 수 있습니다.

3. 재정 목표를 계산하고 실현 가능한 계획을 세우세요

변화를 원한다면, 당신이 변해야 합니다. 더 나아지길 원한다면, 당신이 더 나아져야 합니다!

재정적 꿈을 정의하세요. 재정적 안전, 활력, 독립, 자유가 구체적으로 무엇을 의미하는지 명확히 표현하세요. 이 명확성은 재정 여정에 대한 동기와 방향을 제공합니다.

구체적이고 실행 가능한 목표를 세우세요. 재정적 열망을 구체적이고 측정 가능한 목표로 나누세요. 예를 들어:

• 재정적 안전: 연간 $50,000의 수동 소득
• 재정적 독립: 연간 $100,000의 수동 소득
• 재정적 자유: 연간 $200,000의 수동 소득

현실적인 계획을 세우세요. 목표를 달성하기 위해 얼마나 저축하고 투자해야 하는지 계산하는 도구와 자원을 사용하세요. 인플레이션, 예상 수익률, 현재 재정 상황 등을 고려하여 재정적 성공을 위한 실현 가능한 로드맵을 만드세요.

4. 장기적인 성공을 위한 자산 배분을 마스터하세요

분산 투자만이 유일한 무료 점심입니다.

자산 배분의 중요성을 이해하세요. 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산 클래스에 투자를 분배하는 방식은 장기적인 투자 성공을 결정하는 가장 중요한 요소입니다. 적절한 배분은 수익을 극대화하면서 위험을 최소화하는 데 도움이 됩니다.

위험과 보상을 균형 있게 나누세요. 개인의 위험 감수 성향과 재정 목표에 따라 투자를 "안전"과 "위험/성장" 버킷으로 나누세요. 이 접근법은 부를 보호하면서도 성장 가능성을 유지할 수 있게 합니다.

"꿈 버킷"을 구현하세요. 포트폴리오의 일부를 당신의 열정과 일치하는 투자에 할당하세요. 이는 재정 여정에서 동기와 즐거움을 제공하면서도 책임 있는 전체 전략을 유지할 수 있게 합니다.

5. 일관된 수익을 위한 "올 시즌" 포트폴리오를 활용하세요

미래를 예측하는 것이 아니라 모든 가능한 시즌에 대비하는 것입니다.

네 가지 경제 "시즌"을 이해하세요. 레이 달리오의 접근법은 네 가지 잠재적인 경제 환경을 인식합니다:

1. 예상보다 높은 인플레이션
2. 예상보다 낮은 인플레이션 (또는 디플레이션)
3. 예상보다 높은 경제 성장
4. 예상보다 낮은 경제 성장

올 시즌 배분을 구현하세요. 달리오의 통찰을 바탕으로 다음과 같은 자산 배분을 고려하세요:

• 30% 주식
• 55% 채권 (15% 중기, 40% 장기)
• 7.5% 금
• 7.5% 상품

정기적으로 리밸런싱하세요. 목표 배분을 유지하기 위해 주기적으로 자산을 매도하고, 의도된 비율을 초과한 자산을 매수하세요. 이 규율 있는 접근법은 위험을 관리하고 잠재적으로 수익을 향상시킬 수 있습니다.

6. 재정적 자유로 가는 길을 가속화하는 전략을 구현하세요

더 쉬워지길 바라지 말고, 당신이 더 나아지길 바라세요.

더 많이 저축하고 차액을 투자하세요. 비용을 줄이고 저축률을 높일 방법을 찾으세요. 저축의 작은 증가도 재정 목표를 향한 진전을 크게 가속화할 수 있습니다.

더 많이 벌고 차액을 투자하세요. 부업, 경력 발전, 또는 창업을 통해 소득을 늘릴 기회를 찾으세요. 추가 수입의 일부를 투자하는 데 전념하세요.

수수료와 세금을 줄이세요. 저비용 인덱스 펀드와 ETF를 선택하여 투자 수수료를 최소화하세요. 401(k)와 IRA와 같은 세금 혜택 계좌를 활용하여 세금 부담을 줄이고 더 많은 돈이 당신을 위해 일하게 하세요.

더 나은 수익을 얻으세요. 투자에 대해 교육을 받고 과도한 위험을 감수하지 않으면서 더 높은 수익을 얻을 기회를 찾으세요. 가치 투자나 배당 성장 투자와 같은 전략을 고려하세요.

생활 방식을 바꾸세요. 저비용 지역으로 이사하거나 집을 줄이는 등 재정적 궤적을 극적으로 바꿀 수 있는 중요한 생활 방식 변화를 고려하세요.

7. 진정한 재정적 안정을 위한 평생 소득 계획을 세우세요

투자의 목표는 주어진 위험에 대해 최대 순수익을 얻는 것입니다.

평생 소득의 중요성을 이해하세요. 은퇴 기간 동안 지속되는 신뢰할 수 있는 소득 흐름을 만드는 것은 진정한 재정적 안정을 위해 필수적입니다. 이 접근법은 저축을 다 써버릴 위험으로부터 보호합니다.

소득 창출 전략을 탐구하세요. 다음과 같은 옵션을 고려하세요:

• 배당금을 지급하는 주식
• 채권 및 채권 사다리
• 연금 (신중하게 선택된)
• 부동산 투자 신탁 (REITs)
• 임대 부동산

소득원을 다양화하세요. 은퇴 시 단일 소득원에 의존하지 마세요. 여러 소득원을 창출함으로써 위험을 줄이고 재정적 회복력을 높일 수 있습니다.

Last updated: July 21, 2024