The Simple Path to Wealth

1. 지출을 소득보다 적게 하고, 남는 돈을 투자하며, 부채를 피하라

"이렇게만 하면 부자가 될 것이다. 단지 돈뿐만 아니라."

재정적 독립은 규율에서 시작된다. 부를 쌓는 기초는 간단하다: 자신의 수입보다 적게 살고 남는 돈을 투자에 돌리는 것이다. 이 접근법은 순자산을 증가시킬 뿐만 아니라 재정적 책임감을 키운다.

부채는 부의 파괴자다. 특히 고금리 소비자 부채는 전염병처럼 피해야 한다. 부채를 지고 있으면 본질적으로 다른 사람을 위해 일하는 셈이다. 이자가 나가는 모든 달러는 투자되어 시간이 지나면서 성장할 수 있었던 돈이다.

• 공격적으로 저축하라: 소득의 50% 이상을 목표로 하라
• 일찍 그리고 자주 투자하라: 복리의 이점을 활용하라
• 부채를 제거하고 피하라: 고금리 부채를 먼저 갚아라
• 검소하게 살아라: 소유물보다는 경험에 집중하라

2. 장기적인 부를 쌓기 위해 인덱스 펀드의 힘을 활용하라

"냉혹한 진실은, 나는 승리하는 주식을 고를 수 없고 당신도 마찬가지다."

투자에서 단순함이 복잡함을 이긴다. 특히 저비용 전체 주식 시장 인덱스 펀드(VTSAX와 같은)는 개인 투자자가 장기적으로 부를 쌓는 가장 효과적인 방법을 제공한다. 이들은 광범위한 분산 투자, 저비용, 그리고 일관되게 적극적으로 관리되는 펀드를 능가한다.

시장에 머무는 시간이 시장 타이밍을 이긴다. 개별 주식을 고르거나 시장 움직임을 예측하려고 하기보다는, 광범위한 인덱스 펀드에 꾸준히 투자하는 데 집중하라. 이 접근법은 경제의 전반적인 성장을 활용하고, 잘못된 주식 선택이나 시장 타이밍으로 인한 저조한 성과의 위험을 줄인다.

• 저비용 전체 주식 시장 인덱스 펀드를 선택하라 (예: VTSAX)
• 시장 상황에 관계없이 정기적으로 투자하라
• 단기적인 시장 변동을 무시하라
• 수십 년 동안 복리의 마법을 누리라

3. 시장 변동성을 이해하고 꾸준히 나아가라

"시장은 항상 상승한다. 항상."

시장 변동성을 받아들여라. 주식 시장의 장기적인 추세는 상승이지만, 그 여정은 결코 순탄하지 않다. 변동성이 정상적이고 예상된 것임을 이해하면, 혼란스러운 시기에도 투자 전략을 유지하는 데 도움이 된다.

심리적 강인함이 중요하다. 성공적인 투자의 가장 큰 적은 종종 우리의 감정이다. 두려움과 탐욕은 시장 하락 시 매도하거나 뜨거운 투자에 뛰어드는 등 잘못된 결정을 내리게 할 수 있다. 투자 계획을 통해 오르내림을 견디는 정신적 강인함을 기르는 것이 장기적인 성공에 필수적이다.

• 시장 붕괴를 과정의 일부로 예상하고 받아들여라
• 시장 하락을 매수 기회로 보라
• 단기적인 변동보다는 장기적인 추세에 집중하라
• 투자 전략에 대한 자신감을 키우기 위해 스스로 교육하라

4. 투자 전략에서 단순함을 받아들여라

"복잡한 투자는 그것을 만들고 판매하는 사람들에게만 이익이 된다."

단순함은 강력하다. 단순히 하나 또는 두 개의 인덱스 펀드를 사용하는 간단한 투자 전략이 전문가들이 관리하는 복잡한 포트폴리오를 능가할 수 있다. 이 접근법은 더 나은 결과를 낳을 뿐만 아니라 유지하는 데 필요한 시간과 노력도 적다.

금융 미디어의 소음을 피하라. 시장 예측, 뜨거운 주식 팁, 복잡한 투자 전략의 끊임없는 흐름은 대부분 소음이며 당신을 잘못된 길로 이끌 수 있다. 대신 저비용, 광범위하게 분산된 투자 기본에 집중하고 나머지는 무시하라.

• 1-2개의 인덱스 펀드로 간단한 포트폴리오를 사용하라 (예: VTSAX와 VBTLX)
• 적극적으로 관리되는 펀드와 그들의 높은 수수료를 피하라
• 시장 예측과 주식 선택 조언을 무시하라
• 다른 삶의 측면에 시간과 에너지를 쏟아라

5. 최적의 성장을 위해 세금 혜택 계좌를 최대한 활용하라

"이러한 세금 혜택 버킷 중 어느 것도 세금 의무를 없애지 않는다. 단지 그것을 연기할 뿐이다."

세금 혜택 계좌를 활용하라. 401(k), IRA, Roth IRA와 같은 계좌를 활용하여 투자 성장을 최대화하라. 이러한 계좌는 장기적인 수익을 크게 높일 수 있는 세금 혜택을 제공한다.

세금 영향을 이해하라. 각 유형의 계좌는 다른 세금 처리와 규칙을 가지고 있다. 각 유형을 언제 어떻게 사용하는지 아는 것은 근무 기간 동안과 은퇴 후 모두 세금 상황을 최적화하는 데 도움이 된다.

• 기여 우선순위: 고용주 매칭까지 401(k), 그 다음 IRA/Roth IRA, 그 다음 401(k) 최대화
• 세금 다변화 고려: 사전 세금 및 Roth 계좌의 혼합
• 인출 규칙과 필수 최소 분배(RMD)를 이해하라
• HSA를 강력한 삼중 세금 혜택 투자 차량으로 사용하라

6. 4% 규칙과 유연성으로 은퇴를 계획하라

"4%는 단지 가이드일 뿐이다. 합리적인 유연성이 안전을 제공한다."

4% 규칙을 출발점으로 삼아라. 이 지침은 은퇴 시 포트폴리오 가치의 4%를 매년 인출할 수 있으며 돈이 다 떨어질 가능성이 높지 않다고 제안한다. 이는 은퇴 계획을 위한 유용한 기준을 제공한다.

은퇴 시 유연성을 유지하라. 4% 규칙은 좋은 출발점이지만, 시장 상황과 개인 상황에 따라 인출 비율을 조정하는 것이 중요하다. 시장 하락 시 지출을 줄일 의향이 있는 것은 포트폴리오의 수명을 크게 향상시킬 수 있다.

• 4% 규칙을 사용하여 은퇴 포트폴리오 필요성을 추정하라
• 시장 상황에 따라 지출을 조정할 준비를 하라
• 은퇴 시 추가 유연성을 위해 파트타임 일이나 부업을 고려하라
• 인출 전략을 정기적으로 재평가하라

7. 금융 사기꾼을 조심하고 경계하라

"모두가 속을 수 있다."

재정적 문해력이 최고의 방어다. 기본적인 투자 원칙을 이해하고 일반적인 사기를 인식하는 것은 금융 사기꾼으로부터 자신을 보호하는 데 도움이 된다. 무언가가 너무 좋아 보이면, 아마도 그럴 것이다.

이해 상충을 경계하라. 많은 금융 고문과 투자 상품은 당신의 최선의 이익과 일치하지 않을 수 있는 고유한 이해 상충을 가지고 있다. 이러한 충돌을 이해하고 필요할 때 신탁 고문을 찾는 것은 당신의 부를 보호하는 데 도움이 된다.

• 일반적인 투자 사기와 전술에 대해 스스로 교육하라
• 높은 수익을 약속하는 투자 기회를 회의적으로 바라보라
• 투자 상품이나 고문의 수수료 구조를 이해하라
• 본능을 믿고 빠른 결정을 내리도록 압박받지 마라

8. 사회 보장: 그 미래를 이해하고 계획하라

"당신이 55세 이상이라면 모든 돈을 받을 것이다."

사회 보장의 미래는 복잡하다. 시스템이 도전에 직면해 있지만, 완전히 사라질 가능성은 낮다. 그러나 젊은 세대는 혜택이 줄어들거나 은퇴 연령이 증가할 수 있다.

혜택을 최적화하라. 사회 보장이 어떻게 작동하는지 이해하고 혜택을 청구할 시기를 전략적으로 계획하는 것은 은퇴 소득에 큰 영향을 미칠 수 있다. 건강, 가족의 장수, 배우자 혜택과 같은 요소를 고려하여 언제 혜택을 시작할지 결정하라.

• 은퇴 소득을 위해 사회 보장에만 의존하지 마라
• 혜택을 지연시켜 월별 지급액을 증가시키는 것을 고려하라
• 은퇴 중 일하는 것이 혜택에 미치는 영향을 이해하라
• 시스템의 잠재적인 변화에 대해 정보를 유지하라

마지막 업데이트 날짜: August 9, 2024