Millionaire Teacher

1. Тратьте так, как будто хотите стать богатыми: осознанное потребление - ключ к успеху

"Тот факт, что кто-то получает большую зарплату и живет как персидский король, не обязательно означает, что он или она богат."

Богатство относительно. Истинное богатство - это иметь достаточно денег, чтобы никогда больше не работать, если вы этого захотите, и инвестиции, которые могут обеспечить доход вдвое больше среднего дохода домохозяйства в вашей стране на протяжении всей жизни. Многие люди с высоким доходом не являются по-настоящему богатыми из-за чрезмерных трат и долгов.

Живите ниже своих возможностей. Чтобы накопить богатство на зарплату среднего класса, избегайте инфляции образа жизни и сосредоточьтесь на сбережениях и инвестициях. Это не значит жить как скряга, а быть осознанным в своих тратах и приоритизировать долгосрочные финансовые цели над краткосрочными удовольствиями.

Избегайте потребительского долга. Долг по кредитным картам с высокими процентами может быстро разрушить ваш потенциал накопления богатства. Погашайте балансы кредитных карт полностью каждый месяц и избегайте займов на обесценивающиеся активы, такие как автомобили. Вместо этого, экономьте и инвестируйте разницу между вашими доходами и расходами.

2. Используйте сложные проценты: ваш величайший инвестиционный союзник

"Начать рано - это величайший подарок, который вы можете сделать себе."

Сила сложных процентов. Альберт Эйнштейн якобы назвал сложные проценты восьмым чудом света. Когда вы инвестируете рано и последовательно, ваши деньги растут экспоненциально со временем, так как вы получаете доходы на первоначальные инвестиции и на накопленные доходы.

Начинайте инвестировать как можно раньше. Чем раньше вы начнете, тем больше времени у ваших денег будет на сложные проценты. Даже небольшие суммы, инвестированные регулярно, могут значительно вырасти за десятилетия. Например:

• $100, инвестированные ежемесячно под 10% годовых на 40 лет = $632,408
• $100, инвестированные ежемесячно под 10% годовых на 20 лет = $76,570

Последовательность - ключ к успеху. Регулярные инвестиции через усреднение долларовой стоимости помогают сгладить волатильность рынка и воспользоваться сложным ростом со временем. Автоматизируйте свои инвестиции, чтобы обеспечить постоянные взносы независимо от рыночных условий.

3. Низкозатратные индексные фонды превосходят активно управляемые фонды

"За почти 50 лет в этом бизнесе я не знаю никого, кто бы делал это успешно и последовательно. Я даже не знаю никого, кто знает кого-то, кто делал это успешно и последовательно."

Доказательства очевидны. Многочисленные исследования показали, что низкозатратные индексные фонды последовательно превосходят активно управляемые фонды в долгосрочной перспективе. Это связано с более низкими комиссиями, более широкой диверсификацией и неспособностью большинства управляющих фондами последовательно обыгрывать рынок.

Комиссии имеют значение. Даже небольшие различия в комиссиях могут значительно повлиять на долгосрочные доходы из-за сложных процентов. Индексные фонды обычно имеют гораздо более низкие коэффициенты расходов, чем активно управляемые фонды:

• Средний коэффициент расходов активно управляемого фонда: 1-2%
• Средний коэффициент расходов индексного фонда: 0.1-0.3%

Простота и последовательность. Инвестирование в индексы обеспечивает широкое рыночное покрытие без необходимости пытаться выбрать выигрышные акции или угадать время на рынке. Этот подход прост, низкозатратен и был одобрен финансовыми экспертами, такими как Уоррен Баффет и лауреаты Нобелевской премии по экономике.

4. Победите эмоциональные инвестиции: будьте жадными, когда другие боятся

"Если вы сможете изменить свою перспективу и быть довольными тем, что у вас есть, то вы не будете так сильно искушены тратить свои заработки."

Эмоции - злейший враг инвестора. Страх и жадность часто приводят инвесторов к покупке на пике и продаже на спаде, что значительно снижает их доходность по сравнению с рынком в долгосрочной перспективе. Успешное инвестирование требует дисциплины и долгосрочной перспективы.

Примите рыночные спады. Вместо того чтобы паниковать во время рыночных крахов, рассматривайте их как возможности для покупки качественных инвестиций со скидкой. Уоррен Баффетт советует "бояться, когда другие жадны, и быть жадными, когда другие боятся."

Сосредоточьтесь на долгосрочной перспективе. Игнорируйте краткосрочный рыночный шум и сосредоточьтесь на своих долгосрочных финансовых целях. Исторически фондовый рынок имеет тенденцию к росту в долгосрочной перспективе, несмотря на краткосрочную волатильность. Поддерживайте последовательную инвестиционную стратегию независимо от рыночных условий.

5. Создайте сбалансированный портфель из акций и облигаций

"Только безответственный портфель упадет на 50 процентов, если стоимость фондового рынка сократится вдвое. Это потому, что облигации становятся парашютами, когда фондовые рынки падают."

Распределение активов имеет решающее значение. Сбалансированный портфель из акций и облигаций помогает управлять рисками и сглаживать доходы со временем. Акции обеспечивают потенциал роста, а облигации предлагают стабильность и доход.

Корректируйте распределение со временем. Общепринятое правило - иметь долю облигаций, примерно равную вашему возрасту. По мере старения и приближения к пенсии увеличивайте долю облигаций, чтобы снизить волатильность портфеля. Например:

• Возраст 30: 70% акций, 30% облигаций
• Возраст 50: 50% акций, 50% облигаций
• Возраст 70: 30% акций, 70% облигаций

Регулярно ребалансируйте. Периодически корректируйте свой портфель до целевого распределения, чтобы поддерживать желаемый уровень риска и потенциально увеличивать доходы, систематически покупая дешево и продавая дорого.

6. Глобальная диверсификация: инвестируйте в международные рынки

"С помощью всего трех индексных фондов ваши деньги могут быть распределены по почти всем доступным глобальным денежным корзинам."

Не ограничивайтесь предвзятостью к своей стране. Инвестирование только в рынок своей страны ограничивает диверсификацию и потенциальные доходы. Глобальная экономика предлагает возможности для роста и снижения рисков через международную диверсификацию.

Создайте глобально диверсифицированный портфель. Простой подход - использовать три основных индексных фонда:

1. Индекс фондового рынка своей страны
2. Индекс международного фондового рынка
3. Индекс облигационного рынка

Рассмотрите развивающиеся рынки. Хотя они более волатильны, развивающиеся рынки могут предложить более высокий потенциал роста. Однако ограничьте их долю до небольшого процента вашего общего портфеля из-за повышенного риска.

7. Остерегайтесь конфликтов интересов финансовых консультантов

"Подавляющее большинство финансовых консультантов - это продавцы, которые ставят свои финансовые интересы выше ваших."

Понимайте стимулы консультантов. Многие финансовые консультанты зарабатывают комиссии, продавая инвестиционные продукты с высокими комиссиями, что создает конфликт интересов с наилучшими интересами их клиентов.

Ищите консультантов, работающих только за плату. Если вам нужна профессиональная помощь, ищите консультантов, работающих только за плату, которые взимают фиксированную плату или почасовую ставку за свои услуги, а не зарабатывают комиссии на продажах продуктов.

Образовывайтесь. Возьмите контроль над своими финансами, изучая принципы и стратегии инвестирования. С знаниями и дисциплиной многие инвесторы могут успешно управлять своими портфелями, используя низкозатратные индексные фонды.

8. Избегайте схем быстрого обогащения и попыток угадать рынок

"Никто не может гарантировать такие доходы."

Будьте скептичны к обещаниям. Высокодоходные инвестиции, стратегии угадывания рынка и схемы быстрого обогащения часто приводят к значительным потерям. Если инвестиционная возможность звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, так и есть.

Избегайте распространенных ловушек:

• Высокодоходные облигации ("мусорные облигации")
• Инвестиционные бюллетени, обещающие доходы выше рынка
• Попытки угадать рынок на основе экономических прогнозов
• Чрезмерная концентрация в модных секторах или отдельных акциях

Придерживайтесь проверенных стратегий. Сосредоточьтесь на создании диверсифицированного портфеля низкозатратных индексных фондов и поддержании долгосрочной перспективы. Избегайте искушения гнаться за доходностью или вносить резкие изменения на основе краткосрочных рыночных движений.

9. Регулярно ребалансируйте свой портфель для оптимальных доходов

"Если вы будете ребалансировать такой портфель всего раз в год, вы обгоните 90 процентов инвестиционных профессионалов со временем."

Поддерживайте целевое распределение. Регулярное ребалансирование помогает поддерживать желаемый уровень риска и может потенциально увеличить доходы, систематически покупая дешево и продавая дорого.

Методы ребалансирования:

1. Календарное ребалансирование: корректируйте портфель через определенные интервалы (например, ежегодно)
2. Пороговое ребалансирование: ребалансируйте, когда распределение активов отклоняется на определенный процент (например, 5%) от целевых значений
3. Комбинированный подход: используйте как календарное, так и пороговое ребалансирование

Налоговые соображения. Учитывайте возможные налоговые последствия при ребалансировании в налогооблагаемых счетах. Рассмотрите возможность использования новых взносов или ребалансирования в налогово-льготных счетах, чтобы минимизировать налоговое воздействие.

10. Если вы должны выбирать акции, ограничьте это 10% вашего портфеля

"Независимо от того, каких ранних результатов вы достигнете, не поддавайтесь иллюзии, что будет легко обыграть рынок - и не выделяйте более 10% вашего портфеля на отдельные акции."

Признайте сложность. Постоянно обыгрывать рынок, выбирая отдельные акции, чрезвычайно сложно, даже для профессиональных инвесторов. Большинство инвесторов лучше всего справляются с диверсифицированным подходом к индексным фондам.

Ограничьте выбор акций до 10%. Если вам нравится исследовать и выбирать отдельные акции, ограничьте эту деятельность не более чем 10% вашего общего портфеля. Это позволит вам удовлетворить ваш интерес, минимизируя потенциальное негативное воздействие на ваши долгосрочные финансовые цели.

Следуйте здравым принципам:

• Инвестируйте в бизнесы, которые вы понимаете
• Сосредоточьтесь на компаниях с устойчивыми конкурентными преимуществами
• Покупайте по разумным оценкам
• Держите акции в долгосрочной перспективе
• Диверсифицируйте по отраслям и размерам компаний

Последнее обновление: January 23, 2025