重点摘要
1. 做出最重要的财务决策：自动化储蓄
记住黄金法则：拥有黄金的人制定规则。
复利是关键。 通过自动化储蓄和投资，你可以利用复利的力量，爱因斯坦称其为“人类历史上最重要的发明”。这种方法使你的资金随着时间的推移成倍增长，可能将小额贡献转化为可观的财富。
尽早开始并保持一致。 你开始储蓄的时间越早，你的钱就有越多的时间增长。即使是定期投资的小额资金，几十年后也能带来可观的回报。例如，每月投资300美元，年回报率为7%，40年后可能会超过100万美元。
自动化以克服人性。 我们的情绪和短期思维常常破坏我们的长期财务目标。通过设置自动转账到储蓄和投资账户，你可以消除花钱的诱惑，确保朝着财务目标的一致进展。
2. 打破投资神话，成为内部人士
如果你不知道规则，你就无法参与游戏！
了解关于共同基金的真相。 大多数主动管理的共同基金长期来看无法击败市场，但却收取高额费用，显著侵蚀回报。了解这一现实，投资者可以更明智地决定将资金投向何处。
了解隐藏费用及其影响。 许多金融产品都有隐藏费用，随着时间的推移会大大减少你的回报。例如：
- 费用比率
- 交易成本
- 12b-1费用
- 软美元成本
- 现金拖累
寻求受托人建议。 与在“适合性”标准下运作的经纪人不同，受托顾问在法律上有义务以你的最佳利益行事。这一区别可能对你收到的财务建议质量和推荐的产品产生重大影响。
3. 计算你的财务目标并制定可行计划
要改变现状，你必须改变自己。要让事情变得更好，你必须变得更好！
定义你的财务梦想。 明确表达财务安全、活力、独立和自由对你的具体意义。这种清晰度将为你的财务旅程提供动力和方向。
制定具体、可操作的目标。 将你的财务愿望分解为具体、可衡量的目标。例如：
- 财务安全：每年被动收入50,000美元
- 财务独立：每年被动收入100,000美元
- 财务自由：每年被动收入200,000美元
制定现实的计划。 使用工具和资源计算你需要储蓄和投资多少才能实现目标。考虑通货膨胀、预期回报和你当前的财务状况，制定一条可行的财务成功路线图。
4. 掌握资产配置以实现长期成功
分散投资是唯一免费的午餐。
了解资产配置的重要性。 你如何在不同资产类别（股票、债券、房地产等）中分配投资，是决定长期投资成功的最关键因素。适当的配置可以帮助最大化回报，同时最小化风险。
平衡风险和回报。 根据你的个人风险承受能力和财务目标，将投资分为“安全”和“风险/增长”两部分。这种方法有助于保护你的财富，同时仍然允许增长潜力。
实施“梦想桶”。 将你投资组合的一小部分分配给让你兴奋并与激情相符的投资。这可以在你的财务旅程中提供动力和乐趣，同时仍然保持负责任的整体策略。
5. 利用“全季节”投资组合实现稳定回报
这不是关于预测未来，而是关于为所有可能的季节做好准备。
了解四个经济“季节”。 雷·达里奥的方法认识到四种潜在的经济环境：
- 高于预期的通货膨胀
- 低于预期的通货膨胀（或通货紧缩）
- 高于预期的经济增长
- 低于预期的经济增长
实施全季节配置。 根据达里奥的见解，考虑以下资产配置：
- 30% 股票
- 55% 债券（15% 中期，40% 长期）
- 7.5% 黄金
- 7.5% 商品
定期再平衡。 通过定期出售超出预期比例的资产并购买缩水的资产，保持目标配置。这种有纪律的方法有助于管理风险，并可能增强回报。
6. 实施策略加速实现财务自由
不要希望事情变得更容易，而是希望你变得更好。
多储蓄并投资差额。 寻找减少开支和增加储蓄率的方法。即使是小幅增加储蓄，也能显著加速你实现财务目标的进程。
多赚取并投资差额。 通过副业、职业晋升或创业寻找增加收入的机会。承诺将任何额外收入的一部分进行投资。
减少费用和税收。 通过选择低成本指数基金和ETF来最小化投资费用。利用401(k)和IRA等税收优惠账户减少税负，让更多的钱为你工作。
获得更高回报。 学习投资知识，寻找在不承担过多风险的情况下获得更高回报的机会。考虑价值投资或股息增长投资等策略。
改变生活方式。 考虑可能显著改变你财务轨迹的重大生活方式变化，例如搬到生活成本较低的地区或缩小住房规模。
7. 创建终身收入计划以实现真正的财务安全
投资的目标是以一定的风险获得最大净回报。
了解终身收入的重要性。 创建一个在整个退休期间持续的可靠收入流，对于实现真正的财务安全至关重要。这种方法可以防止你在退休期间耗尽储蓄的风险。
探索产生收入的策略。 考虑以下选项：
- 支付股息的股票
- 债券和债券阶梯
- 年金（谨慎选择）
- 房地产投资信托（REITs）
- 租赁物业
多样化你的收入来源。 不要依赖单一的退休收入来源。通过创建多个收入来源，你可以降低风险并增加财务弹性。
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评论
《MONEY Master the Game》获得了褒贬不一的评价。许多人称赞其全面的理财建议和激励内容，而另一些人则批评其篇幅过长、重复性强和带有促销色彩。正面评价强调了成功投资者提供的宝贵见解和实用的理财策略。负面评价认为书中包含了太多冗余内容和自我宣传。一些读者认为这些建议改变了他们的生活，而另一些人则觉得这些信息过于基础，并且充满了过度的炒作。书中以美国为中心的内容和复杂性也被一些读者视为潜在的缺点。