Die with Zero

1. Maximieren Sie Ihre positiven Lebenserfahrungen, nicht nur Ihren Reichtum

Wenn Sie mit Ihrer Sterblichkeit konfrontiert sind, denken Sie plötzlich: Was zum Teufel mache ich? Warum habe ich so lange gewartet?

Das Leben ist endlich. Die meisten Menschen leben, als hätten sie alle Zeit der Welt und verschieben die Belohnung auf unbestimmte Zeit. Dieser Ansatz ist kurzsichtig und kann zu einem Leben voller Reue führen. Konzentrieren Sie sich stattdessen darauf, Ihre positiven Lebenserfahrungen zu maximieren, anstatt nur Reichtum anzuhäufen.

Erfahrungen über Besitz. Untersuchungen zeigen, dass das Ausgeben von Geld für Erfahrungen uns glücklicher macht als der Kauf von materiellen Gütern. Erfahrungen bieten:

• Bleibende Erinnerungen
• Persönliches Wachstum
• Soziale Verbindungen
• Einzigartige Geschichten zum Teilen

Gegenwart und Zukunft ausbalancieren. Während es wichtig ist, für die Zukunft zu planen, sollten Sie nicht zu viel von Ihrem gegenwärtigen Glück opfern. Streben Sie ein Gleichgewicht an zwischen:

• Das Leben jetzt genießen
• Für zukünftige Erfahrungen sparen
• Grundbedürfnisse im Ruhestand sichern

2. Investieren Sie früh in Erfahrungen für sich vermehrende Erinnerungserträge

Aufgrund des Erinnerungsertrags bringen diese Erfahrungen eine gewisse Rendite, ähnlich wie Investitionen in Finanzinstrumente – manchmal eine unglaublich hohe Rendite.

Erinnerungserträge vermehren sich. Erfahrungen bieten nicht nur sofortiges Vergnügen, sondern schaffen auch bleibende Erinnerungen, die lange nach dem Ereignis weiterhin Glück bringen. Dieser "Erinnerungsertrag" vermehrt sich im Laufe der Zeit, ähnlich wie finanzielle Investitionen.

Vorteile früher Investitionen in Erfahrungen:

• Mehr Zeit, um Erinnerungen zu genießen und zu reflektieren
• Möglichkeit, Geschichten zu teilen und Erfahrungen mit anderen zu erleben
• Fähigkeit, auf frühen Erfahrungen für zukünftiges Wachstum und Vergnügen aufzubauen

Gesundheits- und Energievorteil. Jüngere Menschen haben in der Regel mehr Gesundheit und Energie, um eine Vielzahl von Erfahrungen voll zu genießen und daran teilzunehmen. Durch frühe Investitionen in Erfahrungen können Sie:

• Die körperlichen Fähigkeiten auf ihrem Höhepunkt nutzen
• Grundlegende Erinnerungen schaffen, die Ihre Lebensperspektive prägen
• Ein vielfältiges Portfolio an Erfahrungen aufbauen, auf das Sie später im Leben zurückgreifen können

3. Streben Sie an, mit null zu sterben, und geben Sie Ihr ganzes Geld vor Ihrem Tod aus

Jeder Dollar, den Sie nicht zur richtigen Zeit ausgeben, wird später für Sie weit weniger wert sein und in manchen Fällen Ihnen überhaupt keine Freude bereiten.

Vermeiden Sie verschwendete Lebensenergie. Arbeiten, um Geld anzuhäufen, das Sie nie ausgeben, ist eine Verschwendung Ihrer kostbaren Zeit und Energie. Indem Sie anstreben, mit null zu sterben, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Ressourcen während Ihres Lebens optimal nutzen.

Strategien, um mit null zu sterben:

• Berechnen Sie Ihre grundlegenden Überlebensbedürfnisse für den Ruhestand
• Planen Sie Erfahrungen und Ausgaben während Ihres gesamten Lebens, nicht nur im Ruhestand
• Überprüfen Sie regelmäßig Ihre finanzielle Situation und passen Sie Ihre Ausgaben entsprechend an

Überwinden Sie die Sparträgheit. Viele Menschen sparen aus Gewohnheit oder Angst und häufen mehr an, als sie jemals nutzen werden. Erkennen Sie, dass übermäßiges Sparen genauso schädlich für Ihre Lebenszufriedenheit sein kann wie unzureichendes Sparen. Nehmen Sie einen ausgewogeneren Ansatz zum Sparen und Ausgeben an, der mit Ihren Lebenszielen und Werten übereinstimmt.

4. Nutzen Sie finanzielle Werkzeuge, um das Langlebigkeitsrisiko zu managen und mit null zu sterben

Rentenversicherungen sind im Wesentlichen das Gegenteil von Lebensversicherungen: Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, geben Sie Geld aus, um Ihre Hinterbliebenen gegen das Risiko zu schützen, dass Sie zu früh sterben, während der Kauf von Rentenversicherungen Sie gegen das Risiko schützt, zu alt zu werden (Ihre Ersparnisse zu überleben).

Verstehen Sie das Langlebigkeitsrisiko. Die Unsicherheit darüber, wie lange Sie leben werden, macht es schwierig, Ihre Ausgaben zu planen. Das Langlebigkeitsrisiko ist die Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu überleben, was viele Menschen dazu veranlasst, aus Vorsicht zu viel zu sparen.

Finanzielle Werkzeuge zur Verwaltung des Langlebigkeitsrisikos:

• Lebenserwartungsrechner zur Schätzung Ihrer Zeitlinie
• Rentenversicherungen, um ein garantiertes Einkommen für das Leben zu bieten
• Pflegeversicherungen, um potenzielle Gesundheitskosten abzudecken

Optimale Ausgabenkurve. Durch die Nutzung dieser Werkzeuge können Sie einen Ausgabenplan erstellen, der es Ihnen ermöglicht, Ihr Geld während Ihres gesamten Lebens zu genießen und gleichzeitig das Risiko zu minimieren, dass es ausgeht. Dies beinhaltet typischerweise:

• Höhere Ausgaben im frühen Ruhestand, wenn die Gesundheit gut ist
• Allmähliche Verringerung der Ausgaben, wenn Gesundheit und Interessen natürlich abnehmen
• Aufrechterhaltung eines grundlegenden finanziellen Sicherheitsniveaus bis zum Lebensende

5. Geben Sie Geld an Kinder und Wohltätigkeitsorganisationen, wenn es den größten Einfluss hat

Wenn Sie warten, bis Sie sterben, damit Ihre Kinder Ihr Geld erben, überlassen Sie das Ergebnis dem Zufall.

Das Timing von Geschenken ist wichtig. Der Einfluss finanzieller Geschenke an Kinder oder Wohltätigkeitsorganisationen ist oft am größten, wenn sie früher gegeben werden, anstatt als Erbe. Berücksichtigen Sie das Alter, die Bedürfnisse und die Fähigkeit des Empfängers, das Geschenk effektiv zu nutzen.

Optimale Schenkungsstrategien:

• Für Kinder: Geben Sie substanzielle Geschenke im Alter von 26-35 Jahren, wenn sie das Geld verantwortungsvoll nutzen können, aber noch Zeit haben, davon zu profitieren
• Für Wohltätigkeitsorganisationen: Spenden Sie früher, damit Organisationen Ihr Geld früher einsetzen können und potenziell einen größeren Einfluss haben

Lebendiges Vermächtnis. Indem Sie zu Lebzeiten geben, können Sie:

• Den Einfluss Ihrer Großzügigkeit miterleben
• Anleiten, wie das Geld verwendet wird
• In einigen Fällen steuerliche Vorteile genießen
• Vermeiden, die Verteilung Ihres Vermögens dem Zufall zu überlassen

6. Balancieren Sie Gesundheit, Geld und Zeit im Laufe Ihres Lebens

Ihre Gesundheit nimmt ab Ihrem Höhepunkt in den späten Teenagerjahren und Zwanzigern ständig ab, manchmal plötzlich, aber meistens so allmählich, dass Sie es nicht bemerken.

Drei Schlüsselressourcen. Gesundheit, Geld und Zeit sind die wesentlichen Komponenten, um Lebenserfahrungen zu genießen. Diese Ressourcen sind jedoch selten im Laufe des Lebens perfekt ausbalanciert.

Typische Ressourcenverteilung:

• Jugend: Hohe Gesundheit, wenig Geld, moderate Freizeit
• Mittleres Alter: Abnehmende Gesundheit, zunehmendes Geld, wenig Freizeit
• Ruhestand: Wenig Gesundheit, moderates Geld, viel Freizeit

Optimieren Sie die Ressourcenzuweisung. Um die Lebenszufriedenheit zu maximieren:

• Investieren Sie früh und konsequent in die Gesundheit
• Nutzen Sie Geld, um Zeit zu kaufen, wenn möglich (z.B. Outsourcing von Aufgaben)
• Planen Sie Erfahrungen, die zu Ihrem aktuellen Gesundheits- und Energieniveau passen
• Passen Sie Ihre Work-Life-Balance an, um Erfahrungen in verschiedenen Lebensphasen zu priorisieren

7. Zeitlich begrenzen Sie Ihr Leben, um Erfahrungen zu optimalen Altersstufen zu planen

Im Gegensatz zu Schuljahren und Rundreisen kommen und gehen die Endpunkte der meisten Lebensabschnitte ohne viel Aufhebens.

Lebensphasen haben Grenzen. Viele Erfahrungen werden am besten genossen oder sind nur in bestimmten Altersstufen möglich. Indem Sie diese Grenzen erkennen, können Sie besser planen, um das Beste aus jeder Lebensphase herauszuholen.

Wie Sie Ihr Leben zeitlich begrenzen:

1. Erstellen Sie eine Zeitleiste Ihres Lebens von jetzt bis zu Ihrem erwarteten Ende
2. Teilen Sie die Zeitleiste in 5-10 Jahresintervalle
3. Listen Sie wichtige Erfahrungen auf, die Sie in Ihrem Leben haben möchten
4. Ordnen Sie jede Erfahrung dem am besten geeigneten Zeitabschnitt zu

Vermeiden Sie Reue. Zeitliche Begrenzung hilft Ihnen:

• Erfahrungen zu priorisieren, bevor es zu spät ist
• Flüchtige Gelegenheiten zu erkennen und zu nutzen
• Kurzfristiges Vergnügen mit langfristiger Planung zu balancieren
• Ihre finanziellen und beruflichen Entscheidungen anzupassen, um Ihre Lebensziele zu unterstützen

8. Wissen, wann Sie aufhören sollten, Ihr Vermögen zu vermehren und anfangen sollten, es auszugeben

Für die meisten Menschen tritt der optimale Vermögenshöhepunkt irgendwann zwischen dem 45. und 60. Lebensjahr ein.

Identifizieren Sie Ihren Höhepunkt. Ihr Vermögenshöhepunkt ist der Punkt, an dem Sie aufhören sollten, Vermögen anzuhäufen und anfangen sollten, es abzubauen. Dieser Höhepunkt tritt typischerweise früher ein als das traditionelle Rentenalter.

Faktoren, die Ihren Höhepunkt beeinflussen:

• Gesundheit und Lebenserwartung
• Karriereverlauf und Verdienstpotenzial
• Persönliche Ziele und gewünschte Erfahrungen
• Familienverpflichtungen und Nachlasspläne

Wechsel zur Dekumulation. Sobald Sie Ihren Höhepunkt erreicht haben:

• Überprüfen Sie Ihre Ausgabengewohnheiten
• Beginnen Sie, Ihre Ersparnisse für bedeutungsvolle Erfahrungen zu nutzen
• Passen Sie Ihre Work-Life-Balance an, um Vergnügen über das Verdienen zu priorisieren
• Überwachen und passen Sie Ihren Plan weiterhin an, wenn sich die Umstände ändern

9. Gehen Sie Ihre größten Risiken ein, wenn Sie wenig zu verlieren haben

Im Extremfall, wenn der Nachteil sehr gering ist (oder nicht existent, wie im Fall "nichts zu verlieren") und der Vorteil wirklich hoch ist, ist es tatsächlich riskanter, nicht den mutigen Schritt zu machen.

Asymmetrische Risikomöglichkeiten. Wenn Sie jung sind oder wenige Verpflichtungen haben, überwiegt das potenzielle Aufwärtspotenzial des Risikos oft den Nachteil. Erkennen und nutzen Sie diese Möglichkeiten für maximalen Lebensimpact.

Beispiele für risikoarme, hochbelohnende Situationen:

• Verfolgung einer Traumkarriere in den Zwanzigern
• Gründung eines Unternehmens vor familiären Verpflichtungen
• Umzug in eine neue Stadt oder ein neues Land für Chancen
• Frühes Erlernen neuer Fähigkeiten oder Erkunden von Leidenschaften

Berechnete Kühnheit. Mit zunehmendem Alter und zunehmenden Verpflichtungen verlagern Sie Ihr Risikoverhalten auf:

• Finanzielle Entscheidungen (z.B. Optimierung Ihrer Ausgaben für Erfahrungen)
• Persönliche Wachstumschancen mit begrenztem Nachteil
• Berechnete Karriereschritte, die mit Ihren Werten und Zielen übereinstimmen

Denken Sie daran, dass das Risiko der Untätigkeit – das Verpassen potenziell lebensverändernder Erfahrungen – größer sein kann als das Risiko, mutige Schritte in Richtung Ihrer Träume zu unternehmen.

Zuletzt aktualisiert: January 22, 2025