Make Your Kid A Money Genius (Even If You're Not)

1. Bringen Sie Kindern frühzeitig den Umgang mit Geld bei, um lebenslange Gewohnheiten zu formen

Bereits im zarten Alter von drei Jahren, so berichten Forscher der University of Wisconsin–Madison, sind viele Kinder in der Lage, wirtschaftliche Konzepte wie Wert und Austausch zu verstehen, wenn auch in sehr rudimentärer Form.

Frühe finanzielle Bildung ist wichtig. Kinder im Alter von drei Jahren können grundlegende wirtschaftliche Konzepte verstehen und damit die Basis für lebenslange finanzielle Gewohnheiten legen. Führen Sie einfache Ideen wie Sparen, Ausgeben und Teilen durch alltägliche Aktivitäten und Gespräche ein.

• Verwenden Sie ein Drei-Gläser-System für Taschengeld: Sparen, Ausgeben und Teilen
• Spielen Sie geldbezogene Spiele und lesen Sie Bücher über grundlegende finanzielle Konzepte
• Beziehen Sie Kinder in einfache finanzielle Entscheidungen ein, wie z.B. Preisvergleiche im Supermarkt

Indem Geldgespräche ein natürlicher Teil des Familienlebens werden, können Eltern ihren Kindern helfen, von klein auf eine gesunde Beziehung zu Finanzen zu entwickeln.

2. Fördern Sie das Sparen durch konkrete Ziele und Matching-Programme

Zinseszinsen können Sie eines Tages reich machen.

Machen Sie das Sparen greifbar und lohnend. Helfen Sie Kindern, spezifische Sparziele zu setzen und die Macht des Zinseszinses zu verstehen. Verwenden Sie visuelle Hilfsmittel und reale Beispiele, um zu zeigen, wie Geld im Laufe der Zeit wachsen kann.

• Erstellen Sie ein Spardiagramm, um den Fortschritt zu einem bestimmten Ziel zu verfolgen
• Bieten Sie Matching-Beiträge an, um das Sparen zu incentivieren (z.B. 50 Cent für jeden gesparten Dollar)
• Verwenden Sie Online-Zinseszinsrechner, um das langfristige Wachstumspotenzial zu zeigen

Ermutigen Sie regelmäßige Spargewohnheiten, indem Sie Beiträge automatisieren und Meilensteine feiern. Dies stärkt das Vertrauen und unterstreicht die Bedeutung von verzögerter Befriedigung für den finanziellen Erfolg.

3. Fördern Sie eine starke Arbeitsmoral durch altersgerechte Verantwortlichkeiten

Hausarbeiten sollten einfach Teil des täglichen Familienlebens sein.

Vermitteln Sie Verantwortung durch Hausarbeiten. Weisen Sie Kindern altersgerechte Aufgaben zu und betonen Sie ihre Rolle im Beitrag zur Familie. Dies fördert eine starke Arbeitsmoral und lehrt den Wert von Anstrengung.

• Erstellen Sie einen Aufgabenplan mit klaren Erwartungen und Fristen
• Erhöhen Sie die Verantwortlichkeiten schrittweise, wenn die Kinder älter werden
• Diskutieren Sie den Zusammenhang zwischen Arbeit und Geldverdienen

Obwohl Hausarbeiten nicht direkt an Taschengeld gebunden sein sollten, können Sie Möglichkeiten bieten, zusätzliches Geld durch zusätzliche Aufgaben oder unternehmerische Unternehmungen zu verdienen. Dies hilft ihnen, den Zusammenhang zwischen Arbeit und finanzieller Belohnung zu verstehen.

4. Lehren Sie kluges Schuldenmanagement und die Gefahren des Überkonsums

Wenn Sie sich etwas nicht leisten können und es mit einer Kreditkarte bezahlen, können Sie die Rechnung nicht vollständig begleichen. Dann werden Ihnen hohe Zinsen berechnet, die sich auf Hunderte, wenn nicht Tausende von Dollar summieren können.

Betonen Sie verantwortungsvollen Kreditgebrauch. Bilden Sie Jugendliche und junge Erwachsene über die potenziellen Fallstricke von Kreditkarten und die Bedeutung der Vermeidung von hochverzinslichen Schulden auf. Lehren Sie sie, zwischen guten Schulden (z.B. Studienkredite für Bildung) und schlechten Schulden (z.B. Kreditkartensalden für unnötige Käufe) zu unterscheiden.

• Erklären Sie, wie Zinsen funktionieren und die tatsächlichen Kosten des Schuldenmachens
• Ermutigen Sie die Verwendung von Debitkarten oder Bargeld für den täglichen Konsum
• Lehren Sie Budgetierungsfähigkeiten, um Überkonsum und Abhängigkeit von Krediten zu vermeiden

Durch das Verständnis der langfristigen Konsequenzen von Schulden können junge Menschen fundiertere finanzielle Entscheidungen treffen und häufige Geldfallen vermeiden.

5. Vermitteln Sie kluge Konsumgewohnheiten und finanzielle Entscheidungsfähigkeiten

Vertrauen Sie der Werbung nicht.

Entwickeln Sie kritisches Denken über Ausgaben. Lehren Sie Kinder, kritische Konsumenten zu sein, indem sie Marketingtaktiken hinterfragen und informierte Kaufentscheidungen treffen. Helfen Sie ihnen, den Unterschied zwischen Wünschen und Bedürfnissen zu verstehen.

• Analysieren Sie gemeinsam Werbungen und diskutieren Sie Überredungstechniken
• Vergleichen Sie Preise und Funktionen vor dem Kauf
• Ermutigen Sie Kinder, zu recherchieren und für größere Anschaffungen zu sparen

Üben Sie verzögerte Befriedigung und lehren Sie den Wert von Geduld bei finanziellen Entscheidungen. Dies hilft Kindern, Widerstand gegen impulsives Ausgeben zu entwickeln und durchdachte Geldmanagementfähigkeiten zu fördern.

6. Priorisieren Sie wesentliche Versicherungen für finanzielle Sicherheit

Wenn Sie Eltern sind, gehört es zu Ihren Aufgaben, für den Fall zu planen, dass etwas schiefgeht – insbesondere, wenn Sie oder jemand in Ihrer Familie krank wird, verletzt wird oder sogar stirbt.

Schützen Sie sich vor finanziellen Katastrophen. Verstehen und erwerben Sie notwendige Versicherungen, um das finanzielle Wohl Ihrer Familie zu sichern. Priorisieren Sie Kranken-, Lebens- und Invaliditätsversicherungen basierend auf den Bedürfnissen Ihrer Familie.

Wesentliche Versicherungsarten:

• Krankenversicherung
• Lebensversicherung (für Einkommensverdiener mit Angehörigen)
• Invaliditätsversicherung
• Sachversicherung (Hausbesitzer/Mieter)

Erklären Sie älteren Kindern das Konzept der Versicherung und helfen Sie ihnen, ihre Rolle in der Finanzplanung und Risikomanagement zu verstehen.

7. Investieren Sie klug in kostengünstige Indexfonds für langfristiges Wachstum

Das Einfachste ist auch das Klügste. Ob Sie ein 401(k), ein IRA oder beides haben, Ihre beste Investitionswahl ist dieselbe: kostengünstige Indexfonds.

Setzen Sie auf einfache, kostengünstige Investitionen. Konzentrieren Sie sich auf breit gefächerte Indexfonds für den langfristigen Vermögensaufbau. Diese bieten Diversifikation und übertreffen in der Regel aktiv verwaltete Fonds im Laufe der Zeit.

Wichtige Investitionsprinzipien:

• Beginnen Sie früh, um das Wachstum durch Zinseszinsen zu nutzen
• Zahlen Sie regelmäßig in Altersvorsorgekonten ein (401(k), IRA)
• Wählen Sie kostengünstige Indexfonds oder ETFs
• Behalten Sie eine langfristige Perspektive bei und vermeiden Sie Markt-Timing

Bildung Sie ältere Jugendliche und junge Erwachsene über die Grundlagen des Investierens und betonen Sie die Bedeutung des frühen Beginns und der Konsistenz.

8. Fördern Sie Großzügigkeit und soziale Verantwortung durch wohltätige Spenden

Untersuchungen zeigen, dass wohltätige Spenden – insbesondere, wenn sie freiwillig und nicht obligatorisch sind – die Menschen tatsächlich glücklicher machen.

Fördern Sie eine gebende Einstellung. Ermutigen Sie Kinder, ihre Ressourcen zu teilen und Empathie für andere zu entwickeln. Dies kommt nicht nur der Gesellschaft zugute, sondern trägt auch zum persönlichen Glück und Wohlbefinden bei.

Wege, um wohltätige Spenden zu fördern:

• Legen Sie einen Teil des Taschengelds für Spenden beiseite
• Engagieren Sie sich gemeinsam als Familie ehrenamtlich
• Recherchieren und wählen Sie gemeinsam Wohltätigkeitsorganisationen aus
• Diskutieren Sie die Auswirkungen des Gebens auf sowohl den Geber als auch den Empfänger

Indem Spenden ein regelmäßiger Teil von Geldgesprächen und Aktivitäten werden, können Eltern ihren Kindern helfen, ein lebenslanges Engagement für soziale Verantwortung zu entwickeln.

9. Navigieren Sie strategisch durch die Studienfinanzierung, um den Wert zu maximieren

Der durchschnittliche neue College-Student mit Schulden schuldet etwa 37.000 Dollar an Studienkrediten. Aber während Ihr Kind möglicherweise ein beeindruckendes Verständnis für Chemieingenieurwesen, Metaphysik oder Onomastik in den Werken von Edna St. Vincent Millay entwickelt hat (nein, ich weiß auch nicht, was das bedeutet), ist es wahrscheinlich ratlos, wie es diese Kredite zurückzahlen soll.

Planen Sie sorgfältig für die Studienkosten. Beginnen Sie frühzeitig mit dem Sparen und erkunden Sie alle Finanzierungsmöglichkeiten, um Schulden zu minimieren. Verstehen Sie die langfristigen Auswirkungen von Studienkrediten und treffen Sie fundierte Entscheidungen über die Wahl des Colleges und des Studiengangs.

Strategien zur Studienfinanzierung:

• Verwenden Sie 529-Pläne für steuerbegünstigtes Sparen
• Bewerben Sie sich um Stipendien und Zuschüsse
• Erwägen Sie Community Colleges oder Optionen im eigenen Bundesstaat, um Kosten zu senken
• Verstehen Sie die verschiedenen Arten von Studienkrediten und Rückzahlungsoptionen

Führen Sie offene Gespräche mit Jugendlichen über Studienkosten, Karriereziele und das potenzielle Renditepotenzial verschiedener Bildungswege.

10. Modellieren Sie als Elternteil gutes Finanzverhalten

Sie müssen kein Geldgenie sein, um ein Geldgenie großzuziehen!

Gehen Sie mit gutem Beispiel voran. Kinder lernen finanzielle Gewohnheiten hauptsächlich durch das Beobachten ihrer Eltern. Demonstrieren Sie verantwortungsbewusstes Geldmanagement in Ihrem eigenen Leben und beziehen Sie Kinder in altersgerechte finanzielle Gespräche und Entscheidungen ein.

Wege, um gutes Finanzverhalten zu modellieren:

• Erstellen und halten Sie sich an ein Haushaltsbudget
• Diskutieren Sie offen über finanzielle Ziele und Kompromisse
• Zeigen Sie Zurückhaltung beim Ausgeben und priorisieren Sie das Sparen
• Geben Sie Fehler zu und lernen Sie daraus

Indem Sie eine positive Geldmentalität kultivieren und solide finanzielle Gewohnheiten praktizieren, können Eltern ihre Kinder auf lebenslangen finanziellen Erfolg vorbereiten.

Last updated: July 27, 2024