MONEY Master the Game

1. Treffen Sie die wichtigste finanzielle Entscheidung: Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse

Denken Sie an die goldene Regel: Wer das Gold hat, macht die Regeln.

Zinseszins ist der Schlüssel. Durch die Automatisierung Ihrer Ersparnisse und Investitionen nutzen Sie die Kraft des Zinseszinses, den Albert Einstein als "die wichtigste Erfindung in der gesamten Menschheitsgeschichte" bezeichnete. Dieser Ansatz ermöglicht es Ihrem Geld, im Laufe der Zeit exponentiell zu wachsen und kleine Beiträge in erheblichen Wohlstand zu verwandeln.

Früh anfangen und konsequent bleiben. Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld zu wachsen. Selbst kleine Beträge, die regelmäßig investiert werden, können über Jahrzehnte hinweg zu erheblichen Renditen führen. Zum Beispiel könnte eine monatliche Investition von nur 300 $ bei einer jährlichen Rendite von 7 % über 40 Jahre zu über 1 Million $ führen.

Automatisieren, um die menschliche Natur zu überwinden. Unsere Emotionen und kurzfristiges Denken sabotieren oft unsere langfristigen finanziellen Ziele. Durch die Einrichtung automatischer Überweisungen auf Spar- und Anlagekonten beseitigen Sie die Versuchung zu konsumieren und stellen sicher, dass Sie konsequent Fortschritte in Richtung Ihrer finanziellen Ziele machen.

2. Entlarven Sie Investment-Mythen und werden Sie ein Insider

Sie kommen nicht ins Spiel, wenn Sie die Regeln nicht kennen!

Verstehen Sie die Wahrheit über Investmentfonds. Die meisten aktiv verwalteten Investmentfonds schlagen den Markt langfristig nicht, erheben jedoch hohe Gebühren, die die Renditen erheblich schmälern. Indem Sie diese Realität verstehen, können Sie fundiertere Entscheidungen darüber treffen, wo Sie Ihr Geld anlegen.

Lernen Sie versteckte Gebühren und deren Auswirkungen kennen. Viele Finanzprodukte haben versteckte Gebühren, die Ihre Renditen im Laufe der Zeit drastisch reduzieren können. Zum Beispiel:

• Verwaltungskosten
• Transaktionskosten
• 12b-1 Gebühren
• Weiche Dollar-Kosten
• Cash Drag

Suchen Sie nach treuhänderischer Beratung. Im Gegensatz zu Maklern, die nach einem "Eignungsstandard" arbeiten, sind treuhänderische Berater gesetzlich verpflichtet, in Ihrem besten Interesse zu handeln. Dieser Unterschied kann einen erheblichen Einfluss auf die Qualität der Finanzberatung haben, die Sie erhalten, und auf die Produkte, die Ihnen empfohlen werden.

3. Berechnen Sie Ihre finanziellen Ziele und erstellen Sie einen umsetzbaren Plan

Damit sich die Dinge ändern, müssen Sie sich ändern. Damit die Dinge besser werden, müssen Sie besser werden!

Definieren Sie Ihre finanziellen Träume. Formulieren Sie klar, was finanzielle Sicherheit, Vitalität, Unabhängigkeit und Freiheit für Sie in konkreten Begriffen bedeuten. Diese Klarheit wird Ihnen Motivation und Richtung für Ihre finanzielle Reise geben.

Erstellen Sie spezifische, umsetzbare Ziele. Zerlegen Sie Ihre finanziellen Bestrebungen in greifbare, messbare Ziele. Zum Beispiel:

• Finanzielle Sicherheit: 50.000 $/Jahr passives Einkommen
• Finanzielle Unabhängigkeit: 100.000 $/Jahr passives Einkommen
• Finanzielle Freiheit: 200.000 $/Jahr passives Einkommen

Entwickeln Sie einen realistischen Plan. Nutzen Sie Werkzeuge und Ressourcen, um zu berechnen, wie viel Sie sparen und investieren müssen, um Ihre Ziele zu erreichen. Berücksichtigen Sie Faktoren wie Inflation, erwartete Renditen und Ihre aktuelle finanzielle Situation, um eine machbare Roadmap zum finanziellen Erfolg zu erstellen.

4. Meistern Sie die Vermögensallokation für langfristigen Erfolg

Diversifikation ist das einzige kostenlose Mittagessen.

Verstehen Sie die Bedeutung der Vermögensallokation. Die Art und Weise, wie Sie Ihre Investitionen auf verschiedene Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Immobilien usw.) verteilen, ist der wichtigste Faktor für Ihren langfristigen Anlageerfolg. Eine richtige Allokation kann helfen, Renditen zu maximieren und gleichzeitig das Risiko zu minimieren.

Balance zwischen Risiko und Belohnung. Teilen Sie Ihre Investitionen in "Sicherheits-" und "Risiko-/Wachstums-" Töpfe auf, basierend auf Ihrer persönlichen Risikotoleranz und Ihren finanziellen Zielen. Dieser Ansatz hilft, Ihr Vermögen zu schützen und gleichzeitig Wachstumspotenzial zu ermöglichen.

Implementieren Sie den "Traum-Topf." Weisen Sie einen kleinen Teil Ihres Portfolios Investitionen zu, die Sie begeistern und Ihren Leidenschaften entsprechen. Dies kann Motivation und Freude auf Ihrer finanziellen Reise bieten, während Sie dennoch eine verantwortungsvolle Gesamtstrategie beibehalten.

5. Nutzen Sie das "All Seasons"-Portfolio für konsistente Renditen

Es geht nicht darum, die Zukunft vorherzusagen; es geht darum, sich auf alle möglichen Jahreszeiten vorzubereiten.

Verstehen Sie die vier wirtschaftlichen "Jahreszeiten." Ray Dalios Ansatz erkennt vier potenzielle wirtschaftliche Umgebungen an:

1. Höhere als erwartete Inflation
2. Niedrigere als erwartete Inflation (oder Deflation)
3. Höheres als erwartetes Wirtschaftswachstum
4. Niedrigeres als erwartetes Wirtschaftswachstum

Implementieren Sie die All Seasons-Allokation. Basierend auf Dalios Erkenntnissen sollten Sie die folgende Vermögensallokation in Betracht ziehen:

• 30 % Aktien
• 55 % Anleihen (15 % mittelfristig, 40 % langfristig)
• 7,5 % Gold
• 7,5 % Rohstoffe

Regelmäßig neu ausbalancieren. Halten Sie die Zielallokation aufrecht, indem Sie regelmäßig Vermögenswerte verkaufen, die über ihren vorgesehenen Prozentsatz hinausgewachsen sind, und solche kaufen, die geschrumpft sind. Dieser disziplinierte Ansatz hilft, das Risiko zu managen und kann potenziell die Renditen verbessern.

6. Implementieren Sie Strategien, um Ihren Weg zur finanziellen Freiheit zu beschleunigen

Wünschen Sie sich nicht, dass es einfacher wäre; wünschen Sie sich, dass Sie besser wären.

Sparen Sie mehr und investieren Sie die Differenz. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ausgaben zu reduzieren und Ihre Sparquote zu erhöhen. Selbst kleine Erhöhungen der Ersparnisse können Ihren Fortschritt in Richtung finanzieller Ziele erheblich beschleunigen.

Verdienen Sie mehr und investieren Sie die Differenz. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen durch Nebenjobs, beruflichen Aufstieg oder Unternehmertum zu steigern. Verpflichten Sie sich, einen Teil der zusätzlichen Einnahmen zu investieren.

Reduzieren Sie Gebühren und Steuern. Minimieren Sie Anlagegebühren, indem Sie kostengünstige Indexfonds und ETFs wählen. Nutzen Sie steuerbegünstigte Konten wie 401(k)s und IRAs, um Ihre Steuerlast zu reduzieren und mehr von Ihrem Geld für sich arbeiten zu lassen.

Erzielen Sie bessere Renditen. Bilden Sie sich über Investitionen weiter und suchen Sie nach Möglichkeiten für höhere Renditen, ohne übermäßiges Risiko einzugehen. Erwägen Sie Strategien wie Value-Investing oder Dividendenwachstums-Investing.

Ändern Sie Ihren Lebensstil. Erwägen Sie signifikante Lebensstiländerungen, die Ihre finanzielle Entwicklung dramatisch verändern könnten, wie z.B. der Umzug in eine kostengünstigere Gegend oder die Verkleinerung Ihres Hauses.

7. Erstellen Sie einen lebenslangen Einkommensplan für echte finanzielle Sicherheit

Das Ziel beim Investieren ist es, die maximale Nettorendite für ein gegebenes Risiko zu erzielen.

Verstehen Sie die Bedeutung eines lebenslangen Einkommens. Die Schaffung eines zuverlässigen Einkommensstroms, der während des gesamten Ruhestands anhält, ist entscheidend für echte finanzielle Sicherheit. Dieser Ansatz schützt vor dem Risiko, Ihre Ersparnisse zu überleben.

Erkunden Sie einkommensgenerierende Strategien. Erwägen Sie Optionen wie:

• Dividendenzahlende Aktien
• Anleihen und Anleihenleitern
• Renten (sorgfältig ausgewählt)
• Immobilieninvestmentfonds (REITs)
• Mietobjekte

Diversifizieren Sie Ihre Einkommensquellen. Verlassen Sie sich im Ruhestand nicht auf eine einzige Einkommensquelle. Durch die Schaffung mehrerer Einkommensquellen reduzieren Sie das Risiko und erhöhen die finanzielle Widerstandsfähigkeit.

Last updated: July 21, 2024