Playing with Fire (Financial Independence Retire Early)

1. Entdecken Sie FIRE: Finanzielle Unabhängigkeit, Frühzeitiger Ruhestand

FIRE ist eine wachsende Gemeinschaft von Menschen aller Art und Einkommensstufen, die sich einem Leben mit aggressivem Sparen und kostengünstigen Investitionen verschrieben haben, um ihre Finanzen zu kontrollieren und ihre wertvollste Ressource, die Zeit, zurückzukaufen.

Die FIRE-Bewegung erklärt. Finanzielle Unabhängigkeit, Frühzeitiger Ruhestand (FIRE) ist eine Lebensphilosophie, die Einzelpersonen ermutigt, aggressiv zu sparen und klug zu investieren, um in jungen Jahren finanzielle Freiheit zu erreichen. Das Kernprinzip ist einfach: Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen, investieren Sie die Differenz und leben Sie schließlich von den passiven Einkünften, die Ihre Investitionen generieren.

Wichtige Komponenten von FIRE:

• Hohe Sparquote (typischerweise 50-70% des Einkommens)
• Kostengünstige Investitionen (meist Indexfonds)
• Frugale Lebensstilentscheidungen
• Fokus auf langfristige finanzielle Freiheit

FIRE bedeutet nicht, nie wieder zu arbeiten; es geht darum, die Freiheit zu haben, zu wählen, wie Sie Ihre Zeit verbringen, ohne aus finanziellen Gründen an einen traditionellen Job gebunden zu sein.

2. Bewerten Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation

Wir gaben viel zu viel für Dinge aus, die wir nicht brauchten, und fühlten uns dann von den Dingen beraubt, die wir am meisten wollten, wie Abenteuer, Entspannung und gemeinsame Zeit.

Beginnen Sie mit einer ehrlichen Selbsteinschätzung. Der erste Schritt auf dem Weg zu FIRE besteht darin, einen genauen Blick auf Ihre aktuelle finanzielle Situation zu werfen. Dies beinhaltet die Berechnung Ihres Nettovermögens, die Verfolgung Ihrer Ausgaben und die Bestimmung Ihrer Sparquote.

Wichtige Maßnahmen:

• Berechnen Sie Ihr Nettovermögen (Vermögenswerte minus Verbindlichkeiten)
• Verfolgen Sie jeden ausgegebenen Dollar für mindestens 90 Tage
• Bestimmen Sie Ihre aktuelle Sparquote
• Verwenden Sie Rentenrechner, um Ihr FIRE-Datum basierend auf aktuellen Ausgaben und Ersparnissen zu projizieren

Das Verständnis Ihrer finanziellen Situation ist entscheidend, um realistische Ziele zu setzen und fundierte Entscheidungen über Ihre FIRE-Reise zu treffen. Viele Menschen sind überrascht, wie viel sie tatsächlich für nicht wesentliche Dinge und Dienstleistungen ausgeben.

3. Reduzieren Sie Ausgaben und erhöhen Sie die Sparquote

Laut der FIRE-Formel sind Sie bereit für den Ruhestand, sobald Sie das Fünfundzwanzigfache Ihrer jährlichen Ausgaben gespart haben.

Kosten strategisch senken. Der effektivste Weg, Ihren Weg zu FIRE zu beschleunigen, besteht darin, Ihre Ausgaben zu reduzieren und Ihre Sparquote zu erhöhen. Konzentrieren Sie sich auf die "Großen Drei" Ausgaben: Wohnen, Transport und Lebensmittel, da diese typischerweise den größten Teil der meisten Budgets ausmachen.

Strategien zur Reduzierung der Ausgaben:

• Verkleinern Sie Ihr Zuhause oder finden Sie einen Mitbewohner
• Kaufen Sie ein gebrauchtes Auto oder nutzen Sie öffentliche Verkehrsmittel
• Kochen Sie zu Hause und begrenzen Sie das Essen gehen
• Kündigen Sie unnötige Abonnements und Dienstleistungen
• Kaufen Sie Secondhand und umarmen Sie den Minimalismus

Durch drastische Reduzierung der Ausgaben können Sie möglicherweise 50-70% Ihres Einkommens sparen, was Ihnen ermöglicht, viel schneller finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Denken Sie daran, dass jeder gesparte Dollar ein Dollar ist, der investiert und im Laufe der Zeit wachsen kann.

4. Investieren Sie klug in kostengünstige Indexfonds

Laut JL musste ich keine Stunden damit verbringen, Portfolios und Aktien zu recherchieren, den Markt zu überprüfen und zu versuchen, vorherzusagen, was passieren würde oder zu verstehen, was es alles bedeutete. Sein einfacher Weg zum Wohlstand ist einfach dieser: Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen, und investieren Sie den Rest in Indexfonds.

Nutzen Sie die Kraft von Indexfonds. Ein Eckpfeiler der FIRE-Strategie ist die Investition in kostengünstige Indexfonds. Diese Fonds bieten eine breite Marktabdeckung, niedrige Gebühren und historisch zuverlässige Renditen über lange Zeiträume.

Vorteile der Investition in Indexfonds:

• Diversifikation über ganze Märkte oder Sektoren
• Niedrigere Gebühren im Vergleich zu aktiv verwalteten Fonds
• Einfachheit und leichte Verwaltung
• Historisch konsistente langfristige Leistung

Die FIRE-Gemeinschaft empfiehlt oft den Total Stock Market Index Fund (VTSAX) von Vanguard oder ähnliche breit angelegte Indexfonds. Der Schlüssel ist, konsequent zu investieren, Dividenden wieder anzulegen und zu vermeiden, den Markt zu timen. Dieser passive Investitionsansatz ermöglicht es Ihnen, von Zinseszinsen und Marktwachstum im Laufe der Zeit zu profitieren.

5. Umarmen Sie Frugalität ohne Glückseinbußen

Die Wahrheit unserer Situation war, dass ich FIRE ohne Taylor nicht verfolgen konnte. Sie verdiente nicht nur mehr als die Hälfte unseres Einkommens, sondern war auch die Mutter meines Kindes und meine Lebenspartnerin.

Finden Sie ein Gleichgewicht in der Frugalität. Die Verfolgung von FIRE erfordert die Annahme eines frugaleren Lebensstils, aber es ist wichtig, ein Gleichgewicht zu finden, das Ihr Glück nicht beeinträchtigt oder Ihre Beziehungen belastet. Das Ziel ist es, sich auf das zu konzentrieren, was Ihnen wirklich Freude bereitet, und unnötige Ausgaben zu eliminieren.

Tipps für ausgewogene Frugalität:

• Erstellen Sie eine Liste Ihrer Top 10 Glücksquellen
• Richten Sie Ihre Ausgaben an Ihren Werten aus
• Finden Sie kostenlose oder kostengünstige Alternativen zur Unterhaltung
• Kommunizieren Sie offen mit Ihrem Partner über finanzielle Ziele
• Erlauben Sie gelegentliche Ausgaben für Dinge, die Ihnen am wichtigsten sind

Denken Sie daran, dass es bei FIRE nicht um Entbehrung geht, sondern um bewusstes Ausgeben und Fokussierung auf das, was Ihnen wirklich wichtig ist. Es ist in Ordnung, Geld für Dinge auszugeben, die echtes Glück und Erfüllung bringen, solange es mit Ihren allgemeinen finanziellen Zielen übereinstimmt.

6. Bewältigen Sie Herausforderungen und Zweifel auf der FIRE-Reise

Brandon betonte, dass Geduld und Flexibilität wesentliche Bestandteile eines soliden FIRE-Plans sind. Sich darauf zu konzentrieren, finanzielle Unabhängigkeit bis zu einem bestimmten Datum zu erreichen und sich über Marktrenditen und jede Ausgabe zu ärgern, kann schädlich sein.

Erwarten und überwinden Sie Hindernisse. Der Weg zu FIRE ist nicht immer glatt, und es ist normal, Herausforderungen, Zweifel und Rückschläge zu begegnen. Es ist wichtig, flexibel, geduldig und auf Ihre langfristigen Ziele fokussiert zu bleiben.

Häufige Herausforderungen und Lösungen:

• Lebensstil-Inflation: Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Ausgaben und Werte
• Marktschwankungen: Bleiben Sie auf Kurs und vermeiden Sie emotionale Entscheidungen
• Sozialer Druck: Umgeben Sie sich mit Gleichgesinnten
• Burnout: Finden Sie ein Gleichgewicht und erlauben Sie gelegentliche Vergnügungen
• Unerwartete Ausgaben: Bauen Sie einen Notfallfonds auf und bleiben Sie flexibel

Denken Sie daran, dass FIRE ein Marathon und kein Sprint ist. Es ist in Ordnung, Ihre Pläne und Zeitpläne anzupassen, wenn sich die Umstände ändern. Der Schlüssel ist, eine langfristige Perspektive beizubehalten und sich Ihrem übergeordneten Ziel der finanziellen Unabhängigkeit zu verpflichten.

7. Bauen Sie eine unterstützende FIRE-Gemeinschaft auf

Wenn Sie bereits auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit sind, haben Sie Ihre eigene Geschichte. Für Sie mag es einfacher oder schwieriger sein, FIRE zu erreichen, oder es sieht völlig anders aus. Aber wissen Sie, dass Sie nicht allein sind.

Verbinden Sie sich mit Gleichgesinnten. Der Aufbau einer unterstützenden Gemeinschaft ist entscheidend, um motiviert zu bleiben und von anderen auf der FIRE-Reise zu lernen. Engagieren Sie sich in Online-Foren, besuchen Sie lokale Treffen und teilen Sie Ihre Erfahrungen mit anderen, die Ihre Ziele verstehen und unterstützen.

Wege, um Ihre FIRE-Gemeinschaft aufzubauen:

• Treten Sie Online-Foren wie dem FIRE-Subreddit oder ChooseFI-Facebook-Gruppen bei
• Besuchen Sie lokale FIRE-Treffen oder Veranstaltungen wie Camp Mustache
• Starten Sie einen FIRE-fokussierten Buchclub oder Diskussionsgruppe mit Freunden
• Teilen Sie Ihre Reise in einem Blog oder in sozialen Medien
• Nehmen Sie an FIRE-bezogenen Podcasts oder Webinaren teil

Sich mit Menschen zu umgeben, die ähnliche finanzielle Ziele haben, kann Ermutigung, Verantwortlichkeit und wertvolle Einblicke bieten. Es kann auch helfen, sich weniger isoliert zu fühlen, besonders wenn Ihre Freunde und Familie Ihre FIRE-Ziele nicht verstehen oder unterstützen.

8. Definieren Sie Erfolg neu und finden Sie einen Zweck jenseits der Arbeit

Bei FIRE geht es darum herauszufinden, was Sie brauchen, um ein glückliches Leben zu führen. Wofür brauchen Sie 7 Millionen Dollar? Um eine Bootsklub-Mitgliedschaft und einen BMW zu kaufen?

Ändern Sie Ihre Perspektive auf Wohlstand und Erfolg. FIRE ermutigt Sie, neu zu definieren, was Erfolg für Sie bedeutet, jenseits traditioneller Marker wie Jobtitel oder materieller Besitztümer. Es geht darum, ein Leben zu schaffen, das mit Ihren Werten übereinstimmt und es Ihnen ermöglicht, Ihre Leidenschaften zu verfolgen.

Wege, um einen Zweck jenseits der Arbeit zu finden:

• Entwickeln Sie neue Fähigkeiten oder Hobbys
• Engagieren Sie sich ehrenamtlich für Anliegen, die Ihnen wichtig sind
• Starten Sie ein Leidenschaftsprojekt oder ein Nebengeschäft
• Konzentrieren Sie sich auf persönliches Wachstum und Beziehungen
• Reisen Sie und erleben Sie verschiedene Kulturen

Bei FIRE geht es nicht darum, nie wieder zu arbeiten; es geht darum, die Freiheit zu haben, zu wählen, wie Sie Ihre Zeit verbringen. Viele Menschen, die finanzielle Unabhängigkeit erreichen, arbeiten weiterhin oder starten neue Unternehmungen, aber zu ihren eigenen Bedingungen und getrieben von Leidenschaft statt finanzieller Notwendigkeit.

9. Erreichen Sie finanzielle Freiheit und Zeitreichtum

Heute frage ich mich: Wenn wir Coronado nie verlassen hätten, wenn ich nie von Mr. Money Mustache gehört hätte, wenn ich Taylor nicht hätte überzeugen können, sich mir auf diesem Abenteuer anzuschließen – wo wäre ich jetzt? Wahrscheinlich in einer ähnlichen Sackgasse, völlig ausgebrannt durch den Stress unserer finanziellen Belastung.

Umarmen Sie das ultimative Ziel von FIRE. Das wahre Ziel von FIRE ist nicht nur der Vermögensaufbau, sondern die Freiheit und Kontrolle über Ihre Zeit zu erreichen. Es geht darum, die Fähigkeit zu haben, Ihr Leben nach Ihren Werten und Leidenschaften zu gestalten, anstatt durch finanzielle Verpflichtungen eingeschränkt zu sein.

Vorteile der Erreichung von FIRE:

• Freiheit, Leidenschaften und Interessen zu verfolgen
• Mehr Zeit für Familie und Beziehungen
• Reduzierter Stress und verbessertes Wohlbefinden
• Fähigkeit, kalkulierte Risiken einzugehen und neue Dinge auszuprobieren
• Möglichkeit, einen positiven Einfluss auf die Welt zu haben

Denken Sie daran, dass FIRE ein Mittel zum Zweck ist, nicht das Ziel selbst. Das Ziel ist es, ein Leben zu schaffen, das erfüllend, sinnvoll und mit Ihren Werten im Einklang steht. Finanzielle Unabhängigkeit bietet die Freiheit, Entscheidungen basierend auf dem zu treffen, was Ihnen wirklich wichtig ist, anstatt von finanziellen Notwendigkeiten getrieben zu werden.

Zuletzt aktualisiert: August 19, 2024