The Psychology of Money, Hyperfocus, Eat That Frog!, How to Talk to Anyone 4 Books Collection Set

1. Niemand ist verrückt: Unsere persönlichen Erfahrungen prägen unsere Beziehung zu Geld

Ihre persönlichen Erfahrungen mit Geld machen vielleicht 0,00000001 % von dem aus, was in der Welt passiert ist, aber vielleicht 80 % davon, wie Sie denken, dass die Welt funktioniert.

Unsere Geldverhaltensweisen werden durch unsere einzigartigen Erfahrungen geprägt. Menschen aus verschiedenen Generationen, die von unterschiedlichen Eltern mit unterschiedlichen Einkommen und Werten in verschiedenen Teilen der Welt aufgezogen wurden, geboren in unterschiedlichen Wirtschaften und konfrontiert mit verschiedenen Arbeitsmärkten, lernen sehr unterschiedliche Lektionen über Geld. Diese Erfahrungen bilden die Grundlage unserer finanziellen Entscheidungsfindung, oft ohne dass wir es merken.

Dieses Konzept zu verstehen, ist entscheidend für finanzielle Empathie. Wenn Sie sehen, dass jemand eine finanzielle Entscheidung trifft, die Ihnen irrational erscheint, denken Sie daran, dass er auf der Grundlage seiner eigenen einzigartigen Erfahrungen und gelernten Lektionen handelt. Das bedeutet nicht, dass alle finanziellen Entscheidungen gleich gültig sind, aber es bedeutet, dass wir finanzielle Diskussionen und Ratschläge mit Demut und einem offenen Geist angehen sollten.

2. Glück und Risiko: Schätzen Sie ihre Rollen in finanziellen Ergebnissen

Die Grenze zwischen „inspirierend kühn“ und „fahrlässig leichtsinnig“ kann nur einen Millimeter dick sein und ist nur im Nachhinein sichtbar.

Glück und Risiko spielen eine bedeutende Rolle bei finanziellen Ergebnissen. Während Fähigkeiten, harte Arbeit und gute Entscheidungen wichtig sind, erzählen sie nicht die ganze Geschichte. Jedes finanzielle Ergebnis wird von Kräften geleitet, die außerhalb der individuellen Kontrolle liegen, und es ist entscheidend, dies zu erkennen, wenn man sowohl die eigene finanzielle Reise als auch die anderer bewertet.

Das Anerkennen von Glück und Risiko führt zu besseren Entscheidungen. Wenn Sie verstehen, dass nicht alle finanziellen Ergebnisse direkt mit Anstrengung oder Können verbunden sind, können Sie:

• Ihren eigenen finanziellen Rückschlägen gegenüber nachsichtiger sein
• Weniger wertend gegenüber den finanziellen Situationen anderer sein
• Resilientere Finanzpläne erstellen, die Unsicherheiten berücksichtigen
• Demut im Angesicht des Erfolgs bewahren
• Offener für das Lernen aus einer Vielzahl von finanziellen Erfahrungen und Strategien sein

3. Nie genug: Die Herausforderung, zu wissen, wann man „genug“ hat

Die schwierigste finanzielle Fähigkeit besteht darin, das Tor zu stoppen.

Lebensstil-Inflation kann eine ständige Falle sein. Wenn Menschen mehr verdienen, erhöhen sie oft proportional ihre Ausgaben und schieben die Definition von „genug“ ständig weiter weg. Dies kann zu einem Kreislauf führen, in dem man immer mehr will, unabhängig davon, wie viel Wohlstand man anhäuft.

„Genug“ zu definieren, ist eine persönliche und entscheidende Übung. Um aus dem Kreislauf des ständigen Wünschens nach mehr auszubrechen:

• Reflektieren Sie regelmäßig darüber, was Ihnen wirklich Glück und Erfüllung bringt
• Setzen Sie klare finanzielle Ziele, die auf Ihren persönlichen Werten basieren, nicht auf gesellschaftlichen Erwartungen
• Üben Sie Dankbarkeit für das, was Sie bereits haben
• Konzentrieren Sie sich auf Erfahrungen und Beziehungen statt auf materielle Besitztümer
• Berücksichtigen Sie die Abwägungen, die mit dem Streben nach mehr Wohlstand (Zeit, Stress, Gesundheit) verbunden sind, im Vergleich zu den Vorteilen

4. Zinseszins: Die mächtigste Kraft in der Finanzwelt

81,5 Milliarden Dollar von Warren Buffetts 84,5 Milliarden Dollar Vermögen kamen nach seinem 65. Geburtstag. Unsere Köpfe sind nicht darauf ausgelegt, solche Absurditäten zu verarbeiten.

Zinseszins ist der Schlüssel zur langfristigen Vermögensbildung. Die Kraft des Zinseszinses – bei dem Sie Renditen auf Ihre Renditen verdienen – wird oft unterschätzt, weil sie gegenintuitiv zu unserem üblichen Denken über Wachstum ist. Kleine, konsistente Handlungen über einen langen Zeitraum können zu außergewöhnlichen Ergebnissen führen.

Um die Kraft des Zinseszinses zu nutzen:

• Beginnen Sie früh mit dem Investieren, auch mit kleinen Beträgen
• Seien Sie geduldig und widerstehen Sie der Versuchung, den Zinseszinseffekt zu unterbrechen
• Reinvestieren Sie Dividenden und Zinsen, wann immer möglich
• Konzentrieren Sie sich auf konsistente, langfristige Renditen, anstatt zu versuchen, den Markt zu timen
• Denken Sie daran, dass Zinseszins auch in anderen Lebensbereichen wirkt, wie Wissen und Beziehungen

5. Reich werden vs. reich bleiben: Unterschiedliche Fähigkeiten für unterschiedliche Ziele

Geld zu bekommen ist eine Sache. Es zu behalten ist eine andere.

Vermögen anzuhäufen und zu bewahren erfordert unterschiedliche Denkweisen und Fähigkeiten. Reich zu werden, beinhaltet oft Risiken, Optimismus und sich selbst herauszuwagen. Reich zu bleiben hingegen erfordert Demut, Angst und die Akzeptanz, dass ein Teil dessen, was Sie erreicht haben, auf Glück beruht.

Um dauerhaftes Vermögen aufzubauen:

• Entwickeln Sie einen ausgewogenen Ansatz, der Wachstumsstrategien mit Erhaltungsstrategien kombiniert
• Kultivieren Sie Demut und vermeiden Sie Überheblichkeit, selbst wenn Ihr Vermögen wächst
• Diversifizieren Sie Ihre Investitionen, um sich gegen unvorhergesehene Risiken abzusichern
• Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Risikobereitschaft und passen Sie Ihre Strategien entsprechend an
• Konzentrieren Sie sich auf nachhaltige, langfristige Finanzpraktiken anstatt auf schnelle Reichtümer
• Denken Sie daran, dass der Erhalt von Vermögen oft andere Fähigkeiten erfordert als das Erwerben

6. Ausreißer bestimmen alles: Die Macht der Ausreißer in der Finanzwelt

Alles, was riesig, profitabel, berühmt oder einflussreich ist, ist das Ergebnis eines Ausreißerereignisses – eines außergewöhnlichen Ereignisses, das einmal in Tausenden oder Millionen vorkommt.

Eine kleine Anzahl extremer Ereignisse hat einen überproportionalen Einfluss auf die Gesamtergebnisse. In vielen Bereichen der Finanzen machen winzige Bruchteile von Ereignissen oder Entscheidungen den Großteil der Ergebnisse aus. Dieses Prinzip gilt für einzelne Aktien, die Gesamtrenditen des Marktes und sogar persönliche finanzielle Entscheidungen.

Das Verständnis der Bedeutung von Ausreißern kann Ihre Finanzstrategie verbessern:

• Diversifizieren Sie breit, um Ihre Chancen zu erhöhen, positive Ausreißerereignisse zu erfassen
• Seien Sie auf negative Ausreißerereignisse vorbereitet, indem Sie Notfallfonds und Versicherungen aufrechterhalten
• Lassen Sie sich nicht von häufigen kleinen Misserfolgen entmutigen – sie sind oft die Kosten, um seltene große Gewinne zu erzielen
• Konzentrieren Sie sich auf Systeme und Prozesse, die es Ihnen ermöglichen, von positiven Ausreißern zu profitieren, wenn sie auftreten
• Denken Sie daran, dass Ihr finanzieller Gesamterfolg wahrscheinlich von wenigen entscheidenden Entscheidungen oder Ereignissen bestimmt wird, nicht vom Durchschnitt all Ihrer Entscheidungen

7. Freiheit: Die höchste Dividende, die Geld zahlt

Die Kontrolle über Ihre Zeit ist die höchste Dividende, die Geld zahlt.

Finanzielle Unabhängigkeit bietet die ultimative Freiheit. Die Fähigkeit, Ihre Zeit zu kontrollieren – zu tun, was Sie wollen, wann Sie wollen, mit wem Sie wollen – ist der wertvollste Vorteil, den Geld bieten kann. Diese Freiheit kann zu größerem Glück und Lebenszufriedenheit führen als materielle Besitztümer oder Statussymbole.

Um Freiheit in Ihrer Finanzplanung zu priorisieren:

• Definieren Sie, was Freiheit für Sie persönlich bedeutet (es könnte nicht die traditionelle Rente sein)
• Berechnen Sie die Kosten Ihres gewünschten Freiheitsniveaus und machen Sie es zu einem primären finanziellen Ziel
• Überlegen Sie, ob Sie ein höheres Einkommen gegen mehr Kontrolle über Ihre Zeit eintauschen können, wenn möglich
• Bauen Sie ein finanzielles Polster auf, das es Ihnen ermöglicht, Entscheidungen basierend auf persönlichen Vorlieben und nicht aus Notwendigkeit zu treffen
• Denken Sie daran, dass selbst kleine Erhöhungen der finanziellen Freiheit Ihre Lebensqualität erheblich verbessern können

8. Geld sparen: Der einzige Faktor, den Sie kontrollieren können

Der einzige Faktor, den Sie kontrollieren können, erzeugt eines der einzigen Dinge, die zählen. Wie wunderbar.

Sparen ist die Grundlage finanziellen Erfolgs. Während Sie die Marktrenditen oder wirtschaftlichen Bedingungen nicht kontrollieren können, haben Sie direkten Einfluss darauf, wie viel Sie sparen. Eine hohe Sparquote bietet Flexibilität, Sicherheit und Optionen, unabhängig von äußeren Umständen.

Um Ihre Sparquote zu verbessern:

• Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse, um die Versuchung zu vermeiden, auszugeben
• Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre größten Ausgaben (Wohnen, Transport, Lebensmittel) für den größten Einfluss zu reduzieren
• Kultivieren Sie Zufriedenheit und widerstehen Sie der Lebensstil-Inflation, während Ihr Einkommen wächst
• Betrachten Sie das Sparen als Kauf von Freiheit und Optionen für Ihr zukünftiges Ich
• Denken Sie daran, dass ein hohes Einkommen nicht Wohlstand garantiert – es zählt, was Sie behalten, nicht was Sie verdienen

9. Vernünftig > Rational: Streben Sie nach psychologischem Komfort in der Finanzwelt

Es ist besser, größtenteils vernünftig zu sein, als kalt rational zu versuchen.

Finanzielle Entscheidungen sollten den Seelenfrieden über theoretische Optimierung priorisieren. Während es wichtig ist, finanzielle Prinzipien und Mathematik zu verstehen, ist es oft wertvoller, Entscheidungen zu treffen, die es Ihnen ermöglichen, nachts gut zu schlafen, als die Option zu wählen, die auf dem Papier am besten aussieht.

Um vernünftigere finanzielle Entscheidungen zu treffen:

• Erkennen Sie die Rolle der Emotionen in Ihren finanziellen Entscheidungen an
• Wählen Sie Strategien, die Sie langfristig beibehalten können, auch wenn sie nicht mathematisch optimal sind
• Berücksichtigen Sie die psychologischen Vorteile bestimmter finanzieller Entscheidungen (z. B. eine Hypothek frühzeitig abzuzahlen)
• Erkennen Sie, dass das, was für andere funktioniert, möglicherweise nicht für Sie funktioniert, aufgrund unterschiedlicher Umstände und Risikobereitschaften
• Überprüfen Sie regelmäßig, ob Ihre Finanzstrategien mit Ihren persönlichen Werten und Zielen übereinstimmen

10. Spielraum für Fehler: Planen Sie für das Unerwartete in Ihrem finanziellen Leben

Der wichtigste Teil jedes Plans ist, darauf zu planen, dass Ihr Plan nicht nach Plan verläuft.

Einen Spielraum für Fehler einzuplanen, ist entscheidend für langfristigen finanziellen Erfolg. Das Leben ist von Natur aus unvorhersehbar, und die robustesten Finanzstrategien berücksichtigen eine Vielzahl möglicher Ergebnisse. Dieser Ansatz hilft Ihnen, unerwartete Rückschläge zu überstehen und unvorhergesehene Chancen zu nutzen.

Um Spielraum für Fehler in Ihre Finanzplanung einzubeziehen:

• Halten Sie einen Notfallfonds bereit, um unerwartete Ausgaben zu decken
• Diversifizieren Sie Ihre Investitionen, um die Auswirkungen eines einzelnen Misserfolgs zu verringern
• Seien Sie konservativ bei Ihren finanziellen Projektionen und Annahmen
• Vermeiden Sie es, Schulden aufzunehmen, die unüberschaubar werden könnten, wenn sich Ihre Umstände ändern
• Testen Sie regelmäßig Ihren Finanzplan gegen verschiedene Szenarien
• Denken Sie daran, dass die besten Finanzstrategien diejenigen sind, die realen Unsicherheiten standhalten können

11. Sie werden sich ändern: Passen Sie Ihre Finanzpläne an, während Sie sich weiterentwickeln

Langfristige Planung ist schwieriger, als es scheint, da sich die Ziele und Wünsche der Menschen im Laufe der Zeit ändern.

Ihre finanziellen Ziele und Strategien sollten sich mit Ihnen entwickeln. Es ist natürlich, dass sich Ihre Werte, Prioritäten und Umstände im Laufe der Zeit ändern. Ein Finanzplan, der persönliches Wachstum und sich ändernde Perspektiven nicht berücksichtigt, wird wahrscheinlich irrelevant oder frustrierend werden.

Um anpassungsfähige Finanzpläne zu erstellen:

• Überprüfen Sie regelmäßig Ihre finanziellen Ziele und passen Sie Ihre Strategien entsprechend an
• Vermeiden Sie es, unwiderrufliche langfristige finanzielle Entscheidungen zu treffen, wann immer möglich
• Bauen Sie Flexibilität in Ihre Finanzpläne ein, um sich ändernde Prioritäten zu berücksichtigen
• Überlegen Sie, wie sich Ihr früheres Ich verändert hat, und stellen Sie sich vor, wie Ihr zukünftiges Ich anders sein könnte
• Denken Sie daran, dass die Änderung Ihrer Finanzstrategie kein Misserfolg ist – es ist ein Zeichen von Wachstum und Selbstbewusstsein

Zuletzt aktualisiert: February 19, 2025