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The Next Millionaire Next Door

The Next Millionaire Next Door

Enduring Strategies for Building Wealth
por Thomas J. Stanley 2018 272 páginas
3.63
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Puntos clave

1. El Millonario de al Lado Perdura.

El millonario de al lado sigue muy presente y vigente, y ese éxito financiero continúa siendo alcanzable para casi cualquiera que esté dispuesto a trabajar por ello.

Principios que perduran. A pesar de los cambios económicos y los avances tecnológicos, los comportamientos fundamentales para acumular riqueza permanecen inalterables. El concepto del "millonario de al lado", que enfatiza la acumulación disciplinada y metódica de riqueza sin depender de herencias o premios de lotería, es tan relevante hoy como lo fue hace décadas. Este enfoque lento y constante se aplica a muchos desafíos de la vida, desde aprender nuevas habilidades hasta lograr la independencia financiera.

Prueba moderna. La vibrante comunidad en línea "FI/RE" (independencia financiera/jubilación anticipada) es un testimonio del poder duradero de estos principios. Muchos jóvenes profesionales ahorran agresivamente para alcanzar la libertad financiera en sus 30 o 40 años, citando a El Millonario de al Lado como una influencia fundamental. Sus historias, como la de Allison Lamar, que pasó de orígenes humildes a ser multimillonaria, subrayan que son los comportamientos, no el linaje, los que impulsan la riqueza.

Comportamiento sobre circunstancias. El éxito financiero no está predeterminado por un nacimiento privilegiado o la etnia. Surge de las metas que cada individuo se fija, los comportamientos que emplea para alcanzarlas y su capacidad para ignorar distracciones. El enfoque disciplinado y metódico funciona tanto para dueños de pequeños negocios, maestros, abogados como para profesionales de ventas, demostrando que las decisiones personales pueden transformar las circunstancias.

2. El Ingreso No Es Riqueza.

La riqueza es cuánto acumulas. El patrimonio neto es tu balance: la diferencia entre tus activos y tus pasivos.

Definiendo la riqueza. Un error común es confundir ingreso con riqueza. El ingreso es lo que ganas en un período, como un salario, mientras que la riqueza (patrimonio neto) es lo que posees: tus activos menos tus pasivos. Por ejemplo, alguien que gana un millón de dólares pero gasta 1.2 millones tiene un impacto negativo en su riqueza, lo que ilustra que un ingreso alto no equivale automáticamente a riqueza.

Promedios engañosos. El patrimonio neto promedio de un hogar estadounidense, a menudo citado como alto, está distorsionado por unos pocos individuos ultra ricos. El patrimonio neto mediano, que representa al hogar típico, ofrece una imagen mucho más precisa y sobria. En 2016, el patrimonio neto mediano fue de $97,300, un marcado contraste con el promedio de $692,100, evidenciando que la mayoría de los estadounidenses están lejos de ser financieramente independientes.

La acumulación es clave. El ingreso periódico ciertamente afecta el patrimonio neto, pero no define la verdadera riqueza. Quienes desean ser realmente independientes financieramente dependen del ahorro y de ingresos pasivos generados por capital invertido, en lugar de un flujo continuo de ingresos ganados. Esta distinción es crucial para entender cómo se construye y sostiene la riqueza real a lo largo del tiempo.

3. Desmonta los Mitos sobre los Ricos.

Un hombre finge ser rico, pero no tiene nada; otro finge ser pobre, pero tiene gran riqueza.

Apariencia versus realidad. Muchas personas juzgan erróneamente la riqueza de alguien por su consumo visible: el auto que conduce, la ropa que usa o el barrio donde vive. Sin embargo, investigaciones empíricas muestran consistentemente que la mayoría de los conductores de vehículos de lujo no son millonarios, y muchos verdaderamente ricos llevan estilos de vida modestos. Este "actuar como rico" suele conducir a tensiones financieras en lugar de a la acumulación real de riqueza.

Impuestos y contribución. El mito de que "los ricos no pagan su parte justa" se perpetúa a menudo por confundir ingreso con riqueza. Aunque algunos con altos ingresos pueden gastar de manera ostentosa, muchos millonarios hechos a sí mismos, como Warren Buffett, minimizan estratégicamente sus ingresos gravables y maximizan ganancias no realizadas, dedicando grandes sumas a la filantropía. Los "ricos brillantes" que gastan mucho también pagan impuestos significativos sobre sus altos ingresos, contribuyendo sustancialmente a la economía.

Culpar versus responsabilizarse. Culpar a "los ricos" o a factores externos por la falta de éxito económico es un error común. Las personas económicamente exitosas, en cambio, aprovechan la adversidad y enfocan su energía en triunfar en lugar de resentirse. Entienden que la responsabilidad personal sobre los resultados financieros, junto con comportamientos disciplinados, es fundamental, sin importar las inequidades sociales percibidas o desventajas pasadas.

4. Tu Crianza Moldea Tu Futuro Financiero (Pero Puedes Cambiarlo).

Tienes que crecer por ti mismo, sin importar qué tan alto fuera tu abuelo.

Influencia parental. Las experiencias tempranas, especialmente la frugalidad y los hábitos de manejo del dinero de los padres, influyen significativamente en los comportamientos financieros futuros de un niño. Los hijos que observan a sus padres presupuestar, hablar de dinero y demostrar prudencia fiscal tienen más probabilidades de convertirse en acumuladores prodigiosos de riqueza. Este aprendizaje suele ocurrir por observación directa más que por lecciones financieras explícitas.

Superar la adversidad. Aunque una crianza armoniosa con buen modelaje financiero es beneficiosa, no es requisito para la riqueza. Muchos millonarios relatan haber superado infancias difíciles marcadas por estrés financiero o malos hábitos monetarios parentales. Eligieron conscientemente "hacer lo contrario" de lo que vieron, transformando experiencias negativas en poderosos motivadores para la independencia financiera.

Decisiones conscientes. Como adultos, tenemos la libertad de alterar nuestra trayectoria financiera sin importar nuestro pasado. Asumir la responsabilidad de nuestras acciones relacionadas con el dinero y tomar decisiones intencionales sobre gasto, ahorro e inversión puede generar cambios significativos. El camino hacia la riqueza se moldea finalmente por comportamientos actuales, no solo por las circunstancias de la crianza.

5. Elige a Tu Cónyuge con Sabiduría.

Por cada 100 millonarios que dicen que tener un cónyuge que los apoye no fue importante para su éxito económico, hay 1,317 que indican que sí lo fue.

Una alianza crucial. El matrimonio impacta significativamente el éxito financiero, y las parejas casadas suelen tener un patrimonio neto sustancialmente mayor que las personas solteras. Los millonarios consistentemente citan a sus cónyuges como clave para su éxito económico, destacando cualidades como honestidad, responsabilidad y apoyo. La armonía financiera y los objetivos compartidos dentro del matrimonio son fuertes predictores de acumulación de riqueza.

Trabajo en equipo financiero. Las parejas exitosas suelen manejar las finanzas del hogar como un equipo, aunque uno de los cónyuges asuma el rol de "director financiero del hogar". Trabajan juntos en presupuestos, planificación y toma de decisiones financieras, asegurando alineación en metas y métodos. Este enfoque colaborativo minimiza fricciones y maximiza la eficiencia en la gestión de recursos.

Implicaciones a largo plazo. Los hábitos y valores financieros de un posible cónyuge son consideraciones cruciales. La falta de honestidad sobre deudas o un desacuerdo fundamental sobre gasto y ahorro puede descarrilar metas financieras e incluso llevar a la disolución del matrimonio, que conlleva costos económicos significativos. Elegir un compañero con valores financieros compatibles es una inversión en riqueza y estabilidad a largo plazo.

6. Cultiva la Indiferencia Social.

La necesidad de mostrar éxito a través del consumo, ya sea con autos, casas o experiencias, es un gran obstáculo para construir riqueza.

Ignorar a los vecinos. La indiferencia social —la capacidad de no prestar atención a lo que otros conducen, compran o visten— es un poderoso predictor de acumulación de riqueza. Quienes no se dejan influenciar por las modas ni el consumo ostentoso de sus pares están mejor posicionados para construir riqueza. Esta mentalidad inmuniza contra la "carrera armamentista del consumidor", que es imposible de ganar.

El costo de la comparación. Nuestro bienestar subjetivo a menudo está ligado a nuestro estatus sociométrico, o cómo nos comparamos con nuestro grupo inmediato. Esto puede generar un deseo constante de "mantener el ritmo", impulsando a gastar más allá de las posibilidades. Las redes sociales agravan esto al ofrecer un flujo continuo de hábitos de consumo ajenos, haciendo que la disciplina y la indiferencia social sean aún más cruciales hoy.

Verdaderas insignias de éxito. Los millonarios suelen subestimar su riqueza, encontrando satisfacción en la independencia financiera misma más que en la exhibición pública. Entienden que el verdadero logro está en acumular riqueza, no en convencer a otros mediante compras costosas. Este enfoque en la satisfacción interna sobre la validación externa les permite tomar decisiones financieras prudentes.

7. La Frugalidad: La Piedra Angular de la Riqueza.

Ser frugal es la piedra angular para construir riqueza.

Vivir consistentemente por debajo de las posibilidades. La frugalidad, definida como un estilo de vida simple y económico, es un patrón constante de comportamientos financieros que permite a un hogar vivir cómodamente por debajo de sus medios. Implica presupuestar, planificar, fijar metas y gastar con disciplina. Esta mentalidad es atemporal para quienes están comprometidos con la independencia financiera, sin importar las condiciones económicas.

Elecciones en vivienda. El hogar suele ser donde comienzan los gastos significativos. Los millonarios típicamente compran casas que pueden pagar fácilmente, a menudo por menos de tres veces su ingreso anual, y tienden a permanecer en ellas para evitar costos de mudanza. Priorizan factores como calidad, apariencia y buenas escuelas públicas sobre estatus o prestigio del vecindario, a diferencia de quienes "se estiran" para una casa que aparenta riqueza.

Consumo cotidiano. Los millonarios demuestran consistentemente moderación en compras diarias. Gastan cantidades modestas en ropa, accesorios y vehículos, optando a menudo por artículos usados de calidad o marcas no lujosas como Toyota y Honda. Este enfoque disciplinado al consumo, incluso en cosas aparentemente pequeñas, libera capital significativo para ahorrar e invertir.

8. La Disciplina, la Perseverancia y el Trabajo Duro Son Primordiales.

Si te falta disciplina, las probabilidades de acumular riqueza son muy, muy pequeñas.

El factor clave del éxito. La disciplina es consistentemente considerada por los millonarios como el factor más crítico en su éxito. Implica fijar metas ambiciosas y trabajar sistemáticamente hacia ellas sin desviarse. Esta cualidad es esencial para transformar ingresos en riqueza, requiriendo presupuestar, ahorrar y gestionar las finanzas de manera constante.

Más allá del intelecto. Aunque la inteligencia y el rendimiento académico suelen valorarse, los millonarios enfatizan que la disciplina, el trabajo duro y la perseverancia son mucho más cruciales para el éxito económico. Muchos millonarios hechos a sí mismos lograron el éxito a pesar de registros académicos promedio, usando los aparentes reveses como motivación para demostrar que estaban equivocados y desarrollar tenacidad.

Resiliencia en acción. Construir riqueza es una maratón, no un sprint, que exige resiliencia para superar rechazos inevitables, caídas del mercado y fracasos empresariales. Millonarios como Alan DeMarcus, que financió su negocio con ahorros personales durante una recesión industrial, ejemplifican esta perseverancia. Ven la adversidad como una oportunidad para fortalecer la determinación y mejorar la reputación, no como motivo para rendirse.

9. Las Elecciones Estratégicas de Carrera Construyen Riqueza.

Los títulos laborales son mejores indicadores de ingreso que de riqueza.

Trabajo con propósito. El tiempo dedicado a una ocupación es un recurso no renovable, por lo que la elección de carrera es crítica para el éxito financiero. Los millonarios a menudo eligen o crean carreras que proporcionan ingresos amplios y satisfacción, o que permiten la independencia financiera temprana mediante ahorro agresivo. Entienden que un título laboral indica ingreso, pero no necesariamente riqueza.

Las experiencias tempranas importan. Las experiencias laborales tempranas y variadas, incluso trabajos a tiempo parcial o aparentemente "menores", brindan lecciones invaluables sobre ética laboral, ahorro y presupuestación. Estas experiencias ayudan a discernir oportunidades de mercado y encontrar carreras que se alineen con habilidades e intereses, sentando bases para la generación futura de ingresos y acumulación de riqueza.

Crear margen y oportunidad. El margen financiero, construido mediante ahorro prudente, ofrece la libertad para hacer cambios significativos en la carrera, emprender o trabajar en actividades paralelas. Estas actividades permiten explorar nuevos proyectos y generar ingresos adicionales sin abandonar la seguridad de un empleo tradicional. Los millonarios autónomos, que asumen riesgos calculados, suelen lograr mayores ingresos y riqueza al invertir en sus propios negocios y aprovechar sus talentos únicos.

10. Invierte con Sabiduría, No con Ostentación.

El riesgo proviene de no saber lo que haces.

Sabiduría convencional. Los millonarios suelen invertir en activos convencionales como cuentas de retiro e inmuebles, evitando productos de inversión exóticos o inusuales. Sus elecciones de inversión se basan a menudo en el autoestudio y un profundo entendimiento de los mercados, en lugar de perseguir modas o buscar inversiones de alto estatus. Este enfoque prudente minimiza riesgos y costos innecesarios.

Principios de Peter Lynch. Los axiomas del legendario inversor Peter Lynch resuenan con la filosofía del millonario de al lado:

  • Gestión frugal: Las empresas con sedes extravagantes a menudo descuidan a los accionistas.
  • Más allá del balance: El éxito financiero requiere más que números; es entender el negocio.
  • Ignorar a la multitud: Los inversores amateurs pueden superar al mercado al no seguir la opinión popular.
    Estos principios enfatizan el valor, el pensamiento a largo plazo y la investigación independiente sobre indicadores superficiales.

Tangibles y coleccionables. Contrario a la creencia popular, la mayoría de los millonarios poseen muy poco de su riqueza en coleccionables tangibles como arte fino o antigüedades. Estos artículos constituyen una fracción mínima de sus activos totales, reforzando la idea de que la verdadera riqueza se construye mediante inversiones productivas, no a través de símbolos de estatus.

11. Cuidado con la "Prima del Ego" en la Inversión.

El comportamiento humano no cambiará. Individuos ricos, fondos de pensiones, fundaciones y similares seguirán sintiendo que merecen algo 'extra' en asesoría de inversión.

Pagar más por menos. Warren Buffett destaca que incluso los mega ricos a menudo caen en la "prima del ego", pagando honorarios exorbitantes por productos de inversión complejos y de alta comisión como los fondos de cobertura, a pesar de la evidencia de que fondos indexados simples y de bajo costo suelen superarlos. Este deseo de "algo superior" conduce a miles de millones desperdiciados en comisiones.

Trampas de las fundaciones. Las grandes fundaciones universitarias, a pesar de tener acceso a las mentes financieras más destacadas y vehículos de inversión exóticos, frecuentemente rinden menos que carteras simples de fondos indexados de bajo costo. Esto demuestra que la complejidad y las altas comisiones no garantizan mejores retornos, y a menudo conducen a peores resultados. La "prima del ego" puede cegar incluso a inversores sofisticados ante las estrategias más efectivas.

Sesgos conductuales. La tendencia a buscar asesoría de inversión "extra" o "exclusiva", incluso cuando es demostrablemente menos efectiva, proviene de sesgos conductuales humanos. Los inversores pueden equiparar mayor costo con mayor calidad, o sentir la necesidad de justificar su riqueza al relacionarse con asesores elitistas y de alto estatus. Esta trampa psicológica desvía la riqueza de la acumulación hacia gastos innecesarios.

12. Busca Coaching Conductual, No Solo Venta de Productos.

El verdadero valor que deben ofrecer hoy los asesores financieros es ayudar a sus clientes a evolucionar de acumuladores modestos a acumuladores prodigiosos.

Evolución del rol asesor. La industria de servicios financieros está cambiando de la venta de productos a la planificación financiera integral y el coaching conductual. Con el auge de los robo-advisors y plataformas de inversión de bajo costo, el valor de un asesor financiero reside cada vez más en guiar a los clientes para mejorar sus comportamientos financieros, más que en solo gestionar carteras.

Más allá de la gestión de portafolios. Los asesores financieros efectivos ahora se enfocan en ayudar a los clientes con asuntos "no financieros" que impactan la riqueza, como metas personales, elecciones de carrera y manejo de respuestas emocionales a las fluctuaciones del mercado. Esta combinación de experiencia financiera, psicología y planificación de vida ayuda a superar sesgos conductuales y mantener la disciplina.

Estándar fiduciario. Los aspirantes a millonarios deben buscar asesores financieros que cobren honorarios y operen bajo un estándar fiduciario, es decir, que estén legalmente obligados a actuar únicamente en el mejor interés del cliente. Esto contrasta con modelos basados en comisiones, donde los asesores pueden estar incentivados a vender productos que les benefician más a ellos que al cliente. El verdadero valor de un asesor se mide por su capacidad para aumentar la tasa de ahorro anual del cliente y mejorar sus comportamientos para construir riqueza.

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FAQ

What’s "The Next Millionaire Next Door" by Thomas J. Stanley about?

  • Focus on self-made wealth: The book explores how ordinary Americans build wealth independently, emphasizing disciplined behaviors and strategies over luck or inheritance.
  • Behavioral approach: It highlights the importance of frugality, budgeting, investing wisely, and resisting societal pressures to consume.
  • Updated research: Building on decades of research, it provides new data, case studies, and insights into how wealth-building strategies endure in the modern era.
  • Core message: Financial independence is achievable through intentional actions, discipline, and a long-term mindset.

Why should I read "The Next Millionaire Next Door" by Thomas J. Stanley?

  • Evidence-based strategies: The book offers proven, research-backed principles and real-life examples for building wealth steadily and sustainably.
  • Myth-busting: It dispels common misconceptions about wealth, such as the belief that high income or inheritance is necessary for financial success.
  • Practical guidance: Readers receive actionable advice, checklists, and motivational stories to help them take control of their financial future.
  • Modern relevance: The book addresses how technology and social media impact financial behaviors, making its lessons applicable today.

What are the key takeaways from "The Next Millionaire Next Door"?

  • Wealth is behavior-driven: Consistent habits like frugality, budgeting, and investing matter more than income or background.
  • Income ≠ Wealth: High earners often fail to accumulate wealth if they spend excessively; net worth is the true measure of financial success.
  • Discipline and awareness: Tracking expenses, setting goals, and making intentional decisions are critical for wealth accumulation.
  • Social indifference: Ignoring peer pressure and societal consumption trends helps maintain focus on long-term financial goals.

What myths about wealth does "The Next Millionaire Next Door" by Thomas J. Stanley address?

  • Demographics don’t determine wealth: Individual behaviors and choices matter more than race, ethnicity, or generation.
  • Income is not wealth: Many confuse high income with wealth, but spending habits are the real differentiator.
  • Possessions don’t equal wealth: Millionaires often live modestly and avoid flashy displays.
  • Self-made success is possible: The book affirms that disciplined effort, not luck or inheritance, is the main path to wealth.

How does "The Next Millionaire Next Door" define and identify a "Millionaire Next Door" today?

  • Typical profile: The average millionaire is a 61-year-old, married man with a median income of $250,000 and a net worth of $3.5 million.
  • Behavioral traits: They live frugally, budget carefully, and avoid conspicuous consumption, often driving modest cars and living in unassuming homes.
  • Self-made wealth: About 80% are self-made, relying on their own discipline and financial management rather than inheritance.
  • Investment approach: They are knowledgeable, learn from mistakes, and prefer balanced, long-term investment strategies.

What is the "expected net worth" formula in "The Next Millionaire Next Door" and how is it used?

  • Formula definition: Expected net worth = Age × Income × 0.10, providing a benchmark for financial progress.
  • Categorization tool: It distinguishes prodigious accumulators of wealth (PAWs) from under accumulators (UAWs) based on whether individuals exceed or fall short of this benchmark.
  • Behavioral insights: The formula highlights that discipline and frugality, not just income or age, drive wealth accumulation.
  • Self-assessment: Readers can use the formula to evaluate their own financial standing and identify areas for improvement.

What is the "Household CFO" concept in "The Next Millionaire Next Door" and why is it important?

  • Comprehensive financial management: The Household CFO is responsible for all financial tasks, from budgeting to investing and estate planning.
  • Skill awareness: Successful Household CFOs understand their strengths and weaknesses, outsourcing complex tasks when needed.
  • Team coordination: This role involves aligning family members around shared financial goals and controlling spending.
  • Key differentiator: Mastery of the Household CFO role is a major factor separating financially successful households from others.

How does upbringing and early experiences influence wealth-building in "The Next Millionaire Next Door"?

  • Parental modeling: Growing up in frugal households with financially responsible parents increases the likelihood of adopting wealth-building behaviors.
  • Early financial education: Teaching children to save, work, and manage money lays a foundation for future success.
  • Adversity as motivation: Many millionaires use challenging childhoods as motivation to achieve financial independence.
  • Behavioral change is possible: Regardless of upbringing, anyone can develop disciplined financial habits through intentional effort.

What role do personality traits like discipline, integrity, and resilience play in financial success according to "The Next Millionaire Next Door"?

  • Discipline is foundational: Consistent self-control, frugality, and focus on long-term goals are repeatedly cited as the most important factors in wealth accumulation.
  • Integrity and trust: Ethical behavior supports business success and financial stability, especially during tough times.
  • Resilience and perseverance: Millionaires overcome setbacks and view wealth-building as a long-term, sustained effort.
  • Traits over intellect: These personality traits often matter more than intelligence or academic achievement in predicting financial success.

How does "The Next Millionaire Next Door" describe the investing behaviors of millionaires?

  • Conventional investments: Most millionaires invest in retirement accounts, real estate, and traditional assets rather than exotic or speculative investments.
  • Research and discipline: They spend time researching investments, show confidence, and are comfortable with calculated risks.
  • Learning from mistakes: Millionaires acknowledge and learn from investing errors, favoring long-term, consistent strategies.
  • Advisor selection: When using advisors, they prefer fiduciary, fee-only planners who focus on behavioral coaching rather than sales.

How does "The Next Millionaire Next Door" address the impact of technology and social media on wealth-building?

  • Increased distractions: Social media and technology expose individuals to constant marketing and peer consumption, making disciplined spending harder.
  • Time and attention management: Millionaires spend less time on social media, preserving cognitive resources for wealth-building activities.
  • Sophisticated marketing: Advances in data analytics create highly targeted advertising that can subtly influence spending habits.
  • Need for discipline: Building wealth today requires heightened awareness and intentional avoidance of marketing traps and social comparison.

What are the best quotes from "The Next Millionaire Next Door" by Thomas J. Stanley and what do they mean?

  • "The process of building wealth is a marathon." Wealth accumulation requires long-term discipline, perseverance, and consistent effort.
  • "High-potential wealth accumulators are largely made, not born." Financial success is primarily the result of learned behaviors and choices, not innate talent or inheritance.
  • "Risk comes from not knowing what you are doing." —Warren Buffett. Financial knowledge and confidence are essential for sound investment decisions.
  • "Money is about giving you choices." Financial independence provides freedom and control over one’s life, not just material possessions.
  • Character over intellect: Quotes throughout the book emphasize that vision, tenacity, and character are more critical than raw intelligence for success.

Reseñas

3.63 de 5
Promedio de 2.7K calificaciones de Goodreads y Amazon.

El próximo millonario de al lado recibió críticas encontradas. Muchos lectores lo consideraron repetitivo y carente de nuevas ideas en comparación con el libro original. Algunos valoraron la investigación actualizada y los recordatorios sobre la frugalidad y los principios para construir riqueza. Sin embargo, otros reprocharon su tono seco, la estructura poco cohesionada y una supuesta inclinación política. Varios opinaban que era una revisión innecesaria, recomendando en cambio el libro original. Unos pocos destacaron sus aspectos motivacionales y consejos prácticos, mientras que otros lo encontraron anticuado o inaccesible para quienes tienen ingresos promedio.

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4.22
89 calificaciones

Sobre el autor

Thomas J. Stanley fue un escritor y teórico empresarial estadounidense, reconocido por sus libros más vendidos sobre los ricos de Estados Unidos, entre ellos "El millonario de al lado". Nacido en el Bronx en 1944, obtuvo un doctorado en la Universidad de Georgia y enseñó en varias universidades. Stanley dedicó su carrera a estudiar cómo los estadounidenses financieramente exitosos lograban acumular riqueza. En 2015, a los 71 años, falleció atropellado por un conductor ebrio. Antes de su muerte, trabajaba en un libro junto a su hija, Sarah Stanley Fallaw, quien lo terminó después de su fallecimiento. La obra resultante, "El próximo millonario de al lado", fue publicada bajo ambos nombres.

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