نکات کلیدی
1. تجربه‌های مثبت زندگی خود را به حداکثر برسانید، نه فقط ثروت خود را
وقتی با مرگ خود روبرو می‌شویم، ناگهان شروع به فکر کردن می‌کنیم، چه کار دارم می‌کنم؟ چرا اینقدر صبر کردم؟
زندگی محدود است. بیشتر مردم زندگی را طوری می‌گذرانند که انگار تمام وقت دنیا را دارند و لذت را به طور نامحدود به تأخیر می‌اندازند. این رویکرد کوتاه‌بینانه است و می‌تواند به زندگی‌ای پر از پشیمانی منجر شود. به جای این، بر حداکثر کردن تجربه‌های مثبت زندگی خود تمرکز کنید، نه فقط انباشت ثروت.
تجربه‌ها بر دارایی‌ها. تحقیقات نشان می‌دهد که خرج کردن پول برای تجربه‌ها ما را خوشحال‌تر از خرید کالاهای مادی می‌کند. تجربه‌ها ارائه می‌دهند:
- خاطرات ماندگار
- رشد شخصی
- ارتباطات اجتماعی
- داستان‌های منحصر به فرد برای به اشتراک گذاشتن
تعادل بین حال و آینده. در حالی که برنامه‌ریزی برای آینده مهم است، نباید خوشبختی حال خود را فدا کنید. سعی کنید تعادلی بین:
- لذت بردن از زندگی اکنون
- پس‌انداز برای تجربه‌های آینده
- آماده‌سازی برای نیازهای اساسی در بازنشستگی
2. در تجربه‌ها زود سرمایه‌گذاری کنید تا سود حافظه‌ای مرکب بگیرید
به دلیل سود حافظه‌ای، آن تجربه‌ها نرخ بازگشتی به همراه دارند، درست مانند سرمایه‌گذاری در ابزارهای مالی - گاهی اوقات با نرخ بازگشتی بسیار بالا.
سود حافظه‌ای مرکب می‌شود. تجربه‌ها نه تنها لذت فوری فراهم می‌کنند، بلکه خاطرات ماندگاری ایجاد می‌کنند که مدت‌ها پس از رویداد شادی می‌آورند. این "سود حافظه‌ای" با گذشت زمان مرکب می‌شود، درست مانند سرمایه‌گذاری‌های مالی.
مزایای سرمایه‌گذاری زودهنگام در تجربه‌ها:
- زمان بیشتری برای لذت بردن و تأمل در خاطرات
- فرصت به اشتراک‌گذاری داستان‌ها و بازآفرینی تجربه‌ها با دیگران
- توانایی ساختن بر تجربه‌های اولیه برای رشد و لذت آینده
مزیت سلامت و انرژی. افراد جوان‌تر معمولاً سلامت و انرژی بیشتری برای لذت بردن کامل و شرکت در طیف گسترده‌ای از تجربه‌ها دارند. با سرمایه‌گذاری در تجربه‌ها زود، می‌توانید:
- از توانایی‌های جسمی در اوج خود بهره‌مند شوید
- خاطرات بنیادی ایجاد کنید که دیدگاه زندگی شما را شکل می‌دهند
- یک پرتفوی متنوع از تجربه‌ها برای استفاده در زندگی بعدی بسازید
3. هدف‌گذاری کنید که با صفر بمیرید، تمام پول خود را قبل از مرگ خرج کنید
هر دلاری که در زمان مناسب خرج نمی‌کنید، بعداً ارزش بسیار کمتری برای شما خواهد داشت و در برخی موارد هیچ لذتی برای شما نخواهد داشت.
از هدر رفتن انرژی زندگی جلوگیری کنید. کار کردن برای انباشت پولی که هرگز خرج نمی‌کنید، هدر دادن زمان و انرژی ارزشمند شماست. با هدف‌گذاری برای مردن با صفر، اطمینان حاصل می‌کنید که از منابع خود در طول زندگی به بهترین نحو استفاده می‌کنید.
استراتژی‌ها برای مردن با صفر:
- نیازهای اساسی بقا برای بازنشستگی را محاسبه کنید
- برنامه‌ریزی تجربه‌ها و خرج کردن در طول زندگی، نه فقط در بازنشستگی
- به طور منظم وضعیت مالی خود را ارزیابی کرده و خرج کردن را بر این اساس تنظیم کنید
غلبه بر اینرسی پس‌انداز. بسیاری از مردم به دلیل عادت یا ترس پس‌انداز می‌کنند و بیش از آنچه که استفاده خواهند کرد، انباشت می‌کنند. تشخیص دهید که پس‌انداز بیش از حد می‌تواند به اندازه پس‌انداز کم به رضایت زندگی شما آسیب برساند. رویکردی متعادل‌تر به پس‌انداز و خرج کردن را بپذیرید که با اهداف و ارزش‌های زندگی شما همخوانی دارد.
4. از ابزارهای مالی برای مدیریت ریسک طول عمر و مردن با صفر استفاده کنید
سالیانه‌ها اساساً برعکس بیمه عمر هستند: وقتی بیمه عمر می‌خرید، پول خرج می‌کنید تا بازماندگان خود را در برابر خطر مرگ زودهنگام محافظت کنید، در حالی که خرید سالیانه‌ها شما را در برابر خطر مرگ دیرهنگام (پایان دادن به پس‌انداز خود) محافظت می‌کند.
ریسک طول عمر را درک کنید. عدم قطعیت در مورد مدت زمان زندگی شما برنامه‌ریزی خرج کردن را چالش‌برانگیز می‌کند. ریسک طول عمر احتمال پایان دادن به پس‌انداز شماست، که بسیاری از مردم را به پس‌انداز بیش از حد به عنوان یک احتیاط سوق می‌دهد.
ابزارهای مالی برای مدیریت ریسک طول عمر:
- ماشین‌حساب‌های امید به زندگی برای تخمین زمان‌بندی شما
- سالیانه‌ها برای ارائه درآمد تضمین‌شده برای زندگی
- بیمه مراقبت طولانی‌مدت برای پوشش هزینه‌های احتمالی بهداشتی
منحنی خرج کردن بهینه. با استفاده از این ابزارها، می‌توانید برنامه خرج کردنی ایجاد کنید که به شما اجازه می‌دهد در طول زندگی از پول خود لذت ببرید و در عین حال خطر پایان دادن به آن را به حداقل برسانید. این معمولاً شامل:
- خرج کردن بیشتر در اوایل بازنشستگی زمانی که سلامت خوب است
- کاهش تدریجی خرج کردن با کاهش طبیعی سلامت و علاقه‌ها
- حفظ سطح پایه‌ای از امنیت مالی تا پایان زندگی
5. پول را به فرزندان و خیریه‌ها زمانی بدهید که بیشترین تأثیر را دارد
اگر صبر کنید تا بمیرید تا فرزندانتان پول شما را به ارث ببرند، نتیجه را به شانس واگذار کرده‌اید.
زمان‌بندی برای هدایا مهم است. تأثیر هدایا مالی به فرزندان یا خیریه‌ها اغلب زمانی بیشتر است که زودتر داده شود تا به عنوان ارث. سن، نیازها و توانایی استفاده مؤثر از هدیه را در نظر بگیرید.
استراتژی‌های بهینه برای هدیه دادن:
- برای فرزندان: هدایا قابل توجهی بین سنین 26-35 بدهید، زمانی که می‌توانند به طور مسئولانه از پول استفاده کنند اما هنوز زمان برای بهره‌برداری از آن دارند
- برای خیریه‌ها: زودتر اهدا کنید تا سازمان‌ها بتوانند پول شما را زودتر به کار بگیرند و احتمالاً تأثیر بیشتری داشته باشند
میراث زنده. با دادن در حالی که زنده هستید، می‌توانید:
- شاهد تأثیر سخاوت خود باشید
- راهنمایی کنید که چگونه پول استفاده شود
- در برخی موارد از مزایای مالیاتی بهره‌مند شوید
- از واگذاری توزیع ثروت خود به شانس جلوگیری کنید
6. تعادل بین سلامت، پول و زمان را در طول زندگی خود حفظ کنید
سلامت شما از اوج سال‌های نوجوانی و بیست سالگی شما به تدریج کاهش می‌یابد، گاهی اوقات به طور ناگهانی اما معمولاً به قدری تدریجی که متوجه آن نمی‌شوید.
سه منبع کلیدی. سلامت، پول و زمان اجزای اساسی برای لذت بردن از تجربه‌های زندگی هستند. با این حال، این منابع به ندرت در طول زندگی به طور کامل متعادل هستند.
توزیع معمول منابع:
- جوانی: سلامت بالا، پول کم، زمان آزاد متوسط
- میانسالی: کاهش سلامت، افزایش پول، زمان آزاد کم
- بازنشستگی: سلامت کم، پول متوسط، زمان آزاد بالا
بهینه‌سازی تخصیص منابع. برای حداکثر کردن رضایت زندگی:
- در سلامت زود و به طور مداوم سرمایه‌گذاری کنید
- از پول برای خرید زمان استفاده کنید (مثلاً برون‌سپاری کارهای خانه)
- تجربه‌هایی را برنامه‌ریزی کنید که با سطح سلامت و انرژی فعلی شما مطابقت داشته باشد
- تعادل کار و زندگی خود را تنظیم کنید تا در مراحل مختلف زندگی تجربه‌ها را اولویت‌بندی کنید
7. زندگی خود را به دوره‌های زمانی تقسیم کنید تا تجربه‌ها را در سنین بهینه برنامه‌ریزی کنید
برخلاف سال‌های تحصیلی و تعطیلات رفت و برگشت، نقاط پایانی بیشتر دوره‌های زندگی ما بدون هیچ گونه تشریفاتی می‌آیند و می‌روند.
مراحل زندگی محدودیت‌هایی دارند. بسیاری از تجربه‌ها در سنین خاصی بهترین لذت را دارند یا فقط ممکن هستند. با شناخت این محدودیت‌ها، می‌توانید بهتر برنامه‌ریزی کنید تا از هر مرحله زندگی بیشترین بهره را ببرید.
چگونه زندگی خود را به دوره‌های زمانی تقسیم کنید:
- یک جدول زمانی از زندگی خود از اکنون تا پایان مورد انتظار خود ایجاد کنید
- جدول زمانی را به فواصل 5-10 ساله تقسیم کنید
- تجربه‌های کلیدی که می‌خواهید در طول زندگی داشته باشید را فهرست کنید
- هر تجربه را به مناسب‌ترین دوره زمانی اختصاص دهید
از پشیمانی‌ها جلوگیری کنید. تقسیم‌بندی زمانی به شما کمک می‌کند:
- تجربه‌ها را قبل از اینکه خیلی دیر شود اولویت‌بندی کنید
- فرصت‌های گذرا را بشناسید و از آن‌ها استفاده کنید
- لذت کوتاه‌مدت را با برنامه‌ریزی بلندمدت متعادل کنید
- تصمیمات مالی و شغلی خود را تنظیم کنید تا از اهداف زندگی خود حمایت کنید
8. بدانید چه زمانی باید رشد ثروت خود را متوقف کنید و شروع به خرج کردن کنید
برای بیشتر مردم، اوج ارزش خالص بهینه در نقطه‌ای بین سنین 45 تا 60 رخ می‌دهد.
اوج خود را شناسایی کنید. اوج ارزش خالص شما نقطه‌ای است که باید انباشت ثروت را متوقف کرده و شروع به خرج کردن آن کنید. این اوج معمولاً زودتر از سن بازنشستگی سنتی رخ می‌دهد.
عوامل مؤثر بر اوج شما:
- سلامت و امید به زندگی
- مسیر شغلی و پتانسیل درآمدی
- اهداف شخصی و تجربه‌های مورد نظر
- تعهدات خانوادگی و برنامه‌های میراث
تغییر به کاهش. هنگامی که به اوج خود رسیدید:
- الگوهای خرج کردن خود را بازبینی کنید
- شروع به استفاده از پس‌انداز خود برای تجربه‌های معنادار کنید
- تعادل کار و زندگی خود را تنظیم کنید تا لذت را بر درآمد اولویت دهید
- همچنان برنامه خود را نظارت و تنظیم کنید زیرا شرایط تغییر می‌کند
9. بزرگ‌ترین ریسک‌های خود را زمانی بپذیرید که چیز کمی برای از دست دادن دارید
در حالت افراطی، زمانی که ضرر بسیار کم است (یا وجود ندارد، همان‌طور که در حالت "هیچ چیز برای از دست دادن" وجود دارد) و سود بسیار بالا است، در واقع خطرناک‌تر است که حرکت جسورانه‌ای نکنید.
فرصت‌های ریسک نامتقارن. زمانی که جوان هستید یا مسئولیت‌های کمی دارید، پتانسیل سود گرفتن از ریسک‌ها اغلب بسیار بیشتر از ضرر است. این فرصت‌ها را برای حداکثر تأثیر زندگی بشناسید و از آن‌ها استفاده کنید.
مثال‌هایی از موقعیت‌های کم‌ریسک و پاداش بالا:
- دنبال کردن شغل رویایی در دهه بیست سالگی
- شروع یک کسب‌وکار قبل از داشتن تعهدات خانوادگی
- نقل مکان به شهر یا کشور جدید برای فرصت‌ها
- یادگیری مهارت‌های جدید یا کشف علاقه‌ها در اوایل زندگی
جسارت محاسبه‌شده. با افزایش سن و انباشت مسئولیت‌ها، ریسک‌پذیری خود را به سمت:
- تصمیمات مالی (مثلاً بهینه‌سازی خرج کردن برای تجربه‌ها)
- فرصت‌های رشد شخصی با ضرر محدود
- حرکت‌های شغلی محاسبه‌شده که با ارزش‌ها و اهداف شما همخوانی دارد
به یاد داشته باشید، خطر عدم اقدام - از دست دادن تجربه‌های بالقوه تغییر دهنده زندگی - می‌تواند بیشتر از خطر برداشتن گام‌های جسورانه به سوی رویاهای شما باشد.
آخرین به‌روزرسانی::
FAQ
What's "Die With Zero" about?
- Core Concept: "Die With Zero" by Bill Perkins is about maximizing life experiences rather than accumulating wealth. The book encourages readers to spend their money on meaningful experiences throughout their lives.
- Life Optimization: Perkins argues that life should be optimized for fulfillment, not just survival, by investing in experiences that create lasting memories.
- Financial Philosophy: The book challenges traditional financial advice, suggesting that people should aim to die with zero money left, having fully utilized their resources for a fulfilling life.
- Practical Guidance: It provides practical advice on how to balance spending and saving, and how to plan for experiences at different life stages.
Why should I read "Die With Zero"?
- New Perspective: It offers a fresh perspective on financial planning, focusing on life satisfaction rather than just wealth accumulation.
- Actionable Advice: The book provides actionable strategies for investing in experiences and making the most of your money and time.
- Life Stages: It helps readers understand how to allocate resources effectively across different stages of life.
- Inspiration: Perkins shares personal stories and examples that inspire readers to rethink their approach to money and life.
What are the key takeaways of "Die With Zero"?
- Maximize Experiences: The primary goal is to maximize life experiences and memories, not just financial wealth.
- Timing Matters: The timing of experiences is crucial; certain experiences are best enjoyed at specific life stages.
- Die With Zero: Aim to spend all your money before you die, ensuring you’ve lived a full life without unnecessary savings.
- Balance and Planning: Balance spending and saving by planning for experiences and understanding the declining utility of money with age.
How does Bill Perkins suggest balancing spending and saving?
- Life Stages Approach: Perkins suggests adjusting your spending and saving strategies based on your life stage, focusing more on experiences when young and healthy.
- Time Buckets: He introduces the concept of "time buckets" to plan experiences at different life stages, ensuring you don’t miss out on key experiences.
- Net Worth Peak: Identify your net worth peak, the point at which you should start spending down your savings to maximize life enjoyment.
- Avoid Autopilot: Avoid living on financial autopilot by making deliberate choices about how to use your resources.
What is the "Die With Zero" philosophy?
- Spend to Zero: The philosophy encourages spending all your money before you die, ensuring you’ve maximized your life experiences.
- Avoid Over-Saving: It challenges the notion of over-saving for retirement, suggesting that people often save too much for too late in life.
- Focus on Fulfillment: The focus is on achieving the greatest fulfillment from your resources, rather than leaving a large inheritance.
- Rethink Financial Goals: It prompts readers to rethink their financial goals, prioritizing life satisfaction over wealth accumulation.
What are the best quotes from "Die With Zero" and what do they mean?
- "Maximize your positive life experiences." This quote encapsulates the book’s core message of prioritizing experiences over material wealth.
- "You retire on your memories." It highlights the importance of creating lasting memories that provide joy and fulfillment in later years.
- "Life is not a game of Space Invaders—you don’t get points for all the money you rack up." This quote criticizes the pursuit of wealth for its own sake, emphasizing the value of experiences.
- "The business of life is the acquisition of memories." It underscores the idea that life’s true wealth lies in the memories and experiences we accumulate.
How does Bill Perkins address the fear of running out of money?
- Annuities and Insurance: Perkins suggests using financial products like annuities to manage longevity risk and ensure you don’t outlive your money.
- Survival Threshold: He introduces the concept of a survival threshold, the minimum amount needed to cover basic living expenses for the rest of your life.
- Rational Planning: The book encourages rational planning based on life expectancy and health, rather than saving excessively out of fear.
- Focus on Experiences: By focusing on experiences and memories, the fear of running out of money becomes secondary to living a fulfilling life.
What is the "time bucket" strategy in "Die With Zero"?
- Life Planning Tool: Time buckets are a tool for planning life experiences by dividing your life into intervals and assigning experiences to each period.
- Prioritize Experiences: This strategy helps prioritize experiences that are best suited for specific life stages, ensuring you don’t miss out.
- Avoid Regret: By planning experiences in advance, you can avoid the regret of missed opportunities due to age or health constraints.
- Dynamic Reassessment: Time buckets encourage regular reassessment and adjustment of your life plans as circumstances and interests change.
How does "Die With Zero" redefine retirement planning?
- Beyond Financial Security: The book shifts the focus from financial security to maximizing life experiences and fulfillment.
- Early Spending: It advocates for spending more in the earlier, healthier years of retirement rather than saving excessively for later years.
- Net Worth Peak: Perkins suggests identifying a net worth peak, after which you should start spending down your savings.
- Flexible Retirement Age: The book encourages a flexible approach to retirement age, based on personal health and fulfillment goals rather than a fixed number.
What does Bill Perkins say about leaving an inheritance?
- Give While Alive: Perkins advocates for giving money to children or charity while you’re alive, when it can have the most impact.
- Optimal Timing: He emphasizes the importance of timing, suggesting that inheritances often come too late to be truly beneficial.
- Separate Intentions: The book advises separating intentional gifts from unintentional bequests to ensure your wealth is used as intended.
- Focus on Experiences: Instead of leaving a large inheritance, focus on creating shared experiences and memories with loved ones.
How does "Die With Zero" address the concept of risk?
- Asymmetric Risk: Perkins encourages taking risks when the potential upside is much greater than the downside, especially when young.
- Boldness in Youth: The book suggests being bold in youth when you have less to lose and more time to recover from failures.
- Calculated Risks: It promotes taking calculated risks that align with personal goals and values, rather than avoiding risk altogether.
- Avoid Regret: By taking risks, you can avoid the regret of missed opportunities and live a more fulfilling life.
What practical tools does "Die With Zero" offer for financial planning?
- Life Expectancy Calculators: The book recommends using life expectancy calculators to make informed decisions about spending and saving.
- Annuities and Insurance: It discusses financial products like annuities to manage longevity risk and ensure financial security.
- Time Buckets: Time buckets help plan experiences across different life stages, ensuring you don’t miss out on key opportunities.
- Net Worth Peak: Identifying your net worth peak helps determine when to start spending down your savings for maximum fulfillment.
نقد و بررسی
کتاب مردن با صفر به چالش کشیدن دیدگاه‌های سنتی درباره‌ی پس‌انداز و بازنشستگی را هدف قرار داده و بر اهمیت صرف هزینه برای تجربیات در دوران جوانی و سلامتی تأکید می‌کند. خوانندگان از ایده‌های تحریک‌آمیز این کتاب استقبال می‌کنند، اما به تکراری بودن و محدودیت‌های آن در کاربرد برای افراد غیرثروتمند اشاره می‌کنند. برخی این توصیه‌ها را غیرمسئولانه می‌دانند، در حالی که دیگران از دیدگاه تغییر دهنده‌ی زندگی آن ستایش می‌کنند. مفهوم بهینه‌سازی تجربیات زندگی و صرف هزینه به‌طور هدفمند با بسیاری از افراد همخوانی دارد، هرچند ثروت نویسنده و مثال‌های او ممکن است احساس بی‌ارتباطی ایجاد کند. به‌طور کلی، این کتاب بحث‌هایی را درباره‌ی تعادل بین پس‌انداز، هزینه‌کرد و زندگی به‌طور کامل برمی‌انگیزد.
Similar Books
