نکات کلیدی
1. میلیونرها خودساخته‌اند، نه وارثان ثروت
تنها ۲۱٪ از میلیونرها هیچ ارثی از والدین خود دریافت کرده‌اند.
شکستن افسانه. برخلاف باور عمومی، بیشتر میلیونرها در آمریکا امروز به ثروت متولد نشده‌اند. تحقیقاتی که بر روی بیش از ۱۰,۰۰۰ میلیونر انجام شده، نشان می‌دهد که ۷۹٪ از آن‌ها هیچ ارثی دریافت نکرده‌اند. این داده‌ها تصوری را که ثروت عمدتاً از نسلی به نسل دیگر منتقل می‌شود، از بین می‌برد.
ساخت ثروت از صفر. اکثریت میلیونرها ثروت خود را از طریق کار سخت، تصمیمات مالی هوشمند و سرمایه‌گذاری مداوم در طول زمان ساخته‌اند. آن‌ها معمولاً از خانواده‌های طبقه متوسط یا با درآمد پایین آمده‌اند و با انضباط و اراده به موفقیت رسیده‌اند.
- ۴۸٪ از میلیونرها خانواده خود را طبقه متوسط توصیف کرده‌اند
- ۲۷٪ آن را طبقه پایین متوسط توصیف کرده‌اند
- ۴.۲۵٪ آن را طبقه پایین توصیف کرده‌اند
2. کار سخت و انضباط، نه شانس، میلیونرها را می‌سازد
۷۶٪ از میلیونرها می‌گویند که هر کسی در آمریکا می‌تواند با انضباط و کار سخت میلیونر شود.
قدرت باور. میلیونرها به‌طور قاطع بر این باورند که ساخت ثروت برای هر کسی که بخواهد تلاش کند، در دسترس است. این طرز فکر، اقدامات و تصمیمات آن‌ها را هدایت می‌کند و به موفقیت مالی منجر می‌شود.
انضباط به جای شانس. میلیونرها ۱۵ برابر بیشتر احتمال دارد که موفقیت خود را به انضباط نسبت دهند تا شانس. آن‌ها به‌طور مداوم انتخاب‌هایی می‌کنند که با اهداف مالی بلندمدت خود هم‌راستا باشد و اغلب لذت‌های کوتاه‌مدت را برای منافع آینده فدای می‌کنند.
عادت‌های کلیدی میلیونرها:
- زندگی زیر سطح درآمد خود
- اجتناب از بدهی
- پس‌انداز و سرمایه‌گذاری مداوم
- تعیین و پیگیری اهداف مالی بلندمدت
3. سرمایه‌گذاری مداوم در طرح‌های کارفرما، نه سرمایه‌گذاری‌های پرخطر، ثروت می‌سازد
۷۹٪ از میلیونرها به‌واسطه‌ی طرح‌های بازنشستگی کارفرما به وضعیت میلیونر رسیدند.
قدرت ۴۰۱(k). برخلاف افسانه‌ای که میلیونرها سرمایه‌گذاری‌های پرخطر می‌کنند، اکثریت آن‌ها ثروت خود را از طریق مشارکت‌های مداوم در طرح‌های بازنشستگی کارفرما می‌سازند. این طرح‌ها مزایای مالیاتی، تطابق کارفرما و مزیت بهره مرکب در طول زمان را ارائه می‌دهند.
اجتناب از طرح‌های ثروتمند شدن سریع. میلیونرها معمولاً از سرمایه‌گذاری‌های پرخطر و طرح‌های ثروتمند شدن سریع اجتناب می‌کنند. در عوض، آن‌ها بر روی:
- حداکثر کردن مشارکت‌های ۴۰۱(k)
- بهره‌برداری از تطابق کارفرما
- سرمایه‌گذاری در صندوق‌های مشترک متنوع
- سرمایه‌گذاری مداوم در طول دهه‌ها تمرکز می‌کنند
میلیونر متوسط در سن ۴۹ سالگی به مرز یک میلیون دلار می‌رسد که نشان می‌دهد ساخت ثروت یک فرآیند بلندمدت است و نه موفقیتی آنی.
4. میلیونرها افراد عادی با عادت‌های فوق‌العاده هستند
سه شغل برتر برای میلیونرها مهندس، حسابدار و معلم است.
شکستن کلیشه‌ها. میلیونرها همه مدیران عامل، پزشکان یا وکلا نیستند. بسیاری در مشاغل عادی کار می‌کنند اما عادت‌های مالی فوق‌العاده‌ای دارند. این واقعیت به چالش می‌کشد که درآمدهای بالا برای انباشت ثروت ضروری است.
درآمد در مقابل عادت‌ها. تحقیقات نشان می‌دهد که:
- تنها ۳۱٪ از میلیونرها به‌طور متوسط درآمد خانوار ۱۰۰,۰۰۰ دلار در سال داشته‌اند
- یک‌سوم هرگز در یک سال کاری درآمد خانوار شش رقمی نداشته‌اند
- تنها ۷٪ به‌طور متوسط بیش از ۲۰۰,۰۰۰ دلار درآمد خانوار در طول حرفه خود داشته‌اند
آنچه میلیونرها را متمایز می‌کند، درآمد آن‌ها نیست، بلکه عادت‌ها و تصمیمات مالی آن‌هاست. آن‌ها پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و زندگی زیر سطح درآمد خود را در اولویت قرار می‌دهند، صرف‌نظر از شغل یا سطح درآمدشان.
5. استقلال مالی نیازمند زندگی هدفمند و بودجه‌بندی است
۹۴٪ از میلیونرها می‌گویند که کمتر از آنچه که به دست می‌آورند زندگی می‌کنند، در مقایسه با ۵۵٪ از جمعیت عمومی.
بودجه‌بندی برای ثروت. میلیونرها در مورد عادت‌های خرج و پس‌انداز خود هدفمند هستند. آن‌ها بودجه‌ای ایجاد می‌کنند و به آن پایبند می‌مانند، حتی پس از رسیدن به وضعیت میلیونری. این سطح از انضباط مالی عامل کلیدی در ساخت و حفظ ثروت است.
عادت‌های صرفه‌جویی. بسیاری از میلیونرها با وجود ثروت خود، عادت‌های صرفه‌جویانه‌ای را حفظ می‌کنند:
- ۹۳٪ هنگام خرید از کوپن استفاده می‌کنند
- ۸۵٪ هنوز هم هنگام خرید مواد غذایی از لیست خرید استفاده می‌کنند
- میلیونر معمولی کمتر از ۲۰۰ دلار در ماه برای رستوران‌ها خرج می‌کند
این عادت‌ها نشان می‌دهد که ساخت ثروت به معنای کسب بیشتر نیست، بلکه به معنای هدفمند بودن با آنچه که به دست می‌آورید، است.
6. تعیین هدف و برنامه‌ریزی بلندمدت برای ساخت ثروت ضروری است
۹۲٪ از میلیونرها یک برنامه بلندمدت برای پول خود توسعه می‌دهند، در مقایسه با ۶۰٪ از جمعیت عمومی.
قدرت برنامه‌ریزی. میلیونرها بیشتر احتمال دارد که اهداف مالی بلندمدت واضحی تعیین کنند و برنامه‌هایی برای دستیابی به آن‌ها توسعه دهند. این رویکرد آینده‌نگر، تصمیمات مالی روزانه آن‌ها را هدایت می‌کند و آن‌ها را بر روی اهداف نهایی خود متمرکز نگه می‌دارد.
ویژگی‌های تعیین هدف میلیونرها:
- ترکیب اهداف کوتاه‌مدت و بلندمدت
- نوشتن اهداف برای پاسخگویی
- تعیین اهداف SMART (خاص، قابل اندازه‌گیری، قابل دستیابی، مرتبط، زمان‌دار)
- پیگیری منظم پیشرفت به سمت اهداف
میلیونرها همچنین پرداخت زودهنگام وام مسکن خود را در اولویت قرار می‌دهند، به‌طوری که ۶۷٪ در خانه‌هایی با وام مسکن پرداخت‌شده زندگی می‌کنند. این رویکرد هدفمند به حذف بدهی به‌طور قابل توجهی به خالص دارایی کلی آن‌ها کمک می‌کند.
7. ثبات و صبر از ویژگی‌های کلیدی میلیونرها هستند
۹۸٪ از میلیونرها می‌گویند که کارهای ناتمام را رها نمی‌کنند و همیشه آنچه را که شروع کرده‌اند، به پایان می‌رسانند.
قدرت پایداری. میلیونرها در پیگیری اهداف مالی خود ثبات قابل توجهی نشان می‌دهند. آن‌ها درک می‌کنند که ساخت ثروت یک فرآیند بلندمدت است که نیاز به صبر و تلاش مداوم دارد.
استفاده از بهره مرکب. میلیونرها از قدرت بهره مرکب از طریق سرمایه‌گذاری مداوم در طول زمان بهره‌برداری می‌کنند. آن‌ها درک می‌کنند که:
- شروع زودهنگام تأثیر بهره مرکب را به حداکثر می‌رساند
- مشارکت‌های منظم و مداوم از سرمایه‌گذاری‌های بزرگ و پراکنده مهم‌تر است
- زمان در بازار از زمان‌بندی بازار مهم‌تر است
این رویکرد صبورانه و مداوم به میلیونرها اجازه می‌دهد تا نوسانات بازار را تحمل کنند و در طول زمان رشد قابل توجهی را به دست آورند.
8. تحصیلات مهم است، اما مدرک‌های معتبر ضروری نیستند
۷۹٪ از میلیونرها در مدارس خصوصی معتبر تحصیل نکرده‌اند. ۶۲٪ از مدارس دولتی فارغ‌التحصیل شده‌اند، ۸٪ از کالج‌های جامعه و ۹٪ هرگز فارغ‌التحصیل نشده‌اند.
ارزش تحصیلات. در حالی که ۸۸٪ از میلیونرها دارای مدرک لیسانس هستند (در مقایسه با ۳۳٪ از جمعیت عمومی)، اعتبار مؤسسه عامل تعیین‌کننده‌ای در موفقیت آن‌ها نیست. آنچه بیشتر اهمیت دارد، خود تحصیلات و نحوه‌ی به‌کارگیری آن است.
اجتناب از بدهی دانشجویی. ۶۸٪ از میلیونرها با مدرک دانشگاهی هرگز وام دانشجویی نگرفته‌اند. آن‌ها در اولویت قرار می‌دهند:
- تحصیل در مدارس دولتی یا عمومی مقرون به صرفه
- کار کردن در حین تحصیل برای پوشش هزینه‌ها
- پیگیری بورس‌ها و کمک‌های مالی
- اجتناب از بار مالی بلندمدت وام‌های دانشجویی
این رویکرد به آن‌ها اجازه می‌دهد تا بدون بار بدهی تحصیلی، کار خود را آغاز کنند و به ساخت ثروت زودتر بپردازند.
9. اخلاق کاری قوی برای موفقیت میلیونرها اساسی است
۹۹٪ از میلیونرها می‌گویند که دوستان و اعضای خانواده آن‌ها را به عنوان افرادی سخت‌کوش توصیف می‌کنند.
ارزش کار سخت. میلیونرها به‌طور مداوم اخلاق کاری قوی را نشان می‌دهند و آن را عامل کلیدی در موفقیت خود می‌دانند. آن‌ها به راه‌های میانبر یا مسیرهای آسان برای ثروت تکیه نمی‌کنند، بلکه به تلاش مداوم در طول زمان متعهد هستند.
ویژگی‌های اخلاق کاری میلیونرها:
- ۹۶٪ از آن‌ها از شغل خود لذت می‌برند
- ۶۴٪ می‌گویند که شغل خود را «دوست دارند»
- ۸۰٪ سه بار یا بیشتر در هفته ورزش می‌کنند
- ۷۰٪ صبح زود بیدار می‌شوند
این تعهد به کار سخت فراتر از شغل آن‌ها می‌رود و بر رویکرد آن‌ها به سلامت، توسعه شخصی و مدیریت کلی زندگی تأثیر می‌گذارد.
10. زندگی بدون بدهی برای دستیابی به وضعیت میلیونری ضروری است
۹۶٪ از میلیونرها هرگز موجودی کارت اعتباری ندارند و ۹۵٪ برای خریدهای بزرگ برنامه‌ریزی و پس‌انداز می‌کنند.
اجتناب از تله بدهی. میلیونرها درک می‌کنند که بدهی مانع بزرگی برای ساخت ثروت است. آن‌ها زندگی بدون بدهی و پس‌انداز برای خریدها را در اولویت قرار می‌دهند، به جای تکیه بر اعتبار.
استراتژی‌های کلیدی اجتناب از بدهی:
- پرداخت کامل موجودی کارت اعتباری هر ماه
- پس‌انداز برای خریدهای بزرگ به جای تأمین مالی
- اجتناب از پرداخت‌های خودرو (۸۲٪ از میلیونرها هیچ پرداخت خودرویی ندارند)
- اولویت دادن به پرداخت زودهنگام وام مسکن
با اجتناب از پرداخت‌های بهره و استرس مالی ناشی از بدهی، میلیونرها می‌توانند بخش بیشتری از درآمد خود را به سمت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری هدایت کنند و مسیر خود را به سوی استقلال مالی تسریع بخشند.
آخرین به‌روزرسانی::
FAQ
What's Everyday Millionaires about?
- Focus on Real Millionaires: Everyday Millionaires by Chris Hogan examines the lives of over 10,000 millionaires in America, showing that they are often ordinary people with regular jobs.
- Debunking Myths: The book challenges common myths, such as the idea that millionaires are wealthy due to high salaries or inheritances, highlighting hard work and financial planning instead.
- Actionable Steps: Hogan provides practical advice for achieving financial independence, emphasizing budgeting, living below one’s means, and wise investing.
Why should I read Everyday Millionaires?
- Inspiration and Motivation: The book inspires readers to improve their financial situation by sharing real-life millionaire stories.
- Practical Financial Advice: It offers actionable strategies like budgeting techniques and investment tips, making it a valuable resource for wealth building.
- Understanding Wealth Building: Hogan demystifies becoming a millionaire, showing it is achievable with effort and smart financial choices.
What are the key takeaways of Everyday Millionaires?
- Intentional Living: Millionaires make conscious financial decisions, planning ahead and sticking to budgets.
- Avoiding Debt: They avoid debt and live on less than they make, crucial for building wealth.
- Long-Term Investing: Consistent investing, especially in retirement accounts, is emphasized, showcasing the power of compound interest.
What are the best quotes from Everyday Millionaires and what do they mean?
- “If it’s to be, it’s up to me.”: Emphasizes personal responsibility for financial futures.
- “You’ll never get ahead unless you find a way to make money while you’re sleeping.”: Highlights the importance of passive income through investments.
- “Budgeting is not a restriction; it’s a tool for freedom.”: Argues that budgeting provides financial clarity and control.
What are the characteristics of millionaires according to Everyday Millionaires?
- Personal Responsibility: They take full responsibility for their financial situations, impacting their wealth.
- Intentionality: Millionaires make deliberate choices about spending and saving, setting clear financial goals.
- Hard Work: Success is attributed to hard work rather than high salaries, with diligence and persistence being key traits.
How do millionaires manage their finances in Everyday Millionaires?
- Budgeting: They prioritize creating and sticking to a budget, helping track income and expenses.
- Avoiding Debt: Millionaires avoid debt, living on less than they make to save and invest effectively.
- Regular Investing: Consistent investment in retirement accounts and other vehicles is a common practice.
What is the significance of budgeting in Everyday Millionaires?
- Financial Control: Budgeting is vital for gaining control over finances, allowing effective resource allocation.
- Long-Term Planning: It helps plan for future expenses and savings goals, essential for wealth building.
- Accountability: A budget ensures individuals stay on track with financial goals, preventing impulse purchases.
How does Everyday Millionaires define financial independence?
- Freedom from Debt: Being completely free from debt, including a paid-off home, is crucial.
- Asset Growth: Involves having substantial assets built through consistent saving and investing.
- Self-Sustaining Income: Income from investments rather than a paycheck allows for financial freedom.
What role does compound interest play in wealth building according to Everyday Millionaires?
- Power of Time: Compound interest is crucial for building wealth over time, with money growing through interest on interest.
- Consistent Investing: Regular contributions to investment accounts lead to significant wealth accumulation.
- Long-Term Perspective: Encourages a long-term financial perspective, showing small investments can grow substantially.
How can I start my journey to becoming a millionaire as outlined in Everyday Millionaires?
- Assess Your Finances: Calculate your net worth to understand your current financial situation.
- Set Clear Goals: Define SMART financial goals to guide actions and maintain motivation.
- Create a Budget: Develop and stick to a budget to live below your means, building savings and investments.
What myths about millionaires does Everyday Millionaires debunk?
- Not All High Earners: Many millionaires are not wealthy due to high salaries but through disciplined financial habits.
- Inheritance is Rare: Most millionaires do not inherit their wealth; they build it through hard work.
- Ordinary Jobs: Millionaires often have regular jobs, not glamorous or high-profile careers.
What practical steps does Chris Hogan recommend in Everyday Millionaires for achieving financial independence?
- Budgeting: Create and adhere to a budget to manage finances effectively.
- Living Below Means: Spend less than you earn to save and invest more.
- Consistent Investing: Regularly invest in retirement accounts and other vehicles to build wealth over time.
نقد و بررسی
کتاب میلیونرهای روزمره نظرات متفاوتی را به خود جلب کرد. بسیاری از خوانندگان آن را انگیزشی دانسته و از افشای افسانه‌های مربوط به میلیونرها قدردانی کردند. با این حال، برخی به خاطر تکراری بودن و کمبود تحلیل‌های عمیق داده‌ها به آن انتقاد کردند. منتقدان مثبت، پیام تشویق‌کننده و مشاوره‌های عملی آن را ستودند، در حالی که منتقدان احساس کردند که اطلاعات جدیدی فراتر از مطالب موجود دیو رمزی ارائه نمی‌دهد. سبک نوشتاری ساده و تمرکز بر اصول مالی پایه، بسته به دانش و انتظارات قبلی خواننده، هم به عنوان یک نقطه قوت و هم به عنوان یک نقطه ضعف تلقی شد.