How to Retire

1. تجسم بازنشستگی ایده‌آل خود، فراتر از مسائل مالی

شما به فعالیت‌هایی نیاز دارید که شادی را برایتان به ارمغان بیاورد. این موارد برای یک بازنشستگی شاد و رضایت‌بخش از یک پرتفوی طراحی‌شده به‌خوبی و نرخ هزینه‌ی دقیق مهم‌تر هستند.

فراتر از اعداد. بازنشستگی تنها یک معادله مالی نیست؛ بلکه یک انتقال زندگی است که نیاز به یک دیدگاه واضح از چگونگی گذراندن زمان و یافتن رضایت دارد. بسیاری تنها بر روی جمع‌آوری پول کافی تمرکز می‌کنند و جنبه‌های مهمی مانند هدف، روابط و ساختار روزانه را نادیده می‌گیرند. پاندمی نشان داد که چگونه فقدان ساختار می‌تواند زمان را هم زودگذر و هم خالی احساس کند و نیاز به برنامه‌ریزی فعال فراتر از مسائل مالی را برجسته کرد.

ساختار و عادت‌ها. بدون ساختار کار، بازنشستگان باید به‌طور عمدی روال‌ها و عادت‌های خود را ایجاد کنند. به جنبه‌هایی از شغل خود که به شما رضایت می‌دهد فکر کنید – هدف، تعامل اجتماعی، تحریک فکری – و راه‌هایی برای تکرار آن‌ها در دوران بازنشستگی پیدا کنید. این ممکن است شامل داوطلبی، کار پاره‌وقت یا پیگیری سرگرمی‌هایی باشد که حس موفقیت و ارتباط را فراهم می‌کند.

تفریح هدفمند. فعالیت‌های تفریحی، در حالی که لذت‌بخش هستند، نباید تنها تمرکز بازنشستگی باشند. تعطیلات و آخر هفته‌ها یک رهایی از چیزی هستند، اما بازنشستگی نیاز به حس عمیق‌تری از هدف دارد. عادت‌ها و روال‌هایی را توسعه دهید که رضایت مداوم را فراهم کرده و به یک زندگی پربار کمک کنند، نه اینکه تنها به رویدادهای مقطعی یا موارد فهرست آرزوها تکیه کنید.

2. آمادگی مالی: بیشتر از یک عدد

تا زمانی که وضعیت مالی شما نشان ندهد که آماده‌اید، حتی مهم نیست. شما باید وضعیت مالی خود را به نقطه‌ای برسانید که بدانید می‌تواند بازنشستگی شما را تأمین کند.

پایه مالی. در حالی که یک بازنشستگی رضایت‌بخش فراتر از مسائل مالی است، داشتن یک پایه مالی محکم بسیار مهم است. پس‌اندازها، درآمد پیش‌بینی‌شده از تأمین اجتماعی و مستمری‌ها و هزینه‌های احتمالی بهداشت و درمان را ارزیابی کنید. برای درک هزینه‌های واقعی خود و شناسایی زمینه‌هایی که می‌توانید در آن‌ها تغییر ایجاد کنید، هزینه‌های خود را حداقل به مدت یک سال قبل از بازنشستگی پیگیری کنید.

برآوردهای محافظه‌کارانه. هنگام پیش‌بینی هزینه‌های بازنشستگی، محافظه‌کار باشید. افزایش‌های احتمالی در هزینه‌های بهداشت و درمان و هزینه‌های غیرمنتظره را در نظر بگیرید. تأثیر تورم بر هزینه‌های خود را در نظر بگیرید و بر اساس آن برنامه‌ریزی کنید. از ماشین‌حساب‌های بازنشستگی و صفحات گسترده برای مدل‌سازی سناریوهای مختلف استفاده کنید و اطمینان حاصل کنید که پس‌اندازهای شما می‌تواند سبک زندگی مورد نظر شما را تأمین کند.

ترتیب بازده‌ها. درک کنید که ریسک ترتیب بازده‌ها از روزی که بازنشسته می‌شوید شروع نمی‌شود؛ بلکه چند سال قبل از آن آغاز می‌شود. در سه تا پنج سال آخر کار خود، شروع به جمع‌آوری نقدینگی کنید. هنوز زود نیست که درصدی از پس‌اندازهای خود را برداشت کنید و به جای اینکه به‌طور کورکورانه آن را به صندوق شاخص S&P 500 بریزید، شاید بهتر باشد ۲۵٪ از آن را به نقد تبدیل کنید.

3. تأمین اجتماعی: سنگ بنای زندگی، نه یک فکر ثانویه

این تنها منبع درآمد مادام‌العمر آن‌هاست و به‌طور متناسب با هزینه‌های زندگی تنظیم می‌شود.

درآمد مادام‌العمر. تأمین اجتماعی منبع مهمی از درآمد تضمینی و مادام‌العمر است، به‌ویژه در دورانی که مستمری‌ها نادر هستند. برخلاف بسیاری از مستمری‌های خصوصی، مزایای تأمین اجتماعی به‌طور متناسب با تورم تنظیم می‌شوند و به بازنشستگان کمک می‌کنند تا قدرت خرید خود را در طول زمان حفظ کنند. درک جزئیات تأمین اجتماعی برای حداکثر کردن مزایای شما ضروری است.

به تأخیر انداختن مزایا. اگر ممکن است، به تأخیر انداختن مزایای تأمین اجتماعی می‌تواند به‌طور قابل‌توجهی پرداخت ماهانه شما را افزایش دهد. به ازای هر سال که ادعای خود را پس از سن بازنشستگی کامل (تا سن ۷۰ سالگی) به تأخیر می‌اندازید، ۸٪ به‌صورت سالانه به شما اضافه می‌شود. این می‌تواند به یک پایه بزرگ‌تر از مزایا و یک تنظیم هزینه زندگی بالاتر در هر سال تبدیل شود.

استراتژی‌های ادعا. در حالی که تأخیر معمولاً توصیه می‌شود، ادعای زودهنگام ممکن است برای برخی، مانند افرادی که مشکلات سلامتی دارند یا همسران با درآمد پایین‌تر، تصمیم درستی باشد. زوج‌های متأهل باید استراتژی‌های ادعای خود را هماهنگ کنند تا مزایای ترکیبی خود را حداکثر کنند و عواملی مانند تاریخچه درآمد و امید به زندگی را در نظر بگیرند.

4. بهداشت و درمان: برنامه‌ریزی پیشگیرانه ضروری است

باید به یاد داشته باشیم که پول نیست که ما را خوشحال می‌کند. پول فقط نقاطی روی یک صفحه نمایش کامپیوتری است. این فقط کاغذ سبز است. این یک ورودی به فعالیت‌هایی است که می‌توانند ما را خوشحال کنند.

فراتر از مدیکر. در حالی که مدیکر پوشش بهداشتی ضروری را فراهم می‌کند، همه چیز را پوشش نمی‌دهد. برای هزینه‌های خارج از جیب، مانند فرانشیزها، هزینه‌های مشترک و حق بیمه‌های بیمه تکمیلی (مدی‌گپ) برنامه‌ریزی کنید. همچنین، مدیکر هزینه‌های دندان‌پزشکی، بینایی و شنوایی را پوشش نمی‌دهد، بنابراین این هزینه‌ها را نیز در نظر بگیرید.

مراقبت‌های بلندمدت. هزینه‌های مراقبت‌های بلندمدت می‌تواند قابل‌توجه باشد و اغلب نگرانی اصلی برای بازنشستگان است. خرید بیمه مراقبت‌های بلندمدت یا بررسی سیاست‌های ترکیبی که بیمه عمر را با مزایای مراقبت‌های بلندمدت ترکیب می‌کند، را در نظر بگیرید. به‌طور جایگزین، می‌توانید با اختصاص یک مجموعه دارایی خاص، هزینه‌های مراقبت‌های بلندمدت را خودتان تأمین کنید.

سلامت و روابط. به سلامت و روابط خود همان‌طور که به دارایی‌های مالی خود سرمایه‌گذاری می‌کنید، سرمایه‌گذاری کنید. با ورزش، تغذیه مناسب و تعامل اجتماعی سبک زندگی سالمی را حفظ کنید. این سرمایه‌گذاری‌ها نه‌تنها می‌تواند کیفیت زندگی شما را بهبود بخشد، بلکه ممکن است هزینه‌های بهداشتی شما را در درازمدت کاهش دهد.

5. مسکن: خانه‌ای برای زندگی یا یک پل؟

اگر به فکر جابجایی هستید، شروع به گذراندن تعطیلات خود در سفر به چهار یا پنج منطقه مختلف کنید که به فکر جابجایی به آن‌ها هستید.

ارزیابی نیازهای خود. نیازهای مسکن شما ممکن است در دوران بازنشستگی تغییر کند. در نظر بگیرید که آیا خانه فعلی شما برای زندگی در سنین بالا مناسب است یا اینکه کوچ کردن یا کاهش اندازه ممکن است گزینه بهتری باشد. عواملی مانند دسترسی، هزینه‌های نگهداری و نزدیکی به خدمات بهداشتی و فعالیت‌های اجتماعی را در نظر بگیرید.

ملاحظات جابجایی. اگر به فکر جابجایی هستید، مکان‌های بالقوه را به‌دقت بررسی کنید. به مناطق مختلف سفر کنید، جامعه محلی را بررسی کنید و هزینه‌های زندگی، از جمله مالیات‌ها، خدمات و بهداشت و درمان را ارزیابی کنید. جنبه‌های اجتماعی جابجایی، مانند ساختن یک جامعه جدید و حفظ روابط با خانواده و دوستان را نیز در نظر بگیرید.

معادل خانه. معادل خانه می‌تواند یک دارایی ارزشمند در دوران بازنشستگی باشد، اما مهم است که به‌طور استراتژیک به آن نزدیک شوید. مزایا و معایب استفاده از معادل خانه خود از طریق وام معکوس یا کاهش اندازه را در نظر بگیرید. مزایای مالی را در برابر عوامل عاطفی و اجتماعی مرتبط با ترک خانه خود بسنجید.

6. برنامه‌ریزی وراثتی: هدیه‌ای از وضوح و کنترل

شما باید از قبل خود را آماده کنید تا بتوانید این عادت‌ها را زودتر ایجاد کنید.

فراتر از وصیت‌نامه. برنامه‌ریزی وراثتی بیشتر از ایجاد یک وصیت‌نامه است؛ این درباره اطمینان از اجرای خواسته‌های شما و حفاظت از عزیزانتان است. علاوه بر وصیت‌نامه، در نظر داشته باشید که یک وکالت مالی، وکالت بهداشتی و وصیت‌نامه زندگی ایجاد کنید. این اسناد به شخصی که به او اعتماد دارید، قدرت تصمیم‌گیری به نمایندگی از شما در صورت ناتوانی را می‌دهد.

انتقال خواسته‌های شما. برنامه وراثتی خود را با اعضای خانواده‌تان، به‌ویژه کسانی که به‌عنوان وصی یا ذینفع نام‌گذاری کرده‌اید، به اشتراک بگذارید. خواسته‌های خود را در مورد دارایی‌ها، بهداشت و درمان و مراقبت در پایان زندگی بحث کنید. این کار به جلوگیری از سردرگمی و تعارض در آینده کمک می‌کند.

بازنگری و به‌روزرسانی. برنامه‌های وراثتی ثابت نیستند؛ آن‌ها باید به‌طور دوره‌ای بازنگری و به‌روزرسانی شوند تا تغییرات در زندگی شما، مانند تولدها، مرگ‌ها، ازدواج‌ها و طلاق‌ها را منعکس کنند. همچنین، نام‌گذاری‌های ذینفعان خود را در حساب‌های بازنشستگی و بیمه عمر بررسی کنید تا اطمینان حاصل کنید که با برنامه وراثتی شما هم‌راستا هستند.

7. سازگاری: کلید یک بازنشستگی پربار

زندگی بازنشستگی که می‌خواهید را آزمایش کنید، فعالیت‌هایی را که فکر می‌کنید از آن‌ها لذت خواهید برد امتحان کنید و ماه‌ها در جایی که ممکن است به آنجا جابجا شوید، بگذرانید.

پذیرفتن تغییر. بازنشستگی یک مرحله پویا از زندگی است و برنامه‌های شما ممکن است در طول زمان نیاز به تحول داشته باشند. آماده باشید تا هزینه‌ها، سبک زندگی و اهداف خود را با تغییر شرایط تنظیم کنید. این ممکن است شامل کار کردن بیشتر، پیگیری سرگرمی‌های جدید یا جابجایی به یک منطقه مقرون‌به‌صرفه‌تر باشد.

انعطاف‌پذیری در هزینه‌ها. یک برنامه هزینه انعطاف‌پذیر توسعه دهید که به شما اجازه دهد برداشت‌های خود را بر اساس عملکرد بازار و نیازهای در حال تغییر خود تنظیم کنید. استفاده از یک استراتژی برداشت متغیر یا رویکردی با محدودیت‌های مشخص برای مدیریت هزینه‌های خود و کاهش ریسک ترتیب بازده‌ها را در نظر بگیرید.

یادگیری مداوم. در مورد برنامه‌ریزی مالی و موضوعات بهداشتی اطلاعات خود را به‌روز نگه‌دارید. در کارگاه‌ها شرکت کنید، کتاب بخوانید و با مشاوران مالی مشورت کنید تا از آخرین استراتژی‌ها و بهترین شیوه‌ها مطلع شوید. این کار به شما قدرت می‌دهد تا تصمیمات آگاهانه بگیرید و با شرایط در حال تغییر سازگار شوید.

8. روابط: سرمایه‌گذاری در آنچه واقعاً مهم است

واقعاً باید به روابط خود توجه کنیم و مطمئن شویم که افراد در طول سال‌ها از ما دور نمی‌شوند. در تماس باشید. این کار نیاز به تلاش زیادی ندارد.

اتصالات اجتماعی. روابط اجتماعی پیش‌بینی‌کننده‌ای قوی برای طول عمر و خوشحالی هستند. روابط خود را با خانواده و دوستان پرورش دهید و به دنبال فرصت‌هایی برای تعامل اجتماعی باشید. این ممکن است شامل داوطلبی، پیوستن به یک باشگاه یا صرف زمان بیشتر با عزیزان باشد.

دایره نزدیکان. بر حفظ یک دایره نزدیک از دوستان و اعضای خانواده تأکید کنید. سعی کنید حداقل سه یا چهار نفر در زندگی خود داشته باشید که بتوانید به آن‌ها برای حمایت و همراهی تکیه کنید. اگر کسی از دایره نزدیکان شما دور شود، تلاش کنید تا شخص دیگری را به خود نزدیک کنید.

اتصالات مجازی. در حالی که ارتباطات مجازی می‌تواند ابزاری ارزشمند برای حفظ ارتباط با دوستان و خانواده دور باشد، مهم است که آن را با تعاملات رو در رو تکمیل کنید. هر زمان که ممکن است، تلاش کنید تا عزیزان خود را به‌صورت حضوری ببینید.

9. هدف: یافتن معنا فراتر از حقوق

نیازمند بودن به اندازه دیگران که در زمان نیاز در کنار ما هستند، مهم است. نیازمند بودن یک ویژگی انسانی اساسی است.

حس هدف. کار اغلب حس هدف و موفقیت را فراهم می‌کند. وقتی بازنشسته می‌شوید، مهم است که راه‌های جدیدی برای احساس نیاز و ارزش پیدا کنید. این ممکن است شامل داوطلبی، راهنمایی دیگران یا پیگیری یک پروژه موردعلاقه باشد.

کار در دوران بازنشستگی. در نظر داشته باشید که در دوران بازنشستگی به‌صورت پاره‌وقت کار کنید یا مشاوره دهید تا حس هدف و تعامل اجتماعی را حفظ کنید. کار کردن به‌صورت انتخابی، نه از روی ضرورت، می‌تواند حس کنترل و رضایت را فراهم کند.

مشارکت در جامعه. در جامعه خود با داوطلبی، پیوستن به یک باشگاه یا شرکت در رویدادهای محلی مشارکت کنید. این می‌تواند به شما کمک کند تا روابط جدیدی بسازید و راه‌های جدیدی برای کمک به جامعه پیدا کنید.

10. هزینه‌ها: انتخاب‌های آگاهانه برای یک زندگی پربارتر

شما باید به این فکر کنید که چه فرآیندی را برای انجام این انتقال با کمترین میزان اضطراب ممکن راه‌اندازی خواهید کرد.

از پس‌انداز به هزینه. انتقال از یک عمر پس‌انداز به هزینه کردن می‌تواند از نظر روانی چالش‌برانگیز باشد. یک سیستم برای مدیریت درآمد و هزینه‌های بازنشستگی خود توسعه دهید که اضطراب را به حداقل برساند. این ممکن است شامل ایجاد یک بودجه، خودکار کردن برداشت‌ها یا همکاری با یک مشاور مالی باشد.

هزینه‌کرد آگاهانه. بر روی هزینه کردن پول خود برای چیزهایی که شادی و رضایت را برایتان به ارمغان می‌آورد، تمرکز کنید و نه اینکه سعی کنید با دیگران رقابت کنید. اولویت‌های هزینه‌ای خود را شناسایی کنید و هزینه‌هایی که با ارزش‌های شما هم‌راستا نیستند را کاهش دهید.

عدد بدون نگرانی. یک "عدد بدون نگرانی" ایجاد کنید – مقداری که زیر آن نیازی به نگرانی در مورد هزینه کردن ندارید. این می‌تواند به شما کمک کند تا از بازنشستگی خود لذت ببرید بدون اینکه هر خرید را به‌طور مداوم زیر نظر داشته باشید.

آخرین به‌روزرسانی:: March 12, 2025