نکات کلیدی
1. زندگی زیر حد توان: بنیاد موفقیت مالی
"اگر همیشه زیر حد توان خود زندگی کنید، همیشه پول اضافی برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری خواهید داشت."
اصل اساسی موفقیت مالی این است که به طور مداوم کمتر از آنچه که به دست می‌آورید، خرج کنید. این مفهوم ساده اما قدرتمند به شما این امکان را می‌دهد که به مرور زمان ثروت بسازید، صرف‌نظر از سطح درآمدتان. با اتخاذ این طرز فکر، شما یک حائل برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری ایجاد می‌کنید که به مرور زمان انباشته می‌شود.
کاربرد عملی:
- نیازها را بر خواسته‌ها ترجیح دهید
- از افزایش هزینه‌های زندگی به محض افزایش درآمد خود پرهیز کنید
- عادات خرج کردن خود را به طور منظم بررسی و تنظیم کنید
- پس‌انداز را به صورت خودکار انجام دهید تا مطمئن شوید که همیشه زیر حد توان خود زندگی می‌کنید
به یاد داشته باشید، زندگی زیر حد توان به معنای زندگی در محرومیت نیست. این به معنای اتخاذ انتخاب‌های آگاهانه‌ای است که با اهداف و ارزش‌های مالی بلندمدت شما هم‌راستا باشد.
2. انتخاب و حفظ روابط به‌طور هوشمند برای ثبات مالی
"سریع‌ترین راه به ورشکستگی مالی، طلاق است."
روابط شما تأثیر زیادی بر وضعیت مالی‌تان دارند. انتخاب یک شریک مالی سازگار و حفظ یک رابطه پایدار می‌تواند به اندازه پتانسیل درآمد یا استراتژی سرمایه‌گذاری شما برای سلامت مالی‌تان حیاتی باشد.
نکات کلیدی:
- اهداف و عادات مالی را قبل از ازدواج مورد بحث قرار دهید
- در طول رابطه خود درباره پول ارتباط باز داشته باشید
- پیامدهای مالی داشتن فرزند را درک کنید
- شبکه‌ای از دوستان و مشاوران مالی آگاه را پرورش دهید
به یاد داشته باشید که سازگاری مالی به معنای داشتن دیدگاه‌های یکسان درباره پول نیست، بلکه به معنای تعهد مشترک به اهداف مالی و ارتباط باز درباره مسائل مالی است.
3. بودجه‌بندی و پس‌انداز: مسیر شما به سوی آزادی مالی
"یک بودجه مکتوب تهیه کنید و هر ماه آن را ارزیابی کنید."
بودجه، نقشه راه مالی شماست. این به شما کمک می‌کند تا درآمد خود را درک کنید، هزینه‌های خود را پیگیری کنید و خرج کردن خود را با اهداف مالی‌تان هم‌راستا کنید. بودجه‌بندی و پس‌انداز منظم برای دستیابی به آزادی مالی اساسی است.
استراتژی‌های مؤثر بودجه‌بندی و پس‌انداز:
- از قانون 50/30/20 استفاده کنید: 50% برای نیازها، 30% برای خواسته‌ها، 20% برای پس‌انداز و پرداخت بدهی
- پس‌انداز خود را به صورت خودکار انجام دهید
- حداقل 50% از هر افزایش حقوق و 90% از پاداش‌ها را پس‌انداز کنید
- همیشه یک صندوق اضطراری داشته باشید که هزینه‌های 3-6 ماه را پوشش دهد
- هر سال یک بررسی مالی انجام دهید تا استراتژی خود را مرور و تنظیم کنید
ثبات کلید موفقیت است. حتی پس‌اندازهای کوچک و منظم می‌توانند به مرور زمان به طور قابل توجهی انباشته شوند.
4. خرج هوشمند: اولویت‌بندی و پرهیز از دام‌های رایج
"سعی نکنید با دیگران هم‌سطح شوید؛ آن‌ها در حال ورشکستگی هستند."
خرج هوشمند به ارزش مربوط می‌شود، نه وضعیت. خرج کردن خود را بر اساس آنچه واقعاً برای شما مهم است، اولویت‌بندی کنید، نه بر اساس انتظارات اجتماعی یا حفظ ظاهر.
عادات خرج هوشمند:
- هزینه واقعی مالکیت را قبل از خریدهای بزرگ ارزیابی کنید
- قیمت‌ها را مذاکره کنید، به‌ویژه در مورد اقلام گران‌قیمت
- از کوپن‌ها استفاده کنید و به دنبال تخفیف‌ها باشید، اما فقط برای اقلامی که به هر حال خریداری می‌کنید
- از خریدهای ناگهانی با اجرای یک دوره انتظار برای اقلام غیرضروری پرهیز کنید
- عادات خرج ناسالم را شناسایی و کنار بگذارید
به یاد داشته باشید، هر دلاری که پس‌انداز می‌کنید، دلاری است که می‌توانید در آینده خود سرمایه‌گذاری کنید. یک مصرف‌کننده آگاه باشید و بگذارید پول شما برای شما کار کند، نه برعکس.
5. مدیریت بدهی: پرهیز، حذف و استفاده هوشمند از اعتبار
"بدهی بد است."
بدهی می‌تواند مانع بزرگی برای موفقیت مالی باشد. در حالی که برخی از اشکال بدهی (مانند وام مسکن) می‌توانند استراتژیک باشند، بدهی مصرفی معمولاً مانع از ساخت ثروت می‌شود. از بدهی‌های غیرضروری پرهیز کنید و تلاش کنید تا بدهی‌های موجود را به سرعت حذف کنید.
استراتژی‌های مدیریت بدهی:
- از بدهی کارت اعتباری پرهیز کنید؛ هر ماه مانده‌ها را به طور کامل پرداخت کنید
- اگر در بدهی هستید، ابتدا بدهی‌های با بهره بالا را در اولویت قرار دهید
- به فکر تجمیع بدهی‌های با بهره بالا باشید
- از روش برفک بدهی یا روش آوآلنج برای پرداخت چندین بدهی استفاده کنید
- با پرداخت به موقع صورت‌حساب‌ها و نگه‌داشتن استفاده از اعتبار در سطح پایین، نمره اعتبار خوبی حفظ کنید
به یاد داشته باشید، هدف این است که پول شما برای شما کار کند، نه برای طلبکاران شما. از اعتبار به‌طور هوشمند و محدود استفاده کنید.
6. اصول سرمایه‌گذاری: زود شروع کنید و آن را ساده نگه‌دارید
"به آرامی ثروتمند شوید."
سرمایه‌گذاری برای ساخت ثروت در بلندمدت حیاتی است. زود شروع کنید تا از قدرت بهره مرکب بهره‌مند شوید و استراتژی سرمایه‌گذاری خود را ساده و مداوم نگه‌دارید.
اصول سرمایه‌گذاری برای مبتدیان:
- با صندوق‌های شاخص یا ETF با هزینه کم شروع کنید
- سبد سرمایه‌گذاری خود را برای مدیریت ریسک متنوع کنید
- به‌طور منظم سرمایه‌گذاری کنید، صرف‌نظر از شرایط بازار (میانگین هزینه دلاری)
- از حساب‌های مالیاتی مزیت‌دار مانند 401(k) و IRA حداکثر استفاده را ببرید
- از تلاش برای زمان‌بندی بازار یا دنبال کردن سهام "داغ" پرهیز کنید
به یاد داشته باشید، سرمایه‌گذاری موفق به زمان در بازار مربوط می‌شود، نه زمان‌بندی بازار. منضبط و متمرکز بر اهداف بلندمدت خود بمانید.
7. تصمیمات مسکن: اجاره هوشمند، خرید عاقلانه
"خانه‌ای کمتر از آنچه می‌توانید بخرید، بخرید."
مسکن معمولاً بزرگ‌ترین هزینه در اکثر بودجه‌هاست. چه اجاره کنید و چه بخرید، تصمیمات هوشمندانه‌ای بگیرید که با اهداف مالی و مرحله فعلی زندگی شما هم‌راستا باشد.
نکات مسکن:
- تا زمانی که از نظر مالی و شخصی آماده خرید نیستید، اجاره کنید
- هنگام اجاره، سعی کنید بیش از 25-30% از درآمد ناخالص خود را برای مسکن خرج نکنید
- هنگام خرید، حداقل 20% پیش‌پرداخت کنید تا از PMI جلوگیری کنید و پرداخت وام مسکن خود را زیر 28% از درآمد ناخالص خود نگه‌دارید
- به فکر وام مسکن 15 ساله باشید تا سریع‌تر به سرمایه‌گذاری برسید و در هزینه‌های بهره صرفه‌جویی کنید
- تمام هزینه‌های مالکیت خانه، از جمله مالیات، بیمه و نگهداری را در نظر بگیرید
به یاد داشته باشید، خانه شما باید جایی برای زندگی باشد، نه یک سرمایه‌گذاری حدسی. تصمیمات مسکن را بر اساس نیازها و سلامت مالی بلندمدت خود بگیرید.
8. اصول بیمه: از دارایی‌ها و سلامت خود محافظت کنید
"شما باید بیمه سلامت داشته باشید."
بیمه مناسب از سلامت مالی شما در برابر حوادث غیرمنتظره محافظت می‌کند. در حالی که وسوسه‌انگیز است که برای صرفه‌جویی در هزینه‌ها از بیمه صرف‌نظر کنید، کمبود بیمه می‌تواند به فاجعه مالی منجر شود.
پوشش‌های بیمه‌ای ضروری:
- بیمه سلامت: غیرقابل مذاکره؛ از هزینه‌های پزشکی که ممکن است منجر به ورشکستگی شود، محافظت می‌کند
- بیمه خودرو: در اکثر مکان‌ها به‌طور قانونی الزامی است؛ از کسرهای بالا برای کاهش حق بیمه استفاده کنید
- بیمه مستأجران/مالک: از دارایی‌ها و مسئولیت شما محافظت می‌کند
- بیمه عمر مدت‌دار: اگر وابستگانی دارید، جایگزینی برای درآمد فراهم می‌کند
- بیمه ناتوانی: از درآمد شما در صورت ناتوانی در کار محافظت می‌کند
به یاد داشته باشید که هر سال پوشش خود را مرور کنید و با تغییر شرایط زندگی خود، آن را تنظیم کنید.
9. توسعه شغلی و شخصی: در خود سرمایه‌گذاری کنید
"شما از اولین شغل‌های خود بیشتر می‌گیرید تا اینکه بدهید."
پتانسیل درآمد شما بزرگ‌ترین دارایی شماست. به‌طور مداوم در مهارت‌ها، دانش و شبکه خود سرمایه‌گذاری کنید تا ارزش خود را در بازار کار افزایش دهید و فرصت‌های جدیدی را باز کنید.
استراتژی‌های توسعه شغلی:
- در هر شغلی به دنبال فرصت‌های یادگیری باشید
- یک شبکه حرفه‌ای متنوع بسازید
- به فکر ادامه تحصیل یا دریافت گواهینامه در زمینه خود باشید
- مهارت‌های نرم مانند ارتباطات و رهبری را توسعه دهید
- با روندها و فناوری‌های صنعت خود به‌روز باشید
به یاد داشته باشید، شغل شما یک سرمایه‌گذاری بلندمدت است. گاهی اوقات، گرفتن شغلی با حقوق کمتر اما با پتانسیل رشد بیشتر می‌تواند به موفقیت بلندمدت بزرگ‌تری منجر شود.
10. نکات مالی سریع: تغییرات کوچک برای تأثیر بزرگ
"اکنون خرج کنید تا بعداً پس‌انداز کنید."
اقدامات کوچک و مداوم می‌توانند به طور قابل توجهی بر سلامت مالی شما در طول زمان تأثیر بگذارند. این نکات سریع را برای بهینه‌سازی مالی خود پیاده‌سازی کنید:
نکات مالی عملی:
- دفترچه راهنمای خودرو خود را بخوانید تا نگهداری و کارایی سوخت را بهینه کنید
- از گارانتی‌های طولانی‌مدت برای الکترونیک و لوازم خانگی پرهیز کنید
- چند بار در هفته ناهار به محل کار ببرید
- برای هزینه‌های اختیاری از پول نقد استفاده کنید تا آگاهی خود را افزایش دهید
- منتظر محصولات فناوری نسل دوم یا سوم باشید
- از محافظ‌های نوسان برای محافظت از الکترونیک‌های گران‌قیمت استفاده کنید
- به‌طور منظم صورت‌حساب‌ها (کابل، تلفن و غیره) را مرور و مذاکره کنید
- در صورت امکان، برای خرید مواد غذایی و داروها از برندهای عمومی استفاده کنید
به یاد داشته باشید، موفقیت مالی اغلب نتیجه بسیاری از تصمیمات کوچک و هوشمندانه است که در طول زمان انباشته می‌شوند. هر مقدار کوچک در ساخت ثروت بلندمدت کمک می‌کند.
آخرین به‌روزرسانی::
FAQ
What's "Why Didn't They Teach Me This in School?" about?
- Overview: The book by Cary Siegel is a guide on personal money management, offering 99 principles to help individuals manage their finances effectively.
- Target Audience: It is primarily aimed at young adults and those new to financial independence, though it can benefit anyone looking to improve their financial literacy.
- Author's Perspective: Siegel shares personal experiences and practical advice rather than textbook theories, making the content relatable and actionable.
- Purpose: The book aims to fill the gap left by traditional education systems, which often overlook essential financial skills.
Why should I read "Why Didn't They Teach Me This in School?"?
- Practical Advice: The book provides straightforward, actionable financial advice that can be applied immediately to improve personal financial management.
- Comprehensive Coverage: It covers a wide range of topics, from budgeting and saving to investing and insurance, making it a one-stop resource for financial literacy.
- Real-Life Examples: Siegel uses personal anecdotes and real-life scenarios to illustrate financial principles, making the advice more relatable and easier to understand.
- Empowerment: By reading this book, you can gain the confidence and knowledge needed to take control of your financial future.
What are the key takeaways of "Why Didn't They Teach Me This in School?"?
- Financial Habits: Marry someone with good financial habits and stay married to them to avoid financial pitfalls like divorce.
- Budgeting and Saving: Develop a written budget, save a portion of every salary increase, and maintain an emergency fund.
- Spending Wisely: Live below your means, prioritize spending, and avoid trying to keep up with others financially.
- Investing and Debt: Manage your own money, avoid get-rich-quick schemes, and understand the importance of a good credit rating.
What is the most important advice from Cary Siegel in "Why Didn't They Teach Me This in School?"?
- Live Below Your Means: This principle is emphasized as crucial for financial success, allowing for savings and investments to grow over time.
- Emergency Fund: Always have an emergency fund to cover unexpected expenses without resorting to debt.
- Budgeting: Develop and stick to a monthly budget to ensure that more money comes in than goes out.
- Avoid Debt: Avoid taking on debt and, if in debt, prioritize getting out of it quickly.
How does Cary Siegel suggest managing debt in "Why Didn't They Teach Me This in School?"?
- Stop Overspending: Immediately cease spending more than you have and focus on living within your means.
- Credit Card Use: Use only cash and debit cards, keeping one credit card for emergencies and paying off balances monthly.
- Debt Repayment Plan: Create a plan to pay off debts, starting with the highest interest rates and smallest amounts for quick wins.
- Long-Term Focus: Stick to the debt repayment plan and avoid accumulating new debt to achieve financial freedom.
What budgeting tips does Cary Siegel offer in "Why Didn't They Teach Me This in School?"?
- Written Budget: Develop a written budget and evaluate it every month to track income and expenses.
- Annual Financial Physical: Conduct an annual review of your financial health to set goals and strategies for the coming year.
- Save Salary Increases: Save or invest 50% of every salary increase to improve your financial situation over time.
- Emergency Fund: Include an emergency fund in your budget to cover unexpected expenses without incurring debt.
What investment advice does Cary Siegel provide in "Why Didn't They Teach Me This in School?"?
- Manage Your Own Money: Avoid financial advisors and manage your own investments to save on fees and maintain control.
- Diversification: Don't invest in just a few stocks; diversify your portfolio to reduce risk.
- Index Funds: Start with stock index mutual funds for easy investment management and diversification.
- Avoid Schemes: Steer clear of get-rich-quick schemes and focus on long-term, steady investment growth.
How does Cary Siegel address spending habits in "Why Didn't They Teach Me This in School?"?
- Prioritize Spending: Identify what is most important to you and allocate your spending accordingly, avoiding unnecessary expenses.
- Avoid Impulse Purchases: Before buying anything expensive, stop and think about whether you really need it.
- Coupons and Discounts: Use coupons and shop around for discounts to save money on everyday purchases.
- Luxuries: Ensure that any luxuries you afford yourself are truly important to you and not just impulsive desires.
What does Cary Siegel say about credit cards in "Why Didn't They Teach Me This in School?"?
- Avoid in College: Do not get a credit card in college to prevent accumulating debt before starting your career.
- Limit to One: After college, have a maximum of only one credit card to simplify debt management.
- Pay Monthly: Always pay the credit card balance in full every month to avoid interest charges and debt accumulation.
- Debit Card Alternative: Consider using a debit card instead of a credit card to avoid the temptation of spending money you don't have.
What are Cary Siegel's views on housing in "Why Didn't They Teach Me This in School?"?
- Rent First: Rent instead of buying a home until you are financially stable and settled in your career and location.
- Budget for Rent: Spend no more than 25-30% of your gross salary on rent to maintain financial flexibility.
- Down Payment: When buying a house, ensure your down payment is at least 20% to avoid additional costs like private mortgage insurance.
- Mortgage Management: Opt for a 15-year mortgage to save on interest and own your home sooner.
What insurance advice does Cary Siegel give in "Why Didn't They Teach Me This in School?"?
- High Deductibles: Choose the highest deductible for home and auto insurance to lower premiums and protect against catastrophic losses.
- Renter's Insurance: Don't forget to get renter's insurance to protect personal property and liability.
- Health Insurance: Always have health insurance to avoid financial ruin from medical expenses.
- Term Life Insurance: Opt for term life insurance as it provides the best value for young adults.
What are the best quotes from "Why Didn't They Teach Me This in School?" and what do they mean?
- "Live below your means": This quote emphasizes the importance of spending less than you earn to ensure financial stability and growth.
- "Debt is bad": A straightforward reminder that accumulating debt can lead to long-term financial struggles and should be avoided.
- "Successful personal money management is all up to you": Highlights personal responsibility in managing finances and making informed decisions.
- "Get rich slowly": Encourages a long-term approach to wealth accumulation through steady saving and investing rather than seeking quick gains.
نقد و بررسی
کتاب چرا این را در مدرسه به من یاد ندادند؟ با نظرات متنوعی مواجه شده و میانگین امتیاز آن ۳.۸۲ از ۵ است. بسیاری از خوانندگان، مشاوره‌های مالی این کتاب را عملی و ساده می‌دانند، به‌ویژه برای جوانان و مبتدیان. با این حال، برخی آن را به دلیل سادگی بیش از حد، تمرکز بر ایالات متحده و فرضیاتش درباره‌ی انتخاب‌های سبک زندگی مورد انتقاد قرار می‌دهند. فرمت سریع‌خوان کتاب و ۹۹ نکته در زمینه‌ی مالی شخصی مورد توجه قرار گرفته، اما برخی خوانندگان احساس می‌کنند که این مشاوره‌ها بدیهی هستند یا عمق کافی ندارند. با وجود محدودیت‌هایش، بسیاری آن را نقطه‌ی شروع مفیدی برای آشنایی با سواد مالی می‌دانند.
Similar Books
