Dave Ramsey's Complete Guide To Money

1. Prenez le contrôle de vos finances grâce à un budget intentionnel et à l'épargne

"Si vous ne visez rien, vous l'atteindrez à chaque fois."

Budget basé sur zéro. La clé du succès financier est de créer un budget écrit, basé sur zéro, chaque mois avant que le mois ne commence. Cela signifie allouer chaque dollar de revenu à un objectif spécifique, qu'il s'agisse de dépenses, d'épargne ou de remboursement de dettes. Utilisez le système d'enveloppes pour les dépenses en espèces afin de rester sur la bonne voie.

Fonds d'urgence. Commencez par économiser 1 000 $ comme fonds d'urgence de départ (Étape Bébé 1). Une fois que vous êtes sorti de la dette, constituez un fonds d'urgence complet de 3 à 6 mois de dépenses (Étape Bébé 3). Cela vous protège des événements imprévus de la vie et vous empêche de retomber dans la dette.

Avantages du budget :

• Élimine le stress et la culpabilité financiers
• Vous aide à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement
• Améliore la communication dans les relations
• Vous donne le contrôle de votre argent

2. Évitez les dettes à tout prix et remboursez rapidement les dettes existantes

"L'emprunteur est l'esclave du prêteur."

La dette n'est pas un outil. Contrairement à la croyance populaire, la dette n'est pas un outil de création de richesse. C'est un produit agressivement commercialisé par les banques et les compagnies de cartes de crédit. Évitez toutes les formes de dettes, y compris les prêts automobiles, les cartes de crédit et les prêts étudiants.

Méthode de la boule de neige. Pour sortir de la dette, utilisez la méthode de la boule de neige (Étape Bébé 2). Listez vos dettes de la plus petite à la plus grande, indépendamment du taux d'intérêt. Payez les paiements minimums sur toutes les dettes sauf la plus petite, que vous attaquez avec une intensité de gazelle. Une fois la plus petite dette remboursée, reportez ce paiement sur la prochaine plus petite dette. Cette méthode offre des victoires rapides et la motivation pour continuer.

Types de dettes à éviter :

• Cartes de crédit
• Prêts automobiles
• Prêts étudiants
• Prêts sur valeur domiciliaire
• Prêts sur salaire

3. Construisez votre richesse grâce à des investissements constants et à long terme dans des fonds communs de placement

"La tortue gagne à chaque fois que je lis le livre."

Investissement lent et régulier. Construire de la richesse ne consiste pas en des schémas pour devenir riche rapidement ou des stratégies d'investissement compliquées. Il s'agit d'investir constamment dans de bons fonds communs de placement en actions de croissance sur une longue période. Commencez à investir 15 % de votre revenu familial pour la retraite une fois que vous êtes sorti de la dette et que vous avez un fonds d'urgence complet (Étape Bébé 4).

Diversification. Répartissez vos investissements entre quatre types de fonds communs de placement : croissance, croissance et revenu, croissance agressive et international. Cela offre une diversification et équilibre le risque et le rendement. Évitez les actions individuelles, les obligations et les assurances vie entière comme véhicules d'investissement.

Principes clés de l'investissement :

• Commencez tôt et soyez constant
• Investissez à long terme (5+ ans)
• Choisissez des fonds communs de placement avec un historique d'au moins 5 à 10 ans
• Utilisez des comptes fiscalement avantageux comme les 401(k) et les Roth IRA

4. Protégez vos actifs avec une couverture d'assurance adéquate

"Si vous n'avez pas d'assurance santé, d'assurance vie et de testament en place, ne vous couchez pas avant que ce soit fait !"

Couverture essentielle. Une assurance adéquate est cruciale pour protéger vos actifs et transférer le risque. Concentrez-vous sur ces domaines clés : assurance habitation/locataire, auto, santé, invalidité, soins de longue durée (si plus de 60 ans), vol d'identité et assurance vie temporaire.

Évitez les couvertures inutiles. Évitez l'assurance vie entière, l'assurance vie crédit et les garanties prolongées. Ces produits sont souvent surévalués et inutiles. Au lieu de cela, auto-assurez-vous grâce à votre fonds d'urgence pour les risques mineurs.

Conseils en matière d'assurance :

• Obtenez une assurance vie temporaire pour 10 à 12 fois votre revenu annuel
• Optez pour des franchises élevées pour réduire les primes
• Révisez votre couverture annuellement et en fonction de l'évolution de votre situation de vie
• Créez un "tiroir de succession" avec tous les documents et informations importants

5. Prenez des décisions intelligentes en matière d'achat de maison et remboursez votre hypothèque rapidement

"Emplacement, emplacement, emplacement."

Achetez judicieusement. Lors de l'achat d'une maison, concentrez-vous sur l'emplacement et achetez dans la gamme de prix inférieure du quartier. Obtenez une hypothèque à taux fixe sur 15 ans avec un paiement ne dépassant pas 25 % de votre salaire net. Mettez au moins 20 % d'acompte pour éviter l'assurance hypothécaire privée (PMI).

Remboursez-la rapidement. Faites des paiements supplémentaires sur votre hypothèque pour la rembourser rapidement (Étape Bébé 6). Cela libère votre plus grande dépense mensuelle et vous permet de construire de la richesse plus rapidement. Ne tombez pas dans le mythe selon lequel garder une hypothèque pour la déduction fiscale est bénéfique.

Conseils pour l'achat de maison :

• Faites une inspection approfondie de la maison
• Évitez les hypothèques à taux variable (ARM) et les paiements en ballon
• Ne vous arrêtez pas aux problèmes cosmétiques pour trouver de bonnes affaires
• Envisagez d'acheter des saisies ou des ventes à découvert pour de meilleurs prix

6. Développez plusieurs sources de revenus grâce à la croissance de carrière et aux activités secondaires

"Votre outil de création de richesse le plus important est votre revenu."

Développement de carrière. Concentrez-vous sur le travail dans vos forces et passions pour maximiser votre potentiel de gain. Améliorez continuellement vos compétences et recherchez des opportunités d'avancement dans votre carrière. N'ayez pas peur de changer d'emploi ou d'industrie si cela correspond mieux à vos forces et objectifs.

Activités secondaires. Envisagez de démarrer une activité secondaire basée sur vos compétences et intérêts. Cela peut fournir un revenu supplémentaire pour atteindre vos objectifs financiers plus rapidement et peut même se transformer en une opportunité d'affaires à plein temps.

Stratégies pour augmenter les revenus :

• Négociez pour de meilleurs salaires et avantages
• Prenez des responsabilités supplémentaires au travail
• Travaillez en freelance ou consultez dans votre domaine d'expertise
• Créez et vendez des produits ou services en ligne
• Investissez dans l'immobilier locatif (une fois que vous êtes financièrement sécurisé)

7. Donnez généreusement une fois que vous avez atteint la paix financière

"J'ai rencontré des gens riches qui sont de parfaits avares, et vous aussi. J'ai aussi rencontré des gens pauvres qui sont de parfaits avares, et vous aussi."

Cultivez la générosité. En construisant votre richesse, faites de la générosité une priorité. Cela aide non seulement les autres, mais apporte également joie et épanouissement à votre vie. Commencez par de petits actes de générosité et augmentez vos dons à mesure que votre situation financière s'améliore.

Laissez un héritage. Une fois que vous avez terminé les six premières Étapes Bébé, concentrez-vous sur la construction de la richesse et les dons (Étape Bébé 7). Cela vous permet de laisser un impact durable sur votre famille, votre communauté et les causes qui vous tiennent à cœur.

Moyens de donner :

• Dons de charité
• Bénévolat de temps et de compétences
• Mentorat d'autres personnes
• Soutien aux membres de la famille
• Financement de bourses ou de subventions
• Création d'une fondation caritative

Dernière mise à jour: August 26, 2024