Finance for the People

1. Reconnaissez votre étrangeté face à l’argent

Un point commun, quel que soit le genre, la race, l’identité sexuelle, l’appartenance politique ou le milieu social, c’est que les gens ont une relation étrange avec l’argent.

Une étrangeté universelle. Chacun entretient un rapport unique, souvent complexe, avec l’argent, façonné par ses émotions, ses croyances et ses expériences. Cette « étrangeté » naît d’un mélange d’émotions négatives, d’un manque de connaissances financières et d’inégalités sociales. En prendre conscience est la première étape pour améliorer votre vie financière.

Capitalisme et consumérisme. Le marketing moderne exploite nos désirs inconscients, nous poussant à des décisions de dépenses irrationnelles. Cette manipulation constante, conjuguée aux pressions sociales, déforme notre rapport à l’argent.

Environnement interne et identité. Nos croyances sur l’argent, souvent ancrées dès l’enfance, influencent profondément nos comportements financiers. Les déterrer et les remettre en question est essentiel pour briser les schémas négatifs et accéder à une véritable autonomie financière.

2. La gratitude atténue la rareté et amplifie l’abondance

L’antidote à la rareté, c’est la gratitude.

Le pouvoir de la gratitude. Pratiquer la gratitude déplace votre attention de ce qui vous manque à ce que vous possédez, cultivant ainsi un sentiment d’abondance. Cette simple habitude peut reprogrammer votre cerveau, augmenter votre bonheur, réduire la dépression et renforcer votre résilience.

Exercice du flux de gratitude. Une technique simple et puissante consiste à fermer les yeux, se concentrer sur sa respiration, puis identifier trois choses pour lesquelles vous êtes reconnaissant, en prêtant attention aux sensations physiques que cette gratitude suscite dans votre corps. Cet exercice peut se faire en moins d’une minute.

Combattre la rareté. En cultivant consciemment la gratitude, vous contrecarrez la mentalité de rareté qui pousse souvent à de mauvaises décisions financières. Ce changement de perspective vous permet de faire des choix plus rationnels et valorisants.

3. Séparez vos dépenses pour mieux vous protéger

La loi de Paco dit que « vos dépenses égaleront ce que vous avez à dépenser ».

La loi de Paco. Ce principe souligne notre tendance à dépenser tout ce qui est disponible, rendant indispensable la mise en place de systèmes limitant l’accès à l’argent destiné à des usages précis. Cela est particulièrement vrai pour ceux qui ont tendance à trop dépenser.

Le système anti-budget. Il consiste à ouvrir des comptes courants séparés : un pour les « Factures & Vie » (dépenses essentielles) et un autre pour le « Fun & Superflu » (dépenses non essentielles). En allouant des montants spécifiques à chaque compte, vous créez un cadre qui élimine les décisions de dépenses inutiles.

Alimentation et suivi. Approvisionnez chaque compte avec le montant nécessaire, par virements automatiques ou manuels. Surveillez régulièrement les soldes, surtout celui des « Factures & Vie », pour garantir des fonds suffisants et détecter tout dépassement.

4. Décomposez vos objectifs en comportements gérables

Cette année, mon objectif est de ne pas avoir d’objectifs.

Au-delà des objectifs traditionnels. Si les objectifs financiers peuvent orienter, ils peuvent aussi être limitants et rigides. Une approche plus efficace consiste à décomposer ces objectifs en comportements spécifiques et maîtrisables, en accord avec vos valeurs.

Concentrez-vous sur les processus. Plutôt que de vous focaliser sur le résultat, portez votre attention sur les processus et systèmes qui mènent au résultat souhaité. Ce changement de perspective offre plus de souplesse et réduit la pression liée à l’atteinte d’un but précis.

Régularité et élan. Un effort constant, même minime, crée un élan qui s’amplifie avec le temps. Cette méthode favorise un sentiment de progression et rend le parcours plus gratifiant, que l’objectif initial soit atteint ou non.

5. Gagner plus demande un changement d’état d’esprit

On ne peut pas compenser un faible revenu par une extrême frugalité, ni compenser des dépenses excessives par un revenu élevé.

Gagner versus dépenser. Si gérer ses dépenses est important, il faut reconnaître qu’on ne peut pas compenser un revenu insuffisant par une frugalité extrême. Augmenter ses revenus est essentiel pour un bien-être financier durable et pour sortir d’une mentalité de rareté.

Valeur et communication. Gagner plus implique de comprendre la valeur que vous apportez aux autres et de savoir la communiquer efficacement. Cela demande d’identifier vos compétences uniques, de cerner les besoins de vos bénéficiaires et de négocier votre juste valeur avec assurance.

Le gain comme processus. Considérer le gain comme une série de processus, plutôt qu’un résultat figé, ouvre la porte à plus de créativité et de contrôle. Cet état d’esprit encourage l’expérimentation, l’adaptation et la remise en question des croyances conventionnelles sur le revenu.

6. Un fonds d’urgence est votre première ligne de défense

En cas d’urgence, épargnez.

L’inévitabilité des coups durs. Les chocs financiers font partie de la vie, et disposer d’un fonds d’urgence est crucial pour les affronter. Ce fonds agit comme un coussin, vous évitant de vous endetter ou de compromettre vos objectifs financiers à long terme.

Gratification différée. Épargner pour un fonds d’urgence demande de différer la satisfaction immédiate, une compétence difficile dans une culture consumériste. Pourtant, la sécurité et la tranquillité d’esprit qu’il procure surpassent largement le plaisir passager d’une dépense impulsive.

Plan d’épargne. Commencez à épargner dès maintenant, même un petit montant. L’habitude d’épargner est plus importante que la somme initiale. Augmentez progressivement votre taux d’épargne, en visant au moins trois à six mois de dépenses essentielles.

7. Automatisez votre épargne pour contourner la volonté

Dans la discipline réside la liberté.

Le pouvoir de l’automatisation. Puisque près de la moitié de nos comportements quotidiens sont automatiques, automatiser l’épargne permet d’éviter la prise de décision consciente. Cette méthode utilise la technologie pour instaurer une habitude d’épargne régulière et sans effort.

Comptes séparés. Mettez en place des comptes distincts pour les dépenses « Factures & Vie » et « Fun & Superflu », et automatisez les virements pour alimenter chacun. Ce système élimine la tentation de puiser dans l’épargne pour des achats non essentiels.

Contributions régulières. Automatisez des transferts réguliers depuis votre salaire vers votre compte d’épargne, même modestes. Cette constance s’accumulera avec le temps, constituant un fonds d’urgence solide et renforçant votre sécurité financière.

8. Régulez votre système nerveux pour des décisions éclairées

Chacun porte une ombre, et plus elle est inconsciente, plus elle est sombre et dense.

Fenêtre de tolérance. Prendre des décisions financières dans un état régulé est essentiel. Hors de cette fenêtre, le cortex préfrontal se désactive, menant à des choix impulsifs et irrationnels.

Techniques d’auto-apaisement. Utilisez des méthodes comme la respiration consciente, l’exercice physique ou le lien avec vos proches pour réguler votre système nerveux avant de décider. Cela garantit des choix faits avec clarté et maîtrise.

Traiter les traumatismes sous-jacents. Si des traumatismes passés influencent vos décisions financières, envisagez un accompagnement professionnel. Aborder ces blessures permet d’adopter des comportements financiers plus rationnels et valorisants.

9. Reconsidérez la dette : ce n’est pas une faute morale

L’histoire de l’argent est celle que vous vous racontez.

Contexte historique de la dette. La dette existe depuis des millénaires, bien avant l’invention de la monnaie. Comprendre ce contexte aide à changer votre regard sur la dette et à diminuer la honte ou la culpabilité associées.

La dette comme outil. La dette peut être un levier précieux pour construire la richesse, à condition de l’utiliser stratégiquement. Évitez de financer votre consommation quotidienne par la dette et privilégiez son usage pour des investissements qui prendront de la valeur.

Responsabilité personnelle. Si des facteurs externes peuvent contribuer à la dette, assumer la responsabilité de votre situation financière est libérateur. Cela implique de comprendre vos habitudes de dépense, de fixer des objectifs réalistes et de demander de l’aide si nécessaire.

10. Jouez stratégiquement au jeu du score de crédit

Connaître les règles du jeu est essentiel, car que vous le réalisiez ou non, vous en êtes un joueur.

Comprendre le système. Le score de crédit est un élément clé pour accéder au crédit et obtenir des taux avantageux. Savoir comment il est calculé est indispensable pour jouer intelligemment.

Facteurs clés. L’historique des paiements et le taux d’utilisation du crédit sont les facteurs les plus influents. Maintenir un faible taux d’utilisation et payer à temps sont cruciaux pour bâtir un bon profil de crédit.

Actions stratégiques. Surveillez régulièrement votre rapport de crédit pour détecter erreurs et fraudes. Utilisez vos cartes de crédit de manière responsable, en réglant le solde intégral chaque mois. Évitez de multiplier les demandes de crédit et regroupez vos recherches de prêts sur une courte période pour limiter l’impact sur votre score.

11. Construire la richesse exige la propriété

Nous avons besoin les uns des autres. L’humanité progresse parce que nous nous entraidons.

Au-delà du revenu. La richesse ne se mesure pas seulement à ce que vous gagnez, mais à ce que vous possédez. Construire sa richesse passe par l’acquisition d’actifs qui prennent de la valeur et génèrent des revenus passifs.

Diversifiez vos actifs. Pensez à investir dans un mélange d’actifs : actions, immobilier, entreprises. La diversification réduit les risques et évite de concentrer votre richesse dans un seul domaine.

Créez de la valeur. Concentrez-vous sur la création de biens précieux, qu’il s’agisse d’une entreprise, d’une propriété intellectuelle ou d’une œuvre artistique. La possession de ces actifs constitue une base solide pour la création de richesse durable et l’indépendance financière.

12. Protégez vos biens avec une assurance

Chaque choc financier crée une crise dont certains ne se relèvent jamais.

Transfert de risque. L’assurance est un moyen de transférer le risque, vous protégeant contre des pertes financières potentiellement dévastatrices. Bien qu’elle puisse sembler une dépense superflue, elle offre une tranquillité d’esprit et prévient la ruine financière.

Garanties essentielles. Pensez à souscrire une assurance santé, invalidité de longue durée, vie, habitation ou locataire, ainsi qu’une assurance automobile. Ces contrats vous protègent contre une large gamme de risques.

Décisions éclairées. Comprenez bien les termes de vos contrats, notamment franchises, primes et plafonds de garantie. Cette connaissance vous permettra de faire des choix avisés quant à vos besoins en assurance.

Dernière mise à jour: April 12, 2025