Money Hacks

1. Limitez les Dépenses Inconsidérées en Identifiant les Déclencheurs

Il est difficile d'éviter les pièges de la dépense lorsque vous ne savez pas ce qu'ils sont.

La prise de conscience est essentielle. La première étape pour contrôler vos dépenses est de comprendre vos habitudes. Suivez vos transactions par carte de débit et de crédit pendant un mois pour identifier des schémas. Achetez-vous le petit déjeuner chaque matin ? Participez-vous souvent à des happy hours ? Faites-vous des folies dans des grandes surfaces ? Reconnaître ces déclencheurs est crucial.

Ajustements stratégiques. Une fois que vous connaissez vos habitudes de dépense, élaborez des stratégies pour les limiter. Préparez votre petit déjeuner la veille, réglez des alarmes pour limiter vos dépenses lors des happy hours, ou faites vos courses après le travail lorsque vous avez moins de temps pour flâner. De petits changements peuvent faire une grande différence.

Restructurer le temps et les activités. L'objectif n'est pas nécessairement d'éliminer complètement les dépenses agréables, mais de les ramener à un niveau plus confortable. En comprenant vos habitudes de dépense, vous pouvez restructurer votre temps et vos activités pour éviter les achats inutiles et reprendre le contrôle de vos finances.

2. Budgétiser avec des Seaux : Essentiels, Économies et Tout le Reste

Il est possible de créer un budget qui ne semble pas restrictif et sévère.

Budgétisation simplifiée. Au lieu de tableaux complexes, divisez votre budget en trois seaux simples : Essentiels (50 %), Économies (20 %) et Tout le Reste (30 %). Cette approche offre une vue d'ensemble claire de l'utilisation de votre argent.

Prioriser les besoins et les économies. Le seau Essentiels couvre les dépenses mensuelles nécessaires comme le loyer, les courses et le transport. Le seau Économies inclut les paiements de dettes et les contributions aux comptes d'épargne et de retraite. Cela garantit que vos besoins essentiels sont satisfaits et que vous travaillez activement vers vos objectifs financiers.

Dépenses discrétionnaires réfléchies. Le seau Tout le Reste couvre les dépenses discrétionnaires comme les abonnements à des salles de sport, les loisirs et les cadeaux. En allouant un montant spécifique à ce seau, vous pouvez être plus attentif à vos choix de dépenses et identifier les domaines où vous pouvez réduire pour augmenter vos économies.

3. Petits Changements, Grandes Économies : Le Pouvoir des Réductions Progressives

Au lieu de vous forcer à vous passer complètement de quelque chose, réduisez vos dépenses dans cette catégorie de seulement 10 % chaque mois.

Réduction progressive. Au lieu de coupes drastiques, réduisez vos dépenses dans une catégorie spécifique de seulement 10 % chaque mois. Cette approche graduelle est plus facile à maintenir et moins susceptible de provoquer des sentiments de privation.

Application pratique. Par exemple, si vous avez dépensé 148 $ en café le mois dernier, visez à dépenser 133,20 $ ce mois-ci. Le mois suivant, réduisez-le encore à 119,88 $. Ces petits ajustements progressifs sont plus durables que d'essayer d'arrêter le café du jour au lendemain.

Cohérence plutôt qu'intensité. En introduisant des réductions modérées au lieu de changements radicaux, vous êtes plus susceptible de maintenir vos nouvelles habitudes. Cette approche vous permet d'ajuster progressivement votre mode de vie sans vous sentir accablé ou restreint, menant à un succès financier à long terme.

4. Automatisez les Économies et Éliminez les Frais Bancaires

Rendre vos économies automatiques — et les placer dans un endroit que vous ne voyez pas tout le temps — réduit vos chances de ne pas atteindre vos objectifs financiers.

Répartition du dépôt direct. Si votre entreprise propose le dépôt direct, divisez votre salaire en deux ou plusieurs comptes séparés. Cela garantit qu'une partie de vos revenus va automatiquement dans des économies avant même que vous ne le voyiez.

Banque sans frais. Évitez les banques qui facturent des frais mensuels pour les comptes courants. Avec l'essor des banques en ligne, il existe de nombreuses options qui offrent des comptes courants gratuits sans exigences de solde minimum.

Programmes d'arrondi. Inscrivez-vous à des programmes qui arrondissent vos achats par carte de débit et mettent la monnaie de côté pour vos objectifs financiers. Ces petites sommes peuvent s'accumuler avec le temps, augmentant vos économies sans nécessiter d'efforts significatifs.

5. Exploitez le Pouvoir des Remboursements et des Réductions

Une fois que vous avez appliqué les codes promo les plus précieux à votre commande en ligne, assurez-vous de gagner également des remises en espèces sur vos achats.

Portails de remise en espèces. Utilisez des portails de remise en espèces comme Rakuten pour gagner un pourcentage de vos achats chez des détaillants participants. Ces portails offrent un moyen simple d'économiser de l'argent sur vos achats quotidiens.

Applications de remboursement. Utilisez des applications de remboursement comme Ibotta pour gagner de l'argent sur des produits spécifiques lorsque vous faites vos courses en magasin. Ces applications offrent souvent des remboursements sur les courses et les articles ménagers.

Accumulation d'économies. Combinez les codes promo avec des remises en espèces et des offres de remboursement pour maximiser vos économies. En profitant de plusieurs opportunités, vous pouvez réduire considérablement vos dépenses globales.

6. Vivre Sans Dettes : Connaître Vos Dettes et Votre Score de Crédit

La première étape pour sortir de l'endettement est de savoir ce que vous devez.

Inventaire des dettes. Dressez la liste de toutes vos dettes, y compris les cartes de crédit, les prêts étudiants et les prêts personnels. Incluez le solde, le taux d'intérêt et la date d'échéance mensuelle pour chaque dette.

Examen du rapport de crédit. Obtenez votre rapport de crédit gratuit sur AnnualCreditReport.com et examinez-le pour détecter des erreurs ou des comptes non autorisés. Cela vous aide à comprendre votre historique de crédit et à identifier d'éventuels problèmes.

Suivi du score de crédit. Accédez à votre score FICO gratuitement via votre banque ou votre émetteur de carte de crédit. Connaître votre score de crédit est essentiel pour comprendre votre solvabilité et négocier de meilleurs taux d'intérêt.

7. Méthode Avalanche, Boule de Neige ou Blizzard : Choisissez Votre Stratégie de Remboursement de Dettes

Il existe deux méthodes pour rembourser vos dettes.

Méthode Avalanche. Concentrez-vous sur le remboursement de la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé en premier, tout en effectuant des paiements minimums sur toutes les autres dettes. Cela minimise l'intérêt total payé au fil du temps.

Méthode Boule de Neige. Concentrez-vous sur le remboursement de la dette avec le solde le plus bas en premier, indépendamment du taux d'intérêt. Cela offre des victoires rapides et vous motive à continuer à rembourser vos dettes.

Méthode Blizzard. Combinez le meilleur des deux mondes en remboursant d'abord le solde le plus bas, puis en passant à la méthode Avalanche et en vous concentrant sur les taux d'intérêt les plus élevés. Cela offre un coup de pouce initial de motivation suivi d'une approche stratégique pour minimiser les intérêts.

8. Augmentez Vos Revenus avec des Activités Secondaires et le Développement de Compétences

Si vous le pouvez, choisissez un deuxième emploi qui ne ressemble en rien à votre travail de neuf à cinq.

Diversifiez vos sources de revenus. Explorez des activités secondaires qui correspondent à vos intérêts et compétences. Envisagez des options comme conduire pour des services de covoiturage, livrer des courses ou faire du freelance.

Amélioration des compétences. Investissez dans l'apprentissage de nouvelles compétences qui peuvent augmenter votre valeur sur le marché du travail. Suivez des cours en ligne, assistez à des ateliers ou poursuivez des certifications dans votre domaine.

Négociez salaire et avantages. Renseignez-vous sur votre valeur sur le marché et négociez votre salaire et vos avantages lors des offres d'emploi et des évaluations annuelles. N'ayez pas peur de demander ce que vous valez.

9. Investissez Tôt et Souvent pour une Sécurité Financière à Long Terme

Si vous pouvez vous améliorer de 1 % chaque jour pendant un an, vous serez trente-sept fois meilleur à la fin.

Commencez tôt. Commencez à investir le plus tôt possible pour profiter des rendements composés. Même de petites sommes investies régulièrement peuvent croître de manière significative au fil du temps.

Automatisez les contributions. Mettez en place des contributions automatiques à vos comptes de retraite pour vous assurer que vous épargnez régulièrement pour l'avenir. Cela élimine la tentation de sauter des contributions et vous aide à rester sur la bonne voie.

Diversifiez vos investissements. Répartissez vos investissements sur différentes classes d'actifs, telles que les actions, les obligations et l'immobilier, pour réduire les risques et maximiser les rendements. Envisagez d'utiliser des fonds à date cible ou des robo-conseillers pour simplifier le processus d'investissement.

10. Protégez Vos Finances Contre la Fraude et les Événements Inattendus

Les banques modernes sont toutes axées sur la commodité, affirmant rendre la gestion de votre argent plus facile que jamais.

Gel de crédit. Geliez vos rapports de crédit auprès des trois agences de crédit pour empêcher tout accès non autorisé et protéger contre le vol d'identité. Cela empêche l'ouverture de nouveaux comptes en votre nom.

Alertes bancaires. Configurez des alertes bancaires pour surveiller l'activité de votre compte et détecter toute transaction suspecte. Cela vous permet d'identifier rapidement et de traiter toute fraude potentielle.

Couverture d'assurance. Obtenez une couverture d'assurance adéquate pour votre maison, votre voiture et votre santé afin de vous protéger contre les événements inattendus. Envisagez de souscrire une assurance responsabilité civile supplémentaire pour une protection supplémentaire.

Dernière mise à jour: February 23, 2025