Points clés
1. Limitez les Dépenses Inconsidérées en Identifiant les Déclencheurs
Il est difficile d'éviter les pièges de la dépense lorsque vous ne savez pas ce qu'ils sont.
La prise de conscience est essentielle. La première étape pour contrôler vos dépenses est de comprendre vos habitudes. Suivez vos transactions par carte de débit et de crédit pendant un mois pour identifier des schémas. Achetez-vous le petit déjeuner chaque matin ? Participez-vous souvent à des happy hours ? Faites-vous des folies dans des grandes surfaces ? Reconnaître ces déclencheurs est crucial.
Ajustements stratégiques. Une fois que vous connaissez vos habitudes de dépense, élaborez des stratégies pour les limiter. Préparez votre petit déjeuner la veille, réglez des alarmes pour limiter vos dépenses lors des happy hours, ou faites vos courses après le travail lorsque vous avez moins de temps pour flâner. De petits changements peuvent faire une grande différence.
Restructurer le temps et les activités. L'objectif n'est pas nécessairement d'éliminer complètement les dépenses agréables, mais de les ramener à un niveau plus confortable. En comprenant vos habitudes de dépense, vous pouvez restructurer votre temps et vos activités pour éviter les achats inutiles et reprendre le contrôle de vos finances.
2. Budgétiser avec des Seaux : Essentiels, Économies et Tout le Reste
Il est possible de créer un budget qui ne semble pas restrictif et sévère.
Budgétisation simplifiée. Au lieu de tableaux complexes, divisez votre budget en trois seaux simples : Essentiels (50 %), Économies (20 %) et Tout le Reste (30 %). Cette approche offre une vue d'ensemble claire de l'utilisation de votre argent.
Prioriser les besoins et les économies. Le seau Essentiels couvre les dépenses mensuelles nécessaires comme le loyer, les courses et le transport. Le seau Économies inclut les paiements de dettes et les contributions aux comptes d'épargne et de retraite. Cela garantit que vos besoins essentiels sont satisfaits et que vous travaillez activement vers vos objectifs financiers.
Dépenses discrétionnaires réfléchies. Le seau Tout le Reste couvre les dépenses discrétionnaires comme les abonnements à des salles de sport, les loisirs et les cadeaux. En allouant un montant spécifique à ce seau, vous pouvez être plus attentif à vos choix de dépenses et identifier les domaines où vous pouvez réduire pour augmenter vos économies.
3. Petits Changements, Grandes Économies : Le Pouvoir des Réductions Progressives
Au lieu de vous forcer à vous passer complètement de quelque chose, réduisez vos dépenses dans cette catégorie de seulement 10 % chaque mois.
Réduction progressive. Au lieu de coupes drastiques, réduisez vos dépenses dans une catégorie spécifique de seulement 10 % chaque mois. Cette approche graduelle est plus facile à maintenir et moins susceptible de provoquer des sentiments de privation.
Application pratique. Par exemple, si vous avez dépensé 148 $ en café le mois dernier, visez à dépenser 133,20 $ ce mois-ci. Le mois suivant, réduisez-le encore à 119,88 $. Ces petits ajustements progressifs sont plus durables que d'essayer d'arrêter le café du jour au lendemain.
Cohérence plutôt qu'intensité. En introduisant des réductions modérées au lieu de changements radicaux, vous êtes plus susceptible de maintenir vos nouvelles habitudes. Cette approche vous permet d'ajuster progressivement votre mode de vie sans vous sentir accablé ou restreint, menant à un succès financier à long terme.
4. Automatisez les Économies et Éliminez les Frais Bancaires
Rendre vos économies automatiques — et les placer dans un endroit que vous ne voyez pas tout le temps — réduit vos chances de ne pas atteindre vos objectifs financiers.
Répartition du dépôt direct. Si votre entreprise propose le dépôt direct, divisez votre salaire en deux ou plusieurs comptes séparés. Cela garantit qu'une partie de vos revenus va automatiquement dans des économies avant même que vous ne le voyiez.
Banque sans frais. Évitez les banques qui facturent des frais mensuels pour les comptes courants. Avec l'essor des banques en ligne, il existe de nombreuses options qui offrent des comptes courants gratuits sans exigences de solde minimum.
Programmes d'arrondi. Inscrivez-vous à des programmes qui arrondissent vos achats par carte de débit et mettent la monnaie de côté pour vos objectifs financiers. Ces petites sommes peuvent s'accumuler avec le temps, augmentant vos économies sans nécessiter d'efforts significatifs.
5. Exploitez le Pouvoir des Remboursements et des Réductions
Une fois que vous avez appliqué les codes promo les plus précieux à votre commande en ligne, assurez-vous de gagner également des remises en espèces sur vos achats.
Portails de remise en espèces. Utilisez des portails de remise en espèces comme Rakuten pour gagner un pourcentage de vos achats chez des détaillants participants. Ces portails offrent un moyen simple d'économiser de l'argent sur vos achats quotidiens.
Applications de remboursement. Utilisez des applications de remboursement comme Ibotta pour gagner de l'argent sur des produits spécifiques lorsque vous faites vos courses en magasin. Ces applications offrent souvent des remboursements sur les courses et les articles ménagers.
Accumulation d'économies. Combinez les codes promo avec des remises en espèces et des offres de remboursement pour maximiser vos économies. En profitant de plusieurs opportunités, vous pouvez réduire considérablement vos dépenses globales.
6. Vivre Sans Dettes : Connaître Vos Dettes et Votre Score de Crédit
La première étape pour sortir de l'endettement est de savoir ce que vous devez.
Inventaire des dettes. Dressez la liste de toutes vos dettes, y compris les cartes de crédit, les prêts étudiants et les prêts personnels. Incluez le solde, le taux d'intérêt et la date d'échéance mensuelle pour chaque dette.
Examen du rapport de crédit. Obtenez votre rapport de crédit gratuit sur AnnualCreditReport.com et examinez-le pour détecter des erreurs ou des comptes non autorisés. Cela vous aide à comprendre votre historique de crédit et à identifier d'éventuels problèmes.
Suivi du score de crédit. Accédez à votre score FICO gratuitement via votre banque ou votre émetteur de carte de crédit. Connaître votre score de crédit est essentiel pour comprendre votre solvabilité et négocier de meilleurs taux d'intérêt.
7. Méthode Avalanche, Boule de Neige ou Blizzard : Choisissez Votre Stratégie de Remboursement de Dettes
Il existe deux méthodes pour rembourser vos dettes.
Méthode Avalanche. Concentrez-vous sur le remboursement de la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé en premier, tout en effectuant des paiements minimums sur toutes les autres dettes. Cela minimise l'intérêt total payé au fil du temps.
Méthode Boule de Neige. Concentrez-vous sur le remboursement de la dette avec le solde le plus bas en premier, indépendamment du taux d'intérêt. Cela offre des victoires rapides et vous motive à continuer à rembourser vos dettes.
Méthode Blizzard. Combinez le meilleur des deux mondes en remboursant d'abord le solde le plus bas, puis en passant à la méthode Avalanche et en vous concentrant sur les taux d'intérêt les plus élevés. Cela offre un coup de pouce initial de motivation suivi d'une approche stratégique pour minimiser les intérêts.
8. Augmentez Vos Revenus avec des Activités Secondaires et le Développement de Compétences
Si vous le pouvez, choisissez un deuxième emploi qui ne ressemble en rien à votre travail de neuf à cinq.
Diversifiez vos sources de revenus. Explorez des activités secondaires qui correspondent à vos intérêts et compétences. Envisagez des options comme conduire pour des services de covoiturage, livrer des courses ou faire du freelance.
Amélioration des compétences. Investissez dans l'apprentissage de nouvelles compétences qui peuvent augmenter votre valeur sur le marché du travail. Suivez des cours en ligne, assistez à des ateliers ou poursuivez des certifications dans votre domaine.
Négociez salaire et avantages. Renseignez-vous sur votre valeur sur le marché et négociez votre salaire et vos avantages lors des offres d'emploi et des évaluations annuelles. N'ayez pas peur de demander ce que vous valez.
9. Investissez Tôt et Souvent pour une Sécurité Financière à Long Terme
Si vous pouvez vous améliorer de 1 % chaque jour pendant un an, vous serez trente-sept fois meilleur à la fin.
Commencez tôt. Commencez à investir le plus tôt possible pour profiter des rendements composés. Même de petites sommes investies régulièrement peuvent croître de manière significative au fil du temps.
Automatisez les contributions. Mettez en place des contributions automatiques à vos comptes de retraite pour vous assurer que vous épargnez régulièrement pour l'avenir. Cela élimine la tentation de sauter des contributions et vous aide à rester sur la bonne voie.
Diversifiez vos investissements. Répartissez vos investissements sur différentes classes d'actifs, telles que les actions, les obligations et l'immobilier, pour réduire les risques et maximiser les rendements. Envisagez d'utiliser des fonds à date cible ou des robo-conseillers pour simplifier le processus d'investissement.
10. Protégez Vos Finances Contre la Fraude et les Événements Inattendus
Les banques modernes sont toutes axées sur la commodité, affirmant rendre la gestion de votre argent plus facile que jamais.
Gel de crédit. Geliez vos rapports de crédit auprès des trois agences de crédit pour empêcher tout accès non autorisé et protéger contre le vol d'identité. Cela empêche l'ouverture de nouveaux comptes en votre nom.
Alertes bancaires. Configurez des alertes bancaires pour surveiller l'activité de votre compte et détecter toute transaction suspecte. Cela vous permet d'identifier rapidement et de traiter toute fraude potentielle.
Couverture d'assurance. Obtenez une couverture d'assurance adéquate pour votre maison, votre voiture et votre santé afin de vous protéger contre les événements inattendus. Envisagez de souscrire une assurance responsabilité civile supplémentaire pour une protection supplémentaire.
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FAQ
What is "Money Hacks" by Lisa Rowan about?
- Practical Personal Finance Guide: "Money Hacks" is a comprehensive collection of over 275 actionable tips and strategies to help readers decrease spending, increase savings, and make their money work more effectively.
- Covers All Financial Stages: The book addresses a wide range of financial topics, from budgeting basics and curbing mindless spending to advanced investing and retirement planning.
- Accessible, Hack-Based Format: Each "hack" is a standalone, easy-to-implement piece of advice, making the book suitable for quick reference or in-depth reading.
- Focus on Financial Independence: The overarching goal is to empower readers to achieve financial independence and reduce money-related stress in their lives.
Why should I read "Money Hacks" by Lisa Rowan?
- Immediate, Actionable Advice: The book offers practical tips that can be implemented right away, regardless of your current financial situation.
- Broad Audience Appeal: Whether you're a budgeting beginner, tackling debt, or planning for retirement, the book provides relevant hacks for every stage.
- Motivation and Mindset Shifts: Lisa Rowan emphasizes positive thinking, realistic goal-setting, and the importance of celebrating progress, not just perfection.
- Comprehensive Coverage: From daily spending habits to long-term investment strategies, the book covers the full spectrum of personal finance topics.
What are the key takeaways from "Money Hacks" by Lisa Rowan?
- Small Changes Add Up: Consistently making minor adjustments to spending and saving habits can lead to significant financial improvements over time.
- Awareness is Crucial: Understanding your spending triggers, tracking expenses, and regularly reviewing your financial situation are foundational steps.
- Automate and Simplify: Automating savings, bill payments, and using simple budgeting methods (like the envelope or zero-based budget) can reduce stress and increase success.
- Focus on Big Wins: Prioritize high-impact areas like housing, debt repayment, and investing, rather than obsessing over minor expenses.
How does Lisa Rowan define and recommend budgeting in "Money Hacks"?
- The Bucket Method: Rowan suggests dividing your budget into three main "buckets": Essentials (50%), Savings (20%), and Everything Else (30%) for simplicity and flexibility.
- Zero-Based Budgeting: Every dollar is assigned a job, ensuring your income matches your expenses and savings goals exactly.
- Envelope System: For variable expenses, use cash in physical envelopes to control spending and avoid overspending in discretionary categories.
- Incremental Reductions: Instead of drastic cuts, reduce spending in challenging categories by 10% each month for sustainable change.
What are the most effective ways to decrease mindless spending according to "Money Hacks"?
- Identify Triggers: Review your recent transactions to spot patterns and emotional triggers that lead to unnecessary purchases.
- Use Wish Lists and Cooling-Off Periods: Write down desired items and wait before buying to curb impulse purchases and avoid buyer’s remorse.
- Remove Temptations: Unsubscribe from promotional emails, delete shopping apps, and unfollow brands on social media to reduce exposure to marketing.
- Implement Rules: Use tactics like the 10/10 rule (wait 10 minutes before buying anything under $10) and only buy what you can physically carry to limit unplanned spending.
How does "Money Hacks" by Lisa Rowan suggest increasing savings effectively?
- Automate Savings: Set up automatic transfers or split direct deposits to ensure consistent saving without relying on willpower.
- Round-Up Programs: Use bank or app features that round up purchases and deposit the difference into savings or investment accounts.
- Focus on Two Goals: Concentrate on your top two savings priorities at a time to make meaningful progress, rather than spreading yourself too thin.
- Take Advantage of Free and Discounted Resources: Utilize libraries, loyalty programs, and browser extensions to save on entertainment and shopping.
What strategies does "Money Hacks" recommend for paying off debt and improving credit?
- Know Your Numbers: List all debts, interest rates, and due dates to create a clear repayment plan.
- Avalanche vs. Snowball Methods: Choose between paying off high-interest debts first (avalanche) or starting with the smallest balances for quick wins (snowball).
- Automate and Track Progress: Set up automatic payments and use visual trackers to stay motivated and avoid missed payments.
- Boost Credit Responsibly: Keep old credit cards open, request lower interest rates, and use tools like Experian Boost or UltraFICO to improve your credit score.
What are Lisa Rowan’s top tips for making more money or starting a side hustle in "Money Hacks"?
- Leverage Your Skills: Identify marketable skills or credentials you can monetize, such as tutoring, notary services, or language abilities.
- Explore Gig and Sharing Economy: Consider driving, delivery, pet-sitting, renting out space, or mystery shopping for flexible extra income.
- Seasonal and One-Off Gigs: Take advantage of seasonal opportunities like yard work, house-sitting, or event assistance for short-term boosts.
- Negotiate and Maximize Benefits: Regularly check job boards, negotiate salary and benefits, and use workplace perks to increase your overall compensation.
How does "Money Hacks" by Lisa Rowan approach investing and retirement planning for beginners?
- Start Simple: Use robo-advisors or target date funds for easy, automated investing tailored to your retirement timeline.
- Diversify and Rebalance: Follow the 5% rule (no more than 5% in any single investment) and review your portfolio annually to maintain the right mix of stocks and bonds.
- Maximize Employer Benefits: Contribute enough to your 401(k) to get the full employer match—it's free money for your future.
- Don’t Obsess Over the Market: Focus on long-term growth and avoid reacting emotionally to short-term market fluctuations.
What are the best ways to protect your money and financial information according to "Money Hacks"?
- Freeze Your Credit: Prevent identity theft by freezing your credit with all three bureaus when not applying for new credit.
- Use Strong Passwords and Alerts: Create complex, unique passwords for financial accounts and set up alerts for unusual activity.
- Beware of Scams: Stay vigilant against phishing, tax scams, and fraudulent messages from banks or the IRS.
- Organize Important Documents: Keep an emergency folder with wills, account info, and insurance details accessible to trusted individuals.
How does "Money Hacks" by Lisa Rowan recommend handling insurance and preparing for emergencies?
- Review and Compare Annually: Shop around for better rates and coverage on health, car, renters, and life insurance every year.
- Choose Appropriate Deductibles: Opt for the highest deductible you can afford to lower premiums, but ensure you have enough in your emergency fund.
- Document and Insure Valuables: Create a home inventory (with photos or videos) and get additional coverage for high-value items.
- Prepare for Disasters: Consider extra coverage for floods or earthquakes if you live in high-risk areas, and save insurance claims for major incidents to avoid premium hikes.
What are some of the most memorable quotes from "Money Hacks" by Lisa Rowan, and what do they mean?
- "A penny saved is a penny earned." — Emphasizes the cumulative power of small savings and the importance of mindful spending.
- "The best is the enemy of the good." — Encourages readers to aim for progress, not perfection, and to celebrate being 85% “right” with their finances.
- "Saving 100 percent is the ultimate money-saving hack." — Reminds readers that the best way to save is often to avoid spending altogether, especially on unnecessary purchases.
- "Your money should be boring." — Advocates for steady, consistent financial habits and investments over risky, get-rich-quick schemes.
- "Don’t let a large debt balance drag you into a pit of despair. Instead, break your debt into parts and attack those smaller goals one by one." — Highlights the importance of setting manageable goals to stay motivated on the path to financial freedom.
Avis
Les astuces financières a reçu des critiques mitigées, avec une note moyenne de 3,49 sur 5. Les lecteurs ont trouvé ce livre utile pour les débutants en finance personnelle, offrant de nombreux conseils sur l'épargne et la gestion des finances. Beaucoup ont apprécié les explications concises et les suggestions faciles à suivre. Cependant, certains lecteurs plus expérimentés ont estimé que les conseils étaient basiques ou répétitifs. Les lecteurs non américains ont noté que certains conseils n'étaient pas applicables à leur situation. Dans l'ensemble, les critiques s'accordent à dire que ce livre peut être bénéfique pour ceux qui ont des difficultés avec leurs dépenses ou qui cherchent à améliorer leurs habitudes financières, malgré ses limites.
