Dave Ramsey's Complete Guide to Money

1. 意図的な予算編成と貯蓄で財務を管理する

「何も目標がなければ、毎回それを達成することになる。」

ゼロベース予算。 財務成功の鍵は、毎月の始まり前に書面でゼロベース予算を作成することです。これは、収入のすべてのドルを特定の目的に割り当てることを意味します。現金支出には封筒システムを使用して、計画通りに進めましょう。

緊急資金。 初心者の緊急資金としてまずは1,000ドルを貯めましょう（ベビーステップ1）。借金を返済したら、3〜6か月分の生活費をカバーする完全な緊急資金を構築します（ベビーステップ3）。これにより、予期せぬ出来事から身を守り、再び借金に陥るのを防ぎます。

予算編成の利点:

• 財務ストレスと罪悪感の解消
• 財務目標の早期達成
• 人間関係のコミュニケーション向上
• お金の管理ができるようになる

2. 借金を避け、既存の借金を迅速に返済する

「借り手は貸し手の奴隷である。」

借金は道具ではない。 一般的な信念に反して、借金は富を築くための道具ではありません。それは銀行やクレジットカード会社によって積極的にマーケティングされている商品です。車のローン、クレジットカード、学生ローンなど、すべての形態の借金を避けましょう。

債務雪だるま方式。 借金を返済するためには、債務雪だるま方式（ベビーステップ2）を使用します。利率に関係なく、借金を小さい順にリストアップし、最小の借金以外は最低限の支払いを行い、最小の借金に全力で取り組みます。最小の借金が返済されたら、その支払いを次の最小の借金に回します。この方法は迅速な勝利とモチベーションを提供します。

避けるべき借金の種類:

• クレジットカード
• 車のローン
• 学生ローン
• 住宅ローン
• 給料日ローン

3. ミューチュアルファンドへの一貫した長期投資で富を築く

「亀は毎回本を読むたびに勝つ。」

ゆっくりと着実な投資。 富を築くことは、一攫千金の計画や複雑な投資戦略ではありません。良好な成長株ミューチュアルファンドに長期間にわたって一貫して投資することです。借金を返済し、完全な緊急資金を持ったら、家計収入の15％を退職後のために投資し始めましょう（ベビーステップ4）。

分散投資。 投資を成長、成長と収入、積極的成長、国際の4種類のミューチュアルファンドに分散させます。これにより、リスクとリターンのバランスが取れます。単一株、債券、終身保険を投資手段として避けましょう。

主要な投資原則:

• 早期に始め、一貫性を持つ
• 長期（5年以上）で投資する
• 少なくとも5〜10年の実績があるミューチュアルファンドを選ぶ
• 401(k)やロスIRAなどの税優遇口座を利用する

4. 適切な保険で資産を保護する

「健康保険、生命保険、遺言書が整っていないなら、寝る前に必ず整えなさい！」

必要なカバー。 適切な保険は資産を保護し、リスクを転嫁するために重要です。以下の主要な分野に焦点を当てましょう：住宅/賃貸、車、健康、障害、長期介護（60歳以上の場合）、身元盗難、定期生命保険。

不要なカバーを避ける。 終身保険、クレジット生命保険、延長保証は避けましょう。これらの製品はしばしば高価で不要です。代わりに、緊急資金を通じて小さなリスクを自己保険しましょう。

保険のヒント:

• 年収の10〜12倍の定期生命保険を取得する
• 保険料を下げるために高い免責額を選ぶ
• 毎年、または生活状況の変化に応じてカバーを見直す
• 重要な書類や情報をまとめた「レガシードロワー」を作成する

5. 賢い住宅購入の決定をし、住宅ローンを早期に返済する

「場所、場所、場所。」

賢く購入する。 住宅を購入する際は、場所に焦点を当て、近隣の低価格帯で購入しましょう。支払いが手取り収入の25％を超えない15年固定金利の住宅ローンを取得し、少なくとも20％の頭金を用意してプライベートモーゲージ保険（PMI）を避けましょう。

早期返済。 住宅ローンの追加支払いを行い、早期に返済しましょう（ベビーステップ6）。これにより、最大の月々の支出が解消され、より早く富を築くことができます。税控除のために住宅ローンを維持するという神話に惑わされないようにしましょう。

住宅購入のヒント:

• 徹底的な住宅検査を受ける
• 調整金利モーゲージ（ARM）やバルーン支払いを避ける
• 化粧直しの問題を見過ごして良い取引を見つける
• より良い価格のために差し押さえ物件やショートセールを検討する

6. キャリアの成長と副業を通じて複数の収入源を開発する

「最も重要な富を築くツールはあなたの収入です。」

キャリア開発。 自分の強みと情熱に基づいて働き、収入の可能性を最大化しましょう。スキルを継続的に向上させ、キャリアの中で進展の機会を探しましょう。強みと目標により適している場合は、仕事や業界を変えることを恐れないでください。

副業。 自分のスキルと興味に基づいて副業を始めることを検討しましょう。これにより、財務目標をより早く達成するための追加収入が得られ、フルタイムのビジネスチャンスに発展する可能性もあります。

収入を増やす戦略:

• より良い給与と福利厚生を交渉する
• 仕事で追加の責任を引き受ける
• 専門分野でフリーランスやコンサルティングを行う
• オンラインで製品やサービスを作成・販売する
• 財務的に安定したら賃貸不動産に投資する

7. 財務的な平和を達成したら寛大に与える

「私は貪欲な金持ちを何人か知っているし、あなたもそうだ。貪欲な貧乏人も何人か知っているし、あなたもそうだ。」

寛大さを育む。 富を築くにつれて、与えることを優先しましょう。これは他人を助けるだけでなく、自分の人生にも喜びと充実感をもたらします。小さな寛大な行為から始め、財務状況が改善するにつれて与える量を増やしましょう。

遺産を残す。 最初の6つのベビーステップを完了したら、富を築き、与えることに焦点を当てましょう（ベビーステップ7）。これにより、家族、コミュニティ、関心のある原因に持続的な影響を与えることができます。

与える方法:

• 慈善寄付
• 時間とスキルのボランティア
• 他者のメンター
• 家族の支援
• 奨学金や助成金の資金提供
• 慈善財団の設立

Last updated: August 26, 2024