The Wealthy Barber Returns

1. 自分に先に支払う：財務成功の基盤

「まず貯金しなさい。残りを使いなさい。良いことです。まず使いなさい。残りを貯金しなさい。悪いことです。」

貯金を自動化する。 給料を受け取ったらすぐに貯金や投資口座に自動振替を設定しましょう。これにより、自由に使えるお金を使う前に貯金を優先することができます。

必要なら少額から始める。 収入の5-10%を貯金するだけでも、時間が経つにつれて大きな違いを生むことができます。収入が増えるにつれて、徐々に貯金率を上げていきましょう。

• 給与控除や事前承認された振替を利用する
• 貯金を交渉不可能な支出として扱う
• 給与の昇給やボーナスで貯金率を上げる

2. 自分の収入内で生活する：過剰支出への社会的圧力に抵抗する

「あまりにも多くの人が所有物に支配されている。」

本当のニーズを理解する。 必要な支出と自由に使える支出を区別しましょう。収入が増えるにつれて生活水準を上げることを避けましょう。

仲間の圧力に抵抗する。 他人の支出習慣やライフスタイルに追いつこうとしないでください。自分の財務目標と価値観に集中し、他人と比較するのをやめましょう。

• 収入と支出を追跡するための予算を作成する
• 物質的なものよりも経験に満足を見出す
• 同じような財務価値観を持つ人々との関係を育む

3. 複利の力：早期に貯金を始める

「宇宙で最も強力な力は複利である。」

時間は最大の資産です。 早く貯金や投資を始めるほど、複利を通じてお金が成長する時間が増えます。

一貫性が鍵です。 定期的な貢献、たとえ少額でも、時間が経つにつれて大きな富の蓄積につながります。安定した長期投資の力を過小評価しないでください。

• 72の法則を使って投資の成長を見積もる
• 配当金や利息を再投資して複利を最大化する
• 資金を早期に引き出さないようにして成長を続ける

4. クレジットに注意：静かな富の破壊者

「クレジットカードは私たちを実際よりも裕福に見せ、今裕福に見せることが後で裕福になるのを難しくします。」

クレジットを責任を持って使用する。 クレジットカードを便利なツールとして扱い、追加の収入源として扱わないでください。毎月の残高を全額支払って利息を避けましょう。

クレジットラインに注意する。 便利なツールである一方で、クレジットラインは過剰支出を助長し、長期的な債務の蓄積につながる可能性があります。

• 持ち歩くクレジットカードの数を制限する
• 自由に使える支出には現金やデビットカードを使用する
• 緊急時のための緊急基金を作成し、クレジットに頼らないようにする

5. 所有物よりも経験を優先してより大きな幸福を得る

「人生で最高のものは物ではありません。」

思い出に投資する。 自由に使える支出の多くを旅行、新しいスキルの習得、愛する人との質の高い時間などの経験に充てましょう。

感謝の気持ちを実践する。 常に新しい所有物を求めるのではなく、すでに持っているものに感謝することに焦点を当てましょう。この心構えはより大きな満足感と財務の安定につながります。

• 意味のある経験のための「贅沢基金」を作成する
• 生活空間を整理して所有物への欲求を減らす
• 友人や家族と経験を共有してその価値を高める

6. 市場タイミングの幻想：インデックス投資を受け入れる

「市場に一致するインデックスファンドを購入する投資家が、市場に一致するインデックスファンドを上回ろうとする投資家の大多数を上回ることは数学的に確実です。」

市場平均を受け入れる。 市場を一貫して上回ることは、プロの投資家でさえ非常に難しいです。低コストのインデックスファンドやETFを使用して受動的な投資戦略を採用しましょう。

コースを維持する。 短期的な市場の変動に基づいて感情的な決定を避けましょう。市場の上昇と下降を通じて長期的な投資計画を守りましょう。

• 異なる資産クラスに分散投資する
• 目標の資産配分を維持するために定期的にリバランスする
• 低料金の投資オプションを通じてコストを管理することに焦点を当てる

7. 退職貯蓄と子供の教育のバランスを取る

「後で親が苦労するよりも、それを見たいです。」

退職貯蓄を優先する。 子供の教育のための貯蓄も重要ですが、退職時の自分の財務的な安全を犠牲にしないようにしましょう。

教育貯蓄のオプションを探る。 政府の助成金や税制優遇のある貯蓄手段（例えばRESP）を活用しつつ、退職貯蓄の目標とバランスを取ることが重要です。

• 退職プランへの雇用主のマッチング貢献を最大化する
• 教育貯蓄プランに祖父母を巻き込むことを検討する
• 子供に財務責任と教育の価値を教える

8. RRSP対TFSAのジレンマ：適切な貯蓄手段を選ぶ

「TFSAsは非常に柔軟です。いつでもお金を引き出して、将来の年に再度入金することができます。多くの金融ライターがこれを大きなプラスとして宣伝していますが、私はそれが非常に怖いです。」

税金の影響を理解する。 RRSPは即時の税控除を提供しますが、引き出し時に課税されます。一方、TFSAは税後ドルを使用しますが、成長と引き出しは非課税です。

現在と将来の税率を考慮する。 退職時に低い税率になると予想される場合、RRSPがより有益かもしれません。高い税率になると予想される場合、TFSAがより良い選択肢かもしれません。

• 高い税率の場合、現在の課税所得を減らすためにRRSPを使用する
• 低い税率の場合、より柔軟な貯蓄目標のためにTFSAを利用する
• 税制上の利点と柔軟性を最大化するために両方の手段を使用することを検討する

9. 債務管理：債務返済と投資のどちらを優先するか

「TFSAの貢献で行う投資のリターンが債務の利率よりも高い場合、TFSAが勝ちます。低い場合、債務返済が勝ちます。」

高金利の債務を優先する。 クレジットカードのような高金利の債務を投資する前に返済することに焦点を当てましょう。債務削減から得られる確実なリターンは、投資の潜在的なリターンを上回ることが多いです。

心理的な利益を考慮する。 債務を返済することは、安心感と達成感を提供することができ、数学的に投資がわずかに有利であっても優先する価値があるかもしれません。

• 具体的なタイムラインと目標を持つ債務返済計画を作成する
• 風fallや税金の還付を使用して債務返済を加速する
• 債務がなくなったら、債務返済の支払いを貯蓄や投資に向ける

最終更新日: September 6, 2024