Dave Ramsey's Complete Guide to Money

1. 의도적인 예산 편성과 저축을 통해 재정 관리하기

"아무 목표도 없으면, 매번 그 목표를 달성하게 된다."

제로 기반 예산. 재정적 성공의 열쇠는 매달 시작 전에 작성된 제로 기반 예산을 만드는 것이다. 이는 모든 수입을 지출, 저축, 또는 부채 상환 등 특정 목적에 할당하는 것을 의미한다. 현금 지출을 관리하기 위해 봉투 시스템을 사용하라.

비상 자금. 초보 비상 자금으로 $1,000를 저축하는 것부터 시작하라 (아기 단계 1). 부채를 모두 갚은 후에는 3-6개월의 생활비를 커버할 수 있는 완전한 비상 자금을 마련하라 (아기 단계 3). 이는 예상치 못한 사건으로부터 당신을 보호하고 다시 부채에 빠지지 않도록 도와준다.

예산 편성의 이점:

• 재정적 스트레스와 죄책감 제거
• 재정 목표를 더 빨리 달성
• 관계에서의 의사소통 개선
• 돈에 대한 통제력 제공

2. 모든 비용을 들여서라도 부채를 피하고 기존 부채를 빠르게 상환하기

"빌리는 자는 빌려주는 자의 종이다."

부채는 도구가 아니다. 일반적인 믿음과 달리, 부채는 부를 쌓는 도구가 아니다. 이는 은행과 신용카드 회사가 적극적으로 마케팅하는 제품이다. 자동차 대출, 신용카드, 학자금 대출을 포함한 모든 형태의 부채를 피하라.

부채 눈덩이 방법. 부채를 갚기 위해 부채 눈덩이 방법을 사용하라 (아기 단계 2). 이자율에 상관없이 부채를 가장 작은 것부터 큰 것 순으로 나열하라. 가장 작은 부채를 제외한 모든 부채에 최소한의 상환금을 지불하고, 가장 작은 부채를 집중적으로 갚아라. 가장 작은 부채가 갚아지면 그 상환금을 다음 작은 부채로 돌려라. 이 방법은 빠른 성과와 동기부여를 제공한다.

피해야 할 부채 유형:

• 신용카드
• 자동차 대출
• 학자금 대출
• 주택 자산 대출
• 급여 대출

3. 뮤추얼 펀드에 꾸준하고 장기적인 투자로 부를 쌓기

"거북이는 책을 읽을 때마다 항상 이긴다."

느리고 꾸준한 투자. 부를 쌓는 것은 빠르게 부자가 되는 계획이나 복잡한 투자 전략에 관한 것이 아니다. 이는 좋은 성장 주식 뮤추얼 펀드에 장기간 꾸준히 투자하는 것이다. 부채를 모두 갚고 완전한 비상 자금을 마련한 후에는 가계 소득의 15%를 은퇴를 위해 투자하라 (아기 단계 4).

다양화. 투자를 성장, 성장 및 소득, 공격적 성장, 국제 뮤추얼 펀드의 네 가지 유형에 분산하라. 이는 다양화를 제공하고 위험과 수익을 균형 있게 한다. 단일 주식, 채권, 종신 보험을 투자 수단으로 피하라.

주요 투자 원칙:

• 일찍 시작하고 꾸준히 투자하라
• 장기적으로 투자하라 (5년 이상)
• 최소 5-10년의 실적을 가진 뮤추얼 펀드를 선택하라
• 401(k)와 Roth IRA와 같은 세금 혜택 계좌를 사용하라

4. 적절한 보험 커버리지로 자산 보호하기

"건강 보험, 생명 보험, 유언장이 준비되지 않았다면, 잠자리에 들지 마라!"

필수 커버리지. 적절한 보험은 자산을 보호하고 위험을 전가하는 데 필수적이다. 주택 소유자/임차인, 자동차, 건강, 장애, 장기 요양 (60세 이상일 경우), 신원 도용, 종신 보험에 집중하라.

불필요한 커버리지 피하기. 종신 보험, 신용 생명 보험, 연장 보증을 피하라. 이러한 제품은 종종 과대 평가되고 불필요하다. 대신, 비상 자금을 통해 작은 위험을 자가 보험하라.

보험 팁:

• 연간 소득의 10-12배에 해당하는 종신 보험을 가입하라
• 높은 공제액을 선택하여 보험료를 낮추라
• 매년 및 생활 상황이 변할 때마다 커버리지를 검토하라
• 모든 중요한 문서와 정보를 담은 "유산 서랍"을 만들어라

5. 현명한 주택 구매 결정과 모기지 조기 상환

"위치, 위치, 위치."

현명하게 구매하라. 주택을 구매할 때는 위치에 집중하고 동네의 낮은 가격대에서 구매하라. 월 소득의 25%를 넘지 않는 15년 고정 금리 모기지를 선택하라. 사적 모기지 보험(PMI)을 피하기 위해 최소 20%를 다운페이 하라.

빨리 갚아라. 모기지에 추가 상환금을 지불하여 조기에 갚아라 (아기 단계 6). 이는 가장 큰 월 지출을 줄이고 더 빨리 부를 쌓을 수 있게 한다. 세금 공제를 위해 모기지를 유지하는 것이 유리하다는 신화를 믿지 마라.

주택 구매 팁:

• 철저한 주택 검사를 받으라
• 조정 금리 모기지(ARM)와 벌룬 페이먼트를 피하라
• 화장 문제를 넘어서 좋은 거래를 찾아라
• 더 나은 가격을 위해 압류 또는 단기 매매 주택을 고려하라

6. 경력 성장과 부업을 통해 여러 수입원을 개발하기

"가장 중요한 부를 쌓는 도구는 당신의 수입이다."

경력 개발. 수입 잠재력을 극대화하기 위해 강점과 열정에 맞는 일을 하라. 지속적으로 기술을 향상시키고 경력에서 발전할 기회를 찾아라. 강점과 목표에 더 잘 맞는다면 직업이나 산업을 바꾸는 것을 두려워하지 마라.

부업. 기술과 관심사에 기반한 부업을 시작하는 것을 고려하라. 이는 재정 목표를 더 빨리 달성할 수 있는 추가 수입을 제공하며, 전업 사업 기회로 전환될 수도 있다.

수입 증대 전략:

• 더 나은 급여와 혜택을 위해 협상하라
• 직장에서 추가 책임을 맡아라
• 전문 분야에서 프리랜서나 컨설팅을 하라
• 온라인에서 제품이나 서비스를 창출하고 판매하라
• 재정적으로 안정된 후 임대 부동산에 투자하라

7. 재정적 평화를 이룬 후 관대하게 나누기

"나는 완전히 탐욕스러운 부자들을 만난 적이 있고, 당신도 그랬을 것이다. 나는 또한 완전히 탐욕스러운 가난한 사람들을 만난 적이 있고, 당신도 그랬을 것이다."

관대함을 키워라. 부를 쌓으면서 나눔을 우선시하라. 이는 다른 사람들을 도울 뿐만 아니라 당신의 삶에 기쁨과 성취감을 가져다준다. 작은 나눔의 행위로 시작하고 재정 상황이 개선됨에 따라 나눔을 늘려라.

유산을 남겨라. 첫 여섯 가지 아기 단계를 완료한 후에는 부를 쌓고 나누는 데 집중하라 (아기 단계 7). 이는 가족, 지역 사회, 그리고 당신이 중요하게 여기는 원인에 지속적인 영향을 남길 수 있게 한다.

나눔의 방법:

• 자선 기부
• 시간과 기술을 자원봉사로 제공
• 다른 사람들을 멘토링
• 가족 구성원을 지원
• 장학금이나 보조금 지원
• 자선 재단 설립

Last updated: August 26, 2024