The Lifestyle Investor

1. 라이프스타일 투자: 현금 흐름과 시간 자유 우선

"해야 해서가 아니라 하고 싶어서 일하는 것이 재정적 자유다."

부의 재정의. 라이프스타일 투자는 생활비를 충당할 수 있는 수동적 소득원을 창출하여 시간을 어떻게 보낼지 선택할 수 있게 합니다. 이 접근법은 큰 자산을 쌓는 것보다 현금 흐름을 우선시하여 재정적 자유를 더 빨리 달성할 수 있게 합니다.

이상적인 라이프스타일 설계. 월간 지출을 계산하고 이를 충당할 수 있는 수동적 소득이 얼마나 필요한지 결정하세요. 이를 세 단계로 나누어 보세요:

1. 최소한의 지출 충당
2. 현재 생활 수준 유지
3. 꿈꾸는 라이프스타일 실현

현금 흐름 투자를 중심으로 하면 이러한 단계를 점진적으로 달성할 수 있으며, 그 과정에서 시간과 선택에 대한 더 많은 자유와 통제력을 얻을 수 있습니다.

2. 전략적 거래 구조를 통한 리스크 감소

"규칙 1: 돈을 잃지 마라. 규칙 2: 규칙 1을 잊지 마라."

하방 리스크 완화. 성공적인 투자는 "확실한 것"을 찾는 것이 아니라, 잠재적 손실을 최소화하면서 수익을 극대화하는 거래 구조를 만드는 것입니다. 이는 다음을 포함합니다:

• 대출 담보 설정 (이상적으로 대출 금액의 2-3배)
• 자산에 대한 선순위 또는 첫 번째 저당권 확보
• 개인 보증 또는 주식 담보 협상
• 디폴트 이자율 조항 포함

윈-윈 시나리오 창출. 하방 리스크는 보호되지만 상당한 상방 잠재력을 가진 비대칭적 리스크/보상 기회를 찾으세요. 예를 들어, 드레스반 거래에서 투자자들은 다음을 받았습니다:

• 월별 20% 이자 지급
• 1년 후 원금 전액 상환
• 투자한 100만 달러당 3%의 지분
• 투자 금액 이상의 담보

3. 신흥 시장 탐색을 통한 보이지 않는 거래 찾기

"하늘은 낮에는 보이지 않는 별들로 가득 차 있다."

명백한 것 너머를 보라. 보이지 않는 거래는 종종 다음에서 발견됩니다:

• 신흥 시장 및 기술
• 재창조 단계에 있는 기업
• 비공개 시장 기회
• 비전통적 투자 구조

거래 흐름 개발. 투자자, 기업가, 업계 내부자 네트워크를 구축하여 널리 알려지기 전에 기회를 접할 수 있도록 하세요. 거래 소싱자와의 관계를 구축하고 적절한 기회가 생기면 신속하게 움직일 준비를 하세요.

예시: 드레스반 인수. 수익성 있는 전자상거래 사업을 어려움을 겪고 있는 소매 운영에서 분리함으로써, 투자자들은 많은 사람들이 구식으로 여겼던 기존 브랜드에 상당한 가치를 창출했습니다.

4. 원금을 빠르게 회수하여 재투자하고 수익을 복리로 늘리기

"집을 50만 달러에 사서 2년 안에 모든 돈을 회수하고, 그 돈을 또 다른 집에 재투자하면서 이전 집의 지분 혜택을 계속 누릴 수 있다면 어떨까요. 이제 그 사이클을 계속 상상해 보세요."

돈의 속도. 초기 투자를 1-3년 내에 회수하여 더 빨리 재투자하고 수익을 복리로 늘리세요. 이 전략은 포트폴리오 성장에 배가 효과를 만듭니다.

협상 전술:

• 가속화된 분배 일정
• 우선 수익
• 원금 상환 후에도 남아 있는 지분 인센티브

실제 사례: 다가구 신디케이션 거래에서 투자자들은 다음을 받았습니다:

• 분기별로 지급되는 10% 우선 수익
• 1.5년 내 원금 회수
• 지속적인 지분 지급 및 감가상각을 통한 세금 혜택

5. 재정적 독립을 위한 즉각적인 현금 흐름 창출

"나는 현금 흐름을 중시하는 사람이다. 오늘 돈을 벌지 못한다면 잊어버려라."

즉각적인 소득 우선. 미래의 가치 상승이나 출구 전략에 의존하지 않고 첫날부터 현금 흐름을 창출하는 투자를 찾으세요. 이 접근법은 다음을 제공합니다:

• 재정적 독립으로 가는 더 빠른 길
• 투기적 투자에 비해 낮은 리스크
• 복리 성장을 위한 수익 재투자 능력

현금 흐름 투자 예시:

• 부동산 임대 (예: 이동 주택 공원, 아파트)
• 월별 이자 지급이 있는 사적 대출
• 로열티 기반 투자
• 현금 흐름이 있는 사업체 또는 프랜차이즈

사례 연구: 이동 주택 공원. 이동 주택 공원에 65,000달러의 초기 투자로 월 2,000달러의 순소득을 창출하여 첫해에 36%의 현금 수익률을 제공했습니다.

6. 협상된 조건과 사이드카 계약으로 소득 증대

"하지만 기다려, 더 있어!"

항상 협상하라. 표준 조건을 받아들이지 말고 창의적인 협상을 통해 거래를 개선할 방법을 찾으세요. 일반적인 소득 증대 요소는 다음을 포함합니다:

• 지분 인센티브
• 워런트
• 수익 공유
• 청산 우선권
• 자문 주식

사이드카 계약 활용. 이러한 별도의 조건 시트는 특정 투자자에게 향상된 조건을 제공합니다. 예를 들어:

• 할인된 수수료
• 증가된 우선 수익
• 높은 이익 분배
• 향후 거래에 대한 첫 번째 투자 권리

예시: 프랭클린 민트 투자. 투자자들은 다음과 같은 여러 소득 증대 요소를 협상했습니다:

1. 총 매출의 10% 월별 분배
2. 1억 달러 이상의 담보
3. 3년 만기 시 20% 현금 보너스
4. 투자한 100만 달러당 6%의 지분 인센티브
5. 3년 내 원금의 2배 보장

7. 추가 소득 증대 요소로 거래 강화

"나는 조건에 만족하고 리스크가 적절히 최소화되거나 완전히 완화되었다고 느낄 때까지 거래를 끊임없이 협상한다."

전략 결합. 여러 비전통적 접근법을 결합하여 낮은 리스크로 더 큰 수익을 얻으세요. 이는 다음을 포함할 수 있습니다:

• 세금 없는 성장과 저금리 대출을 위한 특별 설계된 종신 보험 정책 활용
• 가속화된 분배 일정 협상
• 부채 투자 외에 워런트나 지분 포지션 확보

다중 소득원 창출. 동일한 자본을 여러 곳에서 동시에 수익을 창출할 방법을 찾으세요. 예를 들어:

1. 종신 보험에 투자
2. 낮은 이자율로 보험을 담보로 대출
3. 대출 자금을 고수익 기회에 투자
4. 보험 정책과 별도의 투자에서 모두 수익 창출

8. 불필요한 수수료와 중개인 제거

"돈을 가장 빨리 버는 방법은 처음부터 불필요하게 쓰지 않는 것이다."

가치 대 비용 분석. 투자에 관련된 모든 수수료와 중개인을 평가하세요:

• 재정 고문
• 중개인
• 펀드 매니저
• 은행 및 금융 기관

물어볼 주요 질문:

1. 당신이 손해를 볼 때 그들은 이익을 보는가?
2. 그들은 자신의 돈을 걸고 있는가?
3. 그들은 자신이 설교하는 것을 실천하는가?
4. 어디에서 시간이나 돈을 절약할 수 있는가?

직접 투자 장점:

• 낮은 수수료
• 더 큰 통제력
• 더 높은 수익 가능성
• 더 빠른 거래 실행

9. 레버리지를 전략적으로 사용하여 수익 극대화

"수표를 쓰지 않고 자산을 개선할 방법을 찾을 수 있다면, 지분을 개선하고 현금 흐름도 증가시킬 수 있다."

대출 옵션 이해:

1. 판매자 금융 (선호)
2. 전통적인 은행 대출
3. 컨듀잇 대출 (CMBS)
4. 기관 대출 (패니 메이, 프레디 맥)

레버리지 전략:

• 가능하면 비소구 대출 사용
• 세금 없는 소득을 위해 가치 상승 자산을 담보로 대출
• 자본 개선을 위한 은행 금융 활용
• 여러 대출 기관과 대출 조건 협상

예시: 이동 주택 공원 인수.

• 20% 다운 페이ment
• 5% 이자율의 10년 만기 노트
• 25년 상환
• 개선을 위한 추가 150,000달러 대출
• 첫해에 41% 현금 수익률 달성

10. 지식에 투자하고 전문가와 함께하기

"지식에 대한 투자는 최고의 이자를 낸다."

지속적인 학습. 다음을 통해 교육에 투자하세요:

• 책과 팟캐스트
• 컨퍼런스와 세미나
• 멘토링과 코칭
• 실무 경험

자문 팀 구축. 다양한 분야의 전문가들과 함께하세요:

• 변호사
• CPA 및 세금 전략가
• 재정 계획가
• 업계 특정 전문가

모든 상호작용에서 배우기. 전문가와 일할 때, 그들의 의사 결정 과정을 이해하기 위해 질문하세요. 이 접근법은 다음을 가능하게 합니다:

1. 귀중한 지식 습득
2. 미래에 더 정보에 입각한 결정 내리기
3. 잠재적으로 미래의 전문가 수수료 절감

이 원칙과 명령을 일관되게 적용함으로써, 이상적인 라이프스타일을 지원하는 수동적 소득원을 창출하고, 부를 계속 성장시키며 기회를 확장할 수 있습니다.

Last updated: July 28, 2024