The Psychology of Money, Hyperfocus, Eat That Frog!, How to Talk to Anyone 4 Books Collection Set

1. Neviens nav traks: Mūsu personiskā pieredze veido mūsu attiecības ar naudu

Jūsu personiskā pieredze ar naudu veido varbūt 0.00000001% no tā, kas noticis pasaulē, bet varbūt 80% no tā, kā jūs domājat, ka pasaule darbojas.

Mūsu naudas uzvedība ir veidota no mūsu unikālajām pieredzēm. Cilvēki no dažādām paaudzēm, ko audzinājuši dažādi vecāki ar atšķirīgiem ienākumiem un vērtībām, dažādās pasaules daļās, dzimuši dažādās ekonomikās, piedzīvojot atšķirīgas darba tirgus situācijas ar dažādiem stimuliem un veiksmes pakāpēm, mācās ļoti atšķirīgas mācības par naudu. Šīs pieredzes veido mūsu finanšu lēmumu pieņemšanas pamatu, bieži vien to pat neapzinoties.

Šī koncepta izpratne ir būtiska finanšu empātijai. Kad redzat kādu, kurš pieņem finanšu lēmumu, kas jums šķiet neracionāls, atcerieties, ka viņi rīkojas, balstoties uz savu unikālo pieredžu un mācību kopumu. Tas nenozīmē, ka visi finanšu lēmumi ir vienlīdz derīgi, bet tas nozīmē, ka mums jāpieiet finanšu diskusijām un padomiem ar pazemību un atvērtu prātu.

2. Veiksme un risks: Novērtējiet to lomu finanšu rezultātos

Robeža starp "iedvesmojoši drosmīgu" un "muļķīgi bezatbildīgu" var būt milimetru bieza un redzama tikai ar atpakaļskatu.

Veiksme un risks spēlē nozīmīgu lomu finanšu rezultātos. Lai gan prasmes, smags darbs un labi lēmumi ir svarīgi, tie neizstāsta visu stāstu. Katrs finanšu rezultāts ir vadīts ar spēkiem, kas ir ārpus individuālās kontroles, un ir būtiski to atzīt, vērtējot gan savu, gan citu finanšu ceļojumu.

Atzīstot veiksmi un risku, var uzlabot lēmumu pieņemšanu. Kad saprotat, ka ne visi finanšu rezultāti ir tieši saistīti ar pūlēm vai prasmēm, jūs varat:

• Būt iecietīgāks pret saviem finanšu neveiksmēm
• Būt mazāk nosodošs pret citu finanšu situācijām
• Veidot izturīgākus finanšu plānus, kas ņem vērā nenoteiktību
• Saglabāt pazemību panākumu priekšā
• Būt atvērtākiem mācīties no dažādām finanšu pieredzēm un stratēģijām

3. Nekad nav pietiekami: Izaicinājums zināt, kad jums ir "pietiekami"

Grūtākais finanšu prasmju aspekts ir panākt, lai mērķis pārstātu pārvietoties.

Dzīvesveida inflācija var būt pastāvīga slazda. Kad cilvēki pelna vairāk, viņi bieži palielina savus izdevumus proporcionāli, pastāvīgi virzot "pietiekami" definīciju tālāk. Tas var novest pie cikla, kurā vienmēr tiek vēlēts vairāk, neatkarīgi no tā, cik daudz bagātības tiek uzkrāts.

"Pietiekami" definēšana ir personīgs un būtisks uzdevums. Lai izkļūtu no cikla, kurā vienmēr tiek vēlēts vairāk:

• Regulāri pārdomājiet, kas patiesi sniedz jums laimi un piepildījumu
• Iestatiet skaidrus finanšu mērķus, balstoties uz savām personiskajām vērtībām, nevis sabiedrības gaidām
• Praktizējiet pateicību par to, kas jums jau ir
• Koncentrējieties uz pieredzēm un attiecībām, nevis materiālajām lietām
• Apsveriet, kādi ir tirdzniecības darījumi, meklējot vairāk bagātības (laiks, stress, veselība) pret ieguvumiem

4. Kompoundēšana: Visjaudīgākā spēks finansēs

81.5 miljardi dolāru no Vorena Bafeta 84.5 miljardu dolāru neto vērtības nāca pēc viņa 65. dzimšanas dienas. Mūsu prāti nav veidoti, lai tiktu galā ar tādām absurditātēm.

Kompoundēšana ir atslēga ilgtermiņa bagātības radīšanai. Kompoundēšanas spēks – kad jūs gūstat peļņu no savas peļņas – bieži tiek nenovērtēts, jo tas ir pretējs tam, kā mēs parasti domājam par izaugsmi. Mazas, konsekventas darbības ilgā laika posmā var novest pie izciliem rezultātiem.

Lai izmantotu kompoundēšanas spēku:

• Sāciet ieguldīt agri, pat ar nelielām summām
• Esiet pacietīgi un atturieties no vēlmes pārtraukt kompoundēšanas procesu
• Atjaunojiet dividendes un procentus, kad vien iespējams
• Koncentrējieties uz konsekventiem, ilgtermiņa ienākumiem, nevis mēģinot laicīgi tirgot
• Atcerieties, ka kompoundēšana darbojas arī citās dzīves jomās, piemēram, zināšanās un attiecībās

5. Bagātības iegūšana pret bagātības saglabāšanu: Atšķirīgas prasmes atšķirīgiem mērķiem

Naudas iegūšana ir viena lieta. To saglabāt ir cita.

Bagātības uzkrāšana un saglabāšana prasa atšķirīgas domāšanas un prasmes. Bagātības iegūšana bieži ietver risku uzņemšanos, optimismu un sevis izvirzīšanu. Savukārt bagātības saglabāšana prasa pazemību, bailes un pieņemšanu, ka daļa no tā, ko esat sasniedzis, ir veiksmes rezultāts.

Lai veidotu ilgtspējīgu bagātību:

• Izstrādājiet līdzsvarotu pieeju, kas apvieno izaugsmes stratēģijas ar saglabāšanas taktiku
• Attīstiet pazemību un izvairieties no pārlieku lielas pārliecības, pat ja jūsu bagātība pieaug
• Diversificējiet savus ieguldījumus, lai pasargātu sevi no neparedzētiem riskiem
• Regulāri pārskatiet savu riska toleranci un pielāgojiet savas stratēģijas attiecīgi
• Koncentrējieties uz ilgtspējīgām, ilgtermiņa finanšu praksēm, nevis ātriem bagātības iegūšanas shēmām
• Atcerieties, ka bagātības saglabāšana bieži prasa atšķirīgas prasmes nekā tās iegūšana

6. Astes virza visu: Izņēmumu spēks finansēs

Viss, kas ir milzīgs, ienesīgs, slavens vai ietekmīgs, ir astes notikuma rezultāts – izņēmuma notikums, kas notiek vienā no tūkstošiem vai miljoniem.

Neliels skaits ekstrēmu notikumu ir ar pārmērīgu ietekmi uz kopējiem ienākumiem. Daudzās finanšu jomās niecīga daļa notikumu vai lēmumu veido lielāko daļu rezultātu. Šis princips attiecas uz individuālām akcijām, kopējiem tirgus ienākumiem un pat personiskiem finanšu lēmumiem.

Izpratne par astes nozīmi var uzlabot jūsu finanšu stratēģiju:

• Plaši diversificējiet, lai palielinātu iespējas noķert pozitīvus astes notikumus
• Esiet gatavi negatīviem astes notikumiem, uzturot ārkārtas fondus un apdrošināšanu
• Neesiet vīlušies par biežām mazām neveiksmēm – tās bieži ir izmaksas, lai noķertu retus lielus panākumus
• Koncentrējieties uz sistēmām un procesiem, kas ļauj jums gūt labumu no pozitīviem izņēmumiem, kad tie notiek
• Atcerieties, ka jūsu kopējais finanšu panākums, visticamāk, tiks noteikts ar dažiem svarīgiem lēmumiem vai notikumiem, nevis visu jūsu izvēļu vidējo rādītāju

7. Brīvība: Augstākais dividendes, ko nauda maksā

Laika kontrole ir augstākais dividendes, ko nauda maksā.

Finanšu neatkarība nodrošina galējo brīvību. Spēja kontrolēt savu laiku – darīt to, ko vēlaties, kad vēlaties, ar ko vēlaties – ir visvērtīgākais ieguvums, ko nauda var sniegt. Šī brīvība var novest pie lielākas laimes un dzīves apmierinātības nekā materiālās lietas vai statusa simboli.

Lai prioritizētu brīvību savā finanšu plānošanā:

• Definējiet, ko brīvība nozīmē jums personīgi (tas var nebūt tradicionālais pensijas plāns)
• Aprēķiniet vēlamās brīvības līmeņa izmaksas un padariet to par galveno finanšu mērķi
• Apsveriet iespēju apmainīt augstāku ienākumu pret lielāku kontroli pār savu laiku, ja iespējams
• Veidojiet finanšu spilvenu, kas ļauj pieņemt lēmumus, balstoties uz personiskajām vēlmēm, nevis nepieciešamību
• Atcerieties, ka pat nelieli brīvības pieaugumi var ievērojami ietekmēt jūsu dzīves kvalitāti

8. Ietaupiet naudu: Vienīgais faktors, ko varat kontrolēt

Vienīgais faktors, ko varat kontrolēt, rada vienu no vienīgajām lietām, kas ir svarīgas. Cik brīnišķīgi.

Ietaupīšana ir finanšu panākumu pamats. Lai gan jūs nevarat kontrolēt tirgus atdevi vai ekonomiskos apstākļus, jums ir tieša kontrole pār to, cik daudz jūs ietaupāt. Augsts ietaupījumu līmenis nodrošina elastību, drošību un iespējas, neatkarīgi no ārējiem apstākļiem.

Lai uzlabotu savu ietaupījumu līmeni:

• Automatizējiet savus ietaupījumus, lai novērstu kārdinājumu tērēt
• Koncentrējieties uz lielāko izdevumu samazināšanu (mājoklis, transports, pārtika) vislielākajai ietekmei
• Attīstiet apmierinātību un atturieties no dzīvesveida inflācijas, kad jūsu ienākumi pieaug
• Skatiet ietaupīšanu kā brīvības un iespēju iegādi jūsu nākotnes es
• Atcerieties, ka augsts ienākums negarantē bagātību – svarīgi ir tas, ko jūs saglabājat, nevis to, ko jūs nopelnāt

9. Saprātīgi > Racionāli: Mērķējiet uz psiholoģisko komfortu finansēs

Mērķēšana uz to, lai būtu galvenokārt saprātīgs, darbojas labāk nekā mēģināt būt auksti racionālam.

Finanšu lēmumiem jāprioritizē mierīgums pār teorētisko optimizāciju. Lai gan ir svarīgi izprast finanšu principus un matemātiku, pieņemot lēmumus, kas ļauj jums labi gulēt naktī, bieži ir vērtīgāk nekā izvēlēties variantu, kas izskatās vislabāk uz papīra.

Lai pieņemtu saprātīgākus finanšu lēmumus:

• Atzīstiet emociju lomu jūsu finanšu izvēlēs
• Izvēlieties stratēģijas, kuras varat ilgtermiņā ievērot, pat ja tās nav matemātiski optimālas
• Apsveriet psiholoģiskos ieguvumus no noteiktiem finanšu izvēlēm (piemēram, hipotekārā kredīta priekšlaicīga apmaksa)
• Atzīstiet, ka tas, kas der citiem, var nederēt jums, ņemot vērā atšķirīgas apstākļus un riska tolerances
• Regulāri izvērtējiet, vai jūsu finanšu stratēģijas atbilst jūsu personiskajām vērtībām un mērķiem

10. Vietas kļūdām: Plānojiet negaidītajam savā finanšu dzīvē

Svarīgākā katra plāna daļa ir plānošana, ka jūsu plāns neies saskaņā ar plānu.

Iekļaut kļūdu maržu ir būtiski ilgtermiņa finanšu panākumiem. Dzīve ir inherently neparedzama, un visizturīgākās finanšu stratēģijas ņem vērā dažādus potenciālos rezultātus. Šī pieeja palīdz jums izturēt negaidītus šķēršļus un izmantot neparedzētas iespējas.

Lai iekļautu vietu kļūdām savā finanšu plānošanā:

• Uzturiet ārkārtas fondu, lai segtu negaidītus izdevumus
• Diversificējiet savus ieguldījumus, lai samazinātu jebkura viena neveiksmes ietekmi
• Esiet konservatīvi savos finanšu prognozēs un pieņēmumos
• Izvairieties no parādu uzņemšanās, kas var kļūt neizpildāma, ja jūsu apstākļi mainās
• Regulāri pārbaudiet savu finanšu plānu pret dažādiem scenārijiem
• Atcerieties, ka labākās finanšu stratēģijas ir tās, kas var izdzīvot reālās pasaules nenoteiktības

11. Jūs mainīsieties: Pielāgojiet savus finanšu plānus, kad attīstāties

Ilgtermiņa plānošana ir grūtāka, nekā šķiet, jo cilvēku mērķi un vēlmes laika gaitā mainās.

Jūsu finanšu mērķiem un stratēģijām jāattīstās kopā ar jums. Ir dabiski, ka jūsu vērtības, prioritātes un apstākļi laika gaitā mainās. Finanšu plāns, kas neņem vērā personisko izaugsmi un mainīgas perspektīvas, visticamāk, kļūs nevajadzīgs vai nomācošs.

Lai izveidotu pielāgojamus finanšu plānus:

• Regulāri pārskatiet savus finanšu mērķus un pielāgojiet savas stratēģijas attiecīgi
• Izvairieties no neatgriezenisku ilgtermiņa finanšu lēmumu pieņemšanas, kad vien iespējams
• Iekļaujiet elastību savos finanšu plānos, lai pielāgotos mainīgām prioritātēm
• Apsveriet, kā jūsu pagātnes es ir mainījies, un iedomājieties, kā jūsu nākotnes es varētu būt atšķirīgs
• Atcerieties, ka finanšu stratēģijas maiņa nav neveiksme – tā ir izaugsmes un pašapziņas pazīme

Last updated: February 19, 2025